Sử dụng chuyển số dư khi thiết lập quỹ khẩn cấp

Tầm quan trọng của việc có một quỹ khẩn cấp không thể bị nhấn mạnh. Sống mà không có quỹ khẩn cấp giống như đi bộ qua dây cao mà không có lưới an toàn. Một chút trượt và bạn có thể rơi vào một lỗ đen tài chính. Thật không may, việc thành lập một quỹ khẩn cấp đầy đủ không phải là nhanh hay dễ dàng, vì hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận đều có ít nhất 3 đến 6 tháng, trong khi những người khác đề nghị 8 tháng đến một năm cho một số cá nhân có công việc rủi ro hơn.

Các quỹ dự trữ để trang trải chi phí của nửa năm có thể mất khá nhiều thời gian, đặc biệt là đối với những người đã bị mắc kẹt trong một khoản tiền lương để kiểm tra lối sống. Và khi nợ thẻ tín dụng được thêm vào hình ảnh, việc xây dựng một quỹ khẩn cấp có thể tốn kém. Đó là nơi sử dụng thông minh chuyển khoản số dư lãi suất thấp có thể giúp giảm chi phí xây dựng quỹ khẩn cấp.

Thẻ tín dụng không phải là một quỹ khẩn cấp

Trước khi cuộc khủng hoảng tín dụng nổ ra, nhiều người đã xem thẻ tín dụng của họ như là quỹ khẩn cấp của họ. Ý tưởng về mạng lưới an toàn thẻ tín dụng nhanh chóng bốc hơi trong thời kỳ suy thoái, khi các công ty thẻ tín dụng bắt đầu tăng lãi suất và hạn chế tín dụng khiến nhiều người bị mắc nợ đắt tiền và đủ tín dụng để mua một bình gas, bao gồm một trường hợp khẩn cấp thực sự như một sửa chữa xe tốn kém.

Do thẻ tín dụng không đáng tin cậy nên tín dụng có sẵn không nên được xem là quỹ khả dụng cho trường hợp khẩn cấp. Trong năm 2010, nhiều người trả số dư thẻ tín dụng của họ để giảm chi phí lãi vay và giải phóng tín dụng sẵn có để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp thấy giới hạn tín dụng của họ giảm ngay lập tức. Điều này để lại những cá nhân không có tiền mặt hoặc tín dụng.

Do đó, trong khi thanh toán bằng thẻ tín dụng phải là ưu tiên hàng đầu cho bất kỳ ai có loại nợ này, thực hiện điều này để tạo ra một mạng lưới an toàn thẻ tín dụng không phải là cách tốt để chuẩn bị cho những ẩn số tài chính vì tín dụng có sẵn có thể biến mất khi cần phần lớn.

Nợ thẻ tín dụng làm tăng chi phí tạo quỹ khẩn cấp

Thực hiện số dư trung bình hàng tháng là 3.000 đô la trên thẻ tín dụng có thể không có vẻ nhiều, nhưng với lãi suất 15%, chi phí hàng năm để thực hiện khoản nợ này là trên $ 400. Điều này tạo ra một tình huống khó khăn cho những người có nợ thẻ tín dụng thiếu quỹ khẩn cấp. Phân bổ 3.000 đô la cho các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ giúp giảm chi phí lãi suất, nhưng sử dụng tiền mặt để thanh toán thẻ tín dụng có thể làm chậm quá trình xây dựng quỹ khẩn cấp trong nhiều tháng và để bạn dễ bị tổn thương trong trường hợp khẩn cấp tài chính.

Sử dụng chuyển số dư để giúp giảm chi phí tạo quỹ khẩn cấp

Số dư chuyển khoản có thể đi một chặng đường dài trong việc giảm chi phí mang nợ thẻ tín dụng trong khi xây dựng một quỹ khẩn cấp. Với thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0%, bạn có thể chuyển nợ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ mới không tính lãi trong một năm (và đôi khi lâu hơn).

Trong quá trình chuyển số dư, số tiền bạn bỏ ra cho các trường hợp khẩn cấp thay vì trả nợ sẽ không làm tăng nợ của bạn vì bạn sẽ không trả lãi. Điều này làm giảm đáng kể chi phí mang nợ thẻ tín dụng trong khi xây dựng một quỹ khẩn cấp, đưa ra quyết định tiết kiệm đáng kể dễ dàng hơn.

Các bước tiếp theo

Trong khi việc sử dụng chuyển khoản số dư APR 0% có thể tiết kiệm đáng kể lãi suất trong quá trình xây dựng quỹ khẩn cấp, tỷ lệ 0% chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian giới hạn. Khi kết thúc, lãi suất thẻ tín dụng tiêu chuẩn sẽ bắt đầu.

May mắn thay, vào thời điểm này bạn sẽ có ít nhất một năm để xây dựng một quả trứng làm tổ. Với quỹ khẩn cấp này được thành lập, có thể sẽ là thời điểm để bạn chú ý đến việc thanh toán nợ lãi suất cao. Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể thực hiện chuyển khoản số dư thứ hai và tập trung vào việc thanh toán thẻ tín dụng của bạn mà không cần chi phí lãi vay. Nhưng nếu bạn không thể đảm bảo một thỏa thuận 0% khác, chỉ cần tiếp cận việc thoát khỏi nợ thẻ tín dụng với cùng trọng tâm đã giúp bạn tạo thành công quỹ khẩn cấp.

Jeff Weber đã viết về ngành công nghiệp thẻ tín dụng từ năm 2004. Ông là cựu cộng tác viên của Forbes và hiện đang viết blog về việc tiết kiệm tiền bằng thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0% tại www.smartbalancetransfers.com/blog. Jeff không được xác nhận hoặc liên kết với LPL Financial.

Tiết kiệm