Cách tốt nhất để trả hết khoản vay sinh viên nhanh hơn 💲💲💲

Robert Farrington là một người có ảnh hưởng trả tiền cho Citizens Bank, N.A. Tất cả các ý kiến và / hoặc lời khuyên là của riêng mình.

Nợ vay sinh viên là không phải thú vị để có. Mặc dù bạn có thể phải trả tiền cho trường học, nhưng giờ bạn đã tốt nghiệp, đã đến lúc phải suy nghĩ về cách trả hết nợ vay sinh viên của bạn nhanh hơn.

Nếu bạn đang xem xét các tùy chọn gói thanh toán của mình - ngay cả trong thời gian ngắn nhất thường là khoảng 10 năm. Điều đó có vẻ như mãi mãi!

Đồng thời, nhìn vào những khung thời gian dài này cũng có thể thúc đẩy bạn xem những gì bạn có thể làm để thoát khỏi nợ vay sinh viên nhanh chóng. May mắn thay, có rất nhiều cách để thoát khỏi nợ vay sinh viên nhanh chóng - nó chỉ mất một chiến lược trả nợ vững chắc và biết các lựa chọn của bạn.

Chúng tôi đã tập hợp một danh sách mười cách tốt nhất để giúp bạn xây dựng kế hoạch đó. Hãy nhớ rằng - đây là về việc trả các khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn. Tích cực với nợ vay sinh viên của bạn. Những ý tưởng này có thể không hiệu quả với mọi người, hoặc ít nhất là không phải hôm nay.

Điều quan trọng là phải đánh giá tình hình của riêng bạn và sau đó là lớp trong các chiến thuật này khi bạn có thể.

Nhận tổ chức và tìm ra những gì bạn đã biết

Bước đầu tiên trong việc loại bỏ nợ vay sinh viên của bạn đang được tổ chức. Bạn cần biết bạn có gì và bạn nợ cái gì.

Vào thời điểm bạn tốt nghiệp, bạn có thể có nhiều khoản vay tại các công ty cho vay khác nhau - tất cả đều có các khoản thanh toán và ngày đến hạn khác nhau. Nó có thể gây nhầm lẫn để tìm ra nơi để bắt đầu.

Bước đầu tiên đơn giản là tìm khoản vay của bạn. Bắt đầu ở đây:

Các khoản cho vay liên bang: Nếu bạn có các khoản vay liên bang, bạn có thể tìm thấy chúng trong Hệ thống dữ liệu cho vay sinh viên quốc gia.

Khoản vay tư nhân: Nếu bạn có các khoản vay tư nhân, việc định vị tất cả các khoản vay có thể không dễ dàng. Hầu hết người cho vay tư nhân sẽ cung cấp thông tin qua email và cung cấp các báo cáo thông thường mà bạn có thể cố gắng theo dõi. Nếu bạn không giữ lại thông tin của người cho vay, hãy liên lạc với trường của bạn và kiểm tra người cho vay trong hồ sơ của bạn. Bạn cũng có thể tra cứu báo cáo tín dụng của bạn miễn phí tại AnnualCreditReport.com và xem những khoản vay nào được liệt kê.

Khi bạn đã tìm thấy khoản vay của mình, hãy biết bạn nợ gì, bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch trả hết khoản vay sinh viên của mình nhanh hơn.

Giảm lãi suất của bạn

Nếu bạn đang tích cực trả hết khoản vay của sinh viên, việc giảm lãi suất có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong khi bạn thanh toán các khoản vay của mình.

Hãy thử giảm lãi suất cho sinh viên của bạn bằng cách tái tài trợ với một công ty như Ngân hàng công dân. Họ làm cho việc tái cấp vốn cho sinh viên dễ dàng và bạn có thể xem liệu bạn có thể tiết kiệm tiền chỉ trong vài phút thông qua công cụ báo giá trên trang web của công dân hay không.

Nhập thông tin của bạn tại đây để tìm hiểu những gì bạn hạ lãi suất có thể được!

