Nếu bạn có một hoặc nhiều đứa trẻ, rất có thể bạn đang suy nghĩ về chi phí của trường đại học - và những con số này hết sức đáng sợ.
Giá trung bình của một năm đại học trong năm 2013-14 dao động từ $ 18,943 tại một trường công lập, trong tiểu bang tới $ 42,419 tại một trường cao đẳng hoặc đại học tư thục, theo thống kê được biên soạn bởi College Board. Và những chi phí đó đang gia tăng; họ chỉ tăng 12% và 9% trong 5 năm qua.
Với tư cách là một gia đình, chúng tôi đã trải nghiệm điều này: Con gái chúng tôi đã tốt nghiệp từ một trường đại học công lập trong tiểu bang vào tháng 5 năm ngoái và con trai chúng tôi đã bắt đầu học đại học tư nhân ba tháng sau đó. Tôi có thể chứng thực rằng bạn sẽ không bao giờ thật sự chuẩn bị cho các chi phí đại học giả định để trở thành những người thực sự.
Khi đối mặt với những con số này, thật dễ bị nản chí, nhưng điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm sớm và thường xuyên - và tận dụng mọi cơ hội đi theo con đường của bạn.
Đây là một cơ hội tuyệt vời để loại bỏ một chút hóa đơn học phí đó: Tài khoản CollegeSaver của Citizens Bank sẽ cung cấp cho bạn 1.000 đô la khi bạn tiết kiệm cho quỹ đại học của con bạn. Tôi chỉ ước gì đây là thứ có sẵn khi con tôi còn nhỏ!
Cách nhận tiền thưởng của Citizens Bank CollegeSaver
Tài khoản CollegeSaver là một tài khoản ngân hàng có bảo hiểm FDIC, có lãi, có lãi suất với Citizens Bank. Ý tưởng đằng sau tài khoản là các khoản tiền gửi nhỏ, thường xuyên cuối cùng sẽ được cộng vào tiết kiệm đại học đáng kể. Và để khuyến khích những khoản tiền gửi thông thường này, Citizens Bank sẽ cung cấp cho bạn 1.000 đô la khi con bạn 18 tuổi.
Để đủ điều kiện nhận phần thưởng bạn cần:
1. Mở một tài khoản tiết kiệm CollegeSaver trước khi con bạn bước sang tuổi 12. Trong khi chính ngân hàng có các chi nhánh ở New England, Trung Đại Tây Dương và Trung Tây, bạn không phải sống gần một - bạn có thể mở một tài khoản qua điện thoại hoặc trực tuyến. Bạn sẽ cần phải có ngày sinh và số an sinh xã hội của đứa trẻ để mở tài khoản, cũng như thông tin nhận dạng của riêng bạn.
Mỗi đứa trẻ chỉ có thể có một tài khoản CollegeSaver, nhưng bất cứ ai cũng có thể mở nó: một phụ huynh, ông bà, dì, chú hoặc thậm chí một người bạn muốn đóng góp vào quỹ đại học của trẻ.
2. Gửi số tiền tối thiểu hàng tháng kể từ khi bạn mở tài khoản cho đến khi con bạn 18 tuổi.
Lo lắng về số tiền tối thiểu hàng tháng? Không được. Họ rất có khả năng và chúng thay đổi tùy thuộc vào độ tuổi của con bạn khi bạn mở tài khoản:
- Dưới 6 tuổi: Bạn sẽ cần phải mở tài khoản với ít nhất 25 đô la và sau đó gửi ít nhất 25 đô la mỗi tháng cho đến ngày sinh nhật thứ 18 của con bạn.
- Từ 6 đến 12 tuổi: Đặt cọc ít nhất $ 500 để mở tài khoản, sau đó đóng góp ít nhất $ 50 mỗi tháng cho đến khi con bạn tròn 18 tuổi.
Vào ngày sinh nhật thứ 18 của con bạn, bạn sẽ thấy 1.000 đô la cũng như bất kỳ khoản lãi nào kiếm được từ khoản tiết kiệm được thêm vào tài khoản. Lãi suất có thể thay đổi và hiện tại là 10%.
Bạn có thể bỏ lỡ tối đa một khoản tiền gửi hàng tháng mỗi năm và vẫn đủ điều kiện nhận thưởng 1.000 đô la. Tuy nhiên, để giúp đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào, ngân hàng khuyên bạn nên thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản của chính bạn vào tài khoản CollegeSaver.
Làm thế nào để sử dụng tài khoản CollegeSaver để giúp trả tiền cho trường cao đẳng
Rõ ràng, 1.000 đô la sẽ không giúp bạn đi rất xa khi trả tiền cho đại học, nhưng tiền miễn phí luôn tốt, đặc biệt khi tiền được xem như là một phần của kế hoạch tiết kiệm đại học toàn diện.
Để tăng cường tiết kiệm đại học của bạn, hãy tiết kiệm nhiều hơn số tiền tối thiểu trong tài khoản CollegeSaver. Citizens Bank có một Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần.
Bạn cũng có thể mở một kế hoạch 529, một phương tiện đầu tư được thiết kế đặc biệt cho tiết kiệm đại học, cùng với tài khoản CollegeSaver. 529 tài khoản có nhiều lựa chọn đầu tư hơn và thường xuyên bị cắt giảm thuế.
Cuối cùng, tìm kiếm học bổng để bù đắp chi phí học đại học. Xem danh sách này hơn 100 suất học bổng đại học tổng cộng $ 700,000 tiền miễn phí. Và không vượt qua các học bổng với số tiền nhỏ hơn; những người có thể dễ dàng kiếm được hơn, và chiến thắng một vài trong số họ có thể dễ dàng thêm lên đến một khoản tiết kiệm đáng kể trên hóa đơn học phí của bạn.
Bằng cách làm cho phần tài khoản CollegeSaver của kế hoạch tiết kiệm đại học lớn hơn của bạn, bạn sẽ được trên con đường của bạn để làm cho trường đại học giá cả phải chăng cho con của bạn.
Nếu con bạn quyết định không đi học đại học thì sao? Nếu bạn đã đáp ứng tất cả các khoản đóng góp hàng tháng bắt buộc, bạn vẫn sẽ nhận được tiền thưởng $ 1.000 và bạn có thể sử dụng số tiền đó theo cách bạn hoặc con bạn muốn.
Lượt của bạn: Bạn có đang giúp con bạn học đại học không? Chiến lược của bạn là gì?
Julie Mayfield là một nhà văn tự do và blogger chuyên về tài chính cá nhân và các chủ đề lối sống. Cô là tác giả của The Family CEO, một blog về tiền bạc và kinh doanh của cuộc sống.
GửI CảM NhậN