Yikes: Sau đây là thời gian cần bao lâu để có thể mua một ngôi nhà

Mua nhà giống như một nghi thức văn hóa của đoạn văn - điều mà chúng ta có thể nhận được khi chúng ta còn trẻ. Nhưng khi bạn bước vào giữa những năm 20 và đang nhìn xuống hàng thập kỷ nợ vay sinh viên, điều chắc chắn dường như không chắc chắn lắm.

Tỷ lệ thanh niên tuổi từ 18 đến 35 mua nhà đã giảm trong một thập kỷ. Cho dù một ngàn năm tìm cách mua bất động sản bên bờ biển ở Los Angeles hay đơn giản là trả tiền thuê nhà cho một căn hộ ở Minneapolis, rõ ràng là tất cả các chi phí nhà ở đều là gánh nặng - đặc biệt là đối với những người trẻ muốn sở hữu một ngôi nhà.

Năm 2005, 39,5% thanh niên là chủ sở hữu nhà, theo một phân tích gần đây của dữ liệu điều tra dân số Hoa Kỳ bởi dịch vụ căn hộ ABODO. Năm 2015, con số này chỉ còn 32,1%.

Trong thập kỷ đó, số lượng chủ nhà trẻ trưởng thành chỉ tăng ở hai khu vực thống kê đô thị trong số 100 bao gồm trong báo cáo: Scranton – Wilkes-Barre – Hazleton, Pennsylvania và Buffalo – Cheektowaga – Niagara Falls, New York. Tỷ lệ sở hữu dành cho người lớn trẻ ở các khu vực này lần lượt tăng 12,1% và 3,8%.

Trong khi đó, nó giảm mạnh hơn 34% ở New Haven – Milford, Connecticut và San Jose – Sunnyvale – Santa Clara, California.

Vì vậy, những gì cho?

Cuộc đấu tranh chủ nhà là Real

Một số lựa chọn sai lầm để đổ lỗi cho tình yêu bơ mì của những người mất hàng ngàn năm và thiếu đạo đức đáng giá vì họ không có khả năng thanh toán một khoản thanh toán xuống, nhưng nó là chính xác hơn để lưu ý rằng millennials kiếm được 20% ít hơn so với Boomers ở cùng độ tuổi, với 50% trong số họ chuyển sang "bên hustles" để làm cho kết thúc đáp ứng.

Và đừng bỏ qua khoản nợ vay sinh viên cao trong lịch sử. Một cuộc khảo sát của Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia cho thấy hàng nghìn năm đã tích luỹ một khoản nợ trung bình là 41.200 đô la, trong đó 76% số người được hỏi trích dẫn là yếu tố trong quyết định mua nhà của họ.

Với những áp lực tài chính đó, nó đã vượt qua trở ngại phổ biến nhất đối với quyền sở hữu nhà: khoản thanh toán giảm.

Vì vậy, bây giờ chúng ta biết lý do tại sao các thiên niên kỷ đang vật lộn để trở thành chủ nhà, hãy nhìn vào nơi họ đang chiến đấu trong trận chiến khó khăn nhất.

Trong khi trả tiền thuê nhà, thanh toán tiền vay và các hóa đơn khác, ABODO giả định rằng hàng nghìn năm có thể tiết kiệm 15% thu nhập cụ thể cho khoản thanh toán xuống, sau đó ước tính khoảng thời gian dài hàng năm tại các khu vực đô thị trên toàn quốc cần phải tiết kiệm 20% giá nhà trung bình trong khu vực của họ.

Nếu bạn đang đấu tranh để mua nhà, những kết quả này sẽ không làm bạn ngạc nhiên.

Toàn quốc, millennials sẽ cần phải tiết kiệm trung bình 15,6 năm để giảm 20% trên một ngôi nhà $ 278,337 - giá trị gia đình trung bình quốc gia. Ở một số khu vực, lâu hơn rất nhiều.