Tái cấp vốn liên quan đến việc thay thế các khoản vay hiện tại của bạn bằng một khoản vay mới, riêng tư. Điều này không chỉ đơn giản hóa việc trả nợ, mà còn có thể làm giảm thanh toán hàng tháng của bạn và / hoặc tiết kiệm tiền lãi cho bạn trong suốt thời gian vay.

Khoản tiết kiệm này có khả năng có thể lên tới hàng nghìn đô la. Để tìm hiểu thêm, hãy xem Hướng dẫn Cuối cùng về Tái cấp vốn cho Sinh viên của chúng tôi.

Đừng bỏ lỡ giảm lãi suất

Bạn có biết rằng nhiều người cho vay sinh viên cho vay giảm lãi suất không? Đối với hầu hết các khoản vay liên bang, bạn có thể được giảm lãi suất 0,25% bằng cách đăng ký tự động ghi nợ các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Đối với người cho vay tư nhân, có thể tiết kiệm nhiều hơn. Ví dụ: tại Citizens Bank, bạn có thể tiết kiệm 0,25% bằng cách đăng ký tự động ghi nợ, nhưng bạn cũng có thể tiết kiệm thêm 0,25% khi bạn cũng có một tài khoản khác tại Citizens Bank - như tài khoản séc hoặc tiết kiệm. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chiết khấu giảm giá của Citizens Bank tại đây.

Ví dụ: Nếu bạn có khoản vay 30.000 đô la ở mức 5,5% APR trong 10 năm, thì việc thanh toán hàng tháng là 326 đô la bạn sẽ trả khoảng $ 9,069 tiền lãi trong suốt thời gian vay. Nhưng nếu bạn có thể giảm lãi suất của mình xuống 0,50% - chỉ với 5,0% APR - bạn sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng xuống còn $ 318 và bạn sẽ tiết kiệm được $ 886 tiền lãi! Xem thêm các ví dụ về tỷ lệ và trả nợ Trang web của Citizens Bank tại đây.

Đó là một khoản tiết kiệm rất lớn để thực hiện một số nhiệm vụ rất đơn giản.

Tránh các kế hoạch trả nợ theo hướng thu nhập nếu có thể

Lời khuyên này áp dụng cho những người muốn tích cực và trả hết nợ vay sinh viên của họ nhanh chóng. Nếu bạn không có khả năng thanh toán hàng tháng của bạn như nó đứng, kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập là một lựa chọn tuyệt vời.

Nhưng nếu bạn đang trả nhiều tiền hơn cho khoản vay của mình và tin tưởng hợp lý rằng bạn có thể đủ khả năng trong tương lai, bạn có lẽ nên tránh các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập.

Các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập như IBR, PAYE, và REPAYE là rất tốt để cung cấp một khoản thanh toán hàng tháng thấp, nhưng chúng kết thúc chi phí nhiều hơn trong lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay. Đối với những người tìm cách tích cực trả hết khoản vay của họ, điều này chỉ tăng thêm chi phí.

Hãy thử thách bản thân để duy trì kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn 10 năm cho các khoản vay liên bang, hoặc xem xét tái cấp vốn cho khoản vay tư nhân để tiết kiệm tiền.

Cắt chi phí của bạn

Sau khi bạn đã giải quyết trực tiếp tất cả các lựa chọn khoản vay của mình, đã đến lúc tìm nơi khác để xem bạn có thể nhận thêm tiền để trả cho khoản vay của mình ở đâu. Chi phí là số một nơi để bắt đầu.

Tất cả chúng ta đều có thêm những thứ trong ngân sách của mình để chúng ta có thể giảm bớt hoặc loại bỏ để tiết kiệm tiền. Tôi biết lattes là cliche, nhưng cũng có những thứ khác nữa.

Một vài điều tôi đã làm để tiết kiệm tiền (và một số tiền nghiêm trọng) là:

Mua sắm bảo hiểm ô tô (điều này đã cứu tôi 400 đô la năm ngoái)
Kết hợp người thuê nhà và bảo hiểm ô tô - Tôi đã có thể tiết kiệm nhiều hơn chi phí hàng tháng của người thuê nhà của tôi, giảm hóa đơn của tôi nhiều hơn
Chuyển sang đèn LED để giảm hóa đơn tiền điện của bạn
tiền Thay đổi các hãng điện thoại di động và thậm chí xem xét các gói điện thoại di động trả trước
tiền Cắt cáp của bạn và gắn bó với một kế hoạch chỉ có Internet

Hãy xem danh sách đầy đủ 15 điều mà bạn có thể làm để tiết kiệm $ 500 mỗi tháng.

