10 câu hỏi về kế hoạch tiết kiệm đại học

Đối với hầu hết các phần, tôi không bị căng thẳng.

Chắc chắn tôi có thể cảm thấy hơi căng thẳng nếu đội ngũ Ảo của tôi tăng 7 điểm vào đêm thứ Hai và tôi cần các đối thủ của tôi chạy trở lại để có một trận đấu thiếu thốn.

Ngoài ra, tôi khá là lạnh. 🙂

Bạn biết những gì làm tôi căng thẳng?

Học phí đại học!

Tôi đã không bị căng thẳng sau khi chúng tôi có con trai đầu lòng, nhưng bây giờ tôi có ba người!

Và kể từ khi chúng tôi đang trong quá trình áp dụng chúng tôi, tôi có thể cảm thấy tiền bị hút từ tài khoản tiết kiệm của chúng tôi.

Bạn có căng thẳng về điều này? Xin vui lòng cho tôi biết tôi không phải là người duy nhất!

Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ với trẻ em tuổi đi học hoặc cháu, bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn có thể tiết kiệm đủ tiền để gửi chúng vào đại học.

Mỗi năm bạn nghe rằng chi phí đại học đang tăng cao hơn lạm phát và rằng, 18 năm kể từ bây giờ, nó sẽ chi phí nhiều hơn nữa để gửi con của bạn đến trường công hoặc tư.

Crap? Trường tư? Tâm trí của tôi thậm chí còn chưa biến mất. Tôi hơi say ...

Ngay cả khi bạn không thể tiết kiệm được nhiều, bạn vẫn có thể tận dụng kế hoạch tiết kiệm đại học. Với điều này trong tâm trí, tôi nghĩ rằng nó sẽ là hữu ích để có một cái nhìn tại một số cách phổ biến để tiết kiệm cho đại học. Tôi đã thu thập thông tin thành 10 câu hỏi mà mọi người thường hỏi tôi về đại họce tiết kiệm.

1. Làm thế nào tôi có thể ước tính chi phí đại học trong tương lai?

Máy tính chi phí của FinAid.org có thể giúp quý vị tìm ra một trường đại học cụ thể sẽ tốn bao nhiêu tiền vào thời điểm con em của quý vị sẽ tham dự. Đó là một chút chung chung trong tự nhiên, nhưng nó có thể cung cấp cho bạn một cảm giác tốt về những gì các chi phí cơ bản có thể được. Khi làm việc với khách hàng, tôi cũng có một chương trình phần mềm mà tôi sử dụng có danh sách hầu hết các trường đại học trong suốt và bạn có thể hiểu được chi phí ước tính cho một trường đại học thực sự có thể là bao nhiêu.

2. Tại sao bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm đại học sớm?

Bạn càng đợi lâu, bạn càng cần nhiều tiền để tiết kiệm để đạt được mục tiêu của mình. Bởi thời gian của trẻ sơ sinh ngày nay được thiết lập để ghi danh vào đại học, bốn năm tại một trường đại học công lập sẽ có giá hơn $ 200.000. Trong khi bắt đầu sớm là điều quan trọng, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm cho các mục tiêu giáo dục của những người mà bạn quan tâm. Làm như vậy có thể tạo ra sự khác biệt có ý nghĩa - bằng cách giảm số tiền mà bạn hoặc người thụ hưởng tài khoản có thể cần phải vay để thanh toán cho trường học.

3. Một số cách tiết kiệm thuế cho trường đại học là gì?

Kế hoạch tiết kiệm của Mục 529 và Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục của Coverdell là hai cách phổ biến nhất để tiết kiệm cho đại học. Nhiều nhà đầu tư cũng sử dụng các tài khoản tạm giữ như những người được ủy quyền theo Đạo luật thống nhất do Tiểu bang tài trợ cho Đạo luật trẻ vị thành niên (UGMA) hoặc Đạo luật chuyển giao đồng nhất cho trẻ vị thành niên (UTMA). Có những ưu và khuyết điểm mà sẽ là tốt nhất. Đáng chú ý nhất, là nếu đứa trẻ không đi học. Thông thường, những gì tôi thấy là dành cho cha mẹ rằng những gì để tiết kiệm một số tiền cho đứa trẻ, nhưng không muốn buộc họ phải đi học, tài khoản giám sát hoạt động tốt nhất. Đảo ngược tình hình, và bạn sẽ thấy hai người kia đang được sử dụng, phổ biến nhất là kế hoạch 529 sau đó là Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục của Coverdell.

4. Kế hoạch tiết kiệm 529 là gì?

Được đặt tên theo Phần 529 của Bộ Luật Thuế Vụ, 529 chương trình tiết kiệm đại học cung cấp một cách tiết kiệm thuế để tiết kiệm cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện. Các kế hoạch này thường được tài trợ bởi các quốc gia riêng lẻ, trong khi tài sản kế hoạch được quản lý chuyên nghiệp bởi các công ty đầu tư độc lập hoặc các cơ quan chính phủ tiểu bang. Bất cứ ai cũng có thể mở một tài khoản tiết kiệm 529 bất kể mức thu nhập và đóng góp tới $ 13,000 ($ 26,000 cho các cặp vợ chồng) một năm không có hậu quả về thuế.

