Vợ tôi và tôi cuối cùng đã ngừng chiến đấu về tiền: Đây là cách chúng tôi đã làm

Mặc dù chúng tôi đã sống chung với nhau khoảng ba năm, vợ tôi và tôi vẫn giữ tài chính riêng biệt. Cho đến khi chúng tôi kết hôn và chuyển đến ngoại ô New York, chúng tôi quyết định hợp nhất tiền của mình.

Cho đến thời điểm này, chúng tôi chịu trách nhiệm chia sẻ tiền thuê nhà và các tiện ích của chúng tôi, và chia đôi chi phí tạp hóa. Chúng tôi đã tiếp cận các đêm ngày bằng cách chia tách hóa đơn hoặc xen kẽ người được điều trị.

Có lẽ nó không phải là lãng mạn, nhưng nó đã làm việc cho chúng ta ... ít nhất, cho đến khi chúng tôi vượt qua cách tiếp cận đó. Từ góc độ thực tế, những thứ đã từng là của tôi, từ chú chó cưng của tôi đến chiếc xe của tôi, giờ là của chúng tôi. Vậy tại sao tôi nên tự mình chi trả các chi phí này?

Chúng tôi kết hợp chặt chẽ phần lớn tiền của mình, gộp 75% thu nhập của chúng tôi. Chúng tôi giữ phần còn lại trong tài khoản cá nhân.

Nhưng việc sáp nhập tiền của chúng tôi không dạy chúng tôi bất cứ điều gì về chi tiêu một cách khôn ngoan.

Chúng tôi nhanh chóng nhận ra rằng chúng tôi cần phải nói về cách chúng tôi sẽ chi tiêu và tiết kiệm tiền của chúng tôi - đặc biệt là nếu chúng tôi đi đúng hướng với khoản vay và tiền vay thế chấp của sinh viên.

Chúng tôi quyết định phát triển ngân sách hàng tháng, kiểm tra chi tiêu của chúng tôi và thanh toán hóa đơn cho các đêm ngân sách bán hàng tháng.

Chúng ta đã biết rất ít, điều này đặt ra giai đoạn cho các cuộc thảo luận căng thẳng về dòng tiền của chúng ta. Dưới đây là những gì chúng tôi đã chiến đấu và cách chúng tôi xoay quanh để làm việc hướng tới mục tiêu và đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn.

Chúng tôi đã bắt đầu chi phí theo dõi

Để bắt đầu theo dõi tài chính của chúng tôi, chúng tôi cần một công cụ. Chúng tôi đã bắt đầu với phần mềm Phổ biến Bạn cần có ngân sách, nhưng nó không phù hợp với chúng tôi.

Các đêm ngân sách ban đầu của chúng tôi kéo dài hàng giờ khi chúng tôi đọc hướng dẫn của YNAB, xem video và hỗ trợ hỗ trợ khách hàng qua email để tìm hiểu lý do giao dịch thẻ ghi nợ được nhập hai lần - Giải pháp của YNAB: xóa các bản sao theo cách thủ công.

Ngân sách của chúng tôi là màu đỏ, nhưng chúng tôi không biết cách sửa nó. Chúng tôi đã trả 5 đô la mỗi tháng cho một công cụ lập ngân sách mà chúng tôi không hiểu và cãi nhau về mọi ngân sách ban đêm trong khi không đến được gốc của bội chi của chúng tôi.

Thay vì chiến đấu về chi phí, mà chúng tôi có thể sửa chữa, chúng tôi đã chiến đấu về quá trình lập ngân sách. Sau một vài tháng cảm thấy bị mắc kẹt và ngu ngốc, chúng tôi đã bắt đầu một ngân sách YNAB mới để xem liệu bắt đầu từ đầu có giúp chúng tôi may mắn hơn không.

Khi chúng tôi vẫn tranh cãi về ngân sách, chúng tôi đã thay thế YNAB bằng Mint. Trong khi Mint đã không làm cho chúng ta hoàn hảo với ngân sách, nó là một giải pháp trực quan hơn cho chúng ta.

Bây giờ, thay vì chiến đấu về cách chúng tôi đã tiêu tiền, chúng tôi có thể theo dõi chi phí và đặt mục tiêu. Chúng tôi không nhận được nhiều thông tin về xu hướng lịch sử như chúng tôi đã làm từ YNAB, nhưng chúng tôi có thể rút ra kết luận về chi tiêu của chúng tôi từ dữ liệu chúng tôi nhận được. Hiện tại, Mint là giải pháp phù hợp cho quyết định kết hợp tiền của chúng tôi.

