Cơ sở phân bổ tài sản cho các nhà đầu tư đại học 💲💲💲

Một thời gian ngắn, chúng tôi đã viết Hướng dẫn đầu tư của sinh viên đại học, một công cụ tuyệt vời để giúp bạn bắt đầu đầu tư. Chúng tôi bao gồm các góc độ khác nhau bao gồm tầm quan trọng của việc bắt đầu ngay bây giờ, tiếp tục giáo dục đầu tư của bạn thông qua học tập liên tục và giảm chi phí thông qua đầu tư quỹ chỉ số. Và một khi bạn đã thiết lập tài khoản và tài trợ, thì sao? Bạn nên sử dụng chiến lược đầu tư nào để đạt được mục tiêu tài chính của mình? Rõ ràng có nhiều cách khác nhau để đầu tư tiền của bạn, và thực sự không có cách tiếp cận phù hợp với mọi kích cỡ một lần. Mỗi cá nhân đều có những nhu cầu và mục tiêu riêng, và vì vậy lựa chọn đúng kiểu đầu tư cho bạn là một nghệ thuật nhiều hơn là khoa học. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ khám phá phân bổ tài sản.

Phân bổ tài sản liên quan đến việc lựa chọn một danh mục đầu tư đa dạng dựa trên các yếu tố khác nhau. Chúng bao gồm tuổi của bạn, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu đầu tư. Phân bổ tài sản không phải là một chiến lược đầu tư hoàn hảo. Nó có những phê bình và sai sót. Nhưng nói chung, nó có thể là một cách tốt cho một nhà đầu tư bắt đầu để bắt đầu. Nó là tương đối đơn giản để sử dụng, và một khi bạn hiểu những điều cơ bản, bạn thường có thể quản lý danh mục đầu tư của bạn với nỗ lực tối thiểu.

Tất nhiên, luôn luôn thận trọng để chú ý đến biến động của thị trường. Nhưng có lẽ bạn nên giao dịch chỉ ba hoặc bốn lần mỗi năm với danh mục đầu tư đa dạng đúng cách. Cắt giảm các loại tài sản thừa cân do đánh giá cao và sử dụng số tiền thu được để thêm vào các khoản giữ hiện tại của bạn. Thực hiện các giao dịch này trong quá trình tái cân bằng danh mục được lập lịch của bạn. Tái cân bằng là quan trọng vì nó cho phép bạn giữ phân bổ danh mục đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu đầu tư dài hạn của bạn.

Bắt đầu với phân bổ tài sản

Nhiều nhà đầu tư trẻ bắt đầu với phân bổ tài sản tại nơi làm việc với kế hoạch 401 (k) hoặc tương đương đủ điều kiện. Các nguyên tắc phân bổ tài sản sẽ chỉ hoạt động tốt trong các tài khoản tiền mặt chịu thuế hoặc các tài khoản miễn thuế như Roth hoặc IRA truyền thống. Sự khác biệt thực sự duy nhất có thể là phân bổ thu nhập cố định. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể muốn giữ phần trái phiếu của tài khoản chịu thuế của bạn được đầu tư vào các công cụ thu nhập cố định miễn thuế, như trái phiếu đô thị.

Khi bạn đã mở tài khoản của mình, đã đến lúc chọn phân bổ. Hãy xem danh mục mẫu.

Ví dụ về danh mục mô hình phân bổ tài sản hung hăng

Đây chỉ là một ví dụ về mô hình danh mục phân bổ tài sản tích cực. Mô hình này đưa ra một số giả định:

Tài khoản miễn thuế. Trong ví dụ này, chúng tôi đang sử dụng Roth IRA.
Hơn 40 năm để nghỉ hưu.
Không cần rút tiền trước khi nghỉ hưu
Nhà đầu tư hoàn toàn thoải mái với biến động thị trường và biến động của thị trường. Phân bổ này rất tích cực và giá trị có thể dao động đáng kể.

Có nhiều loại mô hình phân bổ tài sản có sẵn. Chúng có thể hướng dẫn bạn trong việc lựa chọn một danh mục đầu tư. Nhưng danh mục mẫu chỉ là những hướng dẫn cơ bản. Bạn có thể tùy chỉnh và chỉnh sửa chúng cho đến khi chúng phù hợp với mục tiêu của bạn.

Chỉ số ETF

Đây là danh sách một số quỹ ETF có thể có cho IRA. Một lần nữa, đây chỉ là một danh sách mẫu sử dụng một số ETF chỉ số chi phí thấp. Bạn nên sử dụng chỉ số ETF để xây dựng danh mục đầu tư của mình. Danh mục đầu tư ETF toàn chỉ số có một số lợi thế. Chúng cung cấp một sự kết hợp tốt giữa các khoản phí thấp cùng với việc tiếp xúc với ngành, lĩnh vực, ngành và quốc gia.

