Không chính xác Warren Buffett? 7 Ứng dụng ngay cả khi bạn có thể sử dụng để quản lý tiền của mình

Bạn có bị bối rối bởi các cụm từ như “401 (k) rollover” và “tỷ lệ nợ / thu nhập không?”

Mắt bạn có sáng lên khi nói đến ngân sách không?

Bạn chắc chắn không phải một mình.

Không ai được sinh ra nắm lấy một bảng chú giải thuật ngữ tài chính, vì vậy không có lý do gì để cảm thấy kỳ lạ khi bạn bị bối rối bởi các sắc thái quản lý tiền bạc.

May mắn thay, nếu bạn có điện thoại thông minh, bạn thực tế có một người lập kế hoạch tài chính trong túi của bạn.

7 Ứng dụng giúp bạn quản lý tiền của bạn như một người chuyên nghiệp

Bạn luôn có thể tham gia một lớp học về tài chính cá nhân để tìm hiểu các cách để xoay xở tiền của bạn một cách khôn ngoan, nhưng ai có thời gian cho điều đó?

Thay vào đó, hãy tải xuống các ứng dụng quản lý tiền này và cho phép họ thực hiện việc nâng hạng nặng cho bạn:

1. Acorns: Đầu tư thay đổi phụ tùng của bạn

Đối với kế hoạch nghỉ hưu về cơ bản, xem xét việc bắt đầu một tài khoản đầu tư thông qua Acorns.

Bạn có thể bắt đầu nhỏ - với $ 5 - và xếp chồng lên nhau thay đổi theo thời gian với tính năng “round-up” của nó. Điều đó có nghĩa là nếu bạn chi tiêu 10,23 đô la tại cửa hàng tạp hóa, 77 xu sẽ được chuyển vào tài khoản Acorns của bạn.

Sau đó, ứng dụng thực hiện toàn bộ điều đầu tư cho bạn.

Ý tưởng là bạn sẽ không bỏ lỡ thay đổi túi kỹ thuật số và số tiền tiết kiệm tự động tăng nhanh hơn bạn nghĩ. Ví dụ, Penny Hoarder Dana Sitar đã có thể tiết kiệm với một tỷ lệ mà sẽ cho phép cô để stash $ 420 đi mỗi năm.

Ứng dụng này là $ 1 một tháng cho số dư dưới $ 5.000 và bạn sẽ nhận được tiền thưởng $ 5 khi bạn đăng ký.

2. MoneyLion: Vua của Rừng tài chính

Loại ứng dụng này quy tắc tất cả: MoneyLion là một ứng dụng tất cả trong một để quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Về cơ bản, nó cung cấp các dịch vụ tài chính mà bạn thường nhận được từ ba hoặc bốn ngân hàng hoặc nhà cung cấp khác nhauvà tất cả chúng đều được đưa vào một nơi.

Chỉ cần kết nối MoneyLion với ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và các tài khoản tài chính khác của bạn. Các ứng dụng phân tích thu nhập của bạn và các mô hình chi tiêu để cung cấp lời khuyên về nơi bạn có thể tiết kiệm tiền, cải thiện tín dụng của bạn và giảm nợ của bạn.

MoneyLion cũng cung cấp phần thưởng để giúp bạn phát triển các thói quen tài chính lành mạnh.

Chương trình phần thưởng cho bạn điểm để thực hiện các hành động như thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc đăng ký theo dõi tín dụng, sau đó bạn có thể đổi điểm cho thẻ quà tặng cho các nhà bán lẻ như Walmart, Apple và Amazon.

3. Ibotta: Được thưởng khi bạn mua sắm

Ngay cả Penny Hoarder chuyên dụng nhất cũng phải chi tiền đôi khi, ngay cả khi nó chỉ dành cho cửa hàng tạp hóa hoặc đồ dùng trong nhà.

Ibotta là một ứng dụng miễn phí, dễ sử dụng hợp tác với hơn 50 nhà bán lẻ để giúp bạn kiếm lại tiền mặt cho các mặt hàng bạn mua theo ba bước đơn giản.

1. Trước khi đến cửa hàng, hãy tìm kiếm các mặt hàng trong danh sách mua sắm của bạn trong ứng dụng.
2. Thêm từng cơ hội trả lại tiền vào danh sách của bạn trong ứng dụng.
3. Khi bạn về nhà, chụp ảnh biên nhận của bạn và quét mã vạch của các mặt hàng.

Số tiền hoàn lại sẽ tự động được áp dụng cho tài khoản của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được $ 10 tiền thưởng đăng ký sau khi tải lên biên nhận đầu tiên của bạn.

4. Paribus: Kiếm tiền lại trong Hộp thư đến của bạn

Hóa ra việc xóa các email của bạn có thể làm bạn mất tiền nghiêm trọng. Hấp dẫn?

Một trong những vũ khí bí mật của chúng tôi được gọi là Paribus - một công cụ giúp bạn kiếm tiền cho các giao dịch mua hàng trực tuyến của mình. Bạn có thể đăng ký miễn phí và một khi bạn thực hiện, nó sẽ quét các lưu trữ email của bạn cho bất kỳ biên nhận nào. Nếu phát hiện ra bạn đã mua thứ gì đó từ một trong những nhà bán lẻ được giám sát của nó, nó sẽ theo dõi giá của mặt hàng đó và giúp bạn được hoàn phí bất cứ khi nào có giảm giá.

Ngoài ra, nếu lô hàng được bảo đảm của bạn xuất hiện muộn, Paribus sẽ giúp bạn lấy lại tiền cho những gì bạn đã thanh toán để giao hàng.

