Công cụ này giúp bạn bảo đảm tương lai của con bạn chỉ trong 5 phút

Khi Scott và Jennifer Perry phát hiện ra họ đang mong đợi đứa con đầu lòng của họ, họ bắt đầu chuẩn bị bằng cách tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm của họ.

Chắc chắn, việc đặt vườn ươm lại với nhau là quan trọng, nhưng Scott, một người đam mê tài chính cá nhân tự học, muốn đảm bảo tài chính của gia đình được sắp xếp theo thứ tự.

Nhưng giống như nhiều bậc cha mẹ mới, sau khi sinh ra Isaiah, cặp đôi Raleigh, Bắc Carolina vẫn còn những vấn đề tài chính kéo dài trong danh sách việc cần làm của họ. Gần đầu danh sách? Đầu tư vào tương lai của con trai họ.

Nhiệm vụ đã tỏ ra khó khăn. Sau nhiều giờ nghiên cứu, Scott đã giải quyết trên một kế hoạch tiết kiệm đại học 529, một tài khoản được ưu đãi thuế để giúp tiết kiệm chi phí giáo dục. Nhưng sau đó anh ta chìm nhiều giờ hơn để tìm ra cái nào Kế hoạch 529 phù hợp nhất - bởi vì, tất nhiên, có nhiều hơn một lựa chọn.

Trong những đêm không ngủ, bạn có thể tưởng tượng việc lập kế hoạch cho việc học của một đứa trẻ mới có thể dễ dàng trở nên kiệt sức.

Đây là tin vui: Có một dịch vụ tư vấn robo được gọi là CollegeBacker có thể giúp bạn bắt đầu kế hoạch 529 chỉ trong năm phút.

Tại sao nhiều chuyên gia đề xuất kế hoạch tiết kiệm 529

Vào năm 2018, một năm tại một trường đại học bốn năm, bao gồm cả bảng và sách, trung bình $ 19,800. Vào năm 2036, mức trung bình đó sẽ tăng gần gấp đôi, chi phí từ $ 37,000 đến $ 39,000 một năm, theo phân tích dự báo Penny Hoarder về tốc độ tăng trưởng trung bình do Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia cung cấp.

Điều này không tính đến lạm phát và vẫn. Cuộc sống sẽ tốn kém 18 năm kể từ bây giờ.

Giống như Scott ám chỉ, có một số - tốt, một nhiều của - cách để khởi động tương lai của con bạn. Ông coi tất cả mọi thứ từ Roth IRA (mặc dù con bạn cần thu nhập kiếm được) cho một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell.

Ông đã lên kế hoạch tiết kiệm đại học 529 vì một vài lý do, bao gồm:

• Đóng góp được đầu tư vào thị trường công cộng, có nghĩa là tiền của bạn có khả năng sẽ không trì trệ; "Tôi không thể chịu đựng được suy nghĩ của các quỹ ngồi ở đó trì trệ trong một thời gian dài", Scott viết trong một email. "Bạn phải bắt đầu sớm và nhận được lợi ích hợp chất đó làm việc!" Tuy nhiên, ông cũng lưu ý rằng cũng có rủi ro, giống như bất kỳ loại đầu tư nào khác.

• Các kế hoạch này có lợi thế về thuế, có nghĩa là tiền của quý vị đều phát triển và có thể được rút miễn thuế tiểu bang.

• Con số của cha mẹ giữ quyền sở hữu và kiểm soát kế hoạch, vì vậy trẻ em không thể khai thác nó cho bất cứ điều gì họ muốn. Nhiều như Scott yêu con trai mình, anh ta không định ném tiền vào anh ta.

• Các kế hoạch không có yêu cầu tối thiểu về tính đủ điều kiện hoặc mức đóng góp tối thiểu. Scott nói rằng anh không đóng góp một khoản tiền khổng lồ mỗi tháng. Ngoài ra, thật tuyệt khi biết rằng anh ta sẽ không bị phạt vì không phải đóng góp nếu có bất kỳ loại khẩn cấp nào.

• Số tiền trong các kế hoạch này được chấp nhận bởi gần như mọi trường đại học ở Hoa Kỳ và thậm chí nhiều trường ở nước ngoài.

Ngoài ra, với kế hoạch thuế mới, bạn có thể sử dụng 529 quỹ cho các trường tư thục, từ mẫu giáo đến lớp 12. Tùy chọn này không có trong khi Scott đăng ký kế hoạch của anh ấy, nhưng anh ấy biết ơn điều này, vì nó không đảm bảo 100% đứa trẻ của anh ấy thậm chí sẽ đi học đại học.

Nói về… Điều gì sẽ xảy ra nếu Isaiah không muốn học đại học? Điều gì sẽ xảy ra nếu anh ta muốn bắt đầu một doanh nghiệp? Perrys có thể sử dụng tiền cho một thành viên khác trong gia đình. Họ cũng có thể rút tiền từ kế hoạch 529 và trả tiền phạt 10%.

Làm thế nào để đăng ký một kế hoạch tiết kiệm đại học 529

Whew.

Xem? Có rất nhiều điều cần cân nhắc khi thiết lập quỹ giáo dục của con bạn.

Nhưng nói rằng bạn đã quyết định một kế hoạch tiết kiệm 529 là đặt cược tốt nhất của bạn. Tuyệt quá! Bây giờ bạn đã có nhiều nghiên cứu hơn để tìm hiểu cái nào 529 kế hoạch là phù hợp.

Nhưng chúng tôi biết bạn không muốn tham gia vào điều đó. Chúng tôi thậm chí không muốn xâm nhập vào nó.

Thay vào đó, bạn có thể gõ vào CollegeBacker, một cố vấn robo chuyên về 529 kế hoạch. Nền tảng này hoạt động trên mô hình trả tiền-bạn-có thể, nghĩa là bạn có thể trả một khoản phí hàng tháng chỉ bằng 0 đô la. Ngoài ra, bạn có thể mở một tài khoản trong khoảng năm phút mà không có khoản tiền gửi tối thiểu.

Bạn cũng có thể huy động vốn từ cộng đồng của con mình thông qua CollegeBacker. Có lẽ thay vì tắm cho con bạn với đồ chơi xa hoa, dì Mary có thể đóng góp một chút tiền cho kế hoạch 529 của họ.

Để bắt đầu, bạn sẽ tính toán mục tiêu tiết kiệm của mình. Nhập tuổi của con bạn và loại trường đại học bạn đang tiết kiệm. Sau đó, CollegeBacker sẽ cho bạn biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng. Bạn được hoan nghênh điều chỉnh số này (hoặc tạm dừng rút tiền) dựa trên ngân sách của bạn bất kỳ lúc nào.

Tiếp tục để tạo hồ sơ và xây dựng nhóm cộng tác viên của bạn.

Số tiền bạn đóng góp sẽ được giữ trong kế hoạch tiết kiệm 529 do tiểu bang tài trợ.

Khi con của bạn đã sẵn sàng để đi đến trường, họ có thể sử dụng tiền cùng với học bổng và hỗ trợ tài chính. Họ thậm chí có thể sử dụng số tiền từ kế hoạch 529 đối với máy tính.

Khi con bạn được định cư trong ký túc xá và bạn nói lời tạm biệt đẫm nước mắt của bạn, đã đến lúc hít thở sâu - bởi vì bạn đã làm được điều đó! Bạn đã siêu thông minh và bắt đầu tiết kiệm sớm!

Carson Kohler ([email được bảo vệ]) là một nhân viên văn phòng tại The Penny Hoarder.