Sử dụng IRA tự định hướng để đầu tư vào bất động sản: Có phải là câu trả lời không? 💲💲💲

Khi nói đến đầu tư cho nghỉ hưu, có nhiều hơn một vài chiến lược để xem xét. Nhiều nhà đầu tư chơi nó an toàn bằng cách dựa nhiều vào tài khoản 401 (k) được bảo trợ của họ trong khi những người khác đa dạng hóa với Roth IRA hoặc IRA truyền thống. Một số nhà đầu tư muốn được ưa thích với các quỹ hưu trí mua niên kim hoặc đầu tư vào các cơ hội cho vay ngang hàng như Câu lạc bộ cho vay.

Sau đó, có những nhà đầu tư cảm thấy đủ táo bạo để lấy dây cương với một IRA tự định hướng. Với tùy chọn này, các cá nhân có thể đầu tư tiền của họ vào bất kỳ số lượng liên doanh nào trong khi đạt được các lợi thế về thuế có ý nghĩa.

IRA tự định hướng là gì?

Trước khi chúng ta đi sâu vào những phức tạp của việc sử dụng IRA để đầu tư vào bất động sản, trước tiên hãy nói về phương tiện đầu tư cho phép điều này xảy ra - IRA tự định hướng. Mặc dù có vẻ khó khăn, nhưng IRA tự định hướng không khác với bất kỳ loại IRA nào khác. Điều làm cho các kế hoạch này trở nên độc đáo là thực tế là bạn có nhiều tùy chọn đầu tư hơn và hướng đi tổng thể của kế hoạch đầu tư của bạn đến từ bạn.

Trong khi hầu hết IRA chỉ cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, CD và quỹ tương hỗ, IRA tự định hướng cho phép bạn đầu tư tiền vào các khoản đầu tư linh hoạt và khác. Các tùy chọn có thể bao gồm bất động sản, ghi chú và chứng nhận thuế liên tục, để đặt tên một vài. Mặc dù IRA tự định hướng sẽ không hiệu quả đối với mọi người, nhưng nó có thể là một lựa chọn thông minh cho những cá nhân có kiến thức rất sâu sắc về một số ngành nhất định.

Khi bạn có thể “đầu tư vào những gì bạn biết”, bạn có tiềm năng thu nhập cao hơn theo thời gian.

Tại sao đầu tư vào bất động sản thông qua một IRA?

Với giá bất động sản gần mức cao nhất mọi thời đại trên toàn quốc, không có gì ngạc nhiên khi nhiều người đã cân nhắc đầu tư một số quỹ IRA tự định hướng vào tài sản nhà ở hoặc thương mại. Bằng cách đầu tư một số quỹ IRA của bạn vào bất động sản, bạn có thể trì hoãn hoặc có khả năng loại bỏ các khoản thuế trong khi có tiềm năng lợi nhuận cao cho tiền của bạn.

Mặc dù nơi cư trú chính của bạn có thể không được xem là "đầu tư" thực sự vì bạn phải sống ở đó, các khoản cho thuê tạo thu nhập hoặc bất động sản thương mại có thể là các khoản đầu tư thận trọng mang lại lợi nhuận vững chắc đồng thời tăng giá trị.

Lợi ích của việc đầu tư quỹ IRA tự định hướng vào bất động sản rất đơn giản. Tài sản bạn mua không chỉ có khả năng đánh giá cao về giá trị mà tất cả thu nhập bạn nhận được sẽ được hoãn thuế. Điều này bao gồm cả thu nhập cho thuê và tăng vốn. Đầu tư vào bất động sản cũng là một cách thông minh để đa dạng hóa danh mục đầu tư hưu trí của bạn sao cho ít phụ thuộc vào cổ phiếu và trái phiếu. Với tất cả các đặc quyền này, không có gì lạ khi đầu tư vào bất động sản đã trở thành một lựa chọn phổ biến.

Thật không may, có một số quy tắc quản lý IRA tự định hướng khiến đầu tư vào bất động sản trở thành một đề xuất khó khăn. Do những quy định này, có nhiều hơn để sử dụng IRA tự định hướng cho đầu tư bất động sản hơn là chỉ chọn một tài sản.

