8 Ví dụ về "Kế toán tâm thần" và cách tránh chúng

Các nhà đầu tư (giống như tất cả mọi người) có "khuyết tật" tinh thần được xây dựng trong đó độc đầu ra quyết định của họ. Chi phí tổn thất, mất ổn định, và neo đậu chỉ là một vài trong số những vấn đề khó khăn nhất.

Tuy nhiên, có lẽ còn rắc rối hơn những lỗi này là hiện tượng được gọi là "kế toán tinh thần". Kế toán tâm thần đề cập đến xu hướng của con người để phát triển và đưa ra quyết định dựa trên các thể loại thuần túy. Mặc dù chúng có vẻ hợp lý, nhưng các thể loại chúng ta tạo ra thường hoàn toàn tùy ý - và trong một số trường hợp, gây nhầm lẫn nguy hiểm. Nếu chúng ta không cẩn thận, kế toán tinh thần có thể phá hoại chiến lược đầu tư của chúng ta hoặc thậm chí toàn bộ cuộc sống tài chính của chúng ta.

Dưới đây là tám ví dụ nguy hiểm về kế toán tinh thần - và làm thế nào để nhìn thấy sự sai lầm đằng sau mỗi một.

Hoàn lại tiền thuế

Trong một bài viết chuyên sâu, Bưu điện Washington thấy rằng tiền đến từ ảnh hưởng đến cách chúng tôi quyết định chi tiêu. Một ví dụ chính về điều này (như sẽ được nhìn thấy trong suốt) liên quan đến tiền chúng tôi không mong đợi để có được. Nói chung, con người có nhiều khả năng bị bốc đồng hoặc thiếu thận trọng với tiền bất ngờ bởi vì, họ lý do, nó không bao giờ được tính đến trong các kế hoạch tài chính nghiêm túc của họ để bắt đầu. Hoàn thuế là một trường hợp tại điểm.

Hầu hết chúng ta biết một khoản hoàn lại thuế đang đến, nhưng hiếm khi biết chính xác số tiền. Vì vậy, chúng ta có xu hướng quên nó cho đến khi nó đến và sau đó coi nó như là một loại gió rơi mà việc xử lý cuối cùng không có ý nghĩa gì đối với bức tranh tài chính rộng lớn hơn về cuộc sống của chúng ta. Tuy nhiên, điều này là sai lầm, bởi vì như một loại hàng hóa có thể ăn được, tiền là tiền. Nó xuất phát từ đâu không có ý nghĩa gì về mặt khách quan.

Tiền sinh nhật

Logic cơ bản tương tự áp dụng cho tiền sinh nhật. Là trẻ em (và có lẽ vẫn còn ngày hôm nay), tất cả chúng ta đều nhớ nhận được thẻ nhồi với tiền mặt từ người thân của chúng tôi vào mỗi ngày sinh nhật. Khác với một vài thiên tài trẻ với tầm nhìn xa để tiết kiệm một số của nó, hầu hết chúng ta háo hức vội vã và mua những thứ xa lạ và không thực tế nhất có thể. Lý luận? Chúng tôi đã không mong đợi tiền.

Chắc chắn, mọi người có thể chỉ trích các lựa chọn chi tiêu của bạn khi nói đến thu nhập công việc định kỳ, nhưng ai có thể đoán được điều bạn đã làm với một khoản thanh toán sinh nhật ngẫu nhiên, một lần?

Tuy nhiên, thực tế không thể chấp nhận được áp dụng: tiền sinh nhật là không có cách nào khác hơn hoặc thấp hơn thu nhập công việc, lợi nhuận kinh doanh, lợi nhuận đầu tư, hoặc bất kỳ nguồn nào khác. Nếu bạn đã quyết định trước đó rằng thanh toán xe hơi là hóa đơn quan trọng nhất của bạn, ví dụ, không có lý do hợp lý cho việc không sử dụng "tiền sinh nhật" để trả nó.

Tiền thưởng

Tiền thưởng về cơ bản là phiên bản “tiền sinh nhật” của người lớn. Cái tên này - “tiền thưởng” - gợi ý một khoản tiềncó nghĩa là để được nhìn thấy trong một ánh sáng khác với thu nhập bình thường. Không ngạc nhiên, nhiều nhân viên được nhìn thấy chi tiền thưởng của họ vào những thứ họ sẽ không bao giờ có thể biện minh (cho vợ hoặc chồng của họ) chi tiêu thu nhập "thường xuyên" trên tàu, xe mới, hoặc các kỳ nghỉ xa hoa, ví dụ. Tất nhiên, không có gì nói rằng những loại mua hàng này là xấu hoặc không hợp lý. Cách xa nó!

