Khoản nợ vay sinh viên cao được coi là gì?

Số của bạn có thể mang tính cá nhân sâu sắc. Bạn có thể cảm thấy xấu hổ bởi nó, đủ để giữ bí mật với những người bạn thân nhất của bạn. Con số của bạn có thể ảnh hưởng đến mọi quyết định bạn thực hiện trong cuộc sống của bạn.

Chúng tôi đang nói về số nợ vay sinh viên, tất nhiên.

Nhiều người cảm thấy xấu hổ vì họ nợ bao nhiêu sinh viên, cho dù họ có được hưởng lợi từ giáo dục mà họ cho phép họ nhận được hay không.

Nhưng, bạn ở đâu? Nếu bạn đang tự hỏi nếu số của bạn cao, nó phụ thuộc vào cách bạn đo lường nó.

Bạn có thể so sánh nó với mức trung bình, đánh giá khả năng thanh toán của bạn, hoặc thậm chí đo lường nó dựa trên phản ứng cảm xúc của bạn với nó.

Không có cách nào sai để đo lường nó, nhưng bạn nên làm như vậy với một mục tiêu. Nếu bạn quyết định số của bạn cao, bạn sẽ làm gì với nó? Chúng tôi khuyến khích bạn lập kế hoạch hành động để giảm số lượng của bạn. (Xem thêm về điều này sau.)

Bạn có trung bình không?

Nếu bạn muốn biết nơi bạn đứng so với những người khác, việc tìm kiếm trung bình là số đo đi cùng. Dưới đây bạn sẽ tìm thấy một tập hợp các trung bình nợ dựa trên các yếu tố khác nhau. Một cách để phân loại nợ là cao nếu nó cao hơn mức trung bình. Hãy xem các số liệu thống kê và thẩm phán cho chính mình.

Số sinh viên nợ trung bình quốc gia bỏ học đại học (đối với cả sinh viên đại học và sau đại học) là $37,000và số tiền thanh toán trung bình là $ 351 mỗi tháng. Những con số này bao gồm chúng có thể không thể hiện chính xác tình trạng của bạn. Nếu bạn muốn đào sâu hơn, chúng tôi đã cố gắng chia nhỏ các con số nhiều hơn một chút.

Sinh viên đại học thường rời trường đại học với khoản nợ khoảng 30.000 đô la trong khoản nợ vay sinh viên, theo số liệu năm 2015. Điều đó phù hợp với số tiền tối đa các khoản vay liên bang dành cho sinh viên phụ thuộc (những người dựa vào thông tin thu nhập của cha mẹ để điền vào FAFSA). Sinh viên độc lập có thể nhận tối đa 57.500 đô la cho sinh viên vay liên bang.

Người giữ bằng tốt nghiệp đại học điển hình rời trường học với 57.600 đô la. Không bao gồm những người có mức độ y khoa hoặc luật pháp có chi phí cao, nợ tốt nghiệp có thể lên đến $ 153,000.

Nếu bạn muốn xem chi tiết hơn, hãy xem các số sau, dựa trên:

• Tiểu bang bạn sống, được tổ chức trong bản đồ tiện lợi này với số liệu thống kê cho năm 2016.

• Loại trường bạn đã tham dự - Công khai: $ 23,800, Phi lợi nhuận cá nhân: 34,251 đô la, Riêng tư vì lợi nhuận: $ 19,162, Khác: 11.944 đô la

• Tuổi của bạn - 18 tuổi trở xuống: $ 6.000, 19 đến 24: $ 15,662, 25 đến 34: $ 31,434, 35 đến 49: $ 36,311, 50 đến 61: $ 34,660, 62 tuổi trở lên: $ 31,294

Các trường cụ thể bạn đã tham dự: College Scorecard (hiển thị thông tin cho vay liên bang khi sinh viên rời trường)

Những dữ liệu này được thu thập từ trang web của FSA, là các ước tính hiện tại và chỉ đại diện cho khoản nợ của sinh viên liên bang.