5. Trim: Trợ lý tài chính ảo của bạn

Một phần không thể thiếu trong việc quản lý tiền của bạn là ngân sách. Tổng sản lượng. Chúng tôi biết. Nhưng điều quan trọng là phải xem xét kỹ những gì bạn đang chi tiêu và hiểu nơi bạn có thể cắt giảm.

Một cách dễ dàng để tự động hóa quá trình này là sử dụng Cắt, một bot nhỏ sẽ theo dõi tất cả các giao dịch của bạn.

Kết nối tài khoản séc, thẻ tín dụng và tài khoản tiết kiệm của bạn để có cái nhìn lớn về thói quen chi tiêu của bạn. Sau đó, hãy xem xét kỹ hơn bằng cách kiểm tra từng giao dịch của bạn. Đặt cảnh báo sẽ cho bạn biết khi nào hóa đơn đến hạn, khi bạn đã đạt đến giới hạn chi tiêu hoặc khi bạn (hy vọng là không) bị thấu chi.

Phần tốt nhất? Hoàn toàn miễn phí để đăng ký.

6. Nước chanh: Che tài sản của bạn

Khi bạn đã tự chăm sóc và tiết kiệm để tự chăm sóc bản thân với bộ khăn trải giường sang trọng hoặc đơn giản là mua chiếc nệm đẹp đầu tiên của bạn kể từ khi tự mình đi ra ngoài, bạn muốn bảo vệ khoản đầu tư của mình.

Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải xem xét người thuê nhà hoặc bảo hiểm chủ nhà, mà, tùy thuộc vào bảo hiểm, có thể bảo vệ đồ đạc của bạn khỏi bị hư hại và trộm cắp.

Nếu bạn chưa bao giờ xem xét, hãy bắt đầu bằng cách nhận báo giá miễn phí. Chúng tôi đề nghị công ty bảo hiểm trực tuyến Nước chanh, thông qua đó bảo hiểm cho người thuê nhà bắt đầu ở mức $ 5 một tháng và bảo hiểm chủ nhà bắt đầu từ $ 25 một tháng.

Ngoài mức giá phải chăng, Lemonade thêm một lớp minh bạch mà bạn không thường thấy trong thế giới bảo hiểm.Thay vì thu lợi nhuận bổ sung khi không phải trả tiền cho các khiếu nại, công ty giữ 20% phí bảo hiểm của bạn cho chính nó và 80% đi vào một hồ bơi để thanh toán các khiếu nại. Tiền còn lại sau khi trả tiền yêu cầu bồi thường mỗi năm đi đến một nguyên nhân của sự lựa chọn của bạn.

Điều đó cũng có nghĩa là Lemonade không phải là siêu keo kiệt về việc cấp cho khách hàng những tuyên bố mà họ xứng đáng - bởi vì tiền không đi vào túi của nó.

Nước chanh có sẵn ở Arizona, California, Georgia, Illinois, Maryland, New Mexico, New York, Nevada, Pennsylvania, Texas, Ohio, Rhode Island và Washington, DC.

OK, vì vậy bây giờ bạn biết Lemonade đã trở lại của bạn, đây là cách để có được một báo giá miễn phí. Thật dễ dàng - và bạn có thể làm tất cả trực tuyến. (Không, nó sẽ không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn!)

1. Nhấp vào “Kiểm tra giá của chúng tôi”.
2. Tìm hiểu Maya, chatbot của Lemonade. Cô ấy rất tuyệt và sẽ hỏi bạn một vài câu hỏi.
3. Khi bạn hoàn tất đơn đăng ký, bạn sẽ nhận được báo giá trong vòng một hoặc hai phút.

Nó dễ dãi, sủi bọt. Thêm vào đó, vào cuối ngày, bạn sẽ cảm thấy tốt hơn khi biết rằng đồ đạc có lợi của bạn được bảo hiểm. Rốt cuộc, khi cuộc sống đưa cho bạn chanh ... (OK, chúng ta xong rồi.)

7. Upstart: Đơn giản hóa nợ của bạn

Bạn đã bao giờ xem xét hợp nhất nợ của mình chưa? Nó có thể thấp hơn đáng kể các khoản thanh toán bạn đã thực hiện và giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng.

Rất nhiều người trong chúng ta đang bị nghiền nát bởi lãi suất thẻ tín dụng ở mức 20%. Nếu bạn ở trên thuyền đó, hợp nhất và tái tài trợ có thể đáng xem.

Một nguồn tài nguyên tốt là nền tảng cho vay trực tuyến Upstart, có thể giúp bạn tìm một khoản vay mà không chỉ dựa vào điểm tín dụng thông thường của bạn.

Không giống như các mô hình bảo hiểm truyền thống chỉ sử dụng mô hình chấm điểm FICO chung, công nghệ của Upstart xem xét các yếu tố như lịch sử giáo dục và việc làm của bạn để xác định độ tin cậy của bạn.

Nó có thể giúp bạn vay lên đến 50.000 đô la, có khả năng với các điều khoản tốt hơn (ví dụ: lãi suất thấp hơn hoặc thanh toán hàng tháng thấp hơn) so với người cho vay truyền thống. Nếu quản lý nhiều hóa đơn và hạn mức tín dụng khác nhau là một rắc rối, bạn cũng có thể sử dụng khoản vay Upstart để hợp lý hóa tất cả các khoản vay của mình thành một.

Lisa McGreevy là một biên kịch viên của The Penny Hoarder.