Nó sẽ là tuyệt vời nếu có ứng dụng đầu tư sẽ cho phép thanh thiếu niên để bắt đầu đầu tư chỉ với một vài đô la, và đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình. Các lựa chọn đầu tư cho thanh thiếu niên rất hạn chế do các hạn chế pháp lý.
Điều đó không có nghĩa là bạn phải ngồi lại và đợi cho đến khi bạn 18 hoặc 21 tuổi mới bắt đầu đầu tư. Có nhiều loại tài khoản lưu ký khác nhau mà bạn có thể thiết lập có thể cho phép bạn bắt đầu ngay bây giờ. Điều này có thể bao gồm tiết kiệm và tài trợ một tài khoản, cũng như tham gia vào việc ra quyết định đầu tư.
Việc bắt giữ là bạn sẽ cần sự giúp đỡ của cha mẹ, người giám hộ hoặc ông bà. Điều đó có thể dẫn đến một kinh nghiệm đầu tư hạn chế, nhưng nó vẫn sẽ là một khởi đầu tuyệt vời. Không chỉ bạn sẽ bắt đầu tìm hiểu các dây giềng đầu tư sớm trong cuộc sống, nhưng bạn cũng sẽ bắt đầu tiết kiệm và xây dựng sự giàu có trước khi bạn thậm chí trở thành một người lớn. Và khi nói đến đầu tư, trước đó bạn bắt đầu, bạn càng hoàn thành.
Chúng ta hãy xem xét ba loại tài khoản đầu tư rộng có thể cung cấp các tùy chọn đầu tư cho thanh thiếu niên. Trong bất kỳ một trong ba, bạn sẽ có cơ hội đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc trao đổi các quỹ giao dịch (ETF), hoặc thậm chí cổ phiếu cá nhân và tín thác đầu tư bất động sản (REITs).
IRA truyền thống lưu giữ
Tài khoản IRA truyền thống có sẵn cho bất kỳ ai có thu nhập. Điều đó có nghĩa là một thiếu niên có thể tài trợ một tài khoản có thu nhập kiếm được từ một công việc bán thời gian, hoặc thậm chí là một công việc mùa hè. Cô có thể nạp tiền vào tài khoản với số tiền tối đa là $ 5.500 mỗi năm và giữ tiền trong tài khoản môi giới đầu tư tự định hướng.
Với một IRA truyền thống, một thiếu niên cũng sẽ được khấu trừ thuế để đóng góp. Bất kỳ khoản tiền nào đóng góp, lên đến $ 5.500, sẽ giảm thu nhập của mình cho các mục đích thuế thu nhập của tiểu bang và liên bang (thường). Tuy nhiên, đây không phải là lợi thế quyết định, vì trẻ vị thành niên không bắt buộc phải khai thuế cho đến khi thu nhập của cô đạt 6,500 đô la vào năm 2018. Nhưng nếu thu nhập của cô vượt quá ngưỡng này, IRA truyền thống có thể là lựa chọn đúng đắn
Một trong những lợi thế chính của IRAs là họ có thu nhập từ đầu tư tích lũy thuế hoãn lại. Đối với một thiếu niên, điều đó có thể cung cấp một lợi ích kép đáng kinh ngạc suốt đời.
Cả tiền đóng góp vào tài khoản và thu nhập đầu tư đều không bị đánh thuế cho đến khi chúng được rút sau năm 59 ½. Số tiền rút trước hạn phải chịu thuế thu nhập thông thường cộng với 10% tiền phạt rút tiền sớm.
Vẫn còn một lợi thế khác khi có IRA. Sau này trong cuộc sống, thiếu niên sẽ có thể thực hiện rút tiền phạt miễn phí từ tài khoản để thực hiện thanh toán xuống khi mua nhà lần đầu hoặc cho mục đích giáo dục.
Roth IRAs Custodial Roth
Roth IRAs có lợi ích tương tự với IRA truyền thống. Chúng cho phép tích lũy thu nhập từ đầu tư hoãn thuế. Họ cũng cho phép rút tiền phạt miễn phí khi mua nhà lần đầu hoặc cho mục đích giáo dục.
Nhưng đó là nơi mà những điểm tương đồng kết thúc.
