Loại gì của chuyên gia tài chính bạn nên thuê cho tình hình của bạn?

Trong khi "cố vấn tài chính" là tài nguyên tiếp cận khi nói đến lập kế hoạch tài chính và trợ giúp định kỳ với các tình huống tài chính, bạn có thể hưởng lợi nhiều hơn bằng cách sử dụng chuyên gia tài chính cho tình hình tài chính cụ thể của mình.

Thêm vào đó, thuật ngữ "cố vấn tài chính" không thực sự có ý nghĩa gì - nhiều người có thể tự gọi mình là cố vấn tài chính.

Nhưng bạn cần gì cho chính mình? Bạn có cần một người lập kế hoạch tài chính, một nhà môi giới chứng khoán, một cố vấn đầu tư, một kế toán viên, một huấn luyện viên tiền bạc không?

Danh sách tiếp tục và về những người bạn có thể gọi (ghostbusters?).

Lập kế hoạch tài chính toàn diện

Bạn có kế hoạch tài chính dài hạn không? Có nghĩa là, bạn đã đưa ra quyết định thông minh về hưu trí, bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản, thuế, đại học, nhà của bạn và hơn thế nữa?

Nói cách khác, một số quyết định tài chính quan trọng nhất của cuộc đời bạn.

Lập kế hoạch tài chính toàn diện có thể xử lý hầu hết các nhu cầu tài chính của bạn khi tạo ra một kế hoạch tài chính dài hạn. Những người làm điều này thường là CFPs (Certified Financial Planners).

Họ được đào tạo tốt trong một loạt các chủ đề và kịch bản tài chính và làm việc với khách hàng của họ để tạo ra các kế hoạch tài chính.

Khi nói đến kế hoạch tài chính toàn diện, theo Khảo sát lập kế hoạch tài chính hộ gia đình năm 2012 được thực hiện bởi Hội đồng tiêu chuẩn kế hoạch tài chính được chứng nhận, “Nhìn chung, chỉ có khoảng một phần ba (31%) người ra quyết định ngày hôm nay đã đưa ra kế hoạch như vậy . ”

Loại lập kế hoạch tài chính này bắt đầu từ nơi bạn có tài chính và làm việc với bạn để xây dựng kế hoạch đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Mục tiêu của bạn có thể bao gồm nhưng không giới hạn:

• kiểm tra Hưu trí
• kiểm tra Tiết kiệm cho trường cao đẳng của con bạn
• check mua nhà
• kiểm tra nhu cầu bảo hiểm​
• kiểm tra đầu tư

Làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính thường có nghĩa là một số cam kết trải ra trong một vài tháng. Nếu bạn chỉ cần một vài câu trả lời, một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp nhưng điều đó ít phổ biến hơn.

Đảm bảo rằng người lập kế hoạch tài chính mà bạn chọn chỉ là một khoản phí và một ủy thác. Điều này có nghĩa là cố vấn không kiếm tiền thông qua hoa hồng và bạn có thể quan tâm nhiều nhất.

Thoát khỏi nợ và thói quen tiền

Đối với bất kỳ ai cần trợ giúp về nợ thay vì xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn, AFC (Cố vấn tài chính được công nhận) là một lựa chọn tuyệt vời.

AFC tương tự như CFP. Điểm khác biệt lớn nhất là các CFP là kỹ thuật và có kiến ​​thức sâu về tài chính. AFC có kiến ​​thức tài chính rộng nhưng cũng được đào tạo về tư vấn tài chính và giáo dục.

Họ giúp mọi người làm việc về mặt tinh thần trong việc quản lý tiền và thoát khỏi nợ nần. Điều này bao gồm việc giúp mọi người thay đổi thói quen tài chính khiến họ rơi vào tình trạng tài chính xấu ngay từ đầu.

Kế toán và thuế

Khi bạn cần trợ giúp cụ thể liên quan đến thuế hoặc câu hỏi về kế toán doanh nghiệp, không có nghi ngờ rằng CPA (Tài khoản công cộng được chứng nhận) là người bạn đến.

