Tránh các khoản cho vay sinh viên của bạn? Dưới đây là cách đối mặt với họ (ngay cả khi bạn đang bập bênh)

Các bài phát biểu bắt đầu đầy cảm hứng đã kết thúc. Mũ và áo choàng đang tắt. Lễ kỷ niệm đã giảm bớt. Bạn cuối cùng cũng ra ngoài trong thế giới thực.

Nếu bạn là một sinh viên tốt nghiệp gần đây đã vay tiền từ chính phủ để trả cho mức độ của bạn, đồng hồ đang tích tắc. Bạn có thời gian gia hạn sáu tháng - sau đó bạn sẽ tham gia phần còn lại của chúng tôi đang trả hết tiền khoản vay sinh viên cho những gì có thể cảm thấy như phần còn lại của cuộc đời bạn.

Suy nghĩ về khoản nợ vay trị giá 1,4 nghìn tỷ đô la của sinh viên Mỹ có thể cảm thấy một chút áp đảo, ngay cả khi thời gian gia hạn của bạn kết thúc cách đây vài năm.

Nhưng đừng lo lắng: Bất kể bạn đang ở đâu trong quá trình này, Bloomberg có một số lời khuyên của chuyên gia về cách bạn có thể tránh mặc định cho vay học sinh ngay cả khi bạn không có việc làm và không có tiền.

Hiểu tùy chọn trả nợ theo hướng thu nhập

Đây là nơi phóng viên cho vay sinh viên Bloomberg, Shahien Nasiripour nói rằng mọi người vay nên bắt đầu. Trong thực tế, ông lập luận rằng việc thiết lập kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập cho các khoản vay của sinh viên liên bang nên quan trọng hơn đối với một học sinh mới tốt nghiệp hơn là tìm công việc đầu tiên của họ, có thể khó thực hiện và có thể mất nhiều thời gian hơn thời gian ân hạn sáu tháng do chính phủ cung cấp.

"Các khoản thanh toán của bạn được chốt vào thu nhập hàng tháng của bạn, và nếu thu nhập của bạn bằng không - bạn không có việc làm, không có nguồn thu nhập - các khoản thanh toán của bạn bằng không", Nasiripour nói.

Cho dù bạn là người mới tốt nghiệp hay bạn đã đấu tranh để trả nợ một thời gian, điều này là hoàn hảo cho những ai nợ một khoản tiền khổng lồ nhưng không kiếm được nhiều tiền.

Với tùy chọn này, bạn sẽ phải kiểm tra với servicer cho vay của bạn một lần mỗi năm để báo cáo những thay đổi trong thu nhập của bạn, có thể thay đổi thanh toán hàng tháng của bạn.

Biết bạn biết bao nhiêu

Theo Nasiripour, nỗi sợ hãi có thể là một trong những yếu tố lớn nhất khiến bạn quay trở lại từ việc quản lý đúng nợ của bạn. Thay vì phải đối mặt với khoản vay của bạn, bạn vùi đầu vào cát.

Thực tế là ngay cả khi bạn không bao giờ mở các hóa đơn, chặn tất cả các cuộc gọi và đẩy nợ từ tâm trí của bạn, các khoản vay sinh viên của bạn vẫn có thu lãi và chờ bạn trả tiền cho họ. Và, như Nasiripour đặt nó, "Chính phủ sẽ lấy tiền của nó."

Đặt cược tốt nhất của bạn là biết bạn nợ bao nhiêu, biết các tùy chọn trả nợ của bạn và làm việc theo lịch trả nợ phù hợp với thu nhập của bạn.

Vẫn còn ở trường? Bỏ qua các khoản vay tư nhân

Rõ ràng bạn không thể quay ngược thời gian nếu bạn đã chấp nhận khoản vay từ các ngân hàng tư nhân để thanh toán cho việc học của mình. Nếu bạn đã làm, hãy làm việc với các ngân hàng để tìm ra cách trả nợ càng nhanh càng tốt.

Nếu bạn là sinh viên đại học hiện tại hoặc đang nghĩ đến việc vay tiền để lấy bằng cấp khác, Nasiripour khuyên bạn nên tránh các khoản vay tư nhân và chọn các khoản vay linh hoạt hơn của liên bang thay thế.

Trong khi có một số trường hợp có thể làm cho các khoản vay tư nhân trở thành một lựa chọn tốt hơn cho bạn, Nasiripour nói rằng đó là lựa chọn tồi tệ nhất đối với hầu hết mọi người. Đó là bởi vì nó dễ dàng hơn nhiều để mặc định trên một khoản vay tư nhân. Mặc dù bạn không đi vào mặc định cho đến khi bạn bỏ lỡ chín khoản thanh toán cho các khoản vay của chính phủ, một số khoản vay tư nhân có thể mặc định trong ít nhất 60 đến 90 ngày.

Các ngân hàng tư nhân cũng có xu hướng cung cấp các lựa chọn trả nợ ít hơn so với chương trình cho vay của sinh viên liên bang.

Tất nhiên, nếu bạn vẫn còn ở trường đại học Nasiripour cũng gợi ý giới hạn số tiền vay bạn lấy ra cho dù bạn vay mượn từ Bộ Giáo dục hay một ngân hàng tư nhân. Bản thân tương lai của bạn sẽ yêu bạn vì điều đó.

Desiree Stennett là biên tập viên của The Penny Hoarder. Cô nắm giữ một phần hóa đơn nợ của sinh viên trị giá 1,4 nghìn tỷ đô la Mỹ, giống như bạn.