4 cách đơn giản để tiết kiệm tiền mà không cần suy nghĩ về nó

Tiết kiệm tiền là khó khăn. Trẻ em, thực phẩm, tiện ích và bất kỳ số lượng các thói quen đắt tiền nào đều có thể khiến bạn có thêm tiền trong tài khoản của mình trong suốt cả tháng.

Thật khó để thực hiện một nỗ lực có ý thức để lấy số tiền khó kiếm được đó và tiết kiệm nó trong một ngày mưa. Nó thậm chí còn khó hơn nếu bạn có ít khả năng tự kiểm soát ("cơn thịnh nộ" của tôi bao gồm khám phá thế giới của whiskey và scotches, và một bộ sưu tập thẻ bóng chày không ngừng mở rộng).

Từ kinh nghiệm của tôi, cách tốt nhất để dành tiền mỗi tháng là đưa quyết định hoàn toàn ra khỏi bàn tay của bạn. Từ chuyển tiền theo lịch trình giữa các tài khoản đến các ứng dụng tiện lợi tiết kiệm cho bạn, tự động hóa có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mà không cần suy nghĩ về nó.

Dưới đây là một số cách tốt nhất để tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn.

1. Sử dụng ứng dụng để tiết kiệm dễ dàng hơn

Là một techy, đây là cách yêu thích của tôi để tiết kiệm. Dưới đây là một vài công cụ giúp tiết kiệm tự động.

Acorns là một ứng dụng giúp tăng số tiền mua hàng của bạn lên đồng đô la gần nhất, sau đó đặt "thay đổi phụ tùng" vào tài khoản đầu tư. Bạn hầu như không nhận thấy nó xảy ra. Chọn từ "tiền" tích cực, vừa phải hoặc bảo thủ cho các khoản đầu tư của bạn.

Tôi đã có tài khoản Acorns của tôi trong một vài tháng nay và đã tích lũy được hơn 200 đô la tiền tiết kiệm mà không thực sự nhận thấy. Lợi nhuận thấp (trung bình 5%) nhưng tốt hơn lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn. Khi bạn đã sẵn sàng rút tiền, số tiền đó sẽ có trong tài khoản của bạn trong vòng vài ngày.

Acorns tốn $ 1 một tháng nếu bạn có ít hơn $ 5,000 đầu tư, hoặc 0,25% một năm cho các tài khoản lớn hơn. Tuy nhiên, nếu bạn là sinh viên hoặc dưới 24 tuổi, bạn có thể sử dụng miễn phí!

2. Tận dụng tối đa tiền thuế

Nếu bạn đủ may mắn để nhận trợ cấp hưu trí từ chủ nhân của mình, hãy đảm bảo tận dụng hết lợi thế.

Đóng góp trước thuế cho 401 (k) hoặc 403 (b) là rất tốt vì không phải trả thuế tại thời điểm gửi tiền có nghĩa là bạn đang nhận được nhiều hơn từ thu nhập của mình. Ví dụ: nếu bạn đóng góp tổng cộng 500 đô la thành 401 (k), bạn sẽ gửi toàn bộ số tiền 500 đô la, trong khi trên séc lương thông thường của mình, bạn sẽ nhận được $ 425 hoặc ít hơn, tùy thuộc vào khung thuế của bạn.

Hầu hết các nhà tuyển dụng cung cấp tùy chọn 401 (k) cũng sẽ cung cấp một số loại đối sánh, có nghĩa là đối với mỗi đô la bạn đặt vào, công ty cũng sẽ đóng góp. Tôi may mắn nhận được tỷ lệ cược 2 đến 1 lên tới 4,5%, có nghĩa là nếu tôi đóng góp 4,5% lương mỗi tháng, công ty sẽ đặt 9%. Đó là một số tiền khổng lồ trên tiền lương của tôi! Mặc dù kết quả phù hợp của công ty tôi ở mức cao, hãy xem những gì nhà tuyển dụng của bạn cung cấp.

Một số công ty sẽ không bắt đầu kết hợp đóng góp cho đến khi bạn làm việc ở đó trong sáu tháng hoặc một năm, nhưng hãy chắc chắn để dành một phần của bạn của trận đấu sớm nhất có thể. Nếu bạn quen với việc sống với mức lương đầy đủ của mình, sẽ khó khăn hơn để tinh chỉnh ngân sách của bạn sau này, khi trận đấu bắt đầu.

