Giảm bớt ước mơ của bạn cưới hoặc tài chính không? Các chuyên gia cân nhắc

Đám cưới của những giấc mơ của bạn có thể để lại cho bạn một cơn ác mộng của một dự luật.

Đám cưới trung bình trong năm 2016 $35,329, theo The Knot, và điều đó thậm chí không bao gồm tuần trăng mật.

Cho dù đó là kết quả của nỗi ám ảnh của xã hội chúng ta khi bị hitched hay chỉ là danh sách khách mời khổng lồ của bạn, việc cắt giảm giá cuối cùng đó có thể là một cuộc đấu tranh.

Đôi khi, những người không có khả năng trả tiền túi cho đám cưới của họ chuyển sang các khoản vay đám cưới để tài trợ cho một số - hoặc tất cả - những ngày trọng đại của họ.

Nhưng nó là một động thái tiền thông minh? Hay là những người này tự đặt mình lên một ngọn núi của các vấn đề trước khi họ thậm chí còn nói "Tôi làm gì?"

Tiền cưới là gì?

Thuật ngữ "tiền vay đám cưới" đã ù trên internet, nhưng thực sự không có điều gì như vậy. Thay vào đó, thuật ngữ đề cập đến lấy một khoản vay cá nhân để tài trợ cho một đám cưới.

Khoản vay cá nhân thường được sử dụng cho tài chính dài hạn, chẳng hạn như xử lý nợ thẻ tín dụng hoặc chi phí giáo dục.

Khi nói đến việc vay tiền cá nhân, các yêu cầu là nghiêm ngặt. Vì họ thường không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào, bạn thường cần có điểm tín dụng cao để nhận được một khoản từ ngân hàng.

Gần như mọi cố vấn tài chính tôi liên lạc đều nói với tôi điều tương tự: Đưa ra một khoản vay cá nhân cho một đám cưới không phải là một cái gì đó họ sẽ bao giờ đề nghị. Hầu hết khuyên bạn nên đặt một khoản vay cá nhân đối với một chi phí đáng kể, chẳng hạn như cải tạo nhà.

Thay vào đó, các cố vấn tài chính đề nghị các cặp vợ chồng tránh sử dụng các khoản vay cá nhân cho đám cưới của họ hoàn toàn bằng cách giảm bớt kế hoạch đám cưới của họ hoặc cắt giảm chi phí.

Joe Toms, chủ tịch của đơn vị quản lý tài sản của Freedom Financial Network, cũng đề nghị lập ngân sách nhiều hơn và cắt giảm chi phí. Nhưng một khi các tùy chọn đó cạn kiệt, ông nói có một vài tình huống khi các khoản vay cá nhân có ý nghĩa:

• Khi cắt giảm chi phí và lập kế hoạch cẩn thận là không đủ. Hãy là thật: Không ai trong tâm trí của họ sẽ có khách đám cưới của họ ăn khăn giấy - ít nhất, tôi hy vọng không. Nếu một cặp vợ chồng đã cắt giảm càng nhiều chi phí càng tốt nhưng họ vẫn không có đủ tiền mặt để trang trải chi phí, có thể là lúc để xem xét khoản vay cá nhân, Toms nói.

• Khi cặp vợ chồng không có khoản nợ đáng kể khác, và các khoản thanh toán sẽ hoạt động vào ngân sách mới cưới của họ. Bạn không muốn bắt đầu cuộc sống mới của mình với nhau trong các khoản thanh toán mà bạn không thể thực hiện được. Điều đó nói rằng, nếu ngân sách của bạn có chỗ cho việc thanh toán hàng tháng, nó có thể là OK để đi cho nó.

• Khi họ phải đối mặt với việc sử dụng một khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng. Tom đã viết rằng tỷ lệ trung bình trên các khoản vay cá nhân dao động từ 14-18%, trong khi thẻ tín dụng có lãi suất từ ​​15-25%. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la tiền lãi trong thời gian dài nếu bạn đi với khoản vay cá nhân.

Ngoài ra, các khoản vay cá nhân có lãi suất cố định và thời gian trả nợ, do đó bạn sẽ không bao giờ bị ảnh hưởng bởi sự gia tăng bất ngờ do biến động của thị trường.

Câu chuyện về vay tiền cưới

Amneet Bhurji, quản lý tài chính tại Student Loan Hero, đã vay tiền cá nhân cho đám cưới của cô, nhưng không phải vì cô không thể chi trả cho các chi phí.

Bhurji xuất thân từ một gia đình Ấn Độ lớn, cũng như chồng cô. Trong văn hóa của họ, Bhurji nói, đám cưới là nhiều hơn cho cha mẹ. Trong khi cô và chồng cô ban đầu muốn có một đám cưới nhỏ, cuối cùng họ quyết định đi theo con đường truyền thống.