Cổ phiếu lớn trong nước - S & P 500 ETF - VOO
Mid Cap Domestic Stock - Giá trị vốn hóa trung bình - VOE
Cổ phiếu vốn hóa nhỏ trong nước - Tăng trưởng vốn hóa nhỏ - VBK
Phát triển thị trường nước ngoài - MSCI EAFE Index Fund - EFA
Thị trường mới nổi - Thị trường mới nổi ETF - VWO
Hàng hóa - Theo dõi chỉ số hàng hóa DB - DBC
REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
Trái phiếu thị trường mới nổi - - Quỹ trái phiếu thị trường mới nổi JP Morgan - EMB

Tất nhiên, nó có thể xây dựng một danh mục đầu tư bằng cách sử dụng bất kỳ sự kết hợp của ETFs, quỹ tương hỗ, hoặc cổ phiếu và trái phiếu.

Chi phí đô la trung bình so với đầu tư một lượng nhỏ

Chúng tôi đã chi trả trung bình chi phí bằng đô la so với một lần đầu tư vào một bài đăng trước đó. Nhưng với tình trạng hiện tại của thị trường, nó là giá trị khám phá một lần nữa. Một trong những nhược điểm rõ ràng hơn đối với danh mục phân bổ tài sản liên quan đến thời gian thị trường. Đi "tất cả trong" vào thời điểm sai có thể có hậu quả tai hại. Ví dụ: hãy xem xét nhà đầu tư sử dụng ví dụ về danh mục đầu tư tích cực ở trên. Nếu nhà đầu tư này đã "đi vào" với ví dụ này vào tháng 9 năm 2007, tài khoản sẽ mất giá trị đáng kể. Sử dụng đồng đô la chi phí trung bình để dễ dàng vào thị trường theo thời gian có thể giúp bảo toàn vốn và bảo vệ khỏi thiệt hại gây tổn hại.

Đối phó với cảm xúc của bạn

Giữ cảm xúc của bạn trong kiểm tra là một phần rất quan trọng của đầu tư và phân bổ tài sản. Có thể khó xem giá trị danh mục đầu tư của bạn dao động dữ dội, đặc biệt là trong các thị trường giảm. Đôi khi nó có vẻ dễ dàng hơn chỉ cần ném vào khăn và bỏ thuốc lá. Nhưng duy trì một triển vọng dài hạn, cũng như một cách tiếp cận kỷ luật, có thể giúp làm dịu các dây thần kinh của bạn và giúp bạn tránh được những cơn bão ngắn hạn.

Đây có lẽ là một số lời khuyên đầu tư dễ dàng nhất để đưa ra, nhưng khó nhất để thực hiện. Quản lý tiền của riêng bạn liên quan đến cảm xúc đáng kể. Đó là một lý do tại sao nhiều người chọn thuê một người quản lý tiền chuyên nghiệp.

Tập trung đầu tư như một giải pháp thay thế

Phân bổ tài sản chỉ là một lựa chọn trên con đường dẫn đến tự do tài chính. Một cách tiếp cận khác để phân bổ tài sản sẽ là đầu tư tập trung.Với đầu tư tập trung, và nhà đầu tư có thể tập trung nỗ lực của mình vào việc nắm giữ 5-10 cổ phiếu tại một thời điểm trong danh mục đầu tư của họ. Cách tiếp cận này có lẽ phù hợp nhất cho các nhà đầu tư đang hoạt động có thời gian để nghiên cứu kỹ lưỡng và cơ bản.

Tất nhiên, bạn cũng có thể sử dụng cả hai phương pháp cùng một lúc. Một chiến lược có thể là duy trì danh mục đầu tư đa dạng bằng cách sử dụng các nguyên tắc phân bổ tài sản chính xác, đồng thời mở một tài khoản đầu cơ khác, mang tính đầu cơ hơn. Bạn có thể sử dụng tài khoản để giao dịch cổ phiếu, tùy chọn hoặc tài sản rủi ro hơn. Bằng cách này, bạn thỏa mãn yêu cầu của bạn để "chơi trên thị trường" đồng thời bảo vệ các khoản tiền khó kiếm được của bạn.

Phân bổ nội dung không có khả năng làm bạn giàu nhanh chóng. Nó có sai sót của nó, nhưng cũng có thể là một công cụ tốt để sử dụng trên hành trình của bạn để nghỉ hưu thoải mái. Tóm lại, phân bổ tài sản là một cách tốt để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn từ từ và giúp bạn xây dựng sự giàu có theo thời gian.

Suy nghĩ của bạn về phân bổ tài sản là gì? Danh mục của bạn bị hỏng như thế nào?