Điều gì sẽ xảy ra khi Ngân hàng của bạn bị nắm giữ bởi FDIC?

Một trong những vấn đề mà nhiều người đã quan tâm trong thời kỳ suy thoái này là những gì xảy ra khi một ngân hàng bị FDIC thu giữ. Đây là vấn đề đáng lo ngại vì suy thoái kinh tế đã có một vài sự đóng cửa ngân hàng, và vẫn còn hàng trăm ngân hàng vẫn nằm trong danh sách theo dõi của FDIC về những thất bại tiềm năng. Tính đến cuối tháng trước (ngày 30 tháng 7) theo FDIC, đã có 108 ngân hàng đóng cửa hàng năm cho đến nay. Trong khi điều tồi tệ nhất được cho là kết thúc, bạn không bao giờ biết khi nào ngân hàng của bạn có thể bị FDIC tiếp quản.

Lưu ý nhanh: Bạn có thể thấy số lần đóng của ngân hàng tại trang FDIC trong danh sách các Ngân hàng không thành công của họ.

FDIC Đóng một Ngân hàng

Khi FDIC quyết định đóng một ngân hàng, nó cố gắng giữ cho mọi thứ yên lặng cho đến phút cuối cùng. Điều này là để ngăn chặn một chạy trên ngân hàng, người tiêu dùng nên nhận được gió của hành động sắp xảy ra. Khi họ đã sẵn sàng, những người từ đầu FDIC vào ngân hàng và đóng cửa hoạt động. Điều này hầu như luôn luôn diễn ra vào thứ Sáu. FDIC cố gắng đóng tất cả các chi nhánh của ngân hàng cùng một lúc, khi có thể. Ngân hàng đóng cửa vào cuối tuần.

FDIC cố gắng hết sức để có một ngân hàng khác xếp hàng để tiếp nhận ngân hàng không thành công. Nếu điều này không xảy ra, thì ngân hàng được đặt dưới chế độ bảo quản FDIC và FDIC sẽ điều hành ngân hàng. Điều này cần có thời gian và nguồn lực, tuy nhiên, khi có thể, FDIC thích một số ngân hàng khác để tiếp quản.

Có hay không FDIC có người xếp hàng, nhiều ngân hàng được mở cho công chúng vào thứ Hai tuần sau. Người FDIC dành cuối tuần với nhân viên ngân hàng, người quản lý và chủ sở hữu, tìm ra trạng thái của ngân hàng, tổ chức tài sản và nợ. Các cơ quan khác có thể tham gia giúp đỡ, chẳng hạn như Văn phòng Điều phối Tiền tệ (để đối phó với thẻ tín dụng), Văn phòng Giám sát Tiết kiệm, và thậm chí cả các cơ quan nhà nước. Khi ngân hàng được mở cửa trở lại vào thứ Hai, khách hàng có thể tiếp tục hoạt động như bình thường.

Điều gì xảy ra với tiền của bạn

Khi FDIC thu giữ một ngân hàng, tiền của bạn thường là an toàn. FDIC đảm bảo tài khoản tiền gửi tối đa $ 250.000 cho mỗi người gửi tiền mỗi ngân hàng (số tiền này đã được thực hiện vĩnh viễn), vì vậy nếu ngân hàng không thành công, bạn vẫn có thể nhận được tiền của mình. Nếu ai đó đã tiếp quản ngân hàng, thì tài khoản của bạn thường chuyển sang ngân hàng đó và bạn có thể quyết định có nên để chúng ở đó hay không. Nếu FDIC có trách nhiệm bảo quản của ngân hàng, thì có khả năng nó sẽ đơn giản bắt đầu cắt séc cho người tiêu dùng và cố gắng bán các tài sản khác.

Nếu ngân hàng của bạn bị đóng bởi FDIC, và không có ngân hàng nào khác tiếp quản, bạn sẽ nhận được tiền của bạn. Bạn có thể phải xếp hàng hàng giờ hoặc đợi vài tuần để nhận séc. Nếu ngân hàng bị đóng, các giao dịch không rõ ràng có thể được trả lại. Bạn có thể có các khoản phí được hoàn lại, nhưng có rất nhiều rắc rối liên quan, và bạn sẽ cần phải đảm bảo rằng tất cả các giao dịch ghi nợ tự động của bạn được cập nhật (bạn có thể cần thực hiện điều này ngay cả khi một ngân hàng khác tiếp quản). Ngoài ra, vì bạn không có quyền truy cập vào tiền của mình trong khi chờ séc, bạn có thể mất tiền lãi mà bạn có thể kiếm được trên một số tài khoản tiền gửi. Một ngân hàng mới có thể yêu cầu bạn nhận được một đĩa CD mới (ở mức có thể thấp hơn), hoặc điều chỉnh một số khoản tiền gửi và tài khoản khác của bạn.

Nợ không đi

Như bạn có thể tưởng tượng, nợ của bạn vẫn còn nguyên vẹn. Nó được quản lý bởi ngân hàng mới đã được chuyển nhượng hoặc được bán cho một người cho vay khác. Bất kỳ khoản vay nào bạn có với ngân hàng không thành công sẽ xuất hiện trên bảng cân đối kế toán và được xử lý. Tuy nhiên, các khoản đầu tư thông qua ngân hàng có thể là một câu chuyện khác. Vì đây không phải là FDIC được bảo hiểm, bạn có thể chịu thua lỗ. Bạn sẽ phải kiểm tra lại.

Điểm mấu chốt: Tiền gửi tiền của bạn, miễn là bạn không vượt quá $ 250,000 được bảo hiểm. Tuy nhiên, có những chi phí khác, bao gồm cả thời gian và thuận tiện, liên quan đến việc tịch thu FDIC của một ngân hàng. Bạn có thể chuẩn bị cho một tình huống như vậy bằng cách kiểm tra sức khỏe của ngân hàng của bạn, và có một kế hoạch sao lưu, chỉ trong trường hợp bạn có quyền truy cập hạn chế tiền của bạn trong một thời gian.