Bạn có thể sử dụng 529 để trả tiền cho trường đại học ở nước ngoài không?

Đi du lịch ở nước ngoài thật thú vị, nhưng ít sinh viên đại học có được kinh nghiệm này, đơn giản bởi vì họ không biết cách làm cho nó trở thành một lựa chọn hợp lý và dễ tiếp cận. Trong khi hầu hết các sinh viên muốn đi ra nước ngoài và học trong khi được đắm mình trong một nền văn hóa khác, chi phí đáng kinh ngạc là một trở ngại lớn để dành thời gian du học và đạt được kinh nghiệm sống.

Đừng để chi phí không khuyến khích bạn - có thể có một cách miễn thuế để du học và có những cuộc phiêu lưu và trải nghiệm bạn sẽ nhớ cho cuộc sống, vì vậy hãy tiếp tục đọc!

Kế hoạch 529 là gì?

529 kế hoạch, được gọi là kế hoạch học phí hợp pháp, ‚Äù được tài trợ bởi các tiểu bang, cơ quan tiểu bang, hoặc các cơ sở giáo dục và được sự cho phép của Mục 529 của Bộ Luật Thuế Vụ.

Kế hoạch 529 là kế hoạch tiết kiệm thuế được ưu tiên thuế được thiết kế để khuyến khích và thưởng cho những người tiết kiệm chi phí đại học trong tương lai. Các chương trình tài khoản đại học tiết kiệm 529 kế hoạch cũng được quy định bởi Sở Thuế vụ. Bởi vì 529 kế hoạch được chỉ định cụ thể cho giáo dục đại học, họ cũng cung cấp các lợi ích về thuế.

Các bản phân phối được lấy từ kế hoạch 529 được phân bổ giữa tiền gốc và thu nhập theo tỷ lệ, có nghĩa là mỗi lần rút tiền đều bao gồm phần thu nhập. Kết quả là, có những giới hạn được thực thi đối với chi phí đủ điều kiện của chương trình 529.

SEC cung cấp rằng có hai loại kế hoạch 529: kế hoạch học phí trả trước và kế hoạch tiết kiệm đại học. Tất cả năm mươi tiểu bang và Quận Columbia bảo trợ ít nhất một loại kế hoạch 529. Ngoài ra, một nhóm các trường cao đẳng và đại học tư nhân cũng tài trợ một kế hoạch học phí trả trước.

Vì 529 Kế hoạch là tài khoản tiết kiệm đại học do nhà nước tài trợ, các quy tắc xác định sử dụng chương trình và khả năng rút tiền có thể khác nhau, do đó, điều quan trọng nhất là phải nói chuyện với nhà cung cấp kế hoạch 529 của bạn để biết thông tin về các điều khoản và điều kiện rút tiền của chương trình.

Ngoài ra, lãi suất (lý do chính cho kế hoạch 529) thay đổi đáng kể theo quỹ, vì vậy hãy nghiên cứu các lựa chọn của bạn trước khi chọn tiền của bạn. Bạn cũng nên ngân sách một khoản đóng góp hàng tháng để tài trợ cho kế hoạch 529 của bạn.

Lợi ích của kế hoạch 529

Có rất nhiều lợi ích khi tham gia vào chương trình 529 của tiểu bang của bạn. Tuy nhiên, với những lợi ích đó đến hạn chế, vì việc rút tiền đủ điều kiện được giới hạn nghiêm ngặt đối với chi phí giáo dục đại học được chỉ định.

Khi bạn đầu tư vào tài khoản 529, khoản tiết kiệm tăng nhanh hơn đáng kể so với tài khoản tiết kiệm trung bình của bạn. Đây là lợi ích chính của 529 làm cho chi phí học tập ở nước ngoài dễ quản lý hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống.

Làm thế nào một 529 có thể được sử dụng để giúp sinh viên đại học du học

Hầu hết (nhưng không phải tất cả) chi phí chương trình học ở nước ngoài có thể được tài trợ thông qua rút tiền từ một tài khoản 529. 529 phân phối được miễn thuế nếu chúng được sử dụng để chi trả cho chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện tại một trường cao đẳng hoặc đại học đủ điều kiện nhận trợ cấp giáo dục liên bang cao hơn Title IV.

Các cơ sở giáo dục đại học này sẽ có một mã trường liên bang có thể được liệt kê trong Đơn xin Miễn phí Trợ cấp Sinh viên Liên bang (FAFSA). Có hơn 100 trường đại học nước ngoài đủ điều kiện nhận hỗ trợ sinh viên liên bang.

