Phí đầu tư có thể phá hủy lợi nhuận danh mục đầu tư của bạn như thế nào

Lệ phí là một phần bắt buộc của việc đầu tư nhưng có bất kỳ điều gì bạn có thể làm để giảm bớt chúng không?

Nhiều nhà đầu tư không nhận ra họ phải trả bao nhiêu tiền. Các khoản phí này có thể thu được lợi nhuận của danh mục đầu tư của bạn.

Việc biết về các loại phí khác nhau có thể giúp bạn giảm hoặc thậm chí loại bỏ chúng.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét các loại phí khác nhau có thể phá hủy lợi tức đầu tư của bạn.

Tác động của phí

Để có ý tưởng về cách phí tác động đến đầu tư, trước tiên hãy xem một vài ví dụ trước khi chúng tôi đi vào chi tiết về các khoản phí cụ thể.

Sử dụng máy tính trên buyupside.com, khoản đầu tư 10.000 đô la với khoản phí 1,5%, lợi tức 6% được giữ trong mười năm tạo ra giá trị 15.396,46 đô la. Chỉ với một khoản phí 0,5%, giá trị là $ 17,032,93. Đó là một sự khác biệt $ 1,646.37.

Hãy sử dụng tài khoản hưu trí với cùng các thông số ngoại trừ giá trị bắt đầu là 500.000 đô la và được giữ trong 40 năm. Giá trị sau đó sẽ là $ 769,823.14 sau 40 năm. Với khoản phí 0,5%, giá trị sẽ là $ 851,646,69. Một sự khác biệt là $ 81,823.55.

Ví dụ cuối cùng cho thấy tác động lớn mà chỉ chênh lệch phí 1% có thể có trên tài khoản. Đây là lý do tại sao việc nhận các khoản phí thấp nhất có thể là quan trọng đối với lợi tức của danh mục đầu tư của bạn.

Khoản phí quỹ và chỉ số tương hỗ

Quỹ tương hỗ có hai hương vị - chủ động và được quản lý thụ động. Các quỹ được quản lý tích cực có một người quản lý quỹ tự tay giao dịch tài khoản và tạo ra hiệu quả quỹ. Bởi vì một người quản lý quỹ có liên quan, các khoản phí sẽ cao hơn các quỹ được quản lý thụ động.

Phí cho các quỹ không phải là một giao dịch riêng biệt. Chúng được lấy khi vị trí được mở hoặc đóng.

Một tài khoản bị quản lý thụ động thiếu một người quản lý quỹ và do đó có mức phí thấp hơn. Quỹ cố gắng bắt chước hiệu suất của một chỉ số như S & P 500. Các quỹ này cũng được gọi là quỹ chỉ số.

Để có được một ý tưởng về quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số, trong một nghiên cứu ngày 24 tháng 6 năm 2015, Morgan Stanley phát hiện ra rằng tỷ lệ chi tiêu bình quân bằng đô la được quản lý chủ động là:

• kiểm tra nắp lớn trong nước - 0,99%
• kiểm tra Midcap - 1,17%
• kiểm tra nắp nhỏ - 1,24%

Cùng các loại quỹ chỉ số tính phí:

• kiểm tra nắp lớn trong nước - 0,14%
• kiểm tra midcap - 0,17%
• kiểm tra nắp nhỏ - 0,22%

Đạo đức của câu chuyện là nếu bạn có thể đầu tư vào các quỹ chỉ số được quản lý thụ động, bạn sẽ phải trả phí thấp hơn nhiều.

Phí cố vấn

Một số tài khoản hưu trí và tài khoản quỹ tương hỗ đi kèm với một phí cố vấn. Phí này được tính vào giá trị tài khoản và thường là 1%. Ngoài khoản phí mà quỹ có thể tính phí.

Trên tài khoản 100.000 đô la, 1% là 1.000 đô la mỗi năm. Phí thường được lấy trực tiếp từ tài khoản thay vì được lập hóa đơn riêng. 1% là phí tư vấn chung.

Tuy nhiên, nếu bạn không sử dụng cố vấn tài chính, phí chỉ đơn giản là lãng phí tiền và kéo vào lợi nhuận của danh mục đầu tư của bạn.

Một số tài khoản hưu trí sẽ bao gồm các dịch vụ cố vấn, cho dù bạn có sử dụng chúng hay không. Đảm bảo bạn không phải trả thêm phí cho dịch vụ này nếu bạn không sử dụng dịch vụ này.

Các cố vấn Robo như Capital Capital và Betterment có phí quản lý khoảng 0,25% đến 0,89% tùy thuộc vào giá trị tài khoản của bạn.

Betterment thực sự tính phí 0,40% cho dịch vụ tư vấn của mình.

Chuyển khoản ngân hàng

Chuyển khoản ngân hàng có thể có giá $ 25 trở lên cho mỗi giao dịch. ACH thường có sẵn miễn phí. Một kế hoạch nhỏ có thể tránh phí chuyển tiền điện tử.

Một số nhà môi giới có thể áp dụng giới hạn chuyển khoản ACH mỗi tháng. Kiểm tra xem giới hạn đó tồn tại và cố gắng không vượt qua nó.

Hoa hồng

Các quỹ tương hỗ không tính phí hoa hồng riêng biệt vì nó được tích hợp sẵn. Hãy chắc chắn xác nhận điều này với nhà môi giới của bạn.

Giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, và các tùy chọn gần như chắc chắn sẽ yêu cầu hoa hồng. Giao dịch trực tuyến tự thực hiện phát sinh hoa hồng thấp nhất. Mặc dù các giao dịch được hỗ trợ qua điện thoại sẽ có mức cao nhất.

Khi giao dịch được tính phí hoa hồng, giao dịch thường xuyên sẽ phải chịu một số lượng lớn hoa hồng và chắc chắn sẽ bị mất khi trả lại.

Việc duy trì tần suất giao dịch ở mức tối thiểu theo cơ cấu phí này sẽ làm giảm tác động đến lợi nhuận.

Lãi suất tiền mặt thấp

Tài khoản môi giới không được biết đến vì lãi suất cao trên số dư tiền mặt. Lý do là các nhà môi giới kiếm tiền trên chênh lệch - chênh lệch giữa tỷ giá mà nhà môi giới nhận được trên tiền lãi và lãi suất mà họ trả cho bạn về lãi suất tiền mặt.

Đây là lý do tại sao lãi suất tiền mặt thường ít hơn 0,20%.

Mặc dù mức lãi suất tiền mặt thấp này không phải là giao dịch trực tiếp hoặc chi phí liên quan đến đầu tư, nhưng nó vẫn có thể có tác động tiêu cực đến lợi tức của bạn.

Nếu bạn thấy mình có số dư tiền mặt cao trong tài khoản môi giới hoặc hưu trí của mình, hãy xem xét chuyển tiền vào tài khoản trả lại cao hoặc bỏ tiền vào làm việc trong quỹ.

Phần kết luận

Ngoài các khoản phí được đánh giá trên quỹ, có rất nhiều nhà môi giới và tổ chức tài chính có thể tính phí sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến lợi tức đầu tư của danh mục đầu tư của bạn.

Hiểu biết về tất cả các loại phí khác nhau mà một công ty có thể tính phí sẽ giúp bạn liên tục tạo ra lợi nhuận tích cực với tác động phí tối thiểu đến danh mục đầu tư của bạn.

Bạn có nghĩ rằng phí đầu tư của bạn có thể thấp hơn không?