Cặp đôi này có kế hoạch trả hết 117.000 đô la nợ chỉ trong 3 năm. Dưới đây là cách thực hiện

Thứ hai đám cưới của chúng tôi đã kết thúc, chồng tôi và tôi bắt đầu tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống trên nhà đầu tiên của chúng tôi. Chúng tôi rất vui mừng về viễn cảnh trở thành chủ nhà và không thể đợi để rời khỏi tầng hầm của bố mẹ tôi.

Tuy nhiên, sau khi chạy các con số, chúng tôi nhận ra việc mua một ngôi nhà vào thời điểm này trong cuộc sống của chúng tôi sẽ là một ý tưởng tồi tệ vì nợ vay sinh viên khổng lồ của chúng tôi.

Khi chúng tôi kết hôn ngay sau khi tôi tốt nghiệp xong và anh ấy đã hoàn thành bằng cử nhân, chúng tôi biết cả hai chúng tôi đều có nợ vay sinh viên cao. Nhưng không phải ai trong chúng tôi đã làm tốt công việc theo dõi chính xác chúng tôi đã tích lũy bao nhiêu nợ.

Khi chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi nợ tổng cộng 117.000 đô la, chúng tôi cảm thấy choáng ngợp và lo lắng về tương lai của chúng tôi.

Chúng tôi đặt kế hoạch mua một căn nhà trên lò đốt, và đã quyết định trả hết nợ của chúng tôi chỉ trong ba năm.

Tại sao chúng tôi quyết định trả hết nợ của chúng tôi sớm hơn thay vì muộn hơn

Chúng tôi đã xem xét nhiều tùy chọn.

Chúng tôi đã nghĩ về việc giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình bằng cách kéo dài hơn 20 năm. Nhưng chúng tôi biết rằng với tùy chọn đó, chúng tôi sẽ trả tiền nhiều hơn gấp đôi những gì chúng tôi nợ. Hợp chất quan tâm là một cơn ác mộng!

Chúng tôi cũng nghĩ về việc ở lại kế hoạch trả thưởng 10 năm. Nhưng ngay cả sau đó, chúng tôi sẽ trả hơn 30.000 đô la tiền lãi. Khoản thanh toán hàng tháng của chúng tôi sẽ vẫn cao như thế chấp ở mức 1.400 đô la mỗi tháng.

Với một trong hai tùy chọn, chúng tôi không thể đủ khả năng tiết kiệm, tài khoản hưu trí hoặc quỹ khẩn cấp. Nếu một vấn đề bất ngờ xuất hiện, chúng tôi có thể sẽ đưa nó vào một thẻ tín dụng và bị mắc kẹt trong một chu kỳ nợ bất tận.

Chúng tôi cần tìm một cách tốt hơn. Vì vậy, lấy cảm hứng từ phương pháp tiếp cận quả cầu tuyết của Dave Ramsey, chúng tôi cam kết trả hết khoản vay chỉ trong ba năm.

Phương pháp này không phải là dễ dàng - nó đòi hỏi phải làm việc chăm chỉ và hy sinh. Nhưng nó sẽ có giá trị nó.

Dưới đây là các bước chúng tôi đang thực hiện để thoát khỏi nợ nần.

Chúng tôi đã thực hiện một kế hoạch trả nợ

Khi thời gian ân hạn của tôi kết thúc sau khi tốt nghiệp và tôi bắt đầu trả tiền hàng tháng khổng lồ, tôi đã khốn khổ.

Tôi biết tôi sẽ có nợ, nhưng tôi đã ngây thơ tin rằng bằng thạc sĩ sẽ là tấm vé vàng của tôi cho một sự nghiệp trả lương cao.

Tôi đã sai. Công việc đầu tiên của tôi sau khi tốt nghiệp 50% thu nhập của tôi đã đi đến các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên.

Tôi đã dành rất nhiều thời gian đắm mình trong sự hối tiếc, ước gì tôi đã có những lựa chọn tài chính thông minh hơn. Nhưng tôi nhanh chóng nhận ra nỗi ám ảnh về nợ của tôi không hiệu quả.

Những gì tôi cần làm là hành động.

Kết hợp, chồng tôi và tôi trả 1.200 đô la mỗi tháng cho các khoản vay của chúng tôi. Để tăng khoản nợ của chúng tôi, chúng tôi cố gắng trả thêm $ 1.500 mỗi trên các khoản vay của chúng tôi mỗi tháng.