Vấn đề ở bàn tay làtất cả các chi tiêu - bao gồm chi tiêu lộng lẫy - nên được so sánh một cách có ý thức với số tiền có thể được chi tiêu khác. Nếu kế hoạch tài chính hiện tại của bạn đã bao gồm phí tổn, hãy thoải mái chi tiền thưởng cho nó! Nếu không, thực tế là bạn đã nhận được "một tiền thưởng" không thay đổi khác, những điều ít thú vị bạn biết là thực sự xứng đáng với số tiền đó.

"Tiền bạn có thể đủ khả năng để mất"

Các nhà đầu tư, như một nhóm, rất dễ bị "tiền bạn có thể đủ khả năng để mất" biến thể của kế toán tinh thần. Theo quan niệm này, các nhà đầu tư xem xét một số vốn đầu tư tùy ý như “tiền chơi” mà họ cảm thấy thoải mái khi bỏ qua những điều đầu cơ và không chắc chắn. Thoạt nhìn, điều này đã tạo ra những quyết định hợp lý. Nó có vẻ thận trọng để phân định rõ ràng giữa tiền mà vấn đề và tiền bạc không.

Vấn đề, tất nhiên, là "tiền bạn có thể đủ khả năng để mất" là một sáng tạo hoàn toàn tinh thần. Một nhà kinh tế học nói rằng tính hợp lý tài chính thực sự ra lệnh không bao giờ đặt tiền ở đâu đó mà nó có khả năng bị mất, và rằng không có số lượng vận động tinh thần sẽ làm cho một số phận chấp nhận được cho bất kỳ số tiền trong sở hữu của bạn.

“Vốn an toàn”

Trước đó, chúng tôi đã thảo luận cách một số người đối xử với một cách khác nhau số tiền họ đã chỉ định là "tiền tôi có thể đủ khả năng để mất." Điều này còn được gọi là "tiền chơi" hoặc "tiền rủi ro". nó, "vốn an toàn." Đúng với sự thừa kế kế toán tinh thần, đây là tiền mà mọi người coi là "tiền họ cần". Do đó,những cái này tiền được xử lý với sự thận trọng và sự quan tâm của tiền mà người ta mong đợi để trả tiền thế chấp, tài khoản hưu trí quỹ hoặc các mục đích tài chính nghiêm trọng khác.

Trong thực tế, như bạn đã biết, đây là cách màtất cả các tiền của một người nên được điều trị. Không có đường phân chia giữa số tiền quan trọng (vốn an toàn) và số tiền bạn có thể đủ khả năng để mất (vốn rủi ro). Bất kỳ đường phân chia nào bạn tôn trọng không gì khác ngoài ảo ảnh tinh thần gây hiểu nhầm.

Xổ số trúng thưởng

Chiến thắng xổ số là cốt lõi của kế toán tinh thần thường xuyên hơn so với hầu hết các khoản tiền khác.Sau khi tất cả, nó khó khăn để tưởng tượng một tài sản tự phát hoặc unmerited hơn tiền bạn giành chiến thắng từ một vé cào ngẫu nhiên tại một trạm xăng. Số tiền này cũng vậy, chỉtiền bạc? Câu trả lời là "vang lên"

Thật vậy, vô số người trúng xổ số đã xoay xở để đi phá sản sau khi chi tiêu hàng triệu đô la cho các giao dịch mua hàng đáng ngờ mà "dường như" được chứng minh bằng giải thưởng bất ngờ mà họ đã giành được. Những người chiến thắng đã giảm này đã chi tiêu nhiều hơn một chút so với cách họ chi tiêu thu nhập của họ trước để chiến thắng, họ có thể vẫn còn giàu có ngày hôm nay.

