Phải làm gì nếu bạn không đủ khả năng cho vay sinh viên tư nhân của bạn 💲💲💲

Đây là một trong những câu hỏi khó nhất mà tôi được hỏi: Tôi không đủ khả năng cho các khoản vay của sinh viên tư nhân và tôi không thấy bất kỳ lựa chọn nào để thoát khỏi nó - tôi phải làm gì?

Người ta ước tính rằng hơn 1,4 triệu người vay có nợ vay sinh viên tư nhân, với số dư nợ trên 150 tỷ đô la. Và phần khó khăn là nhiều người trong số những người vay này đã lấy ra các khoản vay tư nhân mà không hoàn toàn hiểu được những gì họ đã nhận được.

Thực tế là, các khoản vay sinh viên tư nhân hoạt động chặt chẽ hơn với khoản vay hoặc thế chấp xe hơi. Họ thường có một kế hoạch trả nợ được thiết lập, và không trả được số tiền đó gửi nó vào khoản nợ quá hạn và mặc định. Và vì tài sản thế chấp cho các khoản vay của sinh viên là thu nhập của bạn, người cho vay có thể đưa bạn ra tòa và nhận phán quyết chống lại bạn.

Không đẹp.

Vì vậy, những gì bạn có thể làm gì nếu bạn không thể đủ khả năng cho vay sinh viên tư nhân của bạn? Dưới đây là các tùy chọn của bạn.

Lựa chọn tốt nhất: Xem điều gì giúp người cho vay của bạn có thể cung cấp cho bạn

Nếu bạn không đủ khả năng cho khoản vay của mình, điều đầu tiên bạn cần làm là gọi cho người cho vay và xem họ có thể giúp bạn không. Một số công ty cho vay tư nhân (không nhiều, nhưng một số), cung cấp các chương trình hỗ trợ có khả năng giúp bạn giữ được các khoản vay hiện tại.

Ví dụ, SoFi có một Chương trình Bảo vệ Thất nghiệp, nơi họ sẽ đặt khoản vay của bạn vào vòng 12 tháng nếu bạn thất nghiệp. Bạn phải trình bằng chứng về tình trạng thất nghiệp của bạn (bằng cách cho thấy bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp) và bạn cũng cần phải làm việc với bộ phận Chiến lược nghề nghiệp của họ để giúp bạn kiếm việc làm.

Một ví dụ khác là Sallie Mae. Họ cung cấp cho vay sinh viên tư nhân nếu bạn gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, để đủ điều kiện, khách hàng vay phải thực hiện một khoản thanh toán tốt là 50 đô la cho mỗi khoản vay (tối đa 150 đô la cho mỗi tài khoản) để đưa khoản vay đó vào chế độ cho vay. Và khách hàng vay cần phải nhớ rằng lãi suất sẽ tiếp tục tích lũy trên khoản vay.

Hãy nhớ rằng, điều này không được thiết kế để trở thành giải pháp hoàn chỉnh để cho vay sinh viên tư nhân của bạn, nhưng họ có thể cung cấp cho bạn một số cứu trợ cho đến khi bạn có thể tìm ra cách để đủ khả năng cho vay sinh viên tư nhân của bạn.

Lựa chọn tốt nhất thứ hai: Tái cấp vốn cho vay sinh viên tư nhân của bạn

Lựa chọn tốt nhất tiếp theo là tái tài trợ khoản vay sinh viên tư nhân của bạn thành khoản vay mới - hy vọng với lãi suất và điều khoản tốt hơn mà bạn có thể mua được.

Để tái tài trợ, chúng tôi khuyên người vay nên dùng đáng tin cậy. Đáng tin cậy là một nền tảng so sánh cho vay sinh viên cho phép bạn dễ dàng nhìn thấy chỉ trong 2 phút những gì bạn sẽ đủ điều kiện cho. Nếu bạn nghĩ rằng một trong các tùy chọn có ý nghĩa với bạn, nó chỉ mất khoảng 5 phút để áp dụng - siêu dễ dàng. Thêm vào đó, độc giả của Nhà Đầu Tư Cao Đẳng sẽ nhận được một khoản tiền thưởng đặc biệt là $ 200 khi họ tái tài trợ!