Trong khi chúng tôi có một tài khoản tiết kiệm chung, chúng tôi thực hiện thanh toán trên khoản nợ của chính mình từ các tài khoản cá nhân của chúng tôi.

Điều này không phải lúc nào cũng có thể, nhưng chúng tôi vẫn còn ném thêm nhiều như chúng tôi có thể đối với các khoản vay của chúng tôi. Chúng tôi có thể làm được điều này bởi vì chúng tôi phải đối mặt với sự hối hả và sợ hãi như điên rồ.

Chúng tôi đã tìm cách kiếm tiền nhiều hơn

Tôi làm việc trong nhân sự và chồng tôi là một nhà thiết kế đồ họa. Không ai trong chúng ta làm việc trong các lĩnh vực đặc biệt cao trả tiền.

Nhưng sau khi đạt được một năm kinh nghiệm làm việc với mức lương thấp, tôi đã có thể kiếm được một công việc với mức tăng lương $ 10,000 và nhiều lợi ích tốt hơn. Gần đây, tôi đã nhận được khoản tiền đầu tiên.

Tôi cũng đã bắt đầu một blog và đang nỗ lực kiếm tiền từ blog đó.

Bên chồng tôi cũng hối hả - anh ấy làm đồ họa tự do / dự án thiết kế web và làm việc bán thời gian như một nhiếp ảnh gia trợ lý đám cưới.

Tổng cộng, thu nhập gộp hàng năm của chúng tôi là khoảng 90.000 đô la. Chúng tôi có một quỹ khẩn cấp nhỏ trị giá 1.000 đô la và không có khoản nợ nào khác - chúng tôi đã tiết kiệm cho quỹ hưu trí và các khoản tiền khác bị giữ lại cho đến khi chúng tôi đã thanh toán hết khoản vay sinh viên của mình.

Chúng tôi thực hành Extreme Frugality

Tăng thu nhập của chúng tôi sẽ không tạo ra sự khác biệt nếu chúng tôi không quản lý tốt tiền của mình.

Chúng ta sống một lối sống cực kỳ thanh đạm và hiện đang bị cấm chi tiêu ba năm, có nghĩa là chúng ta không tiêu tiền vào bất kỳ vật dụng không cần thiết nào.

Tôi không tiêu tiền vào bữa ăn tối hoặc các hoạt động vui chơi khác với bạn bè. Chồng và tôi vẫn thường xuyên tụ tập với bạn bè, nhưng chúng tôi đã tìm thấy những thứ miễn phí để làm cho vui.

Chúng tôi cũng không có thanh toán bằng xe hơi vì cả hai chúng tôi đều lái những chiếc xe cũ mà chúng tôi đã thanh toán và chúng tôi dự định tiếp tục lái những chiếc xe này càng lâu càng tốt.

Chúng tôi sống với bố mẹ

Cách lớn nhất mà chúng tôi tiết kiệm được là sống chung với bố mẹ tôi và chỉ trả cho họ 150 đô la tiền thuê mỗi tháng. Tôi nhận ra nhiều người không có lựa chọn này, và tôi vô cùng biết ơn cha mẹ tôi vì đã cho phép chúng tôi sống với họ.

Điều đó đang được nói, sống với cha mẹ ở tuổi 27 là không dễ dàng, đặc biệt là với năm người chúng tôi (anh tôi cũng sống ở đây) trong một căn nhà nhỏ, đông đúc - nhưng nó đáng giá.

Sự lựa chọn dễ dàng sẽ là chuyển sang kế hoạch trả nợ 25 năm về khoản vay sinh viên của chúng tôi và mua nhà riêng của chúng tôi. Nó sẽ thú vị hơn nhiều so với hoàn cảnh sống hiện tại của chúng ta… nhưng nó sẽ không thông minh.

Chúng tôi hiện đang một năm trong hành trình trả nợ của chúng tôi và chúng tôi đã trả hết khoảng 30.000 đô la cho đến nay. Những hy sinh mà chúng ta đang làm bây giờ sẽ rất đáng giá khi cuối cùng chúng ta đạt được tự do tài chính.

Lượt của bạn: Một số cách bạn đã cố gắng trả hết nợ nhanh chóng là gì?

Jen Hayes là một blogger chuyên nghiệp và có lối sống thanh đạm. Jenn và chồng cô đang trả hết 117.000 đô la nợ vay sinh viên chỉ trong ba năm. Cô viết về việc ăn uống lành mạnh với ngân sách, những lời khuyên về đám cưới giá cả phải chăng, phá hủy nợ nần và sống động trên blog của mình, Frugal Millennial.