Hướng dẫn cho sinh viên vay mà không có một Cosigner 💲💲💲

Khoản vay sinh viên có nghĩa là giúp sinh viên theo đuổi trình độ học vấn cao hơn.

Đối với nhiều người rất khó để có được khoản vay sinh viên mà không có một cosigner bởi vì các ngân hàng muốn đảm bảo rằng nếu học sinh không thể trả tiền sau đó người bảo đảm khoản vay sẽ có thể trả nó đi.

Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), các khoản vay sinh viên là thị trường nợ tiêu dùng lớn thứ hai của quốc gia. Thị trường này bao gồm hơn 40 triệu người vay nợ hơn 1,3 nghìn tỷ đô la, và con số đó tăng lên hàng ngàn đô la mỗi giây.

Đại đa số những người vay này đã lấy các khoản vay liên bang được chính phủ liên bang ủng hộ và bảo đảm. Tuy nhiên, một phần nhỏ người vay cũng có các khoản vay tư nhân dành cho những sinh viên cần vay nhiều hơn giới hạn cho vay liên bang cho phép.

Nếu bạn đang chuẩn bị lên đại học và không có người lập trình, điều quan trọng là phải biết và hiểu các tùy chọn nào có sẵn cho bạn - có hoặc không có người lập trình.

Hướng dẫn này đã được tạo ra để giải thích từng tùy chọn của bạn và giúp bạn tìm hiểu cách nhận khoản vay bạn cần mà không có người lập kế hoạch bên cạnh bạn.

Scoop về các khoản cho vay liên bang

Nếu bạn đang hy vọng đủ điều kiện cho các khoản vay sinh viên mà không có một cosigner, chính phủ Liên bang đã trở lại của bạn. Nhờ các quy tắc và quy định chi phối các khoản vay của sinh viên và bảo vệ các quyền của người vay cá nhân, chính phủ dành cho bạn các quyền đặc biệt:

Bạn không cần kiểm tra tín dụng để đủ điều kiện nhận khoản vay sinh viên liên bang
Bạn không cần một cosigner để đủ điều kiện cho các khoản vay của sinh viên liên bang
Bạn sẽ không cần phải hoàn trả khoản vay của mình cho đến khi bạn rời trường đại học hoặc bỏ học bán thời gian
Nếu bạn có thể chứng minh nhu cầu tài chính, chính phủ có thể trả lãi cho khoản vay của bạn trong khi bạn học xong
Bạn có thể đủ điều kiện cho các chương trình tha thứ cho vay đặc biệt

Nếu bạn muốn vay tiền cho trường học mà không có sự giúp đỡ của một cosigner, lấy ra các khoản vay liên bang có thể là động thái thông minh nhất của bạn. Không chỉ là các khoản vay liên bang dễ dàng đủ điều kiện, nhưng họ cũng có xu hướng cung cấp lãi suất thấp nhất so với các phương thức tài chính khác, bao gồm cả các khoản vay tư nhân.

Ngay cả trong số các khoản vay của sinh viên liên bang, tuy nhiên, có một số loại cho vay để xem xét. Danh sách ngắn bao gồm:

Khoản vay được trợ cấp trực tiếp - các khoản vay cho sinh viên đại học đủ điều kiện chứng minh nhu cầu tài chính
Khoản vay không được trợ cấp trực tiếp - các khoản vay được thực hiện cho sinh viên đại học, sau đại học và chuyên nghiệp đủ điều kiện mà không cần chứng minh nhu cầu tài chính
Khoản vay trực tiếp PLUS - các khoản vay dành cho sinh viên tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp và phụ huynh của sinh viên đại học phụ thuộc để giúp trả chi phí đại học không được chi trả ở nơi khác
Cho vay hợp nhất trực tiếp - cho phép bạn kết hợp tất cả các khoản vay của sinh viên liên bang đủ điều kiện vào một khoản vay duy nhất với một khoản thanh toán
Chương trình cho vay Perkins của Liên bang - chương trình cho vay sinh viên đại học và sinh viên tốt nghiệp có nhu cầu tài chính đặc biệt

Việc sử dụng một công ty như SoFi có thể giúp bạn củng cố các khoản vay, nhưng có một số hạn chế nhất định. Trong khi nó chắc chắn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu sự khác biệt giữa hai; một cái gì đó như trì hoãn thanh toán khác nhau rộng rãi.