Bạn có thể sử dụng 529 quỹ chương trình để thanh toán chi phí du học nếu chương trình học tại tổ chức nước ngoài đủ điều kiện nhận tín dụng tại cơ quan nhà của học sinh Hoa Kỳ, và nếu tổ chức nước ngoài đủ điều kiện nhận trợ cấp sinh viên liên bang Title IV, có thể được xác định bởi tìm kiếm mã trường liên bang.

Nói một cách đơn giản, trường của bạn phải cấp tín dụng cho chương trình du học ở nước ngoài, và trường đại học nước ngoài mà bạn sẽ đi du học ở nước ngoài phải hội đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính.

Để biết thêm chi tiết về các loại chương trình du học, hãy so sánh các bài đánh giá được sắp xếp theo quốc gia, chương trình và thời lượng để xem cách chúng có thể mang lại lợi ích cho việc học của bạn. Bằng cách tạo ra một kế hoạch ngân sách và tiết kiệm cho các nghiên cứu quốc tế của bạn, bạn sẽ có thể nhanh chóng tài trợ kế hoạch 529 của bạn và đáp ứng mục tiêu của bạn.

Tìm hiểu cách bắt đầu tiết kiệm với gói 529 và xem tài khoản của bạn phát triển.

Chi phí 529 có thể được sử dụng để chi trả khi đi du học?

Chi phí đủ tiêu chuẩn cho việc ghi danh hoặc đi học tại trường thường rơi vào một trong ba loại chính sau:

1. Học phí, học phí, sách, vật tư và thiết bị

Phần lớn chi phí học tập ở nước ngoài bao gồm học phí, lệ phí và chi phí phòng và hội đồng được phê duyệt, đủ điều kiện để được tài trợ thông qua việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm đại học của chương trình 529. Sách giáo khoa và vật tư cần thiết (có thể tốn kém rất nhanh!) Cũng được đề cập đến.

2. Phòng và Hội đồng quản trị

Phòng và hội đồng quản trị bao gồm chi phí thuê nhà (cho dù sinh sống trong hoặc ngoài khuôn viên trường), và thực phẩm. Các chi phí phải nhỏ hơn hoặc bằng tiền phòng và trợ cấp hội đồng quản trị từ chi phí đi học của trường (hoặc số tiền thực tế mà nhà trường tính nếu học sinh sống trong khuôn viên trường) để được coi là chi phí đủ điều kiện. Ngoài ra, học sinh phải có ít nhất một nửa thời gian ghi danh để đủ điều kiện, bất kể họ có sống trong khuôn viên trường hay không.

IRS yêu cầu chi phí phòng và hội đủ điều kiện cho 529 lần rút tiền, họ phải là chi phí giáo dục trực tiếp. Nếu bạn có một kỳ nghỉ trong khi du học ở nước ngoài và ở tại một địa điểm khác, chi phí phòng và hội đồng sẽ không đủ điều kiện.

3. Máy tính, Thiết bị ngoại vi, Phần mềm máy tính và Phí truy cập Internet

Trước đây, nhà trường phải yêu cầu cụ thể các máy tính, thiết bị ngoại vi, phần mềm và truy cập Internet để xem xét chúng như là các chi phí đủ điều kiện.Với những thay đổi gần đây quan sát sự cần thiết cho thiết bị công nghệ trong giáo dục, tất cả chúng đều được coi là chi phí đủ điều kiện.

Những gì có thể một 529 không được sử dụng để trả tiền?

Mặc dù định nghĩa về ‘chi phí đủ điều kiện’ dường như bao gồm tất cả, có nhiều chi phí không được bao gồm như một chi phí đủ điều kiện. Trong thực tế, nhiều người nhầm lẫn yêu cầu một số chi phí này chỉ để thấy rằng họ không phải là chi phí đủ điều kiện, có thể dẫn đến hình phạt thuế bất ngờ.

Du lịch: Chi phí đi lại và đi học không đủ điều kiện. Đáng ngạc nhiên, giá vé máy bay, vé máy bay và xe buýt đều bị loại trừ khỏi chi phí vận chuyển. Một lời cảnh báo - nếu bạn đi vào các chuyến đi cuối tuần hoặc các chuyến đi nghỉ xuân không liên quan đến các hoạt động giáo dục cách xa khu học xá ở nước ngoài của bạn, những chi phí đó sẽ không được bao trả.

Phí thể thao và hoạt động: Chi phí cho các hoạt động ngoại khóa như thể thao và các hoạt động giải trí không thể được hoàn trả từ tài khoản 529. Điều thú vị là, ngay cả khi người thụ hưởng có học bổng thể thao, các chi phí liên quan đến hoạt động thể thao vẫn không thể được thanh toán từ tài khoản 529.

Khoản vay sinh viên: Không thể sử dụng tài khoản 529 để thanh toán khoản vay sinh viên.

