Làm thế nào Grad này gần đây đã trả hết $ 14,000 trong khoản vay sinh viên trong 7 tháng

Tên tôi là Kelly Russell, và tôi có $ 92,670 trong khoản nợ vay sinh viên.

Mặc dù nó không tệ như âm thanh. Tháng 10 năm ngoái, con số đó là $ 104,105. Tôi cũng đã trả hết số tiền còn lại của khoản vay 7.000 đô la trong tháng 9.

Tất cả chúng ta đã thấy rất nhiều bài viết với các tiêu đề như “Cách tôi trả 20.000 đô la trong khoản vay sinh viên trong hai năm” và những câu chuyện này đáng để kỷ niệm. Trả hết các khoản vay của sinh viên là một thành tựu to lớn, bất kể họ lớn như thế nào.

Nhưng trong khi nợ vay sinh viên trung bình là khoảng $ 30,000, nhiều người trong chúng ta có một sự cân bằng cao hơn nhiều. Cho dù đó là tham dự một trường đại học tư hoặc quyết định theo học trường đại học, trả một khoản vay sáu con số sinh viên có nghĩa là chơi trong một giải đấu khác - đặc biệt là khi khoản vay đó không mang lại mức lương sáu con số.

Nếu bạn đang đối mặt với số âm lớn, hãy biết rằng bạn không đơn độc và bạn có thể trả hết số dư đó trước khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu. Dưới đây là cách tôi đang làm việc để trả hết khoản vay của sinh viên - mà không phải trả lương lớn hoặc làm hai công việc.

Làm thế nào tôi Racked lên hơn $ 100,000 trong nợ

Tôi tốt nghiệp từ một trường đại học tư thục nhỏ trong năm 2011 với khoảng 35.000 đô la cho các khoản vay sinh viên. Tôi đã đi thẳng vào trường tốt nghiệp, và người cho vay của tôi hoãn lại khoản vay của tôi. Vì tôi không có để thực hiện các khoản thanh toán thông thường trong ba năm tôi làm việc bán thời gian cho bằng thạc sĩ của mình, tôi đã không - và đó là sai lầm lớn nhất mà tôi từng thực hiện.

Tôi luôn nhận thức đầy đủ về các khoản vay của tôi và số tiền lãi đã tích luỹ trên chúng. Nhưng vì lý do nào đó, tôi muốn trả hết một khoản tiền lớn cho tất cả các khoản vay của tôi cùng một lúc. Điều này nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng trong thực tế, điều đó có nghĩa là trong khi tôi đang tích lũy thêm tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình, số dư nợ của tôi ngày càng tăng nhanh hơn do lãi suất - hầu hết trong số đó là 6,8%.

Trong phòng thủ của tôi, tôi đã trả gần 15.000 đô la trả trước trong khi tôi học trung học với nhiều chi phí khác nhau, bao gồm học phí, vé đậu xe và phí hoạt động sinh viên mơ hồ. Nó không trực tiếp thêm vào số dư khoản vay của tôi, nhưng nó đã làm có nghĩa là tôi không thể bỏ số tiền đó để trả hết các khoản vay - vì vậy số dư vẫn tiếp tục tăng.

Chipping Away tại nợ của tôi

Mùa thu năm ngoái, tôi thức dậy từ ảo tưởng của mình về việc trả hết tất cả cùng một lúc và quyết định nghiêm túc về việc trả hết nợ của tôi. Vào tháng 9, tôi đã trả hết 7.000 đô la còn lại cho khoản vay xe hơi của mình để tôi chỉ có thể tập trung vào nợ sinh viên của mình.

Vào tháng 10, tôi đặt 6.000 đô la cho các khoản vay của sinh viên. Trong những tháng tiếp theo, từ tháng 11 đến tháng 4, tôi đã trả trung bình 1.400 đô la một tháng cho các khoản vay của sinh viên. Trong bảy tháng, tôi đã giảm 14,400 đô la cho các khoản vay của sinh viên. Nếu bạn bao gồm khoản vay xe hơi của tôi, tôi đã trả hết $ 21,400 nợ trong khoảng thời gian từ tháng 9 năm 2014 đến tháng 4 năm 2015.

Tuy nhiên, nếu bạn xem xét tổng số dư của mình trong tháng 10 và bây giờ, bạn sẽ nhận thấy rằng sự khác biệt chỉ là $ 11,435. Tại sao? Ngay cả khi tôi trả hết nợ, lãi vẫn tiếp tục tích lũy và cộng vào số dư. Nó giống như tiến 14.000 bước về phía trước, sau đó là 3.000 bước.

Chiến lược giảm nợ hiệu quả nhất của tôi

Đây là điều: Tôi không kiếm được mức lương sáu con số (thậm chí không gần!) Và tôi không làm việc nhiều việc. Tôi có công việc từ 9 đến 5 và đôi khi làm một số công việc tự do ở bên cạnh.

