Điều gì xảy ra khi 401k của bạn Sucks?

Hôm nay tôi muốn giải quyết câu hỏi: Điều gì sẽ xảy ra khi 401K của bạn hút? Bạn đã bao giờ có trải nghiệm đó trong công việc chưa, có 401K và muốn cứu, nhưng bạn đã xem xét điều này và bạn giống như cái quái gì vậy. Một số bạn có, có thể một số bạn đã không, nhưng nếu bạn đang ở trong tình huống đó tôi muốn giúp bạn.

Tôi làm việc với rất nhiều khách hàng, tôi đã nhìn thấy rất nhiều 401K chỉ là vô cùng khủng khiếp.

Chúng thật là kinh khủng.

Tôi muốn giải quyết vấn đề đó và xem chúng tôi có thể làm gì để khắc phục tình huống.

Đầu tiên, loại thứ gì sẽ tạo ra một cái bẫy 401K hoặc chúng ta đang xem những thứ gì ở đây? Một trong những điều tôi thấy là 401K có các tùy chọn rất hạn chế. Tôi nghĩ bạn thường phải có từ 12 đến 15 quỹ. Không sao, nhưng tôi muốn thấy các kế hoạch có nhiều tiền hơn, như 20-30 tùy chọn khác nhau được cung cấp.

Một điều khác mà có thể khiến cho việc hút 401K có thể là các khoản đầu tư mà họ có, hiệu suất của họ chỉ là khủng khiếp. Khi bạn nhìn vào các con số 5 năm hoặc 10 năm, chúng chỉ là thần kinh khủng khiếp. Không có gì về nó mà thậm chí còn hấp dẫn để bạn bỏ tiền của mình vào nó. A

Một đặc điểm xấu khác mà chúng ta sẽ thấy là có phí cao. Thông thường 401Ks nên có chi phí thấp, nhưng tôi đã thấy rất nhiều nhà cung cấp có phí rất cao, phí ẩn cao thực sự tiêu hao khi bạn quay trở lại.

Cuối cùng, bất kỳ loại 401K nào có sản phẩm niên kim có một số loại phí đầu hàng. Trên một video khác, tôi đã có một rant tài chính mà nói về việc có niên kim bên trong 401K sản phẩm mà tôi đã có một khách hàng đã phải trả một khoản phí rất lớn đầu hàng để có được tiền của mình ra bất cứ khi nào cô rời công việc của mình. Đó là những yếu tố khác nhau đi vào việc có 401K hút.

Bây giờ chúng tôi đã xác định điều gì tạo nên sự hút thuốc 401K, một số thứ mà chúng ta có thể làm được là gì? Một trong những điều khó khăn là nếu bạn có 401K có nghĩa là công ty của bạn đang cung cấp tiền miễn phí. Thật khó để thoát khỏi điều đó. Tôi thực sự khuyên bạn nên tận dụng lợi thế của trận đấu, nhận tiền miễn phí. Nếu 401K thật kinh khủng, hãy dành nhiều tiền để nhận tiền miễn phí của bạn, vì vậy ít nhất bạn cũng có được số tiền đó. Đó là khá nhiều một sự trở lại được bảo đảm bởi chủ nhân của bạn phù hợp với bạn thay cho bạn.

Đừng quên IRA

Nếu không có trận đấu và do đó bạn phải làm điều gì đó bởi vì bạn không thể làm điều đó, các tùy chọn khác mà bạn có tất nhiên là làm truyền thống hoặc Roth IRA. Bạn có thể đặt $ 5000 vào một truyền thống hoặc một Roth. Bạn không thể làm cả hai, nhưng bạn có thể làm $ 5000 cho một hoặc kết hợp cả hai.

Với Roth bạn nhận được tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Với truyền thống, bạn sẽ có được một viết tắt giống như bạn sẽ đầu tư vào 401K để đó là một lựa chọn. Như tôi đã nói, bạn chỉ có thể làm $ 5000, nhưng giả sử bạn có vợ / chồng. Bạn có thể làm $ 5000 thay cho họ. Điều đó giúp bạn gần với $ 16,500 mà bạn có thể đặt vào 401K. Đó là điều cần cân nhắc.

Một tùy chọn khác mà bạn có thể làm là chỉ cần thực hiện một tài khoản đầu tư cá nhân thông thường hoặc tài khoản chung nếu bạn đã kết hôn. Bạn không nhận được bất kỳ lợi ích về thuế nào bằng cách thực hiện điều đó nhưng nó cho phép bạn chịu trách nhiệm về tiền của mình, đầu tư vào các quỹ đầu tư, cổ phiếu và trái phiếu mà bạn cảm thấy thoải mái hơn và có quyền kiểm soát nhiều hơn. Tôi là người thích kiểm soát. Tôi thích chịu trách nhiệm về mọi thứ và không có bất cứ điều gì hạn chế tôi làm những việc tôi muốn làm. IRAs và các tài khoản đầu tư chỉ làm điều đó.

Tự làm chủ

Một lựa chọn khác, và điều này có thể là một chút ra khỏi khu vực thoải mái của bạn, nhưng, là để tìm một số loại cách để có hoạt động tự do, do đó bạn có thu nhập tự làm chủ. Bằng cách nhảy qua dây cương của việc tự làm chủ, bây giờ bạn có thể thực hiện tài khoản hưu trí của riêng bạn, về cơ bản thiết lập 401K của riêng bạn cho doanh nghiệp của bạn.

Bạn có thể thực hiện IRA đơn giản, SEP IRA hoặc 401K đơn lẻ. Những gì mang lại cho bạn là những lợi ích giống như 401K, nhưng bây giờ bạn có quyền kiểm soát mà tôi vừa nói đến. Bây giờ bạn có quyền kiểm soát để tránh xa các quỹ tương hỗ cao, hãy tránh xa các quỹ có hiệu suất thiếu độ bóng. Bạn tránh xa tất cả những thứ đó. Nó cung cấp cho bạn quyền kiểm soát mà bạn không nhận được trong việc có 401K hút.

Nếu bạn có thêm bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến 401K của mình, vui lòng truy cập blog của tôi, goodfinancialcents.com và tôi sẽ rất vui khi được trả lời và giúp bạn tốt nhất có thể. Ngoài ra, hãy chắc chắn để kiểm tra chúng tôi trên Facebook, hãy chắc chắn để cung cấp cho chúng tôi những ngón tay cái lớn lên, cho chúng tôi hai nếu bạn có thể. Chúng tôi đánh giá cao và chúng tôi sẽ sớm nói chuyện với bạn. Bảo trọng.

Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Để xác định (các) khoản đầu tư nào phù hợp với bạn, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn trước khi đầu tư.