Kiểm tra giá của bạn và xem những gì bạn có thể đủ điều kiện cho không ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn, do đó hãy thử: Tái cấp vốn đáng tin cậy. Nó thực sự mất khoảng hai phút:

Có hai thách thức chính mà hầu hết mọi người sẽ gặp phải khi nói đến tái cấp vốn các khoản vay sinh viên tư nhân của bạn:

Không có đủ điểm tín dụng hoặc lịch sử
Cần phải có một cosigner để đủ điều kiện

Không giống như các khoản vay của sinh viên liên bang, các khoản vay sinh viên tư nhân dựa vào điểm tín dụng của người đi vay (trong số các yếu tố khác) để đưa ra quyết định. Do hầu hết khách hàng vay không có khả năng vay tiền sinh viên thường đấu tranh để thanh toán đúng hạn hoặc có thể có các yếu tố tín dụng khác tác động tiêu cực đến họ, nên điểm tín dụng kém có thể là một thách thức.

Chúng tôi khuyên rằng bất cứ ai có khoản vay sinh viên đều phải theo dõi điểm số tín dụng và lịch sử của họ với một công cụ miễn phí như Credit Karma. Nếu bạn có ít hơn tín dụng hoàn hảo, tín dụng Karma cũng sẽ cung cấp cho bạn các đề xuất để cải thiện tín dụng của bạn, do đó sẽ giúp bạn đủ điều kiện để tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn.

Thách thức lớn khác là nhiều người cho vay đòi hỏi một cosigner để đủ điều kiện - ngay cả khi bạn đã cải thiện tín dụng của bạn hoặc có tín dụng lớn. Trong nhiều trường hợp, điều này là do người đi vay còn trẻ và không có lịch sử tín dụng mạnh mẽ. Thách thức với việc nhận được một cosigner là có nguy cơ rất lớn cho cosigner, và nhiều người (bao gồm cả bản thân mình) khuyên mọi người không bao giờ cosign một khoản vay sinh viên.

Tuy nhiên, nếu bạn nhận được một cosigner, có một cách thích hợp để làm điều đó. Hãy chắc chắn rằng bạn hoàn toàn hiểu làm thế nào để cosign một khoản vay sinh viên để giảm thiểu rủi ro.

Tùy chọn phải làm: Kiếm thêm tiền

Không có vấn đề gì tình hình vay sinh viên của bạn là, mỗi người vay nên tập trung vào việc kiếm thêm tiền. Nhưng điều này đặc biệt đúng nếu bạn không có đủ khả năng cho vay sinh viên tư nhân của bạn.

Thực tế đơn giản là, có 168 giờ trong mỗi tuần. Bạn có thể làm việc 40-50 giờ trong công việc ban ngày của bạn. Bạn ngủ 7 tiếng mỗi đêm, tổng cộng 49 giờ mỗi tuần. Để đơn giản, hãy gọi 100 giờ đó. Bạn đang làm gì với 68 giờ còn lại mỗi tuần?

Đối với quá nhiều người, họ đang tiêu tiền mà họ không có. Cho dù họ đang ở nhà xem TV (và trả tiền cho cáp và Netflix), hoặc ra ngoài ăn tối với bạn bè hoặc gia đình (chi tiêu cho thức ăn một loại rượu), họ đang lãng phí tiền bạc.

Nhưng tôi không ở đây để nói với bạn để ngân sách nhiều hơn để đủ khả năng cho các khoản vay của bạn - bạn có thể đã biết điều đó. Tôi ở đây để nói với bạn rằng bạn cũng có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Hầu hết những người đi vay mà tôi thấy khó khăn để trả tiền cho sinh viên của họ chỉ bị thiếu hụt từ $ 100 đến $ 200 mỗi tháng.

Trong bức tranh lớn, $ 100 hoặc $ 200 mỗi tháng thực sự không phải là nhiều tiền. 200 đô la mỗi tháng là 2.400 đô la mỗi năm. Bất cứ ai thực sự cố gắng có thể kiếm được thêm tiền.

Dưới đây là hai ví dụ để kiếm được 200 đô la mỗi tháng ngay bây giờ:

Lái xe cho Uber: Bạn có thể kiếm được khoảng 25 đô la / giờ lái xe cho Uber, vì vậy chỉ cần lái xe trong 8 giờ PER MONTH. Bạn có thể nhận được tiền thưởng khi đăng ký tại đây.
Donate Plasma: Bạn có thể được trả khoảng $ 50 cho hiến tặng plasma - vì vậy bạn có thể làm điều này mỗi tuần một lần trong một tháng

Thực tế là, nhiều người sẽ phàn nàn về việc không có khả năng cho vay sinh viên tư nhân của họ, nhưng ít người sẽ thực sự hành động để thay đổi tình hình của họ. Nếu bạn đã sẵn sàng thay đổi và kiếm được nhiều tiền hơn, đây là danh sách hơn 50 cách kiếm tiền ở bên cạnh.

