5 mẹo để quản lý tốt hơn 401k của bạn

Quản lý 401k không nằm ở đầu danh sách những điều cần làm nhất của mọi người. Tuy nhiên, nó phải được. 401k có thể sẽ là phần lớn nhất trong bảo mật tài chính trong tương lai của bạn. Hầu hết mọi người sẽ đồng ý với tuyên bố đó nhưng vấn đề là: Làm thế nào để bạn quản lý một 401k?

Mặc dù có rất nhiều thông tin có sẵn về cách quản lý 401k, nhưng sự thật là hầu hết sẽ không đọc được. Tại sao? Thời gian và sự thiếu tự tin. Mọi người đang bận rộn và leng keng với một 401k có vẻ tệ hơn là chỉ để nó một mình. Sau khi bạn thiết lập 401k của bạn, rất có thể là bạn không bao giờ nhìn vào nó. Bằng cách dành thời gian để tìm hiểu cách quản lý 401k của mình, bạn có thể lên đường để tận dụng tối đa thời gian nghỉ hưu và nghỉ hưu của mình.

Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn một bảng lừa đảo gồm năm mẹo để cân nhắc trong việc cải thiện 401k của bạn. Hy vọng rằng với hướng dẫn này bạn có thể đầu tư với sự tự tin và bắt đầu xây dựng sự giàu có cho tương lai.

1. Hướng dẫn chung

Theo Khảo sát niềm tin hưu trí năm 2016, khoảng 26% số người được hỏi cho biết họ đã tiết kiệm được ít hơn 1.000 đô la để nghỉ hưu (không bao gồm lương hưu hoặc giá trị gia đình). Một con số khổng lồ 64% đã tiết kiệm được ít hơn $ 50,000, như được ghi nhận bởi The Motley Fool.

Việc đóng góp một cách nhất quán cho 401k của bạn là điều bắt buộc, đặc biệt nếu có sự kết hợp của công ty. Một trận đấu của công ty về cơ bản là tiền miễn phí. Lấy nó! Khi bạn đang đóng góp, hãy cố gắng tối đa hóa kết quả phù hợp của công ty. Khi bạn đã thực hiện điều đó, hãy đóng góp tối đa hàng năm.

Nói chung, bạn càng trẻ, phân bổ danh mục đầu tư của bạn càng được nghiêng về cổ phiếu. Với 30 năm cộng thêm cho đến khi nghỉ hưu, bạn có thể thời tiết bất kỳ biến động nào. Khi bạn bắt đầu tiếp cận quỹ hưu trí, phân bổ danh mục đầu tư của bạn sẽ liên tục chuyển sang các khoản đầu tư thận trọng hơn.

Hãy nhớ rằng nhiều yếu tố ảnh hưởng đến phân bổ của danh mục đầu tư. Thời gian chân trời chỉ là một. Nói chuyện với một cố vấn tài chính có thể giúp bạn phân loại chi tiết và chọn phân bổ phù hợp với bạn.

Kiểm tra hướng dẫn đầu tư vào những năm 20 của bạn để biết thêm thông tin về phân bổ tốt.

2. Cải thiện kiến ​​thức đầu tư của bạn

Cải thiện kiến ​​thức đầu tư hưu trí của bạn luôn là một lựa chọn tuyệt vời. Chúng tôi có một số tài nguyên tuyệt vời ở đây để bắt đầu, bao gồm khóa học 101 đầu tư miễn phí của chúng tôi.

Nếu bạn đang tìm kiếm thêm một chút thông tin, dưới đây là một vài cuốn sách hay để bạn bắt đầu:

• Hướng dẫn về kế hoạch nghỉ hưu của Bogleheads
• Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
• Kế hoạch cứu hộ hưu trí: Giải pháp lập kế hoạch nghỉ hưu cho hàng triệu người Mỹ chưa lưu "đủ"

3. Quỹ ngày mục tiêu

Quỹ mục tiêu là một loại đầu tư được thiết lập và quên. Gần như tất cả các kế hoạch 401k được cung cấp bởi nhà tuyển dụng bao gồm các quỹ mục tiêu ngày. Một số công ty thậm chí còn đặt chúng làm mặc định để nhân viên bắt đầu đóng góp ngay sau khi tài khoản của họ mở.

Quỹ mục tiêu được đặt tên là năm mục tiêu. Đây là năm bạn mong muốn nghỉ hưu. Quỹ tự động điều chỉnh phân bổ của nó khi bạn đến gần hơn để nghỉ hưu. Quỹ mục tiêu có thể là một lựa chọn bảo trì thấp cho việc đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn.

