Trái phiếu tiết kiệm của bạn vẫn đang trả lãi cho bạn?

Khi các nhà đầu tư tìm kiếm các kế hoạch thay thế để phát triển tiền của họ dưới ánh sáng của thị trường chứng khoán biến động, trái phiếu tiết kiệm đã trở thành một trong nhiều lựa chọn phổ biến cho tăng trưởng tiết kiệm dài hạn. Trái phiếu tiết kiệm tăng đầu tư ban đầu với lãi suất được đảm bảo bởi chính phủ liên bang. Tuy nhiên, với điều kiện họ là một kế hoạch đầu tư dựa vào chính phủ hơn là khu vực tư nhân, có rất nhiều quy tắc và quy định đặc biệt chỉ áp dụng đối với trái phiếu. Do đó, nhà đầu tư nên nhận thức được một vài điều trước khi mua trái phiếu.

Lãi suất

Trái phiếu tiết kiệm tích luỹ lãi suất hàng tháng với lãi suất ấn định. Tỷ lệ này được điều chỉnh bởi Bộ Tài chính vào tháng 5 và 1 tháng 11^st mỗi năm. Lãi suất chuẩn áp dụng cho trái phiếu tại thời điểm mua được thiết lập và sẽ không thay đổi cho đến khi nó đã đáo hạn sau 20 năm. Mặc dù điều này sẽ không tận dụng lợi thế của lãi suất cao hơn trong tương lai, nó sẽ bảo vệ các nhà đầu tư từ lãi suất thấp hơn có thể gây bất lợi cho tiết kiệm của họ. Sau khi trái phiếu đã đáo hạn được hai mươi năm, Bộ Tài chính có thể quyết định thay đổi lãi suất cho mười năm cuối cùng. Tuy nhiên, trái phiếu EE loạt luôn được đảm bảo ít nhất tăng gấp đôi giá trị sau 20 năm, bất kể lãi suất. Sau 10 năm qua (tổng cộng 30 năm), trái phiếu của bạn ngừng trả lãi.

Các loại trái phiếu tiết kiệm

Mặc dù nhiều loại trái phiếu tiết kiệm của chính phủ khác nhau đã được ban hành trong lịch sử, nhưng chỉ có ba loại được đưa ra hôm nay. Các trái phiếu này có thể được mua bằng mệnh giá $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000 và $ 5,000, mặc dù không phải tất cả chúng đều được mua theo mệnh giá. Các liên kết tiết kiệm EE rất tốt cho những người muốn có một kế hoạch đầu tư đơn giản để giúp tăng cường quỹ hưu trí của họ hoặc tiết kiệm tiền cho giáo dục. Chúng được cung cấp bằng một nửa giá trị được quảng cáo của họ, có nghĩa là một trái phiếu tiết kiệm 200 đô la có thể được mua với giá 100 đô la. Tỷ lệ đáo hạn (có nghĩa là thời gian khi một trái phiếu đạt giá trị được hiển thị ở mặt trước) là 20 năm, mặc dù nó có thể tiếp tục thu lãi trong mười năm tiếp theo sau đó. Trái phiếu yêu nước giống hệt với liên kết EE, ngoại trừ các từ "Trái phiếu yêu nước" được in ở mặt trước để kỷ niệm ngày 11 tháng 9^th tấn công. Trái phiếu tôi là một loại trái phiếu tiết kiệm khác một chút so với trái phiếu EE. Trong khi trái phiếu tôi có một tỷ lệ cố định, họ cũng đi kèm với một tỷ lệ điều chỉnh mà thay đổi với lạm phát. Chúng có sẵn trong cùng một mệnh giá như liên kết EE, nhưng được mua theo mệnh giá.

Các quy tắc

Có một số quy tắc phổ biến mà mọi loại trái phiếu phải tuân thủ. Số tiền tối đa mà bạn có thể chi cho một loại trái phiếu là $ 5,000 mỗi năm (có nghĩa là bạn có thể mua một trái phiếu $ 5,000 I hoặc một trái phiếu $ 10,000 EE). Không thể quy đổi trái phiếu trước ngày kỷ niệm một năm bán hàng trừ khi xảy ra thiên tai hoặc thảm họa đáng kể khác. Nếu một trái phiếu được quy đổi trước năm năm mua hàng, tiền phạt lãi ba tháng sẽ được tính. Trái phiếu tiết kiệm đều được miễn thuế tiểu bang và thuế thu nhập địa phương, nhưng phải được tính vào thu nhập khi nộp thuế thu nhập liên bang. Các chủ sở hữu trái phiếu có thể chọn để yêu cầu lãi suất hàng tháng của mỗi trái phiếu trên các loại thuế của họ mỗi năm hoặc chờ cho đến khi giá trị của trái phiếu đã được quy đổi. Nếu số tiền này đang được sử dụng để thanh toán cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện, tiền đó có thể được miễn thuế thu nhập liên bang. Những chi phí này bao gồm học phí và các chương trình đào tạo đặc biệt được yêu cầu cho một mức độ. Tuy nhiên, chúng không bao gồm chi phí sách hoặc phòng và bảng.

Tìm ra trái phiếu của bạn

Bây giờ bạn đã biết các quy tắc, tìm hiểu xem chúng có giá trị bao nhiêu ngay hôm nay, và nếu chúng thậm chí còn trả lãi. Bạn có thể sử dụng máy tính này từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ:

http://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc.htm