Mặc dù IRA truyền thống đơn giản hoãn thuế - có nghĩa là các quỹ phải chịu thuế khi rút tiền - có thể rút tiền từ tài khoản Roth IRA miễn thuế một khi bạn đạt đến tuổi 59 ½, và đã tham gia vào kế hoạch trong ít nhất năm năm. Một thiếu niên có thể xây dựng thu nhập miễn thuế để nghỉ hưu trước khi đến tuổi trưởng thành!
Roth IRA cũng không cho phép bạn thực hiện các khoản đóng góp được khấu trừ thuế. Nhưng điều đó tạo ra một lợi thế độc đáo khác: những đóng góp rút khỏi Roth IRA có thể được miễn thuế và phạt miễn phí bất kỳ lúc nào. Đây là một lợi thế lớn cho một thiếu niên có xây dựng một tài khoản đầu tư, và có khả năng cần tiền tốt trước khi nghỉ hưu.
Hơn nữa, IRS không quyên góp rút tiền giữa các khoản đóng góp và thu nhập đầu tư, cách thức thực hiện với IRA truyền thống. Toàn bộ số tiền đóng góp của thanh thiếu niên sẽ có sẵn để rút tiền.
Hãy xem xét điều này dựa trên ví dụ trên của trẻ 13 tuổi, đóng góp 3.000 đô la mỗi năm cho tài khoản và có 17,253 đô la vào 18 tuổi. Tài khoản của anh ấy bao gồm 15.000 đóng góp và 2,253 đô la trong thu nhập đầu tư tích lũy. Anh ta có thể rút tới $ 15,000 miễn phí từ thuế thu nhập và tiền phạt. Phần còn lại $ 2,253 trong thu nhập đầu tư tích lũy có thể tiếp tục phát triển.Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho một người trẻ tuổi, vì không thể biết chính xác nhu cầu tài chính nào sẽ xuất hiện trong tương lai. Trẻ vị thành niên sẽ có tùy chọn rút tiền sớm khi cần hoặc để cho chúng phát triển để nghỉ hưu. Hoàn hảo!
Mở một chương trình truyền thống hoặc Roth IRA cho một thiếu niên
Không phải tất cả các nhà môi giới đầu tư sẽ cho phép bạn mở một tài khoản IRA cho một đứa trẻ vị thành niên. Một số công ty môi giới và quỹ tương hỗ sẽ cho phép bạn thiết lập một IRA lưu ký. Bạn phải cung cấp số An Sinh Xã Hội của con bạn, nhưng bạn sẽ vẫn là người trông giữ tài khoản cho đến khi con bạn đạt đến độ tuổi hợp pháp của đa số ở tiểu bang của bạn. Đó có thể là bất cứ nơi nào giữa 18 và 21.Trong thời gian chờ đợi, bạn sẽ có quyền kiểm soát tài khoản, bao gồm cả quyền quyết định đầu tư.
Nhưng mặc dù đó không phải là một tài khoản đầu tư thuần túy trong tên tuổi thiếu niên của bạn và dưới sự kiểm soát của cô ấy, đó là điều tốt nhất tiếp theo. Bạn có thể duy trì quyền kiểm soát pháp lý đối với tài khoản, đồng thời cho phép thiếu niên tham gia đầy đủ vào các quyết định đầu tư.
Đó là một khởi đầu tuyệt vời, vì rất ít thanh thiếu niên có kiến thức và kinh nghiệm để tự mình đưa ra quyết định đầu tư. Nhưng đó là cơ hội tuyệt vời để họ học hỏi. Bạn có thể mở một tài khoản, sau đó yêu cầu thanh thiếu niên chọn các khoản đầu tư - tùy theo sự chấp thuận cuối cùng của bạn. Khi một thiếu niên phát triển thêm hiểu biết về đầu tư, cô ấy có thể bắt đầu lựa chọn và quản lý tài khoản tích cực hơn. Cuối cùng, cô ấy sẽ đưa ra quyết định đầu tư, và bạn - là người quản lý tài khoản - sẽ thực hiện các giao dịch.
Môi giới đầu tư cung cấp IRA lưu ký
Không phải tất cả các công ty môi giới đầu tư đều cung cấp IRA lưu ký. Nhưng một số cung cấp cả IRA truyền thống và Roth cho thanh thiếu niên (và yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu) bao gồm:
- Vanguard, 1.000 đô la
- Fidelity, Không yêu cầu đầu tư tối thiểu
- Charles Schwab, Không yêu cầu đầu tư tối thiểu
- E * THƯƠNG MẠI, 500 đô la
- T. Rowe Price, 1.000 đô la
Cho đến khi và trừ khi các nhà tư vấn robo thực hiện IRA lưu ký có sẵn cho trẻ vị thành niên, các công ty môi giới được liệt kê ở trên có thể hoạt động tốt.