Ví dụ:

Bạn chỉ có thể đầu tư các quỹ IRA tự định hướng vào tài sản được sử dụng cho mục đích kinh doanh. Bạn không thể sử dụng IRA của bạn để mua một ngôi nhà thứ hai, một thuê thường xuyên, hoặc một nơi cư trú cá nhân.
Bạn cần đủ tiền để mua tài sản bằng tiền mặt. Bởi vì các quy định của IRA cấm việc sử dụng thế chấp bên trong chúng, bạn không thể vay tiền để mua tài sản trong IRA của bạn. Bạn phải có tiền để mua tài sản hoàn toàn. Đây có thể là một kỳ công khó khăn tùy thuộc vào giá bất động sản và số tiền bạn muốn đầu tư.
Quá trình này có thể mất vài tháng hoặc nhiều năm. Các cá nhân muốn đầu tư quỹ IRA tự định hướng vào bất động sản nên lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng hoặc năm để đưa ý tưởng của họ thành hiện thực. Bạn không chỉ phải mở tài khoản thích hợp và cuộn nội dung của mình lên mà còn phải tìm kiếm đúng thuộc tính. Trong một thị trường bất động sản nóng, nó có thể mất vài tháng để tìm một tài sản phù hợp với mục tiêu của bạn. Một khi bạn làm, phải mất nhiều thời gian hơn để có được một đề nghị được chấp nhận, và sau đó thậm chí còn lâu hơn cho việc bán hàng để đóng.
Bạn không thể tận dụng các khoản đầu tư IRA của bạn cho đến khi bạn nghỉ hưu. Do cách thức IRA tự định hướng được thiết lập, đầu tư bất động sản của bạn không thể thay đổi để đáp ứng nhu cầu cá nhân của bạn. Ví dụ, bạn không thể di chuyển vào bất động sản nếu bạn muốn sống ở đó sau này.
Là chủ nhà không dành cho người yếu tim. Ngay cả khi mua bất động sản trong một IRA tự định hướng có vẻ thông minh trên giấy, bạn không nên đánh giá thấp thời gian đầu tư cần thiết. Cần có thời gian để tìm người thuê nhà, và bạn sẽ chịu trách nhiệm bắt đầu sửa chữa và bảo trì. Tất cả số tiền được sử dụng để sửa chữa sẽ được thanh toán từ IRA, nhưng bạn sẽ cần tất cả các khoản chi phí được người giám sát IRA chấp thuận. Có khá nhiều thủ tục giấy tờ liên quan đến việc giữ bất động sản trong một IRA tự định hướng, tất cả đều rơi vào tay bạn.

Một cách khác để đầu tư vào bất động sản:

Nếu bạn là nhà đầu tư thích ý tưởng đầu tư quỹ IRA tự định hướng vào bất động sản nhưng không nhất thiết muốn trở thành chủ nhà, hãy nhớ rằng có một cách khác. Với nền tảng đầu tư bất động sản Fundrise, bạn có thể đầu tư vào các dịch vụ bất động sản cung cấp tiếp xúc với các hồ sơ đầu tư bất động sản đa dạng.

Với Fundrise, bạn có thể đầu tư vào bất động sản mà không thực sự mua bất động sản.Chiến lược này cho phép bạn tận hưởng những ưu điểm của đầu tư bất động sản (lợi nhuận cao, tiềm năng tăng trưởng, v.v.) mà không phải chịu đựng những nhược điểm tiềm ẩn của việc thuê nhà hoặc giao dịch với người thuê nhà.

Và, cho đến nay, lợi nhuận đã được tuyệt vời. Báo cáo của Quỹ bình quân trở lại giữa 8,76% và 12,42% trong 5 năm qua. Cho đến nay trong năm 2017, quý đầu tiên và quý II của năm đã trở lại trung bình là 10,59% và 10,88% cho các nhà đầu tư, tương ứng. Những lợi nhuận này là không có gì để hắt hơi tại, đặc biệt là cho một khoản đầu tư đó là hoàn toàn thụ động và "tay tắt" một khi bạn dành thời gian để mở một tài khoản và bắt đầu.

