Đánh giá giàu có - Giá cả phải chăng Hands-Off Đầu tư cho mọi người 💲💲💲

Wealthfront là một nền tảng đầu tư tự động trực tuyến, thường được gọi là “robo-advisor”. Giàu có, và các nền tảng đầu tư tương tự khác, được gọi là robo-cố vấn vì danh mục đầu tư của bạn được thiết kế và quản lý bởi các thuật toán máy tính đã được chứng minh.

Nền tảng xây dựng danh mục đầu tư của bạn với một số lượng nhỏ các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) đại diện cho thị trường chứng khoán và trái phiếu rộng lớn hơn, cũng như các nguồn tài nguyên thiên nhiên.

Khi danh mục đầu tư của bạn đã được tạo, nó được quản lý hoàn toàn bởi Wealthfront, bao gồm tái đầu tư các quỹ mới phù hợp với phân bổ danh mục đầu tư được chỉ định, cũng như tái cân bằng định kỳ để duy trì các phân bổ đó liên tục.

Lợi thế của một nền tảng đầu tư như Wealthfront là nó a) cung cấp cho bạn quản lý đầu tư cầm tay, và b) nó làm như vậy với chi phí thấp hơn những gì được cung cấp bởi các nhà quản lý đầu tư truyền thống của con người.

Nhưng Wealthfront vượt xa các nhà tư vấn robo điển hình trong một danh mục rất quan trọng: thu thuế, hoặc TLH. TLH đã trở nên phổ biến hơn trong không gian robo-cố vấn, nhưng Wealthfront đi xa hơn bất cứ ai khác, trong việc cung cấp nó cho tất cả các kích thước tài khoản. Nhưng hơn thế nữa, họ cũng cung cấp một phương pháp đầu tư hiệu quả về thuế, có tiềm năng tăng lợi tức đầu tư của bạn.

Có trụ sở tại Redwood City, California, Wealthfront quản lý khoảng 4 tỷ USD cho 90.000 nhà đầu tư cá nhân.

Làm thế nào để Wealthfront làm việc?

Khi bạn đăng ký tài khoản Giàu có, bạn sẽ được hỏi một loạt các câu hỏi được thiết kế để xác định khả năng chịu rủi ro của bạn. Về cơ bản, điều đó có nghĩa là thái độ của bạn đối với khách hàng tiềm năng rằng bạn có thể mất tiền với khoản đầu tư của mình.

Mọi người từ bất cứ nơi nào từ bảo thủ đến tích cực trong khả năng chịu rủi ro cá nhân của họ. Vì lý do đó, Wealthfront sẽ đưa ra quyết định đó trước và sử dụng nó làm cơ sở để xây dựng danh mục đầu tư của bạn.

Khi đã xong, bạn chỉ cần cung cấp tiền cho tài khoản. Bạn có thể bắt đầu với khoản tiền gửi tối thiểu là 500 đô la và sau đó thêm tiền định kỳ hoặc thông qua các khoản đóng góp thường xuyên, chẳng hạn như khấu trừ biên chế.

Bạn có thể bắt đầu với một tài khoản cơ bản, được đầu tư vào danh sách ngắn của ETF, nhưng khi số dư tài khoản của bạn tăng lên, Wealthfront cung cấp các tùy chọn danh mục bổ sung khác nhau, có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn.

Tính năng và giá cả của cải tiến

Các tính năng cơ bản của Wealth tiền bao gồm:

Loại tài khoản có sẵn. Sự giàu có có sẵn cho các tài khoản đầu tư cá nhân và doanh nghiệp thường xuyên chịu thuế, truyền thống, Roth, rollover và SEP IRAs; tín thác và 529 kế hoạch.

Tiền gửi tối thiểu để mở một tài khoản. Sự giàu có chỉ cần $ 500 để mở một tài khoản.

Tự động tái cân bằng. Wealthfront tự động tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn để giữ cho các vị trí tài sản phù hợp với phân bổ tài sản được chỉ định của bạn. Điều này có nghĩa rằng bạn có thể "đặt nó và quên nó", nơi đầu tư của bạn có liên quan!