Chuyển khoản đồng nhất sang tài khoản vị thành niên (UTMA) và Quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA)
Tài khoản UTMA và UGMA có thể được thiết lập với nhiều tài khoản đầu tư khác nhau. Tiền đầu tư vào tài khoản có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào. Điều đó bao gồm nhu cầu hiện tại cho thiếu niên, để tài trợ cho một nền giáo dục đại học.
Một tài khoản UTMA / UGMA được tạo ra vì lợi ích của trẻ vị thành niên. Nó được kiểm soát bởi một người trông nom - thường là cha mẹ - cho đến khi đứa trẻ đến tuổi trưởng thành trong tiểu bang của họ.
Thu nhập đầu tư trong tài khoản bị đánh thuế theo tỷ lệ của trẻ. Nếu trẻ em dưới 19 tuổi, hoặc dưới 24 tuổi và là học sinh toàn thời gian, nghĩa vụ thuế được tính như sau:
- 1.050 đô la đầu tiên của thu nhập đầu tư là miễn thuế.
- $ 1,050 tiếp theo bị đánh thuế 10%.
- Thu nhập trên $ 2,100 được đánh thuế theo thuế suất cận biên của phụ huynh. Điều đó có thể cao tới 39,6%. Đây là những gì thường được gọi là "thuế kiddie".
Tuy nhiên, họ có thể là những cách tuyệt vời để thanh thiếu niên bắt đầu đầu tư. Các thiếu niên có thể tham gia quản lý đầu tư.
Hơn thế nữa, còn có nhiều nơi hơn để giữ tài khoản UTMA / UGMA. Đây có thể bao gồm các ngân hàng, quỹ tương hỗ và các nhà môi giới đầu tư, bao gồm cả những người được liệt kê ở trên.
Không có giới hạn về các khoản đóng góp nhưng họ hiếm khi vượt quá $ 14.000 mỗi năm. Đó là ngưỡng mà nhà tài trợ sẽ phải trả thuế quà tặng cho số tiền đã đóng góp.
Suy nghĩ cuối cùng về lựa chọn đầu tư cho thanh thiếu niên
Tùy chọn đầu tư cho thanh thiếu niên không nhiều như họ dành cho người lớn. Thanh thiếu niên là trẻ vị thành niên và thiếu thẩm quyền pháp lý để sở hữu hoặc quản lý tài khoản đầu tư. Nhưng cho dù bạn sử dụng IRA giám sát hay tài khoản UTMA / UGMA, đây là cơ hội để một thiếu niên bắt đầu học quy trình đầu tư.
Bạn sẽ không có quyền sở hữu trực tiếp tài khoản, cũng như bạn thực sự không thể thực hiện giao dịch. Tuy nhiên, bạn có thể tham gia vào nghiên cứu đầu tư và chọn chứng khoán hoặc quỹ mà bạn muốn đầu tư. Điều đó sẽ mang đến cho bạn cơ hội thực sự để có được trải nghiệm thực hành đầu tư trước khi “đi solo” khi bạn là người lớn hợp pháp.
Bản thân tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn vì điều đó! Bạn sẽ không học quản lý đầu tư ở trường trung học hoặc đại học. Hầu hết mọi người chỉ học với kinh nghiệm thực tế. Cho dù bạn chọn một truyền thống hoặc Roth IRA, hoặc một tài khoản UTMA / UGMA, bạn sẽ nhanh chóng chuyển tiếp giáo dục đầu tư của bạn, cũng như sự giàu có trong tương lai của bạn.
Bài ViếT Phổ BiếN
5 thủ thuật để có được giá bán phim - không có vấn đề gì khi bạn mua sắm
Cuộc thi video âm nhạc Elton John này trả $ 10K - Dưới đây là cách nhập
Dưới đây là một cách siêu đơn giản để nhận $ 10 miễn phí tại Starbucks
Đừng để chiếc xe đẩy cũ đó thu thập bụi. Đây là cách kiếm tiền với nó
Bà này được một lò sau 2 năm không có nhiệt (Rất nhiều cảm giác!)
GửI CảM NhậN