Đây là nợ xấu nhất bạn có thể có. Trả hết với 11 chiến lược này

Các hộ gia đình có nợ thẻ tín dụng nợ trung bình $ 15,355 trên các thẻ đó.

Đưa con số đó vào máy tính trả nợ và bạn sẽ thấy với lãi suất 18% và 3% thanh toán tối thiểu, sẽ mất khoảng 23 năm để thanh toán.

Tổng số tiền thanh toán sẽ là $ 30,408,18 - gần gấp đôi số dư ban đầu.

Bạn có lẽ không muốn có nợ như vậy treo xung quanh trong 23 năm. Bạn cũng có thể muốn tránh phải trả nhiều gấp đôi cho mọi thứ bạn mua.

Thêm vào đó, nó dễ dàng hơn để có được một khoản vay thế chấp nếu số dư thẻ tín dụng của bạn bằng không. Ngoài ra còn có những thứ bạn không thể làm hoặc mua khi bạn có khoản nợ lớn để trả.

11 chiến lược giúp bạn thanh toán hết nợ thẻ tín dụng nhanh chóng

Chúng tôi có thể điền vào trang này với lý do để trả nợ người tiêu dùng nhanh hơn. Nhưng bất cứ điều gì của bạn lý do là, đây là 11 cách để trả hết nợ thẻ tín dụng nhanh chóng.

1. Ngừng sử dụng thẻ của bạn!

Đây là một trong những rõ ràng, nhưng cũng không phải là một gợi ý phổ quát.

Nếu bạn thường gặp rắc rối với việc thúc đẩy mua tín dụng, hãy bỏ thẻ đi.

Nhưng nếu tình hình nợ hiện tại của bạn là kết quả của các sự kiện bất ngờ và bạn thường xử lý thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, có lợi thế để tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng. Chúng ta sẽ đến được nó trong mục tiếp theo trong danh sách.

Ngoài ra, đóng tài khoản thẻ tín dụng có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu những tài khoản đó cũ hơn và / hoặc có giới hạn tín dụng cao.

Vì vậy, bạn có thể muốn giữ cho hầu hết các tài khoản mở, nhưng chỉ cần ẩn các thẻ. Kéo chúng ra một lần mỗi năm để mua một loại soda hoặc một số mặt hàng nhỏ. Giữ chúng hoạt động - hoặc nhà phát hành có thể đóng chúng cho bạn.

2. Sử dụng thẻ tín dụng không có số dư cho các giao dịch mua thông thường

Khi bạn sử dụng thẻ có số dư, bạn trả tiền lãi cho các giao dịch mua hàng kể từ ngày bạn thực hiện chúng.

Nhưng nếu bạn đặt mua hàng bình thường trên một thẻ bạn trả đầy đủ mỗi tháng (những gì tôi gọi là Thẻ PIF), bạn tránh các khoản phí lãi suất mới. Áp dụng những khoản tiết kiệm đó để trả nợ.

Nếu bạn không có thẻ trả trước, hãy thanh toán trước một trong các thẻ của bạn, sau đó đặt thẻ PIF mới của bạn.

Về lý thuyết - nếu bạn có thể xử lý nó - sử dụng một thẻ tín dụng tiền mặt có thể tốt hơn là trả tiền mặt. Sử dụng phần thưởng tiền mặt để giúp trả nợ của bạn.

3. Ngân sách nhiều hơn để trả nợ

Ngân sách càng nhiều càng tốt trả nợ.

Đặt tiền thường được phân bổ vào một quỹ khẩn cấp để trả nợ.

Nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp thì sao? Xem danh sách 101 cách tăng tiền mặt của tôi trong một tuần hoặc sử dụng thẻ tín dụng bạn đã giữ. Bạn sẽ ít nhất đã giảm phí lãi suất cho đến thời điểm đó.

4. Cắt giảm chi phí và phân bổ nhiều hơn để trả nợ

Một trong những chiến lược mạnh mẽ nhất mà bạn có thể sử dụng là cắt giảm chi phí của bạn - sau đó áp dụng khoản tiết kiệm để trả nợ.

Đối với nguồn cảm hứng, hãy xem làm thế nào một gia đình cắt giảm chi phí của họ hơn $ 1.000 mỗi tháng.

Hãy tưởng tượng bạn có thể hạ nợ nhanh như thế nào nếu bạn có thêm $ 12,000 mỗi năm để ném vào nó.

5. Thanh toán thêm bằng tiền mới

Cắt giảm chi phí chỉ có thể đi xa - tại sao không tìm thấy tiền mới để trả nợ của bạn?

Làm thêm một ngày làm thêm giờ mỗi tuần có thể mang lại hàng ngàn đô la mỗi năm. Để có thêm ý tưởng, hãy xem danh sách các cách kiếm tiền của tôi từ công việc của bạn, hoặc thử một số trong số 103 cách kiếm tiền này tại nhà.

Nói chung, bất kỳ khoản thu nhập bất ngờ hoặc “bổ sung” nào đều phải đi tới khoản nợ của bạn - bao gồm tiền hoàn thuế hoặc quà tặng tiền tệ.

Sau đó, bán mọi thứ bạn không sử dụng trên Craigslist hoặc bán nhà để xe. Sử dụng số tiền bạn kiếm được để trả số dư đó.

6. Yêu cầu lãi suất thấp hơn

Bạn có thể thuyết phục các công ty thẻ tín dụng hạ lãi suất của bạn - nếu bạn hỏi đúng cách.

Bạn nên thử ít nhất một lần cho mỗi thẻ tín dụng mà bạn có.