Nhưng tôi có vũ khí tiết kiệm bí mật: Tôi sống ở nhà. Có, ở tuổi 21, tôi chuyển về với bố mẹ tôi. Tôi bây giờ 25 tuổi, và tôi dự định ở lại ít nhất một năm nữa. Số dư cho vay sinh viên quyết liệt đòi hỏi các biện pháp tuyệt vọng.

Trong khi tôi muốn sống một mình hoặc với bạn cùng phòng, tôi đã ưu tiên có ý thức trả hết khoản vay của sinh viên. Không chỉ sống ở nhà để tôi tránh phải trả chi phí thuê nhà ở Massachusetts, nhưng tôi cũng không phải trả tiền cho thức ăn hoặc tiện ích. Và thay vào đó, tất cả số tiền đó có thể đi thẳng đến các khoản vay của tôi.

Điều này có thể không phải là một lựa chọn cho tất cả mọi người, và tôi biết tôi may mắn đến mức nào khi tôi có thể di chuyển về nhà. Nhưng nếu gia đình bạn cởi mở với ý tưởng, hãy thử nó trong ít nhất một năm. Nó có vẻ giống như một sự hy sinh lớn bây giờ, nhưng nó sẽ rất đáng giá khi bạn trả hết khoản vay của bạn trong năm hoặc 10 năm thay vì 15 hoặc 20.

Tạo ngân sách và ưu tiên khoản thanh toán cho khoản vay

Ngân sách giúp bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đâu. Nhận thu nhập hàng tháng của bạn và xem xét những gì cần để trang trải - các yếu tố cần thiết - cộng với những gì bạn muốn như nó để trang trải - sở thích, giao tiếp xã hội, v.v. Nhìn vào những gì bạn hoàn toàn phải đặt vào khoản vay sinh viên của bạn mỗi tháng, và sau đó tìm cách để tăng số tiền đó bằng cách cắt giảm chi phí khác.

Quyết định chi phí hoặc những điều tốt đẹp, như kế hoạch điện thoại di động hoặc là cáp, bạn có thể cắt giảm ngân sách của mình để trả lại nhiều khoản vay mỗi tháng. Trong khi thỉnh thoảng tôi thỉnh thoảng chia tay, tôi không dành nhiều tiền để mua sắm hoặc đi chơi với bạn bè. Thay vì mua một chiếc áo sơ mi mới mà tôi không thực sự cần, tôi đặt số tiền đó vào một khoản thanh toán thêm tiền vay mỗi tháng.

Chọn phương thức thanh toán

Hầu hết mọi người tập trung vào việc trả hết khoản vay của họ bằng một trong hai cách. Với phương pháp quả cầu tuyết, bạn tập trung vào việc trả các khoản vay nhỏ nhất của bạn trước. Mỗi tháng, bạn trả số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản vay của mình, ngoại trừ khoản vay nhỏ nhất - bạn đặt càng nhiều tiền càng tốt cho khoản vay này. Khi bạn đã thanh toán xong khoản vay nhỏ nhất, bạn sẽ chuyển sang trả thêm tiền mỗi tháng trên kế tiếp khoản vay nhỏ nhất.

Ngược lại, phương pháp tuyết lở liên quan đến việc đặt nhiều tiền hơn mỗi tháng đối với khoản vay có lãi suất cao nhất. Có thể mất nhiều thời gian hơn để trả hết khoản vay đó bởi vì nó có thể có số dư cao hơn, nhưng bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn bằng cách giảm tổng số tiền phải chịu lãi suất hợp nhất cao nhất. Khi bạn đã thanh toán hết khoản vay với lãi suất cao nhất, bạn chuyển trọng tâm của mình sang khoản vay với lãi suất cao thứ hai.

Khác với sống ở nhà, chiến lược chính của tôi để trả nợ của tôi là tương tự như phương pháp tuyết lở. Mỗi tháng, tôi kiếm được nhiều hơn một chút so với khoản thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản vay của tôi, và sau đó tôi đặt số tiền lớn hơn cho hai khoản vay của tôi với lãi suất cao nhất -. Thật trùng hợp, hai khoản vay này cũng có số dư nợ gốc cao nhất.

Ngoài ra, thay vì thực hiện một khoản thanh toán lớn mỗi tháng, tôi phá vỡ phần “khoản thanh toán cho vay” của ngân sách của tôi thành bốn khoản - một khoản thanh toán cho mỗi tuần. Chiến lược này giúp giữ lãi suất của tôi thấp hơn một chút. Thực hiện thanh toán nhiều lần mỗi tháng có nghĩa là ít tích luỹ lãi suất hàng ngày, do đó, mỗi khoản thanh toán sẽ trả cho khoản vay gốc nhiều hơn.

Trả hết số dư nợ vay sinh viên sáu con số sẽ không dễ dàng, nhưng tôi đang trên đường. Nếu bạn đang phải đối mặt với một khoản nợ tương tự, tôi muốn nghe các chiến lược của bạn để trả hết tiền!

Kelly Russell là một chuyên gia tiếp thị với mục tiêu trả nợ vay sinh viên của cô trong năm năm. Cô hiện đang sống ở Massachusetts.