Tiền Đã Đã Chi

Kế toán tinh thần cũng có thể, trong một số trường hợp, nhiên liệu chi phí chìm đắm. Các Bưu điện Washington cung cấp một ví dụ chiếu sáng:

Một người đàn ông mua một thành viên đắt tiền trong một câu lạc bộ quần vợt. Ngay sau khi anh ta đặt tiền xuống, điều đó là không thể hoàn lại, anh ta đau mắt cá chân. Anh nghiến răng và tiếp tục chơi qua cơn đau - mặc dù không chơi có nghĩa là ít đau đớn hơn nhiều. Kế toán tinh thần là đằng sau vấn đề. Chơi là cách duy nhất để đảm bảo rằng các thành viên câu lạc bộ quần vợt vẫn còn trong thể loại tinh thần của người đàn ông của tiền cũng chi tiêu. Để không chơi sẽ là để viết ra các chi phí thành viên như là một mất mát, đó là đau đớn hơn cho người đàn ông hơn là đau đớn của hobbling thông qua các trò chơi trên một mắt cá chân bị thương.

Nếu người đàn ông trong ví dụ hư cấu này không ràng buộc bản thân mình để tôn vinh một thể loại tự tạo, ảo tưởng, tinh thần, anh ta sẽ tự khắc phục nỗi đau đáng kể!

Khó hiểu mua hàng giống hệt nhau

Kế toán tinh thần có thể khiến chúng ta nhìn vào việc mua bán vật chất giống hệt nhau bằng cách nào đó khác nhau. Một nghiên cứu của Đại học Princeton thích hợp cho thấy:

Hãy tưởng tượng bạn vừa mới đến rạp chiếu phim và khi bạn với tay vào túi của mình để rút tiền vé $ 10 bạn mua trước, bạn phát hiện ra rằng nó bị thiếu. Bạn sẽ ngã ba trên $ 10 để xem phim?

So sánh điều đó với kịch bản thứ hai mà trước đó bạn không mua vé, nhưng khi bạn đến rạp chiếu phim, bạn phát hiện ra bạn đã mất một hóa đơn trị giá 10 đô la. Bạn vẫn mua vé xem phim à? ”

Vừa đọc gần một bài báo toàn bộ về kế toán tinh thần, bạn không nghi ngờ gì là nhận ra rằng mỗi kịch bản đều có cùng một kết quả: mất $ 10. Nhưng đó không phải là cách những người tham gia nghiên cứu năm 1984 thực sự cư xử:

Họ phát hiện ra rằng chỉ 46% những người tham gia nghiên cứu trong kịch bản một cho biết họ sẽ chi thêm 10 đô la để mua một vé xem phim khác. Tuy nhiên, một con số khổng lồ 88% của các đối tượng trong kịch bản hai cho biết họ vẫn sẽ chi tiêu $ 10 để mua một vé rạp hát.

Làm thế nào để ngăn chặn kế toán tinh thần

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể tránh những bẫy kế toán tinh thần? Nó không phải là dễ dàng, nhưng có một số chiến lược bạn có thể sử dụng để giúp mình tránh những cạm bẫy.

Trước tiên, bạn cần phải tổ chứcvề mặt tài chính.Điều này có nghĩa là sử dụng một công cụ như Vốn cá nhân (miễn phí và chúng tôi yêu thích) để theo dõi tất cả thu nhập và chi phí của bạn. Biết được điều gì xảy ra và những gì xảy ra có thể giúp bạn tránh được một số bẫy này.

Thứ hai, dừng mọi thứ trong tâm trí của bạn và viết nó xuống. Điều này có thể bằng cách tạo ngân sách hoặc sử dụng công cụ như Công cụ lập kế hoạch tài chính cá nhân hoặc thậm chí chỉ cần làm một việc đơn giản như viết ra mục tiêu của bạn trong năm. Mục tiêu ở đây là dịch các ghi chú kế toán tinh thần của bạn thành một cái gì đó vật lý và hữu hình.

Cuối cùng, có được một người bạn trách nhiệm để giúp bạn. Một trong những "vấn đề" lớn nhất mà chúng ta có khi nói đến tiền là chúng ta đối xử với nó như điều cấm kỵ - đừng nói về nó, đừng hỏi người khác về nó, không bao giờ chia sẻ bất cứ điều gì. Đó là một tâm lý xấu bởi vì nó có thể ghép các bẫy kế toán tinh thần này. Nếu bạn cần trợ giúp khắc phục rào cản, hãy chia sẻ mục tiêu hoặc ngân sách của bạn với một người bạn. Hãy cho họ biết bạn muốn làm gì và cho phép họ nhắc bạn về điều đó trong tương lai.

Bạn đã bao giờ rơi vào những bẫy kế toán tinh thần?