Có thể khó chọn một năm chính xác vì các quỹ này thường được đặt tên trong khoảng thời gian 5 năm. Bạn có thể lựa chọn một năm trước khi bạn mong muốn nghỉ hưu - điều này thận trọng hơn một chút trong các khoản đầu tư của bạn, hoặc một chút sau khi bạn muốn nghỉ hưu, trở nên hung hăng hơn một chút.

Quỹ ngày mục tiêu là giải pháp cho mọi người và có vấn đề với các quỹ ngày mục tiêu mà bạn nên biết.

4. Tìm một cố vấn tài chính

Cố vấn tài chính có thể cung cấp một số lựa chọn tốt nhất và toàn diện nhất khi nói đến đầu tư hưu trí. Trong khi sử dụng một cố vấn tài chính là tốn kém, có khả năng phí sẽ tăng lên trong danh mục đầu tư.

Cố vấn tài chính có thể mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Người mới bắt đầu không chắc chắn về những gì họ nên làm và không muốn dành thời gian tìm hiểu về đầu tư hưu trí sẽ được hưởng lợi bằng cách truy cập một cố vấn tài chính và có thể được đưa vào kế hoạch đầu tư dài hạn.

Một cố vấn tài chính sẽ muốn hiểu toàn bộ hình ảnh tài chính của bạn, điều này có thể không xảy ra với các nhà tư vấn robo. Họ cũng có thể trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có và xem xét các sự kiện mới trong cuộc sống. Ví dụ, một trẻ sơ sinh, một ngôi nhà mới, di chuyển hoặc bất cứ điều gì nó có thể được. Tất cả các sự kiện trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến kế hoạch đầu tư hưu trí của bạn.

5. Blooom

Mặc dù không có nhiều công cụ có sẵn để trợ giúp quản lý 401k, Blooom tự tìm thấy trong một tình huống duy nhất là một trong những công cụ duy nhất có sẵn trong không gian.

Bloom phân tích tài khoản 401k của bạn và cung cấp các đề xuất về cách tốt nhất để tối ưu hóa tài khoản. Blooom giống như một cố vấn robo nhưng có những cố vấn tài chính thực sự có thể giúp đỡ. Để sử dụng Blooom, trước tiên bạn thiết lập một vài thông số cơ bản như khả năng chịu rủi ro và thời gian nghỉ hưu. Thông qua việc sử dụng hoa phát triển hoặc khô hạn, bạn có thể xem cách tối ưu hóa các thông số đầu tư của mình.

Ngoài việc giúp tối ưu hóa danh mục đầu tư, Blooom tìm kiếm phí đầu tư ẩn. Một số gợi ý mà nó có thể thực hiện dựa trên những phát hiện của nó bao gồm:

• Bạn có nhầm lẫn giữa cổ phiếu và trái phiếu dựa trên số năm cho đến khi bạn nghỉ hưu.
• Bạn có thể có sự đa dạng hóa tốt hơn (đó là một cuộc nói chuyện tài chính về ngôn ngữ ưa thích mà về cơ bản có nghĩa là bạn có thể giảm thiểu rủi ro / biến động).
• Yikes! Bạn đang trả khoảng 298 đô la một năm cho phí đầu tư ẩn (gợi ý / tìm kiếm giả định)

Blooom cũng có thể trả lời khá nhiều bất kỳ câu hỏi tài chính nào bạn có - từ việc trả hết các khoản vay sinh viên cho các tùy chọn khác để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu bên ngoài 401k của bạn.

Blooom không thực hiện bất kỳ loại giao dịch tự động nào trong 401k hoặc các tài khoản khác của bạn. Thay vào đó, nó cung cấp các đề xuất và cho phép bạn thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Dịch vụ có giá $ 10 / tháng. Bạn có thể đọc thêm về Bloom tại https://www.blooom.com. Kiểm tra xem xét Blooom của chúng tôi ở đây.

Bạn có thể nhận được một tháng miễn phí của Blooom bằng cách sử dụng mã CINVESTOR của chúng tôi khi bạn đăng ký!

Suy nghĩ cuối cùng

Tiết kiệm cho nghỉ hưu là cực kỳ quan trọng và nhận được đầu tư của bạn ngay là bước tiếp theo. Bạn không phải là một Wall Street Pro để được nghỉ hưu đầu tư đúng cách. Bằng cách tăng kiến ​​thức và thực hiện hành động, bạn có thể đảm bảo bạn đang đi trước hầu hết mọi người để tận dụng tối đa khoản đầu tư hưu trí của mình.