Các chiến lược đơn giản giúp một người phụ nữ mua nhà với mức lương 40 đô la

Ba năm trước, tôi đã trở thành chủ sở hữu tự hào của một ngôi nhà một gia đình 2.000 foot vuông ở phía tây nam Atlanta.

Đây là lần mua hàng lớn nhất của tôi cho đến nay và là nguồn nội dung vô tận cho blog tài chính cá nhân của riêng tôi. Và Tôi mua ngôi nhà này với tư cách là một người phụ nữ 26 tuổi, kiếm được ít hơn 40.000 đô la một năm.

Mặc dù tôi viết về tài chính cá nhân mỗi ngày, nó không phải là ma thuật tiền hay bất kỳ loại hack nào cho phép tôi đạt được mốc quan trọng về tài chính này. Tôi đã mua căn nhà đầu tiên của mình bằng cách tận dụng những khái niệm cơ bản về tài chính cá nhân tốt. Đây là cách tôi đã làm nó:

Tôi đã lưu (Super) nhất quán trong 12 tháng

Nếu tôi thành thật, vì tôi đã mua nhà của mình cách đây ba năm, tôi có lẽ đã không được lưu như thường lệ trước khi mua. Có lẽ vì tôi không có bất kỳ mục tiêu siêu cá nhân nào để đạt được.

Nhìn lại nó, tôi đã theo hai "quy tắc" lớn để đảm bảo tôi đạt được mục tiêu tiết kiệm mỗi tháng.

Trước tiên, tôi tự động tiết kiệm từ tiền lương của tôi (khoảng $ 400 mỗi tháng) vào một tài khoản riêng biệt. Đây là cách duy nhất tôi có thể chắc chắn rằng số tiền đã kiếm được vào tiền tiết kiệm của tôi, thay vì đi đến các chi phí khác.

Thứ hai, bởi vì mục tiêu là điều tôi thực sự muốn (ngôi nhà đầu tiên của tôi), tôi đã có thể tập trung và thúc đẩy vô cùng, ngay cả khi cám dỗ gọi.

Điều quan trọng là phải tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: sáu tháng hoặc một năm), vì vậy bộ não của bạn có thể khái niệm hóa việc thực hiện mục tiêu. Có khoa học đằng sau điều này.

Cuối cùng, tôi đã tiết kiệm được khoảng 8.000 đô la cho khoản thanh toán xuống trên căn nhà đầu tiên của tôi.

Tôi đã thực hiện một nỗ lực hòa hợp trong 20 năm đầu để trả nợ

Tôi không có nhiều khoản vay sinh viên khi tôi tốt nghiệp, nhưng tôi đã có núi và núi nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Tôi biết khoản nợ luôn là "con khỉ trên lưng" nếu tôi không loại bỏ nó.

Ngay ngoài trường học, trọng tâm chính của tôi là trả hết nợ của tôi một lần và cho tất cả. Để làm điều này xảy ra, tôi phải đặt ước mơ trở thành một diễn viên của mình, hãy làm một công việc bàn tôi ghét (nhưng điều đó đã được trả tiền tốt) và dính vào ngân sách của tôi như một kẻ điên cuồng.

Đôi khi, để đến nơi chúng tôi muốn đi, chúng tôi phải làm những việc mà chúng tôi không muốn làm.

Chủ sở hữu nhà là hoàn toàn có thể đạt được nếu bạn có nợ, nhưng một tỷ lệ nợ / thu nhập lành mạnh giúp bạn đủ điều kiện cho một thế chấp và nhận được một mức lãi suất thấp hơn. Trả hết nợ trước khi mua nhà đầu tiên của bạn là đặc biệt quan trọng nếu bạn làm cho một mức lương thấp hơn.

Tôi mua tốt trong phạm vi giá của tôi

Tôi đủ điều kiện để kiếm được một căn nhà trị giá 140.000 đô la, nhưng tôi thậm chí không đến gần mức giá đó. Thay vào đó, tôi đã mua một fixer-upper với giá 65.000 đô la.

Sau khi đầu tư thêm 58.000 đô la từ khoản vay sửa đổi 203k để sửa chữa nó, tôi nợ tổng cộng 123.000 đô la trong nhà. Điều này đặt thế chấp của tôi khoảng $ 850 mỗi tháng, mà chỉ có $ 50 nhiều hơn tôi đã trả tiền để thuê căn hộ của tôi vào thời điểm đó.

Trong khi Atlanta hoàn toàn là một nơi sống giá cả phải chăng, điều quan trọng là tôi phải vào một ngôi nhà không làm tăng hóa đơn mỗi tháng. Xét cho cùng, tôi vẫn chỉ có thu nhập 40.000 đô la mỗi năm, vì vậy tôi không thể nâng cấp lối sống của mình quá nhiều.

Để làm được điều này, tôi phải chơi đùa với rất nhiều con số, nhưng tất cả các môn toán bổ sung đều có lợi cho lợi thế của tôi vì tôi không phải đổ mồ hôi tiền vay thế chấp và tăng các tiện ích mỗi tháng.

Tôi đã nghiên cứu các chương trình hỗ trợ thanh toán xuống

Vào thời điểm đó, một tổ chức phi lợi nhuận ở Atlanta đã cấp cho người mua đủ điều kiện khoản tín dụng hỗ trợ thanh toán giảm giá 15.000 đô la. Bởi vì thu nhập của tôi quá thấp, tôi đủ điều kiện và sẵn sàng lấy 15.000 đô la để trợ giúp cho chi phí đóng cửa của tôi.

Mặc dù các chương trình hỗ trợ thanh toán giảm có thể khác nhau tùy thuộc vào thành phố và tiểu bang của bạn, bạn không bao giờ biết những gì bạn có thể đủ điều kiện cho trừ khi bạn yêu cầu. Nói chuyện với nhà môi giới thế chấp của bạn về tính đủ điều kiện của bạn dựa trên thu nhập và địa điểm của bạn.

Lời khuyên lớn nhất của tôi cho các chủ nhà có thu nhập thấp tiềm năng là bắt đầu chuẩn bị tài chính của bạn từ 6 đến 12 tháng trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một ngôi nhà. Các thành phần tài chính là rất quan trọng, nhưng nhiều người bỏ qua nó trong sự vội vàng của họ để tìm nhà mơ ước của họ.

Chủ nhà có thể cho bất kỳ ai; điều quan trọng là phải nhìn vào những gì bạn có thể đủ khả năng so với những gì bạn cảm thấy cuộc hành trình chủ nhà của bạn sẽ như thế nào.

Turn của bạn: Bạn đã quản lý để mua một căn nhà trong khi kiếm được một mức lương thấp hơn mức trung bình? Chúng tôi rất muốn nghe lời khuyên của bạn!

Lauren Bowling là blogger đằng sau trang web tài chính cá nhân được trao giải thưởng L Bee và cây tiền và tác giả của Chủ sở hữu Millennial: Hướng dẫn để điều hướng thành công việc mua nhà đầu tiên của bạn. Kể từ năm 2012, Bowling đã trở thành một nhà lãnh đạo tư tưởng được công nhận trong không gian tài chính lâu năm với chuyên môn của mình trong các trang của tạp chí Redbook và Woman's Day và trên các trang tin tức tài chính hàng đầu bao gồm Forbes, The Huffington Post, CNNMoney và US News and World Report .