Tạo kế hoạch trả nợ phù hợp cho khoản vay sinh viên tư nhân của bạn

Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, chìa khóa để làm cho họ có giá phải chăng là tạo ra kế hoạch trả nợ thích hợp cho tất cả các khoản nợ vay sinh viên của bạn. Điều này không phải lúc nào cũng dễ dàng, và mỗi người sẽ có một sở thích khác nhau, nhưng đây là cách suy nghĩ về nó.

Trước tiên, xử lý các khoản vay liên bang của bạn. Các khoản vay này thường có nhiều lựa chọn trả nợ hơn và bạn có thể hưởng lợi từ việc thiết lập một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập. Các kế hoạch này sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống 10% hoặc 15% thu nhập tùy ý của bạn. Đó có thể là một trợ giúp lớn trong việc có thể đủ khả năng cho vay sinh viên của bạn.

Khi bạn đã đặt khoản vay Liên bang, hãy chuyển sang khoản vay tư nhân của mình. Đối với các khoản vay tư nhân của bạn, bạn cần phải quyết định nếu quả cầu tuyết nợ hoặc nợ nần có ý nghĩa hơn đối với bạn. Hãy nhớ rằng, quả cầu tuyết là về bắt đầu với số dư nhỏ nhất của bạn đầu tiên. Trận tuyết lở sắp bắt đầu với lãi suất cao nhất của bạn trước tiên.

Về mặt toán học, lãi suất cao nhất đầu tiên thường tốt hơn. Nhưng về mặt tinh thần, việc loại bỏ một số khoản vay nhỏ cho sinh viên tư nhân đầu tiên có thể là một chiến thắng đầu tiên rất lớn.

Tùy chọn tồi tệ nhất: Mặc định và cố gắng giải quyết nợ của bạn

Tùy chọn tồi tệ nhất cho khoản vay sinh viên tư nhân của bạn là mặc định. Mặc định về bất kỳ loại khoản vay sinh viên nào có thể phá hỏng tín dụng của bạn, ngăn bạn nhận được các khoản vay sinh viên trong tương lai và thậm chí có thể tốn công việc của bạn.

Phần buồn là tôi thấy quá nhiều người vay bị bắt trong lừa đảo cho vay sinh viên đó là giải quyết nợ vay sinh viên tư nhân. Đây là lừa đảo mà một công ty (hoặc thậm chí đôi khi một công ty luật) sẽ khuyến khích khách hàng vay ngừng thanh toán cho khoản vay sinh viên của họ, và thay vào đó thanh toán cho công ty trợ giúp sinh viên hoặc công ty luật. Theo thời gian, khoản vay của sinh viên vay sẽ được đưa vào mặc định, làm tăng điểm số tín dụng của họ. Trong khi đó, công ty viện trợ đang thực hiện các khoản thanh toán của họ một cách vui vẻ.

Tuy nhiên, toàn bộ lừa đảo bị xáo trộn vào cuối - người cho vay không phải đồng ý với bất kỳ khoản thanh toán nào và có thể sẽ phải trả phí cho khoản vay mặc định. Người vay là tất cả số tiền họ đã trả cho công ty viện trợ, và họ vẫn nợ khoản vay của sinh viên. Nó mất tất cả xung quanh.

Cuối cùng, điều quan trọng cần nhớ là người cho vay của bạn có thể kiện bạn nếu bạn mặc định. Và mặc định cho vay học sinh tư nhân có thể dẫn đến tranh tụng tốn kém - bạn sẽ phải trả một luật sư để bảo vệ bạn, và sau đó bạn sẽ vẫn còn nợ về bản án cuối cùng.

Việc bảo lãnh duy nhất với khoản vay mặc định của sinh viên là tín dụng bị đắm và quấy rối từ những người đòi nợ. Đó là lý do tại sao, như một quy luật chung, chúng tôi tin rằng bạn nên tránh mặc định nếu có thể.

Suy nghĩ cuối cùng

Mặc dù không có các lựa chọn trả nợ hoặc các chương trình tha thứ tuyệt vời cho các khoản vay sinh viên tư nhân, nhưng có những hành động đơn giản mà bạn có thể thực hiện nếu bạn không thể chi trả cho chúng.

Những lựa chọn này không hấp dẫn, và hầu hết yêu cầu công việc, nhưng bạn có thể làm việc để làm cho các khoản vay sinh viên tư nhân của bạn có giá cả phải chăng hơn.

Và hãy nhớ, đó là một ý tưởng tốt để tập trung vào việc kiếm thêm tiền để thoát ra khỏi nợ vay sinh viên.

Bạn đang đấu tranh để đủ khả năng cho vay sinh viên tư nhân của bạn?

Tín dụng hình ảnh: serenzniy