Dịch vụ khách hàng. Bạn có thể liên hệ với một đại diện qua điện thoại, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, từ 10:00 sáng đến 8:00 tối theo giờ miền Đông. Họ cũng có sẵn 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần qua email.

Bảo vệ tài khoản. Tài khoản Wealth của bạn được bảo vệ khỏi sự thất bại của nhà môi giới (nhưng không phải do lỗ liên quan đến thị trường) bởi bảo hiểm SIPC. Điều đó bao gồm tài khoản của bạn lên tới 500.000 đô la, bao gồm tối đa 250.000 đô la tiền mặt. Ngoài ra còn có bảo hiểm bổ sung thông qua cơ quan thanh toán bù trừ bên thứ ba của Weathfront, Apex Clearing.

Ứng dụng di động giàu có Sự giàu có có sẵn trên Apple iOS và Android và cung cấp tất cả các tính năng của trang web.

Phí / chi phí hàng năm. Wealthfront tính phí cố định hàng năm bằng phẳng là 0,25% giá trị tài khoản của bạn. Còn gì nữa, 10.000 đô la đầu tiên trong tài khoản của bạn được quản lý miễn phí. Không có hoa hồng giao dịch và Wealthfront sử dụng ETF chi phí thấp trong việc xây dựng danh mục đầu tư của bạn, giúp giữ chi phí đầu tư tối thiểu tuyệt đối.

Cơ cấu phí này có nghĩa là bạn có thể quản lý đầu tư chuyên nghiệp 100.000 đô la với mức phí chỉ $ 225!

Danh mục đầu tư giàu có

Giống như tất cả các nhà tư vấn robo, Wealthfront xây dựng tất cả các danh mục đầu tư bằng cách sử dụng một số lượng nhỏ các ETF. Những quỹ này chiếm một tỷ lệ rất rộng của thị trường tài chính, vì hầu như mỗi quỹ đại diện cho một danh mục đầu tư của hàng trăm chứng khoán.

Wealthfront chỉ sử dụng chín ETF để xây dựng danh mục đầu tư cơ bản. Điều này bao gồm bốn quỹ chứng khoán, ba quỹ trái phiếu, cộng với quỹ bất động sản và tài nguyên thiên nhiên. Hai sự giàu có khác biệt trước đây từ hầu hết các nhà tư vấn robo khác, những người thường cung cấp tiếp xúc đầu tư chỉ cho cổ phiếu và trái phiếu.

ETF danh mục đầu tư cơ bản bao gồm các quỹ sau, kể từ ngày 20 tháng 9 năm 2016:

Cổ phiếu:

Chứng khoán Mỹ - Vanguard Tổng thị trường chứng khoán Mỹ (VTI)
Cổ phiếu nước ngoài - Vanguard FTSE thị trường phát triển (VEA)
Thị trường mới nổi - Vanguard FTSE thị trường mới nổi (VWO)
Cổ tức Cổ tức - Ưu đãi Cổ tức Vanguard (VIG)

Trái phiếu:

Trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ - Trái phiếu Vanguard Barclays Tổng hợp (BND)
TIPS Mỹ - Charles Schwab Barclays Capital TIPS Mỹ (SCHP)
Trái phiếu đô thị - iShares S & P National Municipal (MUB)

Đầu tư thay thế:

Bất động sản - Vanguard REIT (VNQ)
Tài nguyên thiên nhiên - Năng lượng chọn SPDR (XLE)

Wealthfront cung cấp các danh mục đầu tư khác cung cấp một phạm vi rộng hơn nhiều các thành phần đầu tư. Chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn các danh mục dưới Danh mục lập chỉ mục trực tiếp được tối ưu hóa thuế .

Thu nhập lỗ thuế trước thuế (TLH)

Sự giàu có nghiêm túc về TLH. Vì vậy, nghiêm túc trong thực tế là họ thậm chí đã chuẩn bị một giấy trắng toàn diện về chủ đề này. (Nhưng tôi cảnh báo bạn, nó không phải là ánh sáng đọc!). TLH là một quá trình liên tục bán ra mất vị trí đầu tư, bù đắp lợi nhuận. Sau đó, các khoản đầu tư tương tự được mua để thay thế các khoản đầu tư đã được bán, do đó duy trì phân bổ tài sản được chỉ định của bạn.

