Chỉ 18% khách hàng của ngân hàng thanh toán 91% các khoản phí này. Bạn có phải là một trong số họ không?

Tất cả chúng ta đều có một người bạn liên tục trả lệ phí thấu chi.

Cho dù cô ấy đang sử dụng thấu chi như một dòng tín dụng vì cô ấy đã bị phá vỡ bằng phẳng hoặc đơn giản là vô tổ chức, nó không phải là một chiến lược tài chính thông minh.

Cô ấy là một trong số 18% người dùng ngân hàng thanh toán 91% phí thấu chi, theo một nghiên cứu mới của Pew Charitable Trust.

Tôi biết các ngân hàng đã kiếm được 11 tỷ đô la từ phí thấu chi vào năm ngoái, nhưng tôi không biết nó là từ một tỷ lệ nhỏ như vậy.

Nếu thấu chi là một cách sống cho bạn, họ không phải như vậy.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về việc thấu chi - và cách ngăn chặn nó.

Bạn là một quá khứ nặng?

Nghiên cứu của Pew đã kiểm tra “những người thấu chi nặng”, hoặc những người phải chịu hơn 100 đô la tiền thấu chi và không đủ tiền mỗi năm.

Với mức phí trung bình là 35 đô la, khoảng ba lần mỗi năm.

“Đối với những người tiêu dùng này,” báo cáo nói, “dịch vụ thấu chi không chỉ là một lịch sự thường xuyên mà còn là một dạng tín dụng cực kỳ đắt tiền cũng có rủi ro cao bởi vì nó thiếu sự bảo vệ người tiêu dùng đi kèm với các sản phẩm tín dụng khác. "

Trong số những người thấu chi nặng nề này, nghiên cứu đã tìm thấy:

• 52% trả $ 300 hoặc nhiều hơn trong phí năm ngoái

• 67% có thu nhập hộ gia đình từ 50.000 đô la trở xuống

• 68% là millennials và Gen X-ers

• 24% trả tương đương với một hoặc nhiều tuần tiền lương trong lệ phí mỗi năm

Mục đích của nghiên cứu - và những con số đáng ngạc nhiên của nó - là thúc giục các ngân hàng thay đổi chính sách của họ. Nhưng cho đến khi họ làm, trách nhiệm nằm trên bạn.

Làm thế nào để tránh phí thấu chi

Dưới đây là bốn cách để nói lời tạm biệt với việc thấu chi quá mức:

1. Chọn không tham gia bảo vệ quá mức

Có, bạn có thể chọn không tham gia bảo vệ thấu chi hoàn toàn - và nếu bạn là người quá hạn nặng, đây có thể là một ý tưởng hay.

Nếu bạn làm điều này, thẻ ghi nợ của bạn sẽ bị từ chối khi bạn không có đủ tiền.

Nó có thể là một chút xấu hổ, nhưng nó là cách tốt hơn so với trả tiền lương của một tuần trong lệ phí.

Đọc: Điều gì tạo nên một tài khoản ngân hàng tốt khi bạn bị phá sản? Dưới đây là những gì cần tìm

2. Tắt thanh toán hóa đơn tự động

Thông thường, tôi thích tự động hóa tài chính của mình.

Nhưng nếu số dư tài khoản ngân hàng của bạn thường thấp, chỉ một hóa đơn có thể gây ra thấu chi.

Vì vậy, tắt tự động thanh toán. Thay thế, đặt hóa đơn của bạn đến hạn vào cùng ngày mỗi tháng. Một vài ngày trước, hãy ngồi xuống và xem xét tài chính của bạn và thanh toán từng hóa đơn theo cách thủ công.

Đọc: Làm thế nào tôi quản lý tiền của tôi chỉ trong 15 phút mỗi tháng

3. Bắt đầu Quỹ Khẩn cấp của bạn ngay bây giờ

Nếu bạn thiết lập chuyển khoản tự động 10 đô la mỗi tuần từ séc đến tài khoản tiết kiệm của mình, bạn sẽ có 40 đô la trong một tháng và 520 đô la trong một năm.

Mặc dù nó có thể không có vẻ như rất nhiều, nó chắc chắn sẽ giúp đỡ với các chi phí bất ngờ mà thông thường có thể khiến bạn thấu chi.

Đọc: Tôi bị kẹt khi tiết kiệm tiền cho đến khi công cụ này giúp tôi ngân hàng $ 1,774 trong 10 tháng

4. Sử dụng ứng dụng để theo dõi số dư của bạn

Nếu bạn có điện thoại thông minh, hãy tải xuống ứng dụng của ngân hàng để bạn có thể xem nhanh số tiền bạn có trong tài khoản séc của mình.

Và nếu bạn có truy cập internet, hãy sử dụng một công cụ miễn phí như Mint để theo dõi tài chính của bạn.

Nó thậm chí sẽ gửi cho bạn một cảnh báo khi số dư tài khoản séc của bạn giảm xuống dưới số tiền đã đặt trước!

Đọc: Kế hoạch 7 bước để tạo ngân sách hiệu quả

Overdrafting không phải là công cụ thường được sử dụng trong kho tài chính của bạn.

Tất cả chúng ta đều bị ràng buộc đôi khi, nhưng thực hiện các bước này hy vọng sẽ cung cấp cho bạn các tùy chọn khác để lựa chọn - mà không phải trả phí $ 35!

Lượt của bạn: Bạn có phải là người quá nặng không?

Susan Shain, nhà văn cao cấp cho The Penny Hoarder, luôn tìm kiếm một cuộc phiêu lưu với ngân sách. Truy cập blog của cô ấy tại susanshain.com hoặc nói lời chào trên Twitter @susan_shain.