Điểm mấu chốt là bạn cần phải đánh giá tất cả các khoản thanh toán định kỳ. Bạn có thể ngạc nhiên rằng bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu thông qua ngân sách của mình theo từng dòng.

Nếu bạn không biết mình đang thiếu gì, hãy cân nhắc sử dụng công cụ như AskTrim. Trim giúp dừng các khoản phí định kỳ bằng cách xem xét chi tiêu hàng tháng của bạn và giúp bạn tiết kiệm. Xem thêm về Trim tại đây.

Điều quan trọng ở đây là, bất kể số tiền bạn tiết kiệm được trong ngân sách của mình, đừng chi tiêu nó! Bạn cần phải đặt nó vào nợ vay sinh viên của bạn để bạn có thể trả nó nhanh hơn.

Bán đồ xung quanh nhà bạn

Sau khi bạn đã cắt càng nhiều càng tốt trong ngân sách của mình, tôi thách thức bạn nhìn xung quanh ngôi nhà của bạn để xem bạn có thể bán được bao nhiêu thứ.

Gì?!?!? Bán đồ? Vâng! Bán những thứ xung quanh nhà bạn mà bạn không sử dụng và không sử dụng trong một thời gian dài.

Khi tôi đã hết nợ, tôi đã bán khoảng 2.000 đô la mỗi tháng trên eBay. Tôi bắt đầu bằng cách bán những thứ tôi không còn sử dụng nữa.

Vài ví dụ:

Super Nintendo cũ với trò chơi điện tử
DVD và CD
Điện tử cũ, như TV
Đồ nội thất
Dụng cụ nhà bếp

Có rất nhiều cách để bán những thứ cũ của bạn những ngày này - từ eBay, tới Amazon, Facebook Offers, đến Craigslist. Nếu bạn chưa sử dụng một mặt hàng trong 6 tháng đến một năm, hãy cân nhắc bán hàng!

Kiếm được nhiều tiền hơn

Khi bạn đã bán những gì bạn có thể, đã đến lúc nói về việc kiếm thêm tiền. Đây là một phần mà dường như khó khăn với nhiều người, nhưng kiếm thêm thu nhập là một trong những cách tốt nhất để đạt được tiến bộ lớn đối với mục tiêu tài chính của bạn.

Có rất nhiều cách để kiếm thêm tiền, do đó, đừng nghĩ rằng nó đòi hỏi bạn phải trở thành một doanh nhân hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ. Bắt đầu với những gì bạn biết.

Nếu bạn đã làm việc, hãy xem liệu bạn có thể làm việc thêm ca hoặc kiếm thêm giờ để kiếm thêm tiền trong công việc ban ngày của mình hay không. Bạn cũng có thể nhận được một công việc thứ hai và làm việc đêm và cuối tuần như là một bổ sung cho công việc ngày của bạn.

Tất nhiên, luôn có các hợp đồng biểu diễn phụ như lái xe cho Uber hoặc Lyft, phân phối cho bạn bè hoặc tương tự hoặc thậm chí là một hợp đồng biểu diễn một lần mà bạn có thể tìm thấy trên Craigslist trong phần “Gig”.

Điểm mấu chốt là có rất nhiều cách để kiếm thêm tiền nếu bạn muốn dành thời gian và năng lượng của bạn cho nó.

Chúng tôi có danh sách hơn 50 cách để kiếm thêm tiền nếu bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu.

Xem liệu nhà tuyển dụng của bạn có cung cấp chương trình hỗ trợ không

Ngày càng có nhiều nhà tuyển dụng đang cung cấp các chương trình hỗ trợ trả nợ cho sinh viên để giúp nhân viên của họ trả nợ vay sinh viên của họ. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp điều này, bạn cần tận dụng nó.