Một số thiết bị điện tử: Mặc dù máy tính và phần mềm hiện được cho phép là chi phí đủ tiêu chuẩn, các thiết bị điện tử khác được sử dụng để giải trí, chẳng hạn như thiết bị sân khấu, máy chiếu không phải là chi phí đủ điều kiện (trừ trường hợp được yêu cầu bởi nhà trường để ghi danh hoặc đi học).

Bảo hiểm: Chi phí y tế và bảo hiểm y tế không đủ điều kiện. Không phải là chi phí chăm sóc sức khỏe quốc tế hoặc, không đáng ngạc nhiên, phí giao dịch nước ngoài. Chi phí không đủ điều kiện như vậy cần phải được tính vào tổng chi phí của chuyến đi.

Thông tin quan trọng về tín dụng thuế cơ hội của Mỹ (AOTC) hoặc Tín dụng học trọn đời - Chi phí được sử dụng để đủ điều kiện cho AOTC hoặc tín dụng học trọn đời phải được loại trừ khỏi chi phí đủ điều kiện.

Khi áp dụng hình phạt

Việc rút tiền không đủ tiêu chuẩn phải chịu thuế thu nhập cũng như 10 phần trăm phạt trên phần thu nhập của khoản rút tiền, đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải tham dự một cơ sở giáo dục đủ điều kiện IRS, chi phí đủ điều kiện và bạn đã đăng ký tối thiểu là sinh viên bán thời gian. Có những trường hợp ngoại lệ hiếm hoi để rút mà không bị phạt, chẳng hạn như hỗ trợ cựu chiến binh, tham dự học viện quân sự, khuyết tật hoặc tử vong của Hoa Kỳ.

Trước tiên, hãy chắc chắn rằng các chi phí là chi phí đủ điều kiện từ một cơ sở giáo dục đủ điều kiện. Tiếp theo, hãy đảm bảo rằng một người đủ điều kiện phát sinh chi phí khi chi phí phát sinh.

Các chi phí đủ điều kiện cần phải được sinh viên phát sinh liên quan đến việc đi học hoặc ghi danh tại một trường đại học. Trong khi phụ huynh có thể thanh toán hóa đơn thực tế, thì món nợ đó phải thuộc về học sinh.

Việc rút tiền từ kế hoạch 529 cũng phải được thực hiện trong cùng một năm dương lịch mà các chi phí đủ điều kiện được thanh toán.

Nếu người khác thanh toán chi phí của bạn và bạn hoàn lại tiền, bạn vẫn có thể rút tiền từ gói 529 của mình. Việc rút tiền sẽ tạo ra 1099 cho bạn với tư cách là chủ sở hữu tài khoản và bạn sẽ cần phải theo dõi việc rút tiền lại cho chi phí.

Bạn có thể sử dụng 529 để học tập ở nước ngoài nếu bạn tuân thủ các quy tắc

Trong khi hầu hết mọi người mơ ước du học và trải nghiệm cuộc sống bên ngoài đất nước, thẻ giá cao liên quan đến học phí và tiền phòng và hội đồng quản trị ngăn cản hầu hết sinh viên nộp đơn xin học ở nước ngoài. May mắn thay, kế hoạch 529 mang đến cho bạn hy vọng bằng cách cho phép sinh viên tiết kiệm chi phí đủ điều kiện, và chi phí đủ điều kiện là phần lớn chi phí du học. Làm nghiên cứu của bạn để có được một sự hiểu biết rõ ràng về bao nhiêu nó sẽ chi phí để bạn có thể làm việc hướng tới mục tiêu của bạn.

Các điểm chính cần nhớ

• Phân phối 529 phải được sử dụng để chi trả cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện.
• Cơ sở giáo dục phải đủ điều kiện tại cơ sở nhà của học sinh Hoa Kỳ.
• Trường đại học nước ngoài phải là trợ cấp sinh viên liên bang theo tiêu đề IV.
• Học sinh phải ít nhất được ghi danh là học sinh bán thời gian.
• Khi được sử dụng đúng cách, kế hoạch 529 làm giảm bớt gánh nặng của trải nghiệm đắt tiền (nhưng đáng giá) này!
• Hãy cho chúng tôi biết kế hoạch của bạn về cách bạn sẽ sử dụng kế hoạch 529 của bạn để du học ở các ý kiến ​​dưới đây!

Khi được sử dụng đúng cách, kế hoạch 529 làm giảm bớt gánh nặng của trải nghiệm đắt tiền (nhưng đáng giá) này!

Hãy cho chúng tôi biết kế hoạch của bạn về cách bạn sẽ sử dụng kế hoạch 529 của bạn để du học ở các ý kiến ​​dưới đây!