Để xác định điều kiện của bạn cho bất kỳ khoản vay của sinh viên liên bang nào, bước đầu tiên của bạn nên điền vào Đơn đăng ký miễn phí cho Trợ cấp Sinh viên Liên bang hoặc mẫu FAFSA. Dành thời gian để điền vào mẫu đơn dài và tẻ nhạt này một cách cẩn thận là cách duy nhất để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện được trợ cấp liên bang bao nhiêu, và nếu thu nhập của bạn đủ thấp để đủ điều kiện cho các khoản vay được trợ cấp.

Cũng cần lưu ý rằng chính phủ liên bang đặt ra giới hạn về số tiền bạn có thể vay mỗi năm bằng cách sử dụng từng loại khoản vay. Ví dụ, sinh viên đại học có thể vay tới $ 5,500 mỗi năm trong các khoản vay của Perkins và $ 5,500 đến $ 12,500 mỗi năm trong các khoản vay trợ cấp trực tiếp và các khoản vay không được trợ cấp trực tiếp. Ngoài các giới hạn cho vay liên bang, số tiền bạn có thể vay phụ thuộc vào thu nhập của bạn và bất kỳ khoản hỗ trợ tài chính nào khác có thể có sẵn cho bạn.

Sinh viên tốt nghiệp, mặt khác, có thể vay tới 8.000 đô la mỗi năm trong các khoản cho vay Perkins tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và các hỗ trợ tài chính khác có thể có sẵn, cộng với tối đa $ 20,500 mỗi năm trong các khoản cho vay không được trợ cấp trực tiếp.

Trong khi điều đó nghe có vẻ như rất nhiều tiền cho đại học, bạn có thể dễ dàng ghi âm nhanh chóng nếu bạn đang theo học một trường đắt tiền hoặc có bằng tốt nghiệp. Và một khi bạn đạt đến giới hạn cho vay liên bang, lựa chọn thực sự duy nhất của bạn là trả tiền khi bạn đi hoặc để có được một trong những khoản vay cá nhân tốt nhất cho trường học từ một người cho vay tư nhân.

Lấy ra các khoản vay sinh viên tư nhân mà không có Cosigner

Kể từ khi các khoản vay của sinh viên liên bang có sẵn mà không có một cosigner, họ nên là lựa chọn của bạn đi đến khi nói đến việc đảm bảo tiền cho đại học. Tuy nhiên, nếu bạn cần vay tiền từ một người cho vay tư nhân, bạn sẽ không dễ dàng nhận được điều đó.

Vì khoản vay sinh viên tư nhân phải được ngân hàng tư nhân chấp thuận, đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên tư nhân trong khi bạn đang đi học có thể hết sức khó khăn. Bạn không chỉ phải chứng minh khả năng thanh toán khoản vay sinh viên của mình, mà còn cần có tín dụng tốt hay tốt và là công dân Hoa Kỳ đủ điều kiện.

Hầu hết người cho vay tư nhân cũng tìm kiếm thu nhập từ 25.000 đô la trở lên cho những người vay mới, điều này cũng có thể gây khó khăn cho việc đủ điều kiện cho khoản vay tư nhân trong khi bạn vẫn còn đi học.

Nếu bạn hy vọng đủ điều kiện cho các khoản vay sinh viên tư nhân mà không có cosigner, các bước này có thể cải thiện cơ hội của bạn.

Bước 1: Bắt đầu kiếm thu nhập. Với thu nhập cơ bản là 25.000 đô la được coi là tiêu chuẩn để đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên tư nhân, bạn sẽ cần phải tìm cách kiếm tiền. Bắt một công việc mùa hè có thể đi một chặng đường dài hướng tới việc giúp bạn kiếm thu nhập trong khi bạn đang đi học, nhưng làm việc bán thời gian cả năm là một lựa chọn tốt hơn nữa.

