Không thể vay ngân hàng? SBA là ở đây để giúp đỡ!

Đây là một bài đăng của khách bởi Megan Totka của ChamberofCommerce.com.

Những ngày này, rất khó để có được khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Theo Cục Dự trữ Liên bang New York, cho vay doanh nghiệp nhỏ vẫn chỉ bằng 3/4 so với năm 2008. Điều đó có nghĩa là bạn nên từ bỏ ý tưởng vay tiền?

Không quá nhanh. Ngân hàng không phải là lựa chọn tài chính duy nhất cho doanh nghiệp của bạn trong thị trấn. Bạn có thể cố gắng để được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân, nhưng điều đó có thể đặt tài sản cá nhân của bạn trên đường dây. Một nơi khác để biến là Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ. Cơ quan chính phủ này có một số chương trình khác nhau có thể cung cấp cho bạn sự trợ giúp tài chính mà bạn cần.

Khoản vay SBA hoạt động như thế nào?

SBA không thực sự cho vay tiền. Thay vào đó, nó đảm bảo các khoản vay được cung cấp thông qua các ngân hàng đối tác và công đoàn tín dụng. Người cho vay có điều khoản cho vay thoải mái hơn đối với các khoản vay kinh doanh của SBA do bảo lãnh này. Nếu bạn không thể vay ngân hàng, bạn vẫn có thể đủ điều kiện cho khoản vay SBA.

Nhược điểm của khoản vay SBA là họ tính lãi suất cao hơn lãi suất cho vay kinh doanh mà bạn sẽ nhận được từ ngân hàng. Kể từ khi chương trình này đi trên các khách hàng vay rủi ro hơn, các khoản vay cần phải tính lãi suất cao hơn để bù cho rủi ro thêm. Tuy nhiên, khoản phí bổ sung này đáng giá nếu bạn không thể nhận tiền từ ngân hàng.

Các loại khoản vay SBA

Có ba loại khoản vay SBA: (7a) Các khoản cho vay, các khoản vay Micro và các khoản vay CDC / 504. 7 (a) Các khoản vay là loại nợ SBA phổ biến nhất. Đây là những khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho tất cả mọi mục đích. Bạn có thể sử dụng khoản vay 7 (a) để bắt đầu một doanh nghiệp mới, mua đất hoặc thiết bị, tái cấp vốn một khoản nợ hiện có hoặc mở rộng kinh doanh hiện tại của bạn. Bạn không thể sử dụng số tiền này để trả thuế hoặc tự bồi thường. 7 (a) Các khoản cho vay là các khoản vay dài hạn có thể kéo dài tới 25 năm. Bạn có thể vay tới 5 triệu đô la thông qua chương trình này.

Các khoản vay nhỏ là các khoản vay ngắn hạn với số tiền nhỏ. Bạn có thể vay từ $ 100 đến $ 50,000 thông qua chương trình này. Vì đây là những khoản vay ngắn hạn, bạn cần phải trả lại tiền trong vòng sáu năm. Bạn có thể sử dụng số tiền này để mua thiết bị, hàng tồn kho và chi trả các chi phí kinh doanh ngắn hạn khác. Tuy nhiên, bạn không thể sử dụng tiền để mua đất hoặc tòa nhà vì những cam kết này mất quá nhiều thời gian để trả hết.

CBC / 504 Các khoản vay là loại khoản vay SBA cuối cùng. Chương trình này được thiết kế để cung cấp tài chính doanh nghiệp nhỏ đồng thời hoàn thành các mục tiêu cộng đồng công cộng. Để hội đủ điều kiện, doanh nghiệp của bạn cần đáp ứng một số mục tiêu dịch vụ công cộng như phát triển sản xuất trong khu vực của bạn hoặc giúp môi trường. CBC / 504 Các khoản vay cũng có sẵn cho các chủ doanh nghiệp thiểu số và nữ. Các khoản vay này được tính dưới mức lãi suất thị trường khi SBA muốn khuyến khích các doanh nghiệp giúp đỡ cộng đồng của họ.

Đủ điều kiện cho khoản vay SBA

Để hội đủ điều kiện cho khoản vay SBA, bạn cần đáp ứng một vài tiêu chí. Trước hết, vì đây là những khoản vay doanh nghiệp nhỏ nên doanh nghiệp của bạn không thể vượt qua các tiêu chuẩn về quy mô doanh nghiệp nhỏ. Doanh nghiệp của bạn phải có không quá 500 nhân viên và phải kiếm được ít hơn 7 triệu đô la doanh thu mỗi năm. Ngoài ra, bạn cũng cần chứng minh rằng bạn đã cố gắng đăng ký khoản vay ngân hàng thông thường nhưng bị từ chối.

Các khoản vay SBA cũng có một quy trình nộp đơn khá giống với việc vay tiền từ ngân hàng. Bạn sẽ cần gửi kế hoạch kinh doanh, lịch sử tín dụng, hồ sơ tài chính và bằng chứng đủ thu nhập kinh doanh để trả nợ. Bạn cũng có thể phải ký thế chấp để sao lưu khoản vay của mình. Đây là một chút rộng hơn so với nhận được một khoản vay thông qua một người cho vay P2P như LendingClub, nhưng nếu bạn có kết hợp đúng, bạn có thể vượt qua nó rất dễ dàng.

Sứ mệnh của SBA là hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ giống như doanh nghiệp của bạn. Đây là một nơi tốt để bắt đầu tìm kiếm nguồn tài chính trước khi chuyển sang các tùy chọn chi phí khác như tiền thanh toán hoặc tiền mặt của người bán. Hy vọng rằng, với sự giúp đỡ của SBA, bạn có thể nhận được số tiền bạn cần để đưa công ty của bạn lên cấp độ tiếp theo.

(Nguồn ảnh)

Megan Totka là Tổng biên tập cho ChamberofCommerce.com. Cô ấy chuyên về chủ đề các mẹo và nguồn lực kinh doanh nhỏ. ChamberofCommerce.com giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển doanh nghiệp của họ trên web và tạo điều kiện kết nối giữa các doanh nghiệp địa phương và hơn 7.000 Phòng Thương mại trên toàn thế giới.

Tiết kiệm