Kết quả là, họ có hai đám cưới, một ở mỗi thành phố quê hương Chicago và San Francisco. Tổng chi phí? Hơn 100.000 đô la.

Cha mẹ của họ trả tiền cho số lượng lớn các đám cưới, nhưng Bhurji và chồng của cô đề nghị trả thêm bất kỳ chi phí nào có thể chưa được chi trả.

Mặc dù cô có tiền trong khoản tiết kiệm của mình, cô miễn cưỡng sử dụng nó bởi vì nó được dành cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà.

Bhurji quyết định lấy một khoản vay cá nhân trị giá 20.000 đô la để trang trải các chi phí đám cưới bổ sung thay vì đào bới tiền tiết kiệm của cô.

Cô và chồng cô đã trả lại nó trong vòng chưa đầy sáu tháng - sớm hơn 30 tháng so với các điều khoản của khoản vay được yêu cầu.

Các cặp mới cưới cũng mua một ngôi nhà khoảng một năm sau đám cưới của họ.

Trong khi Bhurji mô tả tình trạng của mình là "độc đáo", cô nói rằng đó là một động thái tiền thông minh.

"Tôi thực sự lớn về việc sử dụng tín dụng - nhưng rõ ràng, sử dụng tín dụng có trách nhiệm", Bhurji nói. “Triết lý của tôi là, miễn là bạn đang sử dụng nó đến mức bạn có thể đủ khả năng, nó thực sự có lợi. Tôi nghĩ rằng tín dụng có thể làm việc cho bạn miễn là bạn chịu trách nhiệm trong khi bạn đang sử dụng nó.”

Cô ấy vẫn khuyên mọi người nên có loại đám cưới mà họ có thể mua được, nhưng cô ấy nói họ không nên ngại tiếp cận khoản vay cá nhân hợp lý nếu họ không muốn giảm tiền tiết kiệm cho ngày trọng đại của họ.

Điều đó không có nghĩa là đi ra ngoài và nhận được một khoản vay lớn cho một đám cưới xa hoa, mặc dù. Hãy nhớ rằng, đây không phải là tiền miễn phí. Nếu bạn có thể nhận được mà không có một, Bhurji khuyến cáo không nhận được một.

Nhìn chung, Bhurji là nội dung với quyết định của họ để đưa ra một khoản vay cá nhân và nói nó thậm chí còn giúp tăng tín dụng của họ, đã làm việc có lợi cho họ khi họ nhận được thế chấp của họ.

Tại sao chúng ta quá sợ hãi để chi tiêu tiết kiệm của chúng tôi?

Trong khi tôi trò chuyện với Bhurji, một câu hỏi lớn hơn xuất hiện trong đầu tôi: Tại sao chúng ta sợ phải chi tiền tiết kiệm?

“Tôi nghĩ nó khác với mọi người.Tôi nghĩ mọi người đều có giới hạn này trong tâm trí họ cần bao nhiêu tiền để ngồi trong tài khoản tiết kiệm của họ và bạn không bao giờ muốn đi sâu vào điều đó trừ khi nó hoàn toàn nghiêm trọng, ”Bhurji nói. “Tôi nghĩ theo nghĩa đó, chúng tôi biết rằng chúng tôi đã sử dụng khoản tiết kiệm của mình cho một thứ chúng tôi thực sự cần, nên chúng tôi không muốn chi tiêu vào thứ gì đó xa hoa hay vui vẻ. ”

Bhurji cũng cho biết mục tiêu tài chính của họ khiến họ do dự khi khai thác tiền tiết kiệm của họ. Họ muốn đặt càng nhiều tiền càng tốt vào một ngôi nhà mới, và rút tiền ra khỏi khoản tiết kiệm này cho đám cưới của họ sẽ làm giảm số tiền trả của họ.

Mặc dù họ đã trả hết khoản vay trong sáu tháng và có thể làm như vậy nhưng họ đã rút tiền từ tiền tiết kiệm, họ coi đó là một chiến thắng tâm lý để sử dụng khoản vay thay vì rút tiền từ khoản tiết kiệm khó kiếm được của họ.
Điều chính cần nhớ khi nói đến các khoản vay là chúng không phải là tiền miễn phí - tiền lãi luôn luôn thêm lên.

Nếu bạn đang đi vay, hãy luôn giữ số tiền trong phạm vi phương tiện của bạn và không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán.

Kelly Anne Smith là một nhà văn trẻ và chuyên gia tham gia tại The Penny Hoarder. Bắt cô ấy trên Twitter tại @keywordkelly.