Bước 2: Xây dựng tín dụng của bạn. Nếu bạn chưa có thời gian để xây dựng hồ sơ tín dụng của mình, bây giờ là lúc để bắt đầu. Hầu hết các ngân hàng lớn cung cấp thẻ tín dụng sinh viên có thể giúp bạn xây dựng tín dụng bạn cần để vay tiền cho trường học, tài trợ xe hơi, và thậm chí mua nhà đầu tiên của bạn. Khám phá nó^® cho sinh viên thẻ tín dụng là một lựa chọn tuyệt vời cho bất cứ ai muốn xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc trong khi cũng kiếm được phần thưởng. Đọc thêm về Khám phá nó^® cho sinh viên ở đây.

Bước # 3: Theo dõi tiến độ tín dụng của bạn. Ngoài tín dụng xây dựng, bạn sẽ muốn thoát ra khỏi con đường của mình để nuôi dưỡng lịch sử tín dụng bạn đã có. Đối với hầu hết mọi người, điều đó có nghĩa là thanh toán tất cả các hóa đơn của họ đúng hạn, giữ mức nợ càng thấp càng tốt và giải quyết bất kỳ khoản nợ cũ nào bị mặc định. Khám phá nó^® cho sinh viên cũng rất hữu ích trong khía cạnh này bởi vì nó cung cấp một điểm số tín dụng FICO miễn phí trên bảng sao kê hàng tháng của bạn, và tất cả mà không có một khoản phí hàng năm.

Tất cả những điều này cũng rất quan trọng khi bạn tốt nghiệp đại học và phải bắt đầu trả lại khoản vay sinh viên của bạn. Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay của sinh viên và nhận mức lãi suất thấp hơn. Điều này có thể cắt giảm nhiều năm thời gian hoàn vốn của bạn.

Các chiến lược cho vay ít hơn

Trong khi đưa ra các khoản vay liên bang mà không có một cosigner thường là một khoe, vay tiền từ một người cho vay tư nhân đòi hỏi bạn phải nhảy qua hoops bổ sung. Nhưng vì bạn sẽ phải trả lại số tiền bạn vay theo cách, điều thông minh nhất bạn có thể làm là mượn càng ít càng tốt.

Dưới đây là một số chiến lược có thể làm giảm tải nợ của bạn và làm cho cuộc sống dễ dàng hơn xuống dòng:

Nộp đơn xin học bổng và trợ cấp. Đủ điều kiện nhận học bổng và trợ cấp là cách tốt nhất để cắt giảm số tiền bạn cần vay để đi học. Chính phủ Liên bang cấp học bổng và cung cấp thông tin tại StudentAid.gov. Tuy nhiên, viện trợ của tiểu bang và tổ chức cũng có thể có sẵn.

Trả tiền khi bạn đi để giảm thiểu khoản vay của bạn. Có một công việc trong khi bạn đang học đại học là cách tốt nhất để thiết lập cho mình ít khoản vay hơn khi bạn tốt nghiệp. Nếu bạn có thể làm việc trong khi bạn đi học, bạn có thể trả một số chi phí đại học của bạn khi bạn đi.

Không sử dụng tiền vay sinh viên để cải thiện lối sống của bạn. Cách tốt nhất để giảm thiểu khoản vay của bạn là chỉ mượn những gì bạn cần. Đừng tận dụng các khoản tiền mà vượt qua và vượt xa những gì được yêu cầu hoàn toàn cho trường học. Và nếu bạn kết thúc bằng tiền học đại học bằng cách nào đó, bạn nên trả số tiền đó cho số dư cho vay của bạn ngay lập tức.

Điểm mấu chốt

Vay tiền cho đại học mà không có một cosigner chắc chắn là một lựa chọn, mặc dù nhận được tiền bạn cần trở nên vô cùng khó khăn hơn một khi bạn vượt qua giới hạn cho vay liên bang và chuyển sang một người cho vay tư nhân. Dù bằng cách nào, điều tốt nhất bạn có thể làm cho chính mình là giảm thiểu số tiền bạn cần vay và tự học về các khoản vay của bạn - và tài chính của bạn - nhiều nhất có thể.

Chi phí cao của một bằng đại học đã làm cho việc vay tiền trở thành một điều không thể tránh khỏi đối với hầu hết sinh viên, nhưng điều đó không có nghĩa là các khoản vay của bạn nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Với một số kế hoạch và chuẩn bị cẩn thận, bạn có thể (hy vọng) thoát khỏi trường đại học với khoản nợ vay sinh viên bạn thực sự có thể đủ khả năng để trả nợ.

Tiết kiệm