Bong bóng cho sinh viên thực sự trông như thế nào

Đã có rất nhiều quảng cáo xung quanh bong bóng cho vay sinh viên - thực tế là vay thông qua các khoản vay sinh viên đã đạt trên 1,2 nghìn tỷ đô la. Đó là một số điên rồ. Tổng số dư nợ của Mỹ là 17,5 nghìn tỷ đô la. Quá thêm một số thực phẩm cho tư tưởng, có khoảng 13,5 nghìn tỷ đô la trong nợ thế chấp tại Hoa Kỳ.

Điểm mấu chốt là nợ vay sinh viên đang leo lên. Nhưng chúng ta đang ở trong một bong bóng? Và bong bóng sẽ xuất hiện bất cứ lúc nào sớm? Nếu có, nó sẽ trông như thế nào?

Lịch sử ngắn hạn của khoản vay sinh viên

Khoản vay sinh viên lần đầu tiên được tạo ra vào năm 1958 như một phần của Đạo luật Giáo dục Quốc phòng Quốc gia. Đây là trong cuộc chiến tranh lạnh, và điều quan trọng đối với quốc phòng là có học sinh lên đại học và có bằng cấp cao. Hãy suy nghĩ của tất cả các sinh viên đã đi học và giúp với chương trình không gian và các dự án khác? Đó là một ý tưởng thực sự thông minh vào thời điểm đó.

Tuy nhiên, hệ thống hiện tại đã thực sự bắt đầu vào năm 1990, với trợ cấp cho vay và bảo lãnh cho các ngân hàng. Vào năm 1993, chúng tôi bắt đầu nhận được các khoản vay được chính phủ cho vay. Cho đến năm 2008, các khoản vay trực tiếp này chiếm khoảng 25% tổng số các khoản cho vay - phần còn lại là các khoản vay tư nhân hoặc các khoản vay được đảm bảo của các công ty như Sallie Mae.

Trong năm 2010, sự thay đổi đã được thực hiện để có tất cả các khoản vay trực tiếp được chính phủ ban hành. Điều này có nghĩa rằng chính phủ sở hữu tất cả các khoản vay của Liên bang, và không có thêm người đàn ông trung niên nào phát hành khoản vay có bảo lãnh của chính phủ. Tuy nhiên, các khoản vay tư nhân vẫn tồn tại.

Những gì các khoản vay sinh viên hiện tại bong bóng trông giống như

Điều quan trọng là nhìn vào lịch sử nợ vay của sinh viên để thực sự hiểu được bong bóng này trông như thế nào.

Bây giờ, hãy nhìn vào ngày hôm nay. Chúng tôi đã biết rằng có 1,2 nghìn tỷ đô la nợ vay sinh viên. Điều đó chia cho trung bình $ 29,400 cho mỗi học sinh.

Nếu tất cả các khoản vay này được phát hành từ năm 2010, sinh viên sẽ trả $ 338 mỗi tháng sau khi tốt nghiệp. Điều này đang sử dụng kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn cơ bản 10 năm và lãi suất 6,8% hiện tại.

Với mức lương khởi điểm trung bình cho năm 2013 là 45,327 đô la, sinh viên tốt nghiệp trung bình sẽ trả gần 9% lương mỗi năm để thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên của họ. Đây là nơi mà vấn đề thực sự nằm.

Cácbong bóng cho vay sinh viên hiện tại không thực sự là bong bóng, nó giống như một con đỉa trên sinh viên và nền kinh tế. Nguyên nhân? Không giống như cuộc khủng hoảng nhà ở, các khoản vay sinh viên sẽ luôn được trả lại - đó là hệ thống mà chính phủ tạo ra. Kể từ khi chính phủ sở hữu các khoản vay, họ có thể dễ dàng trang trí tiền lương, mất an sinh xã hội của bạn, và nhiều hơn nữa. Vì vậy, không có câu hỏi về việc trả nợ. Nhưng điều gì xảy ra là việc thu nhập từ những người đi vay này - về cơ bản đặt một chiếc dù đằng sau chiếc xe đó là nền kinh tế Mỹ, chỉ cần kéo nó xuống.

Làm thế nào The Student Loan Bubble sẽ Pop

Vì có rất ít rủi ro trả nợ với các khoản vay sinh viên, bong bóng cho sinh viên vay như thế nào? Nó sẽ tấn công các khu vực khác của nền kinh tế mà các thiên niên kỷ sẽ tạo ra những tác động lớn.

Ví dụ, sinh viên tốt nghiệp sẽ bị buộc phải là người thuê nhà lâu hơn vì họ sẽ không có thu nhập hoặc tỷ lệ nợ để đủ điều kiện cho một thế chấp. Điều này sẽ kéo nền kinh tế xuống, bởi vì việc mua nhà khiến các khu vực tiêu dùng khác tiêu dùng, như hàng tiêu dùng, cải thiện nhà cửa và hơn thế nữa. Millennials sẽ phải chờ đợi cho đến khi họ nhận được nợ của họ dưới sự kiểm soát, hoặc tăng thu nhập của họ, mà sẽ mất vài năm sau khi tốt nghiệp.

Vé lớn khác, và thậm chí cả vé nhỏ, các món đồ cũng sẽ phải được giữ bởi những sinh viên tốt nghiệp gần đây. Tất cả những yếu tố này sẽ chỉ kéo nền kinh tế, đặc biệt khi những người chi tiêu hiện tại (Baby Boomers) bắt đầu rời khỏi nền kinh tế chính thống và giảm chi tiêu của họ khi về hưu.

Bạn thấy bong bóng cho vay sinh viên khác như thế nào?