Dưới đây là cách giáo dục của bạn có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn - và sức mạnh vay

Đến nay, hầu hết chúng ta đều hiểu những gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chúng tôi.

Mặc dù vậy, tin đồn luôn luôn lưu hành. Giống như tuyên bố rằng sự hiện diện của phương tiện truyền thông xã hội có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Một vài cửa hàng tin tức lấy tin đồn và đưa nó chân.

Nhưng no la không phải thật.

Cũng không đúng là việc kiểm tra điểm số của riêng bạn có thể làm giảm số lượng ba chữ số của bạn. Cũng không phải lúc nào cũng đúng là việc đóng một thẻ tín dụng cũ sẽ làm hỏng điểm số của bạn.

Một huyền thoại khác mà chúng tôi muốn giải quyết: Cấp độ giáo dục và điểm tín dụng của bạn.

Trình độ học vấn của bạn có ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của bạn không?

Câu trả lời ngắn gọn: Không, giáo dục của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Nó có thể, tuy nhiên, ảnh hưởng đến độ tin cậy của bạn, tùy thuộc vào nơi bạn vay tiền.

Người cho vay truyền thống xác định mức độ tín nhiệm của bạn chỉ dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn, không bao gồm thông tin về giáo dục của bạn. Giáo dục của bạn - cho dù bạn có bằng tốt nghiệp trung học hay bằng tiến sĩ - không có cách nào để chạm vào số ba chữ số của bạn (điểm tín dụng) lên hoặc xuống.

UpstartTuy nhiên, là một nền tảng cho vay hợp tác với các ngân hàng để cung cấp “các khoản vay thông minh hơn”. Việc học máy của Upstart có thể kết hợp các yếu tố như giáo dục để hiểu người vay hoàn toàn hơn.

Cách giáo dục Có thể Ảnh hưởng đến tín dụng của bạn

Mặc dù điểm tín dụng của bạn giúp thông báo cho người cho vay quyền lực vay của bạn, nó không phải là yếu tố duy nhất trong việc xác định sự tín nhiệm.

Tín dụng, theo định nghĩa của Investopedia, là “một định giá được thực hiện bởi người cho vay xác định khả năng người vay có thể mặc định về nghĩa vụ nợ của mình. Nó xem xét các yếu tố như lịch sử trả nợ và điểm tín dụng. ”

Với Upstart, một yếu tố như vậy có thể là trình độ học vấn của bạn.

Thay vì chỉ tập trung vào điểm số FICO của bạn (mặc dù nó đòi hỏi một số điểm 620 FICO) và nhiều năm lịch sử tín dụng như hầu hết các công ty cho vay khác, Upstart cũng đánh giá giáo dục của bạn, khu vực học tập và lịch sử công việc.

Ý tưởng này khiến việc vay vốn trở nên dễ dàng hơn vì, theo trang web của Upstart chỉ có 45% người Mỹ có quyền truy cập vào tín dụng chính - mặc dù 83% người Mỹ chưa bao giờ mặc định về khoản vay.

Kelsey Buxton của riêng Penny Hoarder, 26 tuổi, đã có thể đảm bảo một khoản vay cá nhân bằng cách sử dụng Upstart khi cô không thể tìm thấy các tùy chọn ở bất kỳ nơi nào khác.

"[Các ngân hàng] tất cả về cơ bản chỉ nói với tôi tôi đã hơi say trừ khi tôi hoặc phá sản hoặc nộp một kế hoạch thanh toán khó khăn," Buxton nói về tình hình của mình, sâu trong nợ thẻ tín dụng. “Lý do tôi nghĩ rằng tôi nhận được khoản vay [từ Upstart] là vì trường đại học mà tôi đã đến.”

Buxton nhận bằng cử nhân sinh học của mình từ Học viện Bách khoa Rensselaer và có nhiều năm kinh nghiệm làm việc vững chắc.

Umm ... Liệu các khoản cho vay mới nổi có hợp pháp không?

Mặc dù kỹ thuật chấm điểm này đã chứng minh là giúp người tiêu dùng như Buxton, nhưng nó gây tranh cãi trong ngành.

Một số cuộc thi các hệ thống trí tuệ nhân tạo này sẽ ủng hộ những sinh viên tốt nghiệp Ivy League với bằng cấp trong các lĩnh vực có thu nhập cao - những người đã có chân.

Điều này, những người đã lập luận, có thể vi phạm Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng, ngăn cấm phân biệt tín dụng dựa trên chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, tình trạng hôn nhân, tuổi tác hoặc nhu cầu hỗ trợ công cộng.

Tuy nhiên, Dave Girouard, đồng sáng lập Upstart, đã nói với International Business Times hồi năm 2015: “Sử dụng các công cụ do Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng cung cấp, chúng tôi theo dõi chặt chẽ - và có thể thấy rằng mô hình của chúng tôi không phân biệt đối xử với bất kỳ người vay nào cơ sở của chủng tộc, hoặc bất kỳ đặc điểm bị cấm nào. Đối với chúng tôi, cho vay công bằng không chỉ là quy định - đó là một khái niệm mà chúng tôi căn bản tin tưởng. ”

Tháng 9 năm ngoái, CFPB đã thừa nhận Upstart đang làm gì với một lá thư không hành động.

"Thư không hành động của CFPB biểu thị rằng nhân viên của Cục không có ý định hiện tại để đề nghị bắt đầu hành động giám sát hoặc thực thi chống lại Upstart đối với Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng," CFPB nêu trong một thông cáo báo chí.

Trên thực tế, Upstart đã mở đường cho nhiều nền tảng cho vay hơn để đánh giá người tiêu dùng dựa trên các yếu tố khác, ngoài số điểm FICO và năm tín dụng.

"... Cục tiếp tục khám phá việc sử dụng dữ liệu thay thế để giúp tín dụng dễ tiếp cận hơn và giá cả phải chăng cho người tiêu dùng tín dụng vô hình hoặc thiếu lịch sử tín dụng đầy đủ", CFPB cho biết trong cùng một thông cáo báo chí.

Dường như tương lai của tín dụng đang thay đổi, và Upstart đang mở đường với phương châm của nó, "Bạn không chỉ là điểm số tín dụng của bạn."

Nếu bạn tò mò muốn xem liệu Upstart có thể giúp bạn, nhận báo giá trực tuyến miễn phí (không, nó sẽ không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.) Nó cho vay các kỳ hạn 3 và 5 năm từ 1.000 đô la đến 50.000 đô la và bắt đầu với mức giá với 7,77% APR.

Hãy chú ý xem liệu điều này có trở thành xu hướng hay không.

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một biên kịch viên tại The Penny Hoarder. Cô ấy muốn biết suy nghĩ của bạn về những nền tảng mới nổi như Upstart.