Phải làm gì khi bạn bè và gia đình muốn vay tiền

Bạn đã bắt đầu kiếm thêm tiền mặt và tiết kiệm tiền cho các giao dịch mua thông thường của mình và cuối cùng bạn thấy rằng số dư ngân hàng tăng - xin chúc mừng! (Và hãy cho chúng tôi biết nếu có bất kỳ lời khuyên nào của chúng tôi đã giúp - chúng tôi yêu phản hồi của người đọc.)

Tuy nhiên, nếu bạn bè và gia đình của bạn chưa đạt đến điểm đó, họ có thể quay sang bạn khi họ cần sự giúp đỡ về tài chính. Giúp một người thân yêu với một khoản vay là một cử chỉ tuyệt vời, nhưng nếu bạn không cẩn thận, sự hào phóng của bạn có thể trở thành sự oán giận trên cả hai đầu của thỏa thuận.

Đó chỉ là những gì đã xảy ra với một người bạn của tôi. Cô và chồng cô đã từng vay 10.000 đô la cho cháu gái của chồng, người hứa sẽ trả lại cho họ - nhưng đó là một giao dịch bằng lời nói. Sau một năm trôi qua mà không trả nợ, người bạn của tôi đã thất vọng với chồng và cả hai đều giận dữ với đứa cháu gái, người bây giờ coi món quà này là món quà. Họ không bao giờ lấy lại tiền, và mối quan hệ của họ với cháu gái chưa bao giờ phục hồi.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc giúp đỡ một người bạn - và thậm chí kiếm được một chút quan tâm đến quy trình - hãy làm theo các quy tắc đơn giản này để đảm bảo thỏa thuận diễn ra suôn sẻ. Dưới đây là cách đảm bảo bạn nhận lại tiền của mình và giữ tình bạn của bạn.

Đặt nó vào Viết

Một điều buồn cười xảy ra khi một người vay tiền cho người khác: người vay thường nhớ giao dịch khác với người cho vay. Khoản vay có thể đột nhiên trở thành một món quà trong tâm trí của người vay, hoặc người vay có thể nhớ vay ít hơn số tiền thực tế.

Điều này không có gì mới: như Benjamin Franklin đã từng nói, "Chủ nợ có những ký ức tốt hơn so với những người mắc nợ."

Một khoản vay không nên phụ thuộc vào trí nhớ của bất kỳ ai. Luôn đặt giao dịch bằng văn bản. Một số người nghĩ rằng hình thức này là không cần thiết giữa bạn bè và gia đình, rằng một thỏa thuận bằng lời nói và có thể là một cái bắt tay là đủ. Những người đó có nguy cơ mất đi mối quan hệ hoàn toàn khi thỏa thuận rên rỉ. (Giống như ý tưởng này? Bấm để tweet nó!).

Cho vay tiền luôn luôn là một giao dịch kinh doanh, vì vậy bạn cần phải rút ra giấy tờ để giữ cho cảm xúc ra khỏi nó. Đây là những gì bạn nên đưa vào hợp đồng của mình:

• Cả hai tên: người cho vay và người vay
• Số tiền được cho vay
• Ngày bạn cho tiền
• Lãi suất (chi tiết về điều này sau)
• Ngày khoản vay được thanh toán đầy đủ
• Ngày thanh toán sẽ bắt đầu
• Lịch thanh toán và thanh toán tối thiểu
• Làm thế nào thanh toán sẽ được thực hiện (PayPal, kiểm tra hoặc khấu trừ tự động từ tài khoản ngân hàng của người vay)
• Những khoản phí cuối sẽ là (tùy chọn)
• Bạn sẽ thực hiện hành động gì nếu người vay mặc định

Hoàn cảnh khác nhau, vì vậy bạn nên làm nghiên cứu của riêng bạn trước khi lập một hợp đồng. RocketLawyer cung cấp mẫu thỏa thuận vay miễn phí nếu bạn muốn tự mình làm, mặc dù việc tư vấn luật sư cũng có thể là một ý tưởng hay.

Hợp đồng mẫu

[Tên của bạn] đang cho vay tiền [tên người vay] trong số tiền [số tiền vay] vào [ngày] với lãi suất [lãi suất] mỗi năm.