Các nhà tuyển dụng khác cung cấp giảm giá cho vay tái cấp vốn cho sinh viên, nơi bạn có thể nhận APR “đặc biệt” hoặc các đặc quyền khác thấp hơn khi bạn tái cấp vốn vay nợ sinh viên của mình.

Một trong những chương trình này là một cách tuyệt vời để giúp trả nợ vay sinh viên của bạn nhanh hơn. Nhưng bạn không biết nếu bạn không hỏi. Kiểm tra trang web trợ cấp nhân viên của bạn hoặc nói chuyện với đại diện Nhân sự của bạn để xem liệu chủ lao động của bạn có cung cấp bất kỳ điều gì giúp bạn với khoản nợ vay sinh viên của bạn hay không.

Kiểm tra danh sách các công ty cung cấp các chương trình hỗ trợ trả nợ sinh viên.

Sử dụng thêm tiền mặt bất ngờ

Nếu bạn nhận được một khoản tiền bất ngờ của tiền mặt (có thể từ một khoản hoàn lại thuế hoặc thừa kế), bạn có thể áp dụng điều đó cho nợ vay sinh viên của bạn để thực sự thực hiện tiến bộ về khoản vay của bạn.

Nếu bạn xem Bảng xếp hạng phong trào nợ vay sinh viên, nhiều khoản tiền trả cho khoản vay hàng đầu là do sử dụng tiền hoàn thuế, tiền thưởng và thừa kế.

Sử dụng thêm, thu nhập bất ngờ thực sự có thể đi một chặng đường dài để đạt được tiến bộ lớn về khoản vay của bạn.

Bạn cũng có thể sử dụng chiến lược này kết hợp với tái cấp vốn. Ví dụ: nếu bạn thanh toán khoản vay của mình một khoản tiền đáng kể, thì bạn có thể tái tài trợ số dư còn lại. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời gian vay vì bạn sẽ phải trả một khoản vay mới so với các điều khoản của khoản vay cũ.

Thiết lập kế hoạch trả nợ hàng tuần

Một thủ thuật tuyệt vời để trả hết khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn là trả các khoản vay của bạn thường xuyên hơn. Ví dụ: thay vì thanh toán hàng tháng, hãy thử thanh toán hai tuần một lần hoặc thậm chí thanh toán khoản vay hàng tuần cho sinh viên.

Điều này nghe có vẻ kỳ lạ, nhưng toán học hoạt động để trả nợ của bạn nhanh hơn. Lý do là, hầu hết các tháng có bốn tuần. Tuy nhiên, có một vài tháng có một tuần "thứ năm".

Hãy để tôi chỉ cho bạn cách làm việc này. Ví dụ: giả sử khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn là 400 đô la mỗi tháng. Nếu bạn đã thanh toán cho năm đó, bạn sẽ phải trả $ 4,800 mỗi năm.

Tuy nhiên, nếu bạn đã nhận 400 đô la đó và thanh toán hàng tuần, bạn sẽ phải trả 100 đô la mỗi tuần. Vì có 52 tuần trong một năm, bạn sẽ phải trả $ 5,200 - $ 400 nữa!

Điều thú vị về kế hoạch này là nó không có vẻ là một sự khác biệt lớn, nhưng số tiền phụ trội đó có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc trả hết nợ của bạn nhanh hơn!

Suy nghĩ cuối cùng

Trả hết các khoản vay sinh viên của bạn có vẻ như không thể khi bạn mới bắt đầu. Nhưng có ánh sáng ở cuối đường hầm - và có rất nhiều bước bạn có thể thực hiện để làm cho đường hầm đó ngắn hơn.

Những ý tưởng này chỉ là một vài trong số rất nhiều khả năng để trả hết khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn.Nếu bạn muốn trả hết nợ vay sinh viên của bạn, hãy hành động và làm cho nó xảy ra.

Chúng tôi muốn ăn mừng chiến thắng của bạn với bạn. Bạn đã thực hiện các bước nào để thanh toán khoản vay sinh viên nhanh hơn?