Nghe có vẻ giống như một quá trình phức tạp, nhưng kể từ khi Wealthfront xử lý nó trên một cơ sở hoàn toàn tự động, nó chỉ xảy ra tự động. Ý tưởng cơ bản là bằng cách bán ra các vị trí thua lỗ, bạn cho phép lợi nhuận chỉ đơn giản là chuyển tiếp, tương tự như lợi nhuận hoãn thuế mà bạn có thể có trong tài khoản hưu trí hoãn thuế.

Điều này cho phép tăng trưởng để tiếp tục trong danh mục đầu tư của bạn dựa trên số tiền lớn hơn bao giờ hết, và chỉ với những hậu quả về thuế tối thiểu trên đường đi.

Đương nhiên, TLH chỉ có sẵn trên các tài khoản chịu thuế (không cần thiết trong các tài khoản hưu trí được bảo hiểm thuế như IRA).

Nhưng Wealthfront không dừng lại ở TLH khi nói đến việc xem xét thuế thu nhập. Họ cũng có các tài khoản Lập chỉ mục trực tiếp được tối ưu hóa thuế của họ (xem bên dưới), cũng sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ để bù đắp chênh lệch thuế lớn hơn. Và đối với tất cả các tài khoản, họ sử dụng các quỹ chỉ mục, có hiệu quả về thuế vì họ có rất ít doanh thu cổ phiếu có thể tạo ra các khoản nợ thuế ngắn hạn.

Cổ tức thông minh tái đầu tư. Đây là một loại thuế khác được ưu tiên đầu tư. Wealthfront sử dụng cổ tức để giúp cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Điều đó giảm thiểu sự cần thiết phải bán một loại tài sản để tái phân bổ kinh phí cho một loại tài sản khác. Ít doanh số tài sản hơn, đồng nghĩa với việc ít tăng vốn tạo ra các sự kiện.

Sự giàu có tin rằng sự kết hợp của các khoản đầu tư được ưu đãi thuế khác nhau có thể tăng thêm 2,03% cho hiệu suất đầu tư hàng năm của bạn trong dài hạn.

Danh mục lập chỉ mục trực tiếp được tối ưu hóa thuế giàu có

Ngoài tài khoản đầu tư thông thường, Wealthfront còn cung cấp ba danh mục được quản lý khác được thiết kế để giảm thêm trách nhiệm thuế thu nhập từ hoạt động đầu tư của bạn. Và một lần nữa, các danh mục đầu tư này chỉ có sẵn cho các tài khoản chịu thuế. Như đã đề cập ở trên, các danh mục này sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ để tạo ra nhiều hoạt động đầu tư tiết kiệm thuế hơn.

Ba danh mục lập chỉ mục trực tiếp được tối ưu hóa thuế bao gồm:

100 giàu có. Danh mục đầu tư này có sẵn cho các tài khoản có số dư tối thiểu là ít nhất 100.000 đô la. Danh mục đầu tư bao gồm các cổ phiếu lên đến 100 công ty lớn nhất của Mỹ. Sau đó nó bổ sung thêm các vị trí trong quỹ ETF Vanguard mở rộng thị trường (VXF) và Vanguard S & P 500 ETF (VOO) để cung cấp một đại diện cho các công ty nhỏ hơn.
500 đô. Danh mục này có sẵn cho các tài khoản có số dư tối thiểu ít nhất là $ 500.000. Danh mục đầu tư bao gồm các cổ phiếu của 500 công ty lớn lẻ, cũng như các vị trí trong Vanguard Extended Market ETF (VXF) đại diện cho các công ty không thuộc S & P 500, có nghĩa là các công ty nhỏ hơn.
1000 đô. Danh mục đầu tư này có sẵn cho các tài khoản có tối thiểu 1 triệu đô la. Danh mục đầu tư này sử dụng tới 1.000 cổ phiếu trong các công ty lớn và quỹ Vanguard Small-Cap ETF (VB) để đại diện cho các cổ phiếu vốn hóa nhỏ.

