Hiểu thời gian cho vay sinh viên của bạn

Hầu hết những người có khoản vay sinh viên cố gắng hết sức để quên họ khi còn ở trường. Nó có thể làm cho toàn bộ trải nghiệm khó chịu khi bạn nghĩ về thẻ giá khổng lồ mà bạn đang trả tiền.

Nhưng khi bạn gần hơn để tốt nghiệp, suy nghĩ đó sẽ sớm hay muộn: tôi thực sự sẽ sớm phải trả tiền. Nếu bạn không có một công việc toàn thời gian xếp hàng sau khi nhận được bằng cấp của bạn, suy nghĩ đó có thể là hết sức đáng sợ.

Rất may cho những người có khoản vay liên bang - và một số khoản vay tư nhân - có tồn tại một cái gì đó gọi là thời gian ân hạn cho vay sinh viên. Đây là một hệ thống cung cấp cho sinh viên tốt nghiệp gần đây một cơ hội để có được nền tảng tài chính vững chắc trước khi thực hiện thanh toán đầu tiên của họ.

Bạn tò mò về thời gian ân hạn trong tình trạng vay của bạn như thế nào? Hãy đọc trước để tìm hiểu.

Thời gian ân hạn là gì?

Những người đã vay các khoản vay của sinh viên liên bang được hưởng thời gian ân hạn sáu tháng sau khi họ không còn là sinh viên bán thời gian hoặc toàn thời gian nữa. Thời gian đó cho phép họ tìm một công việc mà sẽ cho phép họ bắt đầu trả nợ tiền vay sinh viên của họ.

Trong thời gian ân hạn, tiền lãi tích luỹ trên các khoản vay không được trợ cấp, nhưng không dựa trên các khoản vay và trợ cấp của Perkins. Mặc dù bạn không bắt buộc phải trả các khoản vay của sinh viên trong thời gian gia hạn, bạn cũng không phải đợi đến khi thời gian gia hạn kết thúc để bắt đầu thực hiện thanh toán nếu bạn có đủ khả năng để thực hiện điều đó.

Trong thực tế, càng sớm bạn bắt đầu trả nợ của bạn, thì bạn càng thành công.

Bạn chỉ có thể gia hạn thời gian gia hạn của bạn nếu sáu tháng chưa hết hạn và bạn đăng ký vào các lớp học ở mức bán thời gian hoặc toàn thời gian. Tuy nhiên, nếu thời gian ân hạn kết thúc và bạn trở thành sinh viên bán thời gian hoặc toàn thời gian, bạn sẽ không có cơ hội vào thời gian gia hạn khác khi bạn tốt nghiệp hoặc ngừng tham gia các khóa học.

Bạn làm gì bây giờ?

Khi thời gian gia hạn của bạn kết thúc, bạn phải bắt đầu thanh toán các khoản vay của sinh viên. Thông thường, bạn sẽ nhận được một số thông tin liên lạc từ nhà cung cấp cho vay sinh viên của bạn về khoản thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn của bạn.

Chính phủ liên bang có danh sách các nhà cung cấp nếu bạn chưa nhận được bất kỳ thông tin nào về khoản vay của mình. Bạn có thể gọi cho họ để tìm hiểu chính xác thời điểm ân hạn của bạn kết thúc và cách bạn có thể bắt đầu thanh toán khoản vay của mình. Đảm bảo cung cấp cho họ địa chỉ gửi thư chính xác của bạn và để đăng ký thư điện tử để bạn không bỏ lỡ thông tin quan trọng về khoản vay của mình.

Điều này là quan trọng - chỉ vì bạn không nghe từ người cho vay của bạn không có nghĩa là bạn không phải bắt đầu thực hiện thanh toán sau thời gian gia hạn của bạn. Ngoài ra, nếu bạn đã chuyển một vài lần vào đại học (mà hầu hết mọi người đều có), họ có thể không có thông tin cập nhật của bạn trong hồ sơ.

Nếu bạn không đủ khả năng chi trả thì sao?

Một số báo cáo cho biết có thể mất vài tháng để tìm việc sau khi tốt nghiệp - thậm chí lâu hơn nếu bạn đã thực tập vào mùa hè sau đó. Có rất nhiều sinh viên thấy mình thất nghiệp hoặc thiếu việc làm khi thời gian ân hạn của họ kết thúc.

Nếu tình huống này áp dụng cho bạn, hãy xin hoãn hoặc từ chối khoản vay liên bang của bạn. Các chương trình này cho phép bạn ngừng thanh toán các khoản vay của mình mà không phải chuyển sang mặc định hoặc hủy hoại tín dụng của bạn. Bạn có thể phải chứng minh một số loại khó khăn để nhận được sự phân phát, nhưng tốt hơn là không trả tiền.

Nếu bạn không nghĩ rằng bạn sẽ có thể đủ khả năng cho vay của bạn ngay cả với một trì hoãn, hãy xem xét ngay lập tức áp dụng cho một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, chẳng hạn như IBR, PAYE, hoặc RePAYE. Các gói này sẽ đặt khoản thanh toán hàng tháng của bạn thành phần trăm thu nhập tùy ý của bạn - thường là 10% hoặc 15%. Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập rất thấp, khoản vay sinh viên thực tế của bạn có thể thấp tới $ 0 mỗi tháng. Tìm hiểu thêm về các tùy chọn này tại đây: Chương trình cho vay sinh viên bí mật.

Nếu tôi có khoản vay tư nhân thì sao?

Tất cả các khoản vay của sinh viên liên bang đi kèm với một thời gian ân hạn, nhưng có một số nhà cung cấp khoản vay tư nhân cũng có họ. Chính sách của họ là cụ thể, do đó, đừng cho rằng bạn có thời gian gia hạn chỉ vì bạn biết ai đó có người có người cho vay tư nhân.

Một số ngân hàng - như Discover, Wells Fargo và Citibank - cung cấp thời gian gia hạn sáu tháng cho sinh viên tốt nghiệp thường xuyên. Họ cũng cung cấp chín tháng cho sinh viên chuyên nghiệp, chẳng hạn như những người có luật, y tế hoặc bằng MBA. Một lần nữa, hãy gọi trực tiếp cho nhà cung cấp của bạn để đảm bảo rằng chính sách này áp dụng cho bạn. Tốt hơn là xác minh hơn là giả sử và vô tình bỏ qua các khoản thanh toán.

Nếu bạn không đủ khả năng cho các khoản vay tư nhân của mình, hoặc nghĩ rằng bạn có thể tận dụng lợi thế của lãi suất thấp hơn để giảm các khoản thanh toán của bạn, hãy nhìn vào Credible. Đáng tin cậy so sánh nhiều người cho vay sinh viên vay trong 2 phút - vì vậy nó không bao giờ đau để mua sắm xung quanh.

Suy nghĩ cuối cùng

Điểm mấu chốt là thời gian ân hạn cho vay sinh viên của bạn được thiết kế để cung cấp cho bạn một ít thời gian để có được cuộc sống của bạn được tổ chức sau đại học. Tuy nhiên, giai đoạn 6 tháng có xu hướng đi nhanh chóng. Đừng đến trễ với khoản thanh toán khoản vay sinh viên đầu tiên của bạn.