Bao lâu bạn nên giữ báo cáo tài chính của bạn? 💲💲💲

Mỗi khách hàng mới quyết định làm việc với tôi, tôi luôn phải cung cấp cho họ cảnh báo về số lượng giấy tờ giới thiệu họ sẽ nhận được.

Từ báo cáo cáo bạch, nhiều người ban đầu bị choáng ngợp về số tiền họ nhận được.

Ngoài ra, tôi cũng muốn chia sẻ thời gian bạn nên giữ một số tài liệu quan trọng khác mà bạn nhận được như tờ khai thuế, hồ sơ ngân hàng và báo cáo 401k.

Tôi không thể nhắc lại đủ tầm quan trọng của việc tổ chức.

Giữ một hệ thống nộp hồ sơ tốt của tất cả các báo cáo của bạn sẽ giúp bạn thực hiện tốt hơn công việc theo dõi đầu tư.

Trước khi bạn đọc bài đăng, bạn có thể muốn chuẩn bị sẵn sàng cho shredder của mình. 🙂

Báo cáo môi giới

Tôi nói với khách hàng rằng một khi họ nhận được một tuyên bố mới, họ có thể quăng cái cũ. Bạn, tất nhiên, được chào đón nhiều hơn để giữ tất cả chúng và tôi có rất nhiều khách hàng làm. Nhưng trong thời đại ngày nay, chúng tôi có mọi thứ để sao lưu và có thể tạo ra một tuyên bố cũ tương đối dễ dàng. Một tuyên bố mà bạn chắc chắn muốn treo vào là tuyên bố tháng 12 hoặc hàng năm của bạn.

Đối với các mục đích thuế đặc biệt là trong các tài khoản chịu thuế, bạn có thể muốn giữ lại các giao dịch mua đầu tư. Nhưng một lần nữa, hầu hết các phương pháp báo cáo các công ty của tôi sẽ giữ tất cả thông tin đó trong tay cho bạn.

Hãy ghi nhớ rằng nếu bạn đăng ký truy cập trực tuyến, bạn sẽ có khả năng đăng nhập và in ra bất kỳ biểu mẫu nào mà bạn sẽ cần.

Bảng sao kê IRA và 401 (k)

Điều tương tự áp dụng cho các tuyên bố môi giới của bạn áp dụng cho các tuyên bố 401k và IRA của bạn- tuyên bố hàng năm là tuyên bố giữ nguyên. Ngoài ra, bạn muốn treo vào Biểu mẫu 8606, Biểu mẫu 5498 và Biểu mẫu 1099-R của bạn.

Mẫu 8606 là tài khoản bạn sử dụng để báo cáo các khoản đóng góp không thể hoàn lại cho các IRA truyền thống.
Biểu mẫu 5498 là người mà người giám sát IRA gửi cho bạn - đôi khi được gọi là biểu mẫu "Thông tin đóng góp IRA" hoặc "Thông tin giá trị thị trường hợp lý" và thường đến vào tháng 5. Chi tiết một) đóng góp cho truyền thống của bạn hoặc Roth IRA và b) giá trị thị trường của IRA đó vào cuối năm trước.
Biểu mẫu 1099-R, tất nhiên, là một trong những bạn nhận được từ người giám sát IRA của bạn cho thấy bạn rút tiền (phân phối thu nhập).

Tuyên bố 401k

Hoàn thuế

Là chủ doanh nghiệp, tôi chắc chắn có khuynh hướng treo tờ khai thuế và tài liệu của tôi nhiều hơn so với năm trước. Chỉ vì vậy mà tôi hiểu sai, tôi đứng đầu trên trang web của IRS để xem họ phải nói gì về vấn đề này. Dưới đây là những gì họ phải nói:

