Bao nhiêu cổ phiếu công ty bạn nên sở hữu trong tài khoản hưu trí của bạn?

Bạn có làm việc cho một công ty được giao dịch công khai và cũng cung cấp cổ phiếu đó trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn không? Nếu vậy, tỷ lệ phần trăm mà cổ phiếu đó đại diện cho danh mục đầu tư hưu trí của bạn là bao nhiêu? 10%? 25%? 75%? Với sự khó chịu hoàn toàn của tôi, tôi bắt gặp một quý ông, toàn bộ danh mục hưu trí của anh ta đã ở trong một cổ phiếu. Trước năm 2008, đó là một người trả cổ tức lớn và đã đánh giá rất cao trong những năm qua. Thật không may, cổ phiếu đó đã giảm đáng kể về giá trị. Người đàn ông đó bất lực nhìn 75% toàn bộ danh mục của mình biến mất.

Cổ phiếu này chỉ là một trong nhiều ví dụ trong những năm qua. Sự sụp đổ của Lehman Brothers và một số tổ chức tài chính lớn khác trong năm 2008 đã trở thành lời kêu gọi đánh thức hàng triệu công nhân Mỹ có quyền tiếp cận cổ phiếu của công ty như một khoản đầu tư trong kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ.

Sở hữu cổ phiếu của công ty trong danh mục hưu trí của bạn không nhất thiết là một điều xấu. Tuy nhiên, vấn đề là đối với một số nhà đầu tư, cổ phiếu của công ty có thể đại diện cho một phần lớn tài sản kế hoạch nghỉ hưu của họ quá lớn. Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn xác định xem danh mục đầu tư của bạn có quá trọng số với cổ phiếu của chủ lao động không.

Tự làm quen với kế hoạch của bạn

Quá nhiều lần tôi thấy nhà đầu tư đăng ký kế hoạch nghỉ hưu của họ không có thực hiện bất kỳ nghiên cứu nào. Bạn nghỉ hưu là một trong những khía cạnh quan trọng nhất trong cuộc sống của bạn. Hãy dành thời gian để tìm hiểu chính xác kế hoạch của bạn hoạt động như thế nào.

Chủ lao động của bạn có đóng góp phù hợp dưới hình thức cổ phiếu của công ty không? Có quy tắc quản lý việc quản lý cổ phiếu trong tài khoản của bạn không? Bạn có thể yêu cầu Mô tả kế hoạch tóm tắt, mô tả chi tiết các quy tắc. Làm việc với bộ phận nhân sự của bạn và để đảm bảo bạn hiểu kế hoạch của bạn ảnh hưởng đến bạn như thế nào. Nếu họ không thể giúp (mà tôi đã thấy nhiều lần), hãy đặt lịch hẹn với một cố vấn tài chính, người đã thành thạo về kế hoạch nghỉ hưu của công ty.

Bạn có sở hữu quá nhiều cổ phiếu của công ty?

Công ty của bạn có thể là Lehman Brothers tiếp theo không? Phần trăm tổng tài sản của bạn đại diện cho cái gì? Không có nguyên tắc cố định nhưng tôi khuyên bạn nên sử dụng tối đa 10% đến 15%. Sở hữu nhiều hơn có thể khiến bạn gặp rủi ro tài chính nếu cổ phiếu bất ngờ giảm giá trị. Việc phân bổ lý tưởng cho bạn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu của bạn, khả năng chịu rủi ro và khoảng thời gian, các yếu tố bạn có thể muốn xem xét với chuyên gia tài chính.

Xem xét toàn bộ chiến lược của bạn.

Đôi khi nhân viên không thể kiểm soát hoàn toàn việc phân bổ cổ phiếu của công ty trong tài khoản của họ. Một số nhà tuyển dụng yêu cầu đóng góp phù hợp để đầu tư vào cổ phiếu của công ty hoặc họ có thể hạn chế khả năng bán cổ phiếu của nhân viên trước một độ tuổi nhất định. Nếu bạn xác định rằng cổ phiếu của công ty đại diện cho quá nhiều danh mục của bạn, có những điều bạn có thể làm để quản lý rủi ro. Bạn có thể xem xét phân bổ một phần tài sản của mình cho các loại đầu tư khác nhau. Ví dụ: nếu chủ lao động của bạn là công ty bán lẻ, bạn có thể đa dạng hóa và cân nhắc các loại cổ phiếu khác.

Đừng quên IRA của bạn

Nếu bạn không hoàn toàn hài lòng hoặc thoải mái với các tùy chọn đầu tư trong 401k của mình, thì bạn luôn có thể mở IRA. Bạn sẽ bị giới hạn số tiền bạn có thể đóng góp, 5.000 đô la dưới 50 và 6.000 đô la trên 50 tuổi nhưng ít nhất bạn sẽ có quyền kiểm soát nhiều hơn đối với số tiền của mình. Thêm vào đó, nếu bạn có một người phối ngẫu (ngay cả khi cô ấy không làm việc), bạn có thể mở một IRA vợ chồng và được phép đóng góp nhiều cho anh ta / cô ấy.

Nhiều như bạn coi thường kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn, đừng từ bỏ trận đấu. Đóng góp càng nhiều càng tốt để có được trận đấu (nếu họ cung cấp một) và phần còn lại sau đó có thể đi vào IRA (truyền thống hoặc Roth).