Làm thế nào để đối phó với các khoản tăng vốn thuế 2013 tăng

Hiệu quả thuế là một mục tiêu chính của bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Theo thời gian, các nhà đầu tư đã trở nên tốt hơn trong việc tránh các khoản thuế bằng cách đầu tư vào các ETF thuế hiệu quả và các nơi tạm trú như bất động sản, quan hệ đối tác chính, và trái phiếu đô thị. Đây là một chiến lược tuyệt vời nếu tìm cách tránh thuế tăng vốn năm 2013 tăng lên.

Tránh thuế tăng vốn là rất quan trọng đối với hiệu suất đầu tư mà nó hoàn toàn không thể bỏ qua. Hầu hết các nhà quản lý quỹ hoạt động kém hiệu quả thị trường một phần vì họ tạo ra các khoản nợ thuế ngày càng cao cho các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư cá nhân có khả năng tụt hậu nhu cầu về hưu của họ vì họ không tính đến thuế lợi tức khi đầu tư.

Xin nhắc lại, đây là khoản tăng thuế vốn năm 2013 tăng:

• Lãi vốn dài hạn sẽ bị đánh thuế tại:
  • 20% cho các cá nhân kiếm được hơn 400.000 đô la
  • 15% cho các cá nhân trong khung thuế từ 25% đến 35%
  • 0% cho các cá nhân trong khung thuế 15% hoặc thấp hơn
• Thu nhập đầu tư ròng (Lợi nhuận vốn và cổ tức kết hợp) trên 200.000 đô la sẽ phải chịu thêm thuế Medicare 3,8%
• Các khoản thu nhập đã điều chỉnh được sửa đổi (MAGI) trên $ 200.000 sẽ phải chịu thêm 3.8% thuế Medicare trên tất cả các khoản cổ tức và lợi tức vốn, bất kể số tiền
• Cổ tức đủ điều kiện bây giờ sẽ bị đánh thuế ở mức 20%, thay vì 15%, đối với cá nhân kiếm được hơn 400.000 đô la, trong khi cổ tức thông thường sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập hiện tại của bạn

Bốn cách để xem xét thuế lợi tức năm 2013

Thuế thu nhập vốn không chỉ là thuế đánh giá trên thu nhập. Đó là một loại thuế thay đổi đáng kể cách thức các nhà đầu tư nên và phân bổ vốn cho các khoản đầu tư tốt nhất.

Thuế thu nhập vốn thực sự là bốn loại thuế đầu tư khác nhau được cuộn thành một:

1. Thuế lạm phát - Các nhà đầu tư phải tính đến thực tế là thuế lợi tức vốn là, theo một cách, một thuế đơn giản về lạm phát. Trong khi đầu tư của tất cả các loại đã đánh bại tỷ lệ lạm phát trong dài hạn, tỷ lệ lạm phát là bất cứ điều gì nhưng không đổi. Nếu một người kiếm được 8% mỗi năm trong một môi trường với lạm phát 3%, các nhà đầu tư phải gánh chịu một gánh nặng thuế trên tổng lợi nhuận, chứ không chỉ là lợi nhuận chưa bao gồm thuế.
2. Thuế giao dịch - Thuế lợi tức vốn thực sự là một khoản thuế đối với các giao dịch, chứ không phải thuế đánh vào lợi nhuận. Lãi của chính họ không bị đánh thuế ở mức thuế suất tăng vốn. Thay vào đó, thu được lợi nhuận từ việc bán một chứng khoán hoặc đầu tư bị đánh thuế. Sự khác biệt là quan trọng. Trao đổi một cổ phiếu chiến thắng cho một lựa chọn mới mà bạn tin rằng sẽ thực hiện tốt hơn là tốn kém. Mỗi lần hoán đổi sẽ làm bạn mất tới 23,8% thuế lợi tức. Đừng di chuyển tiền của bạn trừ khi lựa chọn nóng mới của bạn tốt hơn ít nhất 23.8% so với lựa chọn hiện tại của bạn.
3. Thuế giàu có - Thuế lợi tức vốn thực sự là một khoản thuế giàu có. Người nộp thuế cá nhân được đánh thuế khác nhau tùy thuộc vào thu nhập của họ (hộ gia đình có thu nhập cao phải đối mặt với thuế 23,8% so với 10% ở những người khác) thuế thu nhập doanh nghiệp là thuế tài sản. Các nhà đầu tư trong các khung thuế thấp hơn giành chiến thắng với cổ tức cổ tức và tăng vốn thường xuyên, giống như các nhà đầu tư trong khung thuế cao nhận được nhiều hơn từ trái phiếu đô thị và MLPs.
4. Thuế kim loại - Một trong nhiều lý do vàng và bạc làm cho các khoản đầu tư dài hạn của người nghèo là do họ bị đánh thuế là thu nhập theo thuế suất thuế thu nhập chứ không phải là lãi suất tăng vốn thuận lợi hơn. Bác Sam thực sự không quan tâm đến các khoản đầu tư của bạn bằng vàng, bạc, hay mỹ thuật, và bạn sẽ phải trả thuế đắt tiền để đầu tư vào bất kỳ khoản nào trong số ba.

Khôn ngoan trong năm 2013 hoặc trả thêm tiền thuế

Có một câu trả lời rõ ràng cho các khoản thuế tăng vốn cao hơn trong năm 2013:

• Xem xét rất cẩn thận lấy bất kỳ lợi nhuận trong cổ phiếu cá nhân nếu các lựa chọn thay thế không phải là tốt hơn đáng kể.
• Chuyển tiền vào tài khoản được ưu đãi thuế, đặc biệt nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức hoặc cổ phiếu mà bạn không có ý định giữ trong một khoảng thời gian rất dài.
• Tái cân bằng bằng cách thêm tiền để căn chỉnh lại danh mục của bạn thay vì lấy lợi nhuận và chuyển tiền từ một loại tài sản này sang một loại tài sản khác.
• Đánh giá rất cẩn thận vai trò của lạm phát trong các khoản đầu tư của bạn và nó tác động như thế nào đến các khoản thuế bạn trả trên lợi nhuận.

Thuế tăng vốn sẽ tiếp tục tăng cao hơn. Đã đến lúc suy nghĩ nghiêm túc về các chiến lược thuế thông minh hơn để giữ nhiều lợi tức hơn trong túi của bạn.