Khoảng thời gian bạn nên giữ tài liệu tùy thuộc vào hành động, chi phí hoặc sự kiện trong hồ sơ tài liệu. Nói chung, bạn phải giữ hồ sơ của bạn hỗ trợ một khoản thu nhập hoặc khấu trừ trên một tờ khai thuế cho đến khi thời hạn của sự trở lại đó hết.
Thời hạn giới hạn là khoảng thời gian mà bạn có thể sửa đổi tờ khai thuế của mình để yêu cầu một khoản tín dụng hoặc hoàn lại tiền hoặc IRS có thể đánh giá thêm thuế. Thông tin bên dưới bao gồm các giai đoạn giới hạn áp dụng cho tờ khai thuế thu nhập. Trừ khi có quy định khác, các năm đề cập đến giai đoạn sau khi nộp đơn khai thuế. Tiền hoàn trả đã nộp trước ngày đến hạn được xử lý như được nộp vào ngày đáo hạn.
Chú thích: Giữ các bản sao tờ khai thuế đã nộp của quý vị. Họ giúp chuẩn bị tờ khai thuế trong tương lai và tính toán nếu quý vị nộp đơn khai thuế đã sửa đổi.
Bạn nợ thêm thuế và các tình huống (2), (3), và (4), dưới đây, không áp dụng cho bạn; giữ hồ sơ trong 3 năm.
Quý vị không báo cáo thu nhập mà quý vị nên báo cáo, và hơn 25% tổng thu nhập được ghi trên tờ khai của quý vị; giữ hồ sơ trong 6 năm.
Bạn nộp một sự trở lại gian lận; giữ hồ sơ vô thời hạn.
Bạn không khai thuế; giữ hồ sơ vô thời hạn.
Bạn nộp đơn yêu cầu tín dụng hoặc tiền hoàn lại sau khi bạn nộp đơn khai thuế; giữ hồ sơ trong 3 năm kể từ ngày bạn nộp tờ khai gốc hoặc 2 năm kể từ ngày bạn nộp thuế, tùy theo điều kiện nào sau đó.
Bạn nộp một yêu cầu cho một mất mát từ chứng khoán vô giá trị hoặc khấu trừ nợ xấu; giữ hồ sơ trong 7 năm. Điều này thường sẽ bao gồm báo cáo thẻ tín dụng và báo cáo thế chấp.
Lưu giữ tất cả hồ sơ thuế việc làm ít nhất 4 năm sau ngày thuế đến hạn hoặc được thanh toán, tùy theo điều kiện nào sau này.

Tôi đã kiểm tra lại bằng CPA của tôi và anh ấy đã tạo tiếng vang cho những gì trang web của IRS phải nói. Anh ấy đã thêm rằng trong khi 3 đến 7 năm là tiêu chuẩn, bạn nên giữ tờ khai thuế của bạn "mãi mãi". Vâng mãi mãi. Mặc dù ông chỉ có một vài khách hàng thực sự trải qua quá trình kiểm toán, ông lưu ý rằng việc kiểm toán IRS tiêu chuẩn thường quay trở lại ba năm. Xin lưu ý rằng nếu bạn bị kết tội trọng tội thuế, IRS có thể mở cửa và xem xét tất cả lịch sử trong quá khứ của bạn. Cách dễ nhất để tránh điều này - không phạm gian lận thuế.

Báo cáo của Ngân hàng

Theo dõi kết quả kiểm tra của IRS, chúng tôi thường đề nghị giữ báo cáo ngân hàng của bạn ba năm. Cá nhân, chúng tôi làm tất cả các ngân hàng trực tuyến để chúng tôi chỉ giải quyết để có báo cáo của chúng tôi có thể truy cập theo cách đó.

Bảo hiểm nhân thọ

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ là một ứng cử viên chính để giữ bị khóa trong một ngôi nhà an toàn hoặc an toàn tiền gửi hộp. Bạn sẽ muốn giữ chính sách cho toàn bộ cuộc sống trong hợp đồng cộng thêm ba năm.

Được băm nhỏ khi bạn đã hoàn tất

Identity trộm cắp là thực sự đối phó hiện nay. Vì vậy, khi bạn quyết định loại bỏ tài liệu của mình, hãy thực hiện rất cẩn thận. Việc băm nhỏ đúng cách là một cách dễ dàng để bảo vệ bản thân khỏi bị đánh cắp nhận dạng. Nếu bạn là một doanh nghiệp nhỏ, có những công ty chuyên phá hủy thông tin nhạy cảm của bạn. Dù bằng cách nào, đó là hai cách để giúp ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.

Đừng quên cắt nhỏ!

Những gì bạn có thể vứt bỏ

Bây giờ bạn đã biết những thứ bạn cần lưu giữ, dưới đây là một số nội dung bạn có thể quảng cáo chiêu hàng:

Bảo hành lỗi thời
Hướng dẫn sử dụng lỗi thời
Lỗi thời hoặc tín thác đã lỗi thời (miễn là bạn đã tạo một cái mới)
Chính sách bảo hiểm bị hủy
Bảng sao kê thẻ tín dụng cho năm đóng thuế
Séc đã hủy cho các năm đóng thuế
Báo cáo hàng năm cũ từ cổ phiếu và / hoặc quỹ tương hỗ
Bản tin đầu tư cũ (một số người giữ những điều này trong nhiều năm bởi vì họ đã trả tiền cho họ - hãy để họ đi!)

Bạn muốn giữ tài liệu nào? Bạn sử dụng loại hệ thống lưu trữ nào để theo dõi tất cả hồ sơ quan trọng của mình?