California chiếm năm trong số 10 thành phố có thời gian tiết kiệm thanh toán dài nhất. Los Angeles – Long Beach – Anaheim đứng đầu danh sách - với biên lợi nhuận 5 năm - 32,2 năm. San Francisco – Oakland – Hayward đứng ở vị trí thứ hai, với thời gian tiết kiệm ước tính là 28,7 năm.

Nơi nó mất Millennials dài nhất để tiết kiệm cho một nhà

Dưới đây là danh sách 10 hàng đầu đầy đủ:

1. Los Angeles – Long Beach - Anaheim, California
   32,2 năm để tiết kiệm $ 112,033
2. San Francisco – Oakland – Hayward, California
   28,7 năm để tiết kiệm $ 143,563
3. San Jose – Sunnyvale – Santa Clara, California
   27,9 năm để tiết kiệm 147.415 đô la
4. Oxnard – Thousand Oaks – Ventura, California
   26,1 năm để tiết kiệm $ 85,637
5. San Diego – Carlsbad, California
   25,3 năm để tiết kiệm $ 90,522
6. Đô thị Honolulu, Hawaii
   24,7 năm để tiết kiệm $ 98,823
7. Bridgeport – Stamford – Norwalk, Connecticut
   24,2 năm để tiết kiệm $ 91,982
8. Thành phố New York – Newark – Jersey, New York – New Jersey
   22 năm để tiết kiệm $ 96,021
9. Provo – Orem, Utah
   19,2 năm để tiết kiệm $ 48,699
10. Boston – Cambridge – Newton, Massachusetts - New Hampshire
    18,4 năm để tiết kiệm $ 85,943

Rõ ràng, sống trong một thị trường cực kỳ tốn kém đặt bạn vào một bất lợi riêng biệt. Nhưng trong một số trường hợp, tiền lương cũng có thể bù đắp.

Ví dụ, người mua nhà ở San Jose đang đối phó với khoản thanh toán lớn nhất, nhưng hàng nghìn năm có thể tiết kiệm nhanh hơn bốn năm so với những người ở LA. Và hàng nghìn năm ở Provo-Orem có khoản thanh toán thấp nhất trong danh sách gần 40.000 đô la, nhưng họ vẫn phải mất 19 năm để đủ khả năng, với mức lương của họ.

Những gì chúng ta có thể học

Thứ nhất, nếu bạn biết bạn muốn mua nhà, hãy ưu tiên tài chính và bắt đầu tiết kiệm sớm hơn sau đó.

Thứ hai, ý tưởng thanh toán 20% có thể đã lỗi thời và có thể hoàn toàn không cần thiết.

Nhiều công ty cho vay thế chấp sẽ chấp nhận một khoản thanh toán xuống thấp tới 3% - mặc dù điều đó không có nghĩa là bạn nên vội vã không phải lo lắng. Hãy nhớ rằng thanh toán dưới của bạn càng thấp thì thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng cao. Và cho đến khi bạn đã đạt 20% vốn chủ sở hữu trong nhà (đó là nơi thanh toán 20% có ích) bạn phải chịu một khoản phí bổ sung hàng tháng: bảo hiểm thế chấp tư nhân.

Không có gì đáng ngạc nhiên trong nhiều năm, nhiều người trong số họ là những người mua lần đầu, có xu hướng mua nhà rẻ hơn.Nghiên cứu của ABODO cũng tìm thấy những ngôi nhà thuộc sở hữu hàng triệu năm có giá trị khoảng 78% giá nhà trung bình.

Katie Mohr là thành viên đóng góp của nhóm tiếp thị và truyền thông tại ABODO Apartments, một thị trường căn hộ trực tuyến. Trong khi dẫn đầu nhóm nội dung tại ABODO, Katie giám sát ý tưởng và sản xuất các báo cáo nghiên cứu ngành bất động sản và tài chính và nội dung tương tác. ABODO được thành lập vào năm 2013 tại Madison, Wisconsin. Và chỉ trong bốn năm, công ty đã phát triển đến hơn 30 nhân viên, đã quyên góp được hơn 8 triệu đô la từ nguồn tài trợ bên ngoài và giúp hơn nửa triệu người thuê nhà tìm một ngôi nhà mới mỗi tháng.