5. Một số tính năng của Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell là gì?

Tài Khoản Tiết Kiệm Giáo Dục của Coverdell đã cung cấp rút tiền miễn thuế cho giáo dục đại học kể từ năm 1998. Không giống như 529 kế hoạch tiết kiệm, tiền rút có thể được sử dụng cho giáo dục tiểu học và trung học và thậm chí cả dạy kèm học thuật và chi phí máy tính liên quan đến giáo dục.

Có những hạn chế thu nhập mặc dù. Nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi của bạn (MAGI) ít hơn $ 110,000 ($ 220,000 nếu khai thuế chung), bạn sẽ đủ điều kiện để đóng góp vào tài khoản Coverdell. Khoản đóng góp hàng năm cũng được giới hạn ở mức 2.000 đô la một năm.

6. Tôi có thể đầu tư vào cả tài khoản 529 và Coverdell không?

Có, các khoản đầu tư vào tài khoản tiết kiệm 529 sẽ không ảnh hưởng đến khả năng đầu tư vào Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell của bạn cho cùng một người thụ hưởng. Đầu tư vào cả hai có thể là một ý tưởng đặc biệt tốt bởi vì hai bổ sung cho nhau. Nó tương tự như có một kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc và sau đó cũng có một IRA, là tốt.

7. Tài khoản UGMA và UTMA vẫn là lựa chọn tốt?

Trong nhiều năm, UGMAs / UTMA là những phương tiện tiết kiệm đáng kể duy nhất dành cho giáo dục, vì vậy nhiều nhà đầu tư đã xây dựng được một lượng đáng kể trong các tài khoản này. Tài khoản UGMA / UTMA không có giới hạn thu nhập hoặc đóng góp. Và, ít nhất một phần thu nhập của bạn có thể được miễn thuế thu nhập liên bang. Một số hoặc tất cả sẽ bị đánh thuế ở mức thấp hơn của trẻ nếu trẻ dưới 18 tuổi.

Các khoản đóng góp vào tài khoản UGMA / UTMA không thể hủy ngang, nghĩa là khi tiền hoặc tài sản khác đã được đưa ra, bạn không thể thay đổi quyết định và rút món quà.

Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào vì lợi ích của đứa trẻ - không chỉ cho giáo dục. Đứa trẻ giả định quyền kiểm soát tài khoản khi đến tuổi trưởng thành (18 hoặc 21 ở hầu hết các tiểu bang).

8. Quy tắc về thuế quà tặng có áp dụng cho các kế hoạch tiết kiệm đại học không?

Các khoản đóng góp cho 529 kế hoạch tiết kiệm, Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell và tài khoản UGMA / UTMA phải chịu các quy tắc về thuế quà tặng. Theo các quy tắc này, bạn có thể đóng góp tới 13.000 đô la một năm (26.000 đô la cho các cặp vợ chồng) mà không có hậu quả về thuế.

Trong một cuộc bầu cử đặc biệt, bạn có thể đầu tư tối đa $ 65.000 ($ 130.000 cho các cặp vợ chồng) vào một tài khoản 529 cùng một lúc bằng cách gia tăng các khoản đầu tư năm năm mà không có hậu quả về thuế quà tặng liên bang. Nếu bạn thực hiện cuộc bầu cử này, các khoản đóng góp bổ sung hoặc quà tặng khác cho cùng một cá nhân trong khoảng thời gian 5 năm đó sẽ vượt quá khoản khấu trừ thuế hàng năm.

9. Nếu con tôi không đi học đại học thì sao?

Với kế hoạch tiết kiệm 529, bạn có thể để lại tiền trong tài khoản trong trường hợp con bạn quyết định theo học đại học sau này. Hoặc bạn có thể chọn người thụ hưởng mới, bao gồm cả bạn hoặc bất kỳ ai là thành viên của gia đình người thụ hưởng hiện tại. Nếu bạn lấy tiền ra cho bất cứ điều gì khác hơn là giáo dục, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang bình thường cộng với một hình phạt 10% trên thu nhập. Hãy nhớ rằng hình phạt 10% không áp dụng cho học bổng. Điều này có nghĩa là nếu con bạn nhận được học bổng, bạn sẽ có thể rút số tiền học bổng của tài khoản mà không bị phạt.

Với một tài khoản Coverdell, người thụ hưởng phải sử dụng tài sản khi đến tuổi 30, hoặc người thụ hưởng mới phải được đặt tên.

Đối với tài khoản UGMA / UTMA, bạn sẽ phải chịu thuế lợi tức bất cứ khi nào cổ phiếu, cổ phiếu hoặc trái phiếu được bán.

10. Bạn dùng gì cho con mình?

Hiện tại, chúng tôi đang sử dụng kế hoạch 529 của tiểu bang vì tôi cảm thấy nó cung cấp các tùy chọn đầu tư tốt hơn. Tôi sẽ trong tương lai gần bắt đầu một kế hoạch trong tiểu bang là tốt, cũng giống như một mức độ đa dạng hóa. Trong khi giúp con em chúng tôi qua đại học là trong tâm trí của chúng tôi, chúng tôi không mong đợi để tài trợ toàn bộ học phí. Nếu chúng ta có tiền, chúng ta cũng muốn con chúng ta đánh giá cao món quà của giáo dục.