Tập trung vào các khoản thanh toán của chính bạn (tức là "Tài chính" Cá nhân)

Cách tiếp cận này dựa trên tài chính của bạn và tập trung vào các khoản thanh toán thay vì tổng số tiền của bạn. Ngay cả khi tổng số nợ của bạn dưới mức trung bình, nếu các khoản thanh toán của bạn quá cao để bạn có đủ khả năng, điều đó có thể cho thấy số của bạn cao. Đây là lúc tập trung vào tình huống độc đáo của bạn, thay vì so sánh bản thân với người khác.

Một cách để xác định số lượng của bạn là bao nhiêu để tính ra phần trăm thu nhập mà thanh toán của bạn bù đắp. Đây là cách các nhà cung cấp dịch vụ cho vay của chính phủ và liên bang xác định xem khoản thanh toán của bạn có bất hợp lý không (và nó tương tự như cách họ tính toán các khoản thanh toán trên các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập). Sở Giáo dục tính toán tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn bằng cách lấy số tiền thanh toán hàng năm của bạn và chia số tiền đó theo thu nhập tùy ý của bạn.

Có thể hữu ích khi xem các khoản thanh toán của bạn xếp chồng lên tiêu chuẩn của Bộ đối với khả năng chi trả như thế nào. Tuy nhiên, có thể hữu ích hơn khi so sánh khoản thanh toán của bạn với các tiêu chuẩn khả năng chi trả của riêng bạn.

Điều này đòi hỏi một cái nhìn gần gũi về ngân sách của bạn, bao gồm cả thu nhập của bạn và tất cả các chi phí, ngay cả những người thay đổi mỗi tháng. Phác thảo tài chính hàng tháng của bạn như thế này cũng sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng về cách thức thanh toán khoản vay sinh viên của bạn phù hợp với hình ảnh tài chính tổng thể của bạn.

Hãy ghi nhớ các mục tiêu tài chính tiềm năng trong giai đoạn này. Nếu khoản vay của sinh viên khiến bạn không theo đuổi các mục tiêu mới, hoặc tệ hơn, nếu họ đẩy ngân sách của bạn vào số âm, con số của bạn có thể quá cao.

Ngoài ra, khi bạn quyết định xem thanh toán của mình có cao hay không, hãy chú ý đến những gì mà mỗi khoản thanh toán đều chi trả. Bao nhiêu nó đi để quan tâm? Bao nhiêu được áp dụng cho hiệu trưởng? Ngay cả khi khoản thanh toán của bạn không cao theo tiêu chuẩn của bạn, bạn có thể cảm thấy rằng không đủ để trả tiền cho hiệu trưởng. Càng nhiều khoản thanh toán của bạn mà bạn quan tâm, bạn sẽ càng thực hiện các khoản thanh toán đó càng lâu.

Phản ứng tình cảm của bạn là gì?

Đo lường này chủ quan hơn nhiều so với các số liệu khác, và nó sẽ khác nhau giữa người vay và người vay. Ngay cả khi tổng số nợ và số tiền thanh toán của bạn đều dưới mức trung bình, bạn có thể cảm thấy căng thẳng hoặc thất vọng về khoản nợ vay sinh viên của bạn.

Căng thẳng từ bất kỳ nguồn nào có thể gây ra các vấn đề sức khỏe, nhưng căng thẳng tài chính đã được chứng minh là ảnh hưởng đến năng suất và mức độ tập trung tại nơi làm việc. Bạn không muốn gây nguy hiểm cho công việc của mình, cho phép bạn trả nợ bằng cách lo lắng quá nhiều về nợ của bạn!

Vì vậy, nếu nợ vay sinh viên của bạn khiến bạn căng thẳng cao, bạn có thể quyết định rằng số tiền vay sinh viên của bạn đủ cao để nhắc nhở hành động.

Tại sao nó có vấn đề?

Xác định xem nợ vay sinh viên của bạn có cao hay không có thể là một việc thực hiện quan trọng.Nợ cao có thể mất nhiều thời gian để trả hết, điều này có thể ảnh hưởng đến các quyết định tài chính - như mua nhà hoặc có con. Nếu bạn là một trong nhiều người đang đưa ra các sự kiện lớn trong cuộc sống, việc đánh giá nợ vay sinh viên của bạn có thể chỉ là bước đầu tiên trong quá trình hướng tới tự do tài chính - hoặc ít nhất là sự thoải mái về tài chính.