Các khoản thanh toán [thanh toán tối thiểu] sẽ bắt đầu vào [ngày] và sẽ đến hạn trả góp định kỳ hàng tháng vào [ngày] của mỗi tháng và sẽ tiếp tục cho đến [ngày thanh toán được tính]. Thanh toán sẽ được thực hiện bằng [phương thức thanh toán].

Một khoản phí trễ của [số tiền] sẽ được tính nếu thanh toán trễ hơn bao nhiêu ngày.

[Tên người vay] có thể thanh toán khoản vay bất kỳ lúc nào mà không bị phạt trước.

Nếu [tên người vay] mặc định về khoản vay, [tên của người cho vay] sẽ có hành động pháp lý và [tên người vay] sẽ thanh toán mọi chi phí thu nợ.

Bạn sẽ có tư cách pháp lý cao hơn nếu bạn có chứng từ này có công chứng, có thể tốn một vài đô la. Tìm một dịch vụ công chứng bằng cách tìm kiếm "công chứng + [thành phố của bạn]" hoặc đi đến Hiệp hội công chứng Mỹ.

Lãi suất

Nhiều người sẽ không nghĩ đến việc tính lãi cho một người bạn hoặc thành viên trong gia đình. Tuy nhiên, tính phí lãi suất, mặc dù những gì bạn có thể nghĩ đầu tiên, là một ý tưởng tốt vì hai lý do:

1. Nếu bạn cho vay một khoản tiền lớn mà không tính lãi (14.000 đô la trở lên, tính đến năm 2014), IRS sẽ tính thuế cho người vay, xem tiền làm quà tặng. Lãi suất tính phí sẽ cho IRS thấy rằng giao dịch là khoản vay.

1. Việc cho vay bất kỳ số tiền nào cho bạn bè hoặc thành viên trong gia đình mà không tính lãi suất có thể dẫn đến sự oán giận; mối quan hệ không còn cảm thấy như nhau nữa. Nhưng nếu người vay trả lãi cho bạn, anh ta sẽ cảm thấy ít phụ thuộc vào bạn hơn - điều này làm cho sân chơi tâm lý phát triển.

Vậy bạn nên tính lãi bao nhiêu? Không cần phải nhập doanh nghiệp cá mập cho vay. Tính phí đủ để đáp ứng các yêu cầu của IRS, được gọi là Tỷ giá Liên bang có thể áp dụng và nhiều hơn một chút so với số tiền bạn kiếm được nếu bạn có tiền trong tài khoản tiết kiệm.

Bây giờ bạn đã thiết lập mọi thứ, không bình luận hay tin đồn về cách người vay đang tiêu tiền. Đó không phải là mối quan tâm của bạn. Nhưng không chấp nhận không được trả tiền. Nếu người vay không thể hoàn thành thỏa thuận, hãy lập một kế hoạch hoàn trả mới hoặc thực hiện hành động mà bạn đã chỉ định trong hợp đồng của mình. Đứng vững chắc và hiểu biết, nhưng chuyên nghiệp. Cho người vay biết rằng khoản vay này là quan trọng.

Nếu bạn vẫn cảm thấy rằng bạn không thể viết một hợp đồng hoặc tính lãi, hãy xem xét chỉ cho tiền đi.Việc cho mượn tiền mà không có hợp đồng có thể làm hỏng mối quan hệ - một mối quan hệ có thể đáng giá hơn bất kỳ số tiền nào.

Lượt của bạn: Bạn đã bao giờ vay tiền cho một người bạn hay một thành viên gia đình? Chuyện gì đã xảy ra?

Disclaimer: Bài viết này không cấu thành tư vấn pháp lý; tác giả và The Penny Hoarder không phải là luật sư. Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo ý kiến ​​luật sư.

Laura Agadoni có một nền tảng trong tiếp thị công đoàn tín dụng. Các bài viết của cô xuất hiện trong các ấn phẩm tài chính khác nhau như phần kinh doanh nhỏ của The Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Tài chính, phần bất động sản của San Francisco Gate, Zacks, phần kinh doanh nhỏ của Trung tâm Arizona và InsuranceQuote.com.