Nếu bạn sẵn sàng đầu tư các quỹ IRA tự định hướng của mình với Fundrise, bạn sẽ làm như vậy thông qua công ty quản lý quỹ bảo hiểm IRA hợp tác của Quỹ, công ty Millennium Trust. Dưới đây là các bước liên quan:

Bước 1: Tạo tài khoản IRA Fundrise
Bước 2: Tạo, kết nối và nạp tiền vào tài khoản IRA của Millennium Trust Company
Bước 3: Chọn các khoản đầu tư của bạn vào Quỹ

Ưu điểm của đầu tư với quỹ

Trong khi không đầu tư vào trái đất là bằng chứng ngu ngốc, đầu tư vào Quỹ đi kèm với một tấn lợi thế mà rất khó để bảo đảm ở nơi khác. Dưới đây là một số lợi ích lớn nhất đi kèm với việc đầu tư các quỹ IRA tự định hướng của bạn với Fundrise:

Fundrise tính phí khá thấp đối với dịch vụ của họ. Fundrise tính phí cho nhà đầu tư 0,85% vốn đầu tư của họ để quản lý đầu tư bất động sản của họ mỗi năm. Nếu bạn muốn giảm thiểu phí và không muốn tất cả các chi phí đi kèm với việc sở hữu bất động sản thực tế, đây là một lựa chọn tốt.
Bạn có thể đầu tư vào nhiều quỹ. Fundrise cung cấp nhiều tùy chọn đầu tư để lựa chọn. Ví dụ: bạn có thể đầu tư vào các quỹ tập trung về địa lý nhắm mục tiêu tài sản ở các vùng cụ thể của quốc gia như Bờ Đông hoặc Bờ Tây hoặc bạn có thể đầu tư vào các quỹ chuyên đề theo chiến lược đầu tư cụ thể, chẳng hạn như sử dụng quyền sở hữu cơ hội để tối đa hóa lâu dài tiềm năng đánh giá cao ..
Tài khoản Fundrise miễn phí. Trong khi Công ty Thiên niên kỷ tin tưởng một khoản phí hàng năm để quản lý các khoản đầu tư bất động sản của bạn, Fundrise đã thương lượng một cơ cấu phí thuận lợi thay mặt cho các nhà đầu tư của mình. Ngoài lợi ích này, có không có phí đặc biệt hoặc phí bổ sung được nạp bởi Quỹ để đầu tư thông qua tài khoản IRA. Hơn nữa, bạn được hoan nghênh đăng ký tài khoản, khám phá các tùy chọn đầu tư và trả lời các câu hỏi của bạn mà không cần bất kỳ cam kết nào.
Đầu tư thông qua Quỹ đòi hỏi phải có công việc hạn chế. Trường hợp sở hữu tài sản cho thuê có thể là một nhức đầu rất lớn, đầu tư vào bất động sản thông qua Fundrise là thụ động như nó được. Bạn sẽ không bao giờ phải đối phó với việc cho thuê, lập kế hoạch sửa chữa, hoặc xử lý các phức tạp hàng ngày đi kèm với việc sở hữu bất động sản vật lý.
Đầu tư từ sự thoải mái của nhà bạn. Nơi mua sắm cho bất động sản vật chất có thể mệt mỏi và tốn thời gian, đầu tư vào bất động sản thông qua Quỹ là một cách dễ dàng. Bạn sẽ không phải rời khỏi nhà của mình hoặc đi du lịch quốc gia để tìm giao dịch bất động sản tốt nhất. Bạn có thể thực hiện toàn bộ quy trình trực tuyến mà không cần rời khỏi nhà.

Nhược điểm của việc đầu tư vào quỹ

Trong khi đầu tư vào Fundrise có thể là một ý tưởng thông minh đối với một số người, điều đó không có nghĩa đó là tùy chọn phù hợp với mọi người. Dưới đây là một vài lý do bạn nên suy nghĩ lâu dài và khó khăn trước khi mở IRA tự định hướng và / hoặc đầu tư vào Fundrise.