CPA ghi thuế, trả lời các câu hỏi liên quan đến thuế và giúp các doanh nghiệp có kế toán hoặc kế toán của họ. Họ rất kỹ thuật và có kiến ​​thức sâu về kế toán và thuế.

Tom Gisler, CPA tại Clifton Larson Allen, nói: “Hầu hết mọi người đều nghĩ về kế toán như những người làm việc số chỉ ngồi ở máy tính của họ xem bảng tính cả ngày”.

Khuôn mẫu này đơn giản là không đúng sự thật. Bên cạnh các dịch vụ được đề cập ở trên, CPA cung cấp nhiều dịch vụ khác, bao gồm:

• kiểm tra biên chế
• kiểm tra đào tạo Quickbooks
• kiểm tra báo cáo thuế bán hàng
• kiểm tra Tư vấn kinh doanh
• kiểm tra tờ khai thuế bất động sản

CPA cũng có thể xử lý các tương tác với IRS nếu bạn được kiểm tra.

Tình hình thuế phức tạp

Một luật sư thuế là một người nào đó ngập trong luật thuế. Họ có thể xử lý các chi tiết và hậu quả về thuế của việc lập kế hoạch bất động sản, tặng quà, tin tưởng và các cấu trúc thuế khác để giúp các cá nhân tránh trả quá nhiều tiền thuế của họ.

Bạn có thể tự hỏi điều này khác với CPA như thế nào. Hầu hết các CPA không có hiểu biết sâu sắc về các cấu trúc thuế trên và nhiều trường hợp được sử dụng tốt nhất.

Luật sư thuế có thể giúp giải quyết các vấn đề sau khi thực tế nhưng giống như hầu hết các vấn đề, tốt nhất là bạn có thể sử dụng chúng trước khi các vấn đề bắt đầu phát sinh.

Chỉ chuẩn bị thuế

Nếu bạn cần có ai đó giúp chuẩn bị khai thuế, EA hoặc Đại diện được tuyển chọn chắc chắn có thể thực hiện công việc. EA phải vượt qua kỳ thi do IRS cấp.

EAs chăm sóc chuẩn bị thuế và thuế bất động sản. Nếu bạn không cần các dịch vụ được cung cấp bởi CPA, chẳng hạn như kế toán, kế toán và ai đó để trả lời các câu hỏi liên quan, EA có thể tiết kiệm tiền cho bạn.

Trong nhiều trường hợp, bạn có thể thấy rằng bạn có thể dễ dàng tự mình nộp thuế. Ngoài ra, một số dịch vụ như TurboTax Live, cho phép bạn kết nối với CPA hoặc EA để trả lại trực tuyến.

Kế hoạch đầu tư và tư vấn

Nếu tất cả những gì bạn cần là giúp tối đa hóa các khoản đầu tư hoặc danh mục đầu tư của bạn, CFA (Chuyên viên phân tích tài chính của Chartered) là người thích hợp cho công việc.

CFAs làm việc với các công ty lớn và các khoản tài trợ để giúp quản lý các khoản đầu tư của họ. Họ cũng làm việc với các cá nhân có giá trị ròng cao. Nếu bạn chỉ có 10.000 đô la trong tài khoản môi giới của mình, việc thanh toán cho CFA không có khả năng mang lại nhiều lợi ích.

Đối với những người có nhiều tiền đầu tư hoặc đầu tư phức tạp hơn, CFA có thể giúp bạn.

Suy nghĩ cuối cùng

Trong bài viết này, chúng tôi đã đi qua sáu loại chuyên gia tài chính khác nhau và lý do bạn có thể muốn sử dụng chúng.Nếu bạn đang sử dụng một cố vấn tài chính bắt kịp, anh ấy có thể giới thiệu bạn với một người có kiến ​​thức chuyên sâu hơn khi thời gian đến.

Nhưng nếu không, bạn sẽ được trang bị những thông tin cần thiết và sự hiểu biết về ai để chọn cho kịch bản tài chính duy nhất của bạn.

Bạn đã xem xét việc thuê chuyên gia tài chính cho tình huống của mình chưa? Tại sao hay tại sao không?