Những danh mục đầu tư này mang lại cho nhà đầu tư Wealthfront một lợi thế được tích hợp sẵn trong tùy chọn danh mục đầu tư có sẵn với hầu hết các nhà tư vấn robo khác. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ có thêm các tùy chọn đầu tư có sẵn khi danh mục đầu tư của bạn phát triển.

Con đường giàu có - Giúp đặt mục tiêu đầu tư của bạn

Đường dẫn giàu có là một công cụ cho phép bạn xác định những gì bạn cần làm và mất bao lâu để bạn đạt được mục tiêu đầu tư cụ thể. Bạn có thể chạy các kịch bản khác nhau để xem cách hoạt động của mỗi cách và giúp bạn xác định cách tốt nhất để chuyển tiếp.

Đường dẫn cũng kết hợp Đánh giá danh mục đầu tư của Wealthfront, được thiết kế để phân tích các tài khoản đầu tư đầu tư bên ngoài và cung cấp một tập hợp các đề xuất theo hướng dữ liệu để cải thiện tỷ suất lợi nhuận của bạn trong các tài khoản đó.

Công cụ này phân tích phí tài khoản, bao gồm tổng chi phí hàng năm, bao gồm phí tư vấn, phí giao dịch và phí sản phẩm. Nó cũng đo lường hiệu quả thuế của các tài khoản chịu thuế để giảm thiểu trách nhiệm thuế của bạn trong tài khoản, cũng như sự đa dạng hóa của từng tài khoản.

Phân tích thú vị nhất là những gì được gọi là "rút tiền mặt". Đó là số tiền dư thừa được giữ trong tài khoản đầu tư vượt quá số tiền cần thiết để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn trong tài khoản. Nó có thể giúp bạn xác định xem một tài khoản đầu tư cụ thể có thực sự được đầu tư đầy đủ hay không hoặc nếu số tiền đó không cần thiết.

Điều này cung cấp cho bạn khả năng để có một cái nhìn hình ảnh lớn của toàn bộ tình hình đầu tư của bạn, thậm chí vượt ra ngoài tài khoản Wealthfront của bạn, và cho phép bạn phối hợp tất cả các khoản đầu tư để làm việc cho sự trở lại tốt nhất có thể.

Sẽ làm việc giàu có cho bạn?

Sự giàu có là không có nghi ngờ một trong những cố vấn robo tốt nhất có sẵn. Nếu bạn đang tìm kiếm quản lý đầu tư chuyên nghiệp, loại hình có thể cung cấp cho bạn một trải nghiệm đầu tư hoàn toàn cầm tay - với chi phí rất thấp - Wealthfront là nền tảng.

Hơn nữa, với chiến lược đầu tư hiệu quả về thuế, bao gồm cả việc thu thuế thua lỗ, Wealthfront cung cấp khả năng quản lý danh mục đầu tư tinh vi nhất có sẵn cho nhà đầu tư trung bình.

Thực tế là Wealthfront quản lý $ 10.000 đầu tiên trong tài khoản của bạn hoàn toàn miễn phí làm cho nó trở thành lựa chọn tự nhiên cho các nhà đầu tư mới và nhỏ, đặc biệt là vì họ yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu ban đầu chỉ 500 đô la.

Vẫn là một lĩnh vực khác mà Wealthfront nổi bật là danh mục cơ bản của nó cung cấp sự tiếp xúc với các nguồn tài nguyên thiên nhiên, đặc biệt là năng lượng. Vì hầu hết các nhà tư vấn robo chỉ đầu tư vào thị trường chứng khoán rộng lớn hơn, lĩnh vực này cung cấp một loại tài sản chuyên biệt, có thể đặc biệt có giá trị trong một số loại thị trường nhất định.

Nếu bạn đang tìm kiếm toàn diện, quản lý đầu tư tinh vi tại một chi phí thấp đăng ký cho Wealthfront bây giờ.