Bắt đầu từ bỏ phần của bạn ngay từ đầu và khi trận đấu bắt đầu, sự khác biệt duy nhất bạn sẽ thấy là kích thước tiết kiệm hưu trí của bạn. Để xem mức tăng trưởng tiềm năng của 401 (k) của bạn, hãy kiểm tra máy tính này:

//

3. Lên lịch chuyển tiền tự động sang tài khoản tiết kiệm riêng

Mở một tài khoản tiết kiệm tách biệt với tài khoản séc của bạn - thậm chí có thể tại một ngân hàng khác.

Tại sao? Một trong những phần tiết kiệm nhất không phải là chạm vào tiền của bạn sau khi bạn đã lưu. Nếu bạn có thể dễ dàng thấy số dư tài khoản tiết kiệm của mình và chuyển số dư này vào tài khoản séc, bạn sẽ có nhiều khả năng làm như vậy khi bạn tìm thấy thứ bạn muốn chi tiêu.

Tôi đề nghị một tài khoản tiết kiệm với một ngân hàng trực tuyến như Ally, Synchrony hoặc Capital One. Họ làm cho nó dễ dàng để ngân hàng trực tuyến và thiết lập chuyển khoản tự động.

Bắt đầu với một số tiền nhỏ sẽ không ảnh hưởng nhiều đến dòng tiền của bạn và thiết lập các khoản chuyển tiền phù hợp với cách bạn được thanh toán. Ví dụ: nếu bạn được thanh toán hai tuần một lần, hãy thiết lập chuyển khoản tự động mỗi tuần khác.

Tôi tự động chuyển $ 75 một tuần vào tài khoản tiết kiệm Ally của tôi. Bằng cách này, tôi tiết kiệm được một khoản tiền lớn mà không cần phải gửi một khoản tiền lớn từ tiền lương hàng tháng của tôi. Bạn cũng có thể làm điều đó thường xuyên như $ 10 mỗi vài ngày. Nó sẽ tăng lên nhanh chóng và dễ dàng đảm bảo bạn luôn có ít nhất 10 đô la trong tài khoản của mình.

4. Tận dụng tiền gửi trực tiếp

Cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là giả vờ như bạn chưa bao giờ có nó ngay từ đầu.

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp khoản tiền gửi trực tiếp, hãy gửi một phần tiền lương của bạn tới một tài khoản tiết kiệm mỗi khi bạn được thanh toán.

Hầu hết các công ty sẽ cho phép bạn thiết lập tiền gửi trực tiếp cho nhiều tài khoản. Bằng cách này, bạn không bao giờ "nhìn thấy" phần tiền đó, bởi vì nó không xuất phát từ tài khoản séc của bạn mỗi tháng - nó chưa bao giờ có ở nơi đầu tiên. Khi tôi bắt đầu công việc mới của mình, tôi đã chọn gửi 100 đô la từ mỗi séc vào tài khoản tiết kiệm trực tuyến của mình.

Tốt nhất bạn nên bắt đầu sử dụng chiến lược này khi bạn bắt đầu một công việc mới hoặc tăng lương, bởi vì như được giải thích cho tôi, “Nếu bạn học cách làm cho ngân sách của bạn hoạt động mà không có số tiền đó mỗi tháng, bạn sẽ không bao giờ biết nó đã biến mất. ”

Nhìn vào số tiền đó là "bổ sung" và ngân sách cho những gì bạn thực ra mang về nhà vào tài khoản séc của bạn, thay vì lập ngân sách cho toàn bộ thu nhập của bạn và sau đó cố gắng vắt kiệt bất cứ thứ gì còn lại - bởi vì có thể không còn bất kỳ thứ gì.

Lượt của bạn: Bạn có sử dụng bất kỳ chiến lược nào để lưu tự động không? Bạn có lời khuyên nào khác để chia sẻ?

Tiết lộ: Chúng tôi bị nghiện Taco Bell nghiêm trọng ở đây. Các liên kết liên kết trong bài đăng này giúp chúng tôi đặt hàng ra khỏi menu đô la. Cảm ơn sự hỗ trợ của bạn!

David Wright là một người cha 26 tuổi của hai cố gắng để tiết kiệm cho tương lai, trả hết quá khứ và tận hưởng hiện tại.