Chúng tôi đã chi tiền

Gia đình vợ tôi chưa bao giờ nói chuyện về quyết định tài chính một cách công khai, kể cả chi phí học đại học. Cha mẹ tôi ly hôn khi tôi còn trẻ, vì vậy tôi đã không nhận được bất kỳ mô hình nhất quán nào để tiết kiệm hoặc chi tiêu tiền bạc. Vì không ai dạy chúng tôi làm thế nào để ngân sách, chúng tôi đã đưa ra quyết định tiền riêng của mình với thông tin giới hạn mà chúng tôi thừa kế từ phương thức quản lý tài chính của gia đình chúng tôi.

Chúng tôi biết chúng tôi đã tiêu tiền như thế nào - chúng tôi có thể thấy mọi giao dịch trong Mint - nhưng chúng tôi đã không nói về các mô hình chi tiêu.

Chúng ta có đang tiêu tiền vào những thứ phù hợp với các giá trị, nhu cầu và mong muốn của chúng ta không? Hay chúng ta đã chi tiêu vào sự thúc đẩy?

Nhìn qua chi phí của tháng, thật dễ dàng để vượt qua chi tiêu của chúng tôi và đánh mất tầm nhìn của bức tranh lớn hơn.

Chúng tôi đã bỏ qua suy nghĩ của mình khi chiến đấu về quá khứ để thay đổi một mô hình chi tiêu mà chúng tôi không thích trong tương lai. Chúng tôi đã thảo luận những gì chúng tôi muốn chi tiền - cho chúng tôi đó là thực phẩm và du lịch - và những gì không quan trọng đối với chúng tôi, như giải trí.

Chúng tôi cũng thảo luận những gì chúng tôi có thể xử lý cùng nhau. Chi phí chúng tôi bao gồm riêng bao gồm quần áo và khoản vay sinh viên - cô ấy tham gia chương trình tha thứ cho vay dịch vụ công cộng, trong khi tôi đang cố gắng trả hết khoản vay của mình càng nhanh càng tốt.

Chúng tôi đặt mục tiêu ngân sách

Thông qua cuộc hành trình ngân sách của chúng tôi, chúng tôi phải vật lộn với cách kéo dài đô la của mình. Giữa bất bình đẳng thu nhập cho người Mỹ gốc LGBTQ và sự nghiệp của chúng tôi bằng văn bản và phi lợi nhuận, không có nhiều tiền để tài trợ cho ước mơ của chúng tôi.

Để đáp ứng tốt hơn các mục tiêu tầm xa, chúng tôi đã tham gia một lớp tài chính cá nhân và gặp một người lập kế hoạch tài chính. Bằng cách tham dự ngay bây giờ, chúng tôi sẽ biết cách đảm bảo tương lai mà chúng tôi muốn.

Hành trình của chúng tôi hướng tới việc đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn không hoàn hảo hoặc dễ dàng - ví dụ, chúng tôi vẫn chi tiêu quá nhiều vào cửa hàng tạp hóa - nhưng chúng tôi đã phá vỡ bức tường để nói về tiền và thực hiện các bước tiến lớn cùng nhau.

Chắc chắn, chúng tôi không kiểm soát mọi khía cạnh của ngân sách hoặc chi phí khẩn cấp một lần, chẳng hạn như sửa xe, nhưng chúng tôi đã cố gắng chống lại những thứ này thông qua chi tiêu thông minh hơn vào những gì chúng tôi kiểm soát.

Khi chúng ta chi tiêu quá nhiều, chúng ta hãy để mình ra khỏi cái móc và cố gắng làm tốt hơn vào tháng tới hoặc tìm cách cứu. Ví dụ, bằng cách tự làm sữa chua, chúng tôi có thể cắt giảm chi phí chính trong chi phí thực phẩm.

Mặc dù mục tiêu của chúng tôi là một chặng đường dài, chúng tôi biết rằng có thể tận hưởng chuyến đi và số tiền kiếm được.

Lindsey Danis (@lindseydanis) là một nhà văn sống ở Thung lũng Hudson, người bao gồm thực phẩm, LGBT, du lịch, tiểu luận và bình luận.