Nếu bạn đã quyết định số của mình là quá cao, đã đến lúc lập kế hoạch hạ thấp nó. Tùy thuộc vào phần nào khoản vay sinh viên của bạn mà bạn cho là cao, bạn có thể thực hiện hành động khác.

Giảm số dư cho vay của bạn. Các phương pháp sau đây nhắm mục tiêu hạ thấp hiệu trưởng của bạn và thường loại bỏ khoản nợ sinh viên của bạn:

• Theo đuổi các chương trình tha thứ cho vay, như tha thứ cho dịch vụ công cộng hoặc sự tha thứ cho khoản vay của giáo viên, nếu có.

• Hãy hỏi chủ nhân của bạn xem họ có quyền lợi trợ cấp trả nợ sinh viên hay không - nếu không, hãy yêu cầu một!

• Tập trung vào việc thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn hoặc thường xuyên hơn để giảm số tiền gốc càng nhanh càng tốt. Ngay cả chỉ cần trả số tiền hàng tháng bình thường của bạn chia thành các khoản thanh toán hàng tuần có thể tiết kiệm thời gian cho vay của bạn.

Giảm thanh toán của bạn. Thực hiện các bước sau để thực hiện thanh toán hàng tháng của bạn hợp lý hơn:

• Xem xét các tùy chọn trả nợ của bạn. Một số tùy chọn căn cứ vào số tiền thanh toán của bạn đối với thu nhập của bạn và kết thúc trong việc tha thứ cho khoản vay, nếu bạn chưa thanh toán đầy đủ vào cuối thời hạn mới. Bạn có thể trả tổng thể nhiều hơn, nhưng nó sẽ giải phóng tài chính hàng tháng của bạn để bạn có thể tập trung vào các mục tiêu khác của mình.

• Tiết kiệm tiền ở nơi khác trong ngân sách của bạn. Nếu bạn không muốn thay đổi khoản vay của sinh viên, bạn có thể giảm các chi phí khác của bạn để phù hợp hơn với khoản vay sinh viên của bạn. Nếu bạn cần một số trợ giúp tìm ra cách để làm điều này, hãy kiểm tra 7 cách để (Hầu như) Dễ dàng tiết kiệm tiền.

• Kiếm thêm tiền mỗi tháng. Chọn bên yêu thích của bạn hối hả và bắt đầu hustling!

Giảm căng thẳng của bạn. Nếu bạn gặp khó khăn với căng thẳng, đặc biệt là khi nói đến khoản vay sinh viên của bạn, hãy thử thực hiện một số điều sau đây:

• Giảm thanh toán hoặc tiền gốc của bạn, tùy thuộc vào nguyên nhân gây căng thẳng hơn. Sử dụng các mẹo được liệt kê ở trên.

• Thực hành thiền, yoga, hoặc các kỹ thuật thư giãn khác. Bạn thường có thể tìm các buổi thực hành được hướng dẫn trực tuyến.

• Luyện tập thể dục đều đặn. Tập thể dục cải thiện sức khỏe thể chất và tinh thần của bạn. Đôi khi, ngay cả khi bạn có khoản vay sinh viên của bạn dưới sự kiểm soát, bạn vẫn có thể gặp phải căng thẳng khi nghĩ về khoản nợ của bạn. Khi điều đó xảy ra, việc đi bộ hoặc chạy bộ đơn giản có thể khiến bạn bình tĩnh và giữ sự lo lắng của bạn.

Đến cuối cùng

Biết số của bạn là một bước đầu tiên tuyệt vời để định vị bản thân bạn cho tự do tài chính. Nếu bạn tiếp tục bị cuốn vào số của mình, hãy nhớ rằng chỉ vì số của bạn cao không có nghĩa là bạn đang ở vị trí tồi tệ nhất. Một số sinh viên vay vốn những người đấu tranh nhiều nhất là ở mức thấp của nợ vay sinh viên. Mọi hoàn cảnh của người vay đều khác nhau.

Hãy tạm nghỉ, tạo ra một kế hoạch hành động cho tình huống của bạn, và cố gắng nhìn thấy lợi ích trong khoản vay sinh viên của bạn.

Bạn có nợ vay sinh viên không? Làm thế nào để bạn nghĩ rằng số dư của bạn ngăn xếp lên chống lại mức trung bình quốc gia?