Fundrise vẫn còn khá mới. Vì Fundrise không được thành lập cho đến năm 2012, không có đủ dữ liệu lịch sử để cho biết lợi nhuận có thể đi đến đâu trong năm, mười hoặc hai mươi năm tới. Vì IRA của bạn là một phương tiện đầu tư dài hạn có nghĩa là tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn, bạn sẽ cần phải chắc chắn rằng Quỹ sẽ có mặt trong thời gian dài.
Có sẵn các lựa chọn đầu tư hạn chế. Fundrise có sẵn các tùy chọn đầu tư hạn chế và điều đó đặc biệt đúng khi nói đến đầu tư thông qua IRA tự định hướng của bạn. Nếu bạn muốn chọn từ hàng trăm tùy chọn đầu tư khác nhau, Fundrise không phải là lựa chọn tốt nhất.
Bạn sẽ không thể chọn các thuộc tính đầu tư riêng lẻ. Trong khi có những lợi thế đáng chú ý đi kèm với bất động sản đa dạng và thụ động đầu tư thông qua Quỹ, nó không giống như mua bất động sản hoàn toàn. Nếu bạn thích thành phần vật chất của việc mua một tài sản mà bạn có thể đi qua và chạm vào, Fundrise có thể không dành cho bạn.

Đầu tư vào quỹ cho bạn?

Mặc dù không có công thức hoàn hảo cho nhà đầu tư Fundrise lý tưởng, có một số dấu hiệu để tìm kiếm điều đó có thể giúp bạn xác định liệu chiến lược này có phù hợp với lối sống và danh mục đầu tư của bạn hay không.

Bạn nên xem xét đầu tư các quỹ IRA tự định hướng của mình thông qua Fundrise nếu…

Bạn muốn có một cách tiếp cận “cầm tay” để đầu tư bất động sản
Bạn cảm thấy thoải mái với các quỹ bất động sản và eREIT có sẵn thông qua nền tảng
Bạn cảm thấy tự tin trong hồ sơ theo dõi của Fundrise

Bạn không nên cân nhắc đầu tư vào Fundrise nếu…

Bạn muốn mua bất động sản bạn có thể chạm vào
Bạn thích để đối phó với các nhiệm vụ hàng ngày của quản lý bất động sản
Bạn muốn chọn từ một loạt các tùy chọn mở rộng hơn

Điểm mấu chốt

Nếu bạn là một nhà đầu tư hoàn thành có cảm giác thoải mái khi mở IRA tự định hướng thì Fundrise có thể là đầu tư lý tưởng cho bạn. Bằng cách đầu tư tiền của bạn trên nền tảng này, bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình trong khi đặt ra cho mình những lợi ích ấn tượng đã vượt quá nhiều lựa chọn đầu tư khác trong năm năm qua.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tự học về Fundrise và lý do tại sao nó thuận lợi cho các nhà đầu tư. Nếu bạn muốn tìm hiểu kỹ hơn về cách nền tảng hoạt động, tôi khuyên bạn nên xem qua trang web của họ và đặc biệt là Câu hỏi thường gặp của họ.

Phần tốt nhất về đầu tư vào nền tảng này là bạn có thể có được hương vị của bất động sản mà không gặp rắc rối và căng thẳng khi trở thành chủ nhà. Bạn sẽ không phải làm cho đôi tay của bạn bị bẩn, đối phó với việc cho thuê không gian trống, hoặc đuổi bất cứ ai - bao giờ hết.

Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác, tuy nhiên, có những rủi ro liên quan đến việc đầu tư vào Quỹ. Đảm bảo bạn hiểu cách nền tảng hoạt động, lợi ích của việc sử dụng IRA tự định hướng và những cạm bẫy bạn có thể gặp phải trước khi bạn đăng ký. Trong khi đầu tư các quỹ IRA tự định hướng vào bất động sản có thể là một lợi ích cho tài chính của bạn, bạn nên chắc chắn rằng bất kỳ quyết định nào bạn đưa ra là một thông báo.