Gõ bốn điểm phần trăm lãi suất ra khỏi số dư $ 10,000 có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm. Thêm những khoản tiết kiệm đó vào ngân sách trả nợ của bạn!

7. Thanh toán các khoản nợ lãi suất cao nhất trước tiên

Chỉ trả số tiền tối thiểu được yêu cầu trên mỗi thẻ, ngoại trừ một thẻ có lãi suất cao nhất.

Nếu bạn đặt hầu hết ngân sách trả nợ của mình vào số dư với lãi suất cao nhất, bạn sẽ trả hết số tiền đó nhanh chóng. Sau đó, làm tương tự với bất kỳ số dư thẻ còn lại nào có lãi suất cao nhất.

Công thức này giúp bạn dành ít tiền hơn cho lãi và nhiều hơn nữa để trả nợ - đẩy nhanh quá trình.

Một ngoại lệ là nếu tất cả các thẻ của bạn có số dư. Trong trường hợp này, bạn có thể muốn trả số dư nhỏ nhất để có một thẻ để sử dụng cho các giao dịch mua thông thường. Thanh toán đầy đủ thẻ này mỗi tháng để tránh bất kỳ khoản phí lãi suất mới nào.

8. Thực hiện hai khoản thanh toán mỗi tháng

Hầu hết các công ty thẻ tín dụng đều sử dụng số dư trung bình hàng ngày để tính phí lãi suất.

Thay vì trả 400 đô la cho một số dư mỗi tháng, hãy thực hiện hai khoản thanh toán 200 đô la. Bạn sẽ giảm số dư trung bình hàng ngày - vì vậy bạn sẽ trả ít tiền lãi hơn!

Về lý thuyết, trả tiền mỗi tuần sẽ giúp đỡ nhiều hơn, nhưng có thể quá cồng kềnh.

9. Chuyển nợ vào thẻ không lãi suất

Chuyển một số - hoặc tất cả - của khoản nợ của bạn sang một thẻ có lãi suất thấp hơn có thể làm cho việc hoàn trả dễ dàng hơn nhiều.

Điều này đặc biệt đúng nếu bạn tìm thấy một thẻ không có phí chuyển khoản và không có lãi suất cho một năm trở lên. Một cặp vợ chồng đã thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng 2.000 đô la bằng cách sử dụng chuyển khoản số dư.

Nếu có thể, hãy thanh toán toàn bộ số dư trong khoảng thời gian không lãi. Nếu bạn không thể, hãy theo dõi các ưu đãi không quan tâm khác khi phiếu mua hàng hiện tại gần hết.

10. Nhận khoản vay hợp nhất nợ

Có một số vấn đề với các khoản vay hợp nhất nợ.

Ví dụ: nếu khoản vay mới kéo dài trả nợ trong một thời gian dài hơn, bạn có thể thanh toán hơn quan tâm, ngay cả khi tỷ lệ mới thấp hơn.

Mặt khác, nếu bạn có thể nhận được một mức lãi suất thấp hơn mức trung bình của số dư nó sẽ trả hết (ngay cả khi bao gồm cả phí), và bạn có một kế hoạch nhất định để trả hết khoản vay mới một cách nhanh chóng, điều đó có ý nghĩa.

11. Nhận nợ đã giảm

Đôi khi, bạn có thể thuyết phục một công ty thẻ tín dụng tha thứ cho món nợ của bạn - hoặc ít nhất là một phần của nó.

Nếu bạn gặp rắc rối tài chính nghiêm trọng, hãy giải thích tình huống cho nhà phát hành thẻ. Đề nghị thanh toán một phần của số dư còn nợ khi thanh toán đầy đủ.

Nhận được thỏa thuận bằng văn bản - nếu khoản nợ được viết đơn giản là không thể thu hồi (không được thanh toán đầy đủ), nó vẫn có thể được bán và thu thập sau đó.

Hãy coi chừng: Nợ tha thứ có thể bị đánh thuế là thu nhập.

Nói cách khác, nếu công ty thẻ tín dụng đồng ý nhận 2.000 đô la là khoản thanh toán đầy đủ trên số dư 7.000 đô la, bạn có thể phải trả thuế trên $ 5,000 được tha.

Để tất cả chúng cùng nhau

Bất kỳ một trong những chiến lược này có thể hữu ích cho riêng mình, nhưng sử dụng một số chiến lược để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn càng nhanh càng tốt.

Ví dụ: Nhận lãi suất thấp hơn, thực hiện hai khoản thanh toán hàng tháng, trả số dư lãi suất cao nhất trước tiên và phân bổ tất cả tiền mới và tiết kiệm từ các chi phí giảm xuống để trả nợ.

Bạn có thể hoàn thành mục tiêu trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn nhanh như thế nào? Nó phụ thuộc vào tình hình của bạn, mức nợ và cam kết.

Lauren Bowling đã sử dụng một số chiến lược này như là một phần của “cách tiếp cận tích cực” của cô ấy. ”Cô trả hết 8.100 đô la nợ thẻ tín dụng trong ba tháng.

Lượt của bạn: Bạn đã sử dụng bất kỳ chiến lược nào trong số này để giảm nợ thẻ tín dụng của bạn?

Steve Gillman là tác giả của "101 cách kỳ lạ để kiếm tiền" và người tạo ra EveryWayToMakeMoney.com. Anh ta là một người đàn ông, người đi bộ chăm sóc, người đánh giá công cụ tìm kiếm, người chạy bộ, người lái xe điện, máy chủ quy trình, bồi thẩm đoàn, và roulette croupier, nhưng hơn 100 cách anh ta kiếm tiền, viết là yêu thích của anh ấy (cho đến nay) .