Làm thế nào để duy trì phân bổ tài sản phù hợp với nhiều tài khoản đầu tư

Việc duy trì phân bổ tài sản phù hợp theo thời gian là một trong ba chìa khóa để đầu tư thành công trong dài hạn. Lý do rất đơn giản: theo thời gian, danh mục đầu tư lý tưởng của bạn bị lung lay bởi vì một số khoản đầu tư làm tốt hơn các khoản đầu tư khác.

Ví dụ: nếu bạn đang xem danh mục đầu tư của mình như năm ngoái, bạn sẽ nhận thấy rằng các cổ phiếu lớn ở Hoa Kỳ của bạn đã vượt trội so với hầu hết các khoản đầu tư khác trong danh mục của bạn. Kết quả là, bạn có thể thực sự ra khỏi Whack trong lĩnh vực đó trong năm nay. Bạn có thể không nghĩ rằng nó quan trọng - không bán người chiến thắng của bạn - phải không? Điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường chứng khoán Mỹ điều chỉnh 10% trong năm nay? Sau đó, thay vì khóa trong lợi nhuận, 51% mới của danh mục đầu tư của bạn sẽ có một hit lớn hơn cần thiết.

Đó là lý do tại sao phân bổ tài sản là chìa khóa!

Tại sao hầu hết các nhà đầu tư thất bại khi phân bổ tài sản

Nhưng tôi đặt cược bạn - ngay cả khi bạn đang siêng năng về việc chọn một phân bổ tài sản thích hợp - bạn vẫn thất bại trong việc duy trì một danh mục đầu tư thực sự cân bằng. Vấn đề?Nhiều tài khoản đầu tư.Sự thật là, theo thời gian, hầu hết các nhà đầu tư chỉ đơn giản là xây dựng nhiều tài khoản đầu tư và đúng như vậytổng phân bổ tài sản danh mục đầu tưtrở nên khó khăn.

Hãy xem xét những gì có thể tích luỹ theo thời gian:

• Tài khoản môi giới truyền thống
• Roth IRA
• 401k (và bạn có thể có nhiều trong số này khi bạn thay đổi nhà tuyển dụng)
• SEP IRA (hoặc solo 401k hoặc SIMPLE IRA)
• Cho vay ngang hàng (Câu lạc bộ thịnh vượng hoặc cho vay)
• Bất động sản (như RealtyShares)

Bây giờ hãy cho tôi biết điều này - bạn có thực sự duy trì phân bổ tài sản vững chắc trên tất cả các tài khoản ngẫu nhiên này không?Chắc là không.

Nhưng hãy sửa nó ngay bây giờ.

Sử dụng công cụ miễn phí để trợ giúp

Có hai thứ miễn phí mà bạn có thể làm ngay bây giờ để trợ giúp. Tôi đã làm cả hai, và tôi sẽ chia sẻ cái nào tôi thích.

Thiết lập bảng tính Excel

Đầu tiên, bạn có thể sử dụngExcel. Thông thường, nếu tôi giúp người nào đó cùng nhau phân bổ nội dung cho danh mục đầu tư của họ, tôi sẽ sử dụng bảng tính Excel để cân bằng các tài khoản khác nhau. Gần đây tôi đã giúp đỡ một thành viên trong gia đình và họ có một tài khoản môi giới truyền thống, 2 IRA truyền thống (một cho mỗi người phối ngẫu), 2 Roth IRA, một khoản trợ cấp cho mỗi người trong số họ mà họ cần phải thực hiện, và sau đó kiểm tra cơ bản và tài khoản tiết kiệm. Nó có thể khó khăn.

Để minh họa điều này, tôi đã đính kèm bảng tính mẫu của mình: Bảng tính phân bổ tài sản. Đó là phí, vì vậy hãy tải xuống và kiểm tra.

Những rắc rối với phương pháp này là quỹ tương hỗ và ETF đôi khi có thể khó phân tích. Bạn thực sự phải đào sâu và tìm ra phân bổ là gì, bởi vì nhiều quỹ tương hỗ và ETFs là một túi hỗn hợp. Bạn sẽ thấy trong bảng tính của tôi cách tôi chia nhỏ điều này.

Sử dụng vốn cá nhân cho tài khoản của bạn

Phương pháp tôi thích là sử dụng một chương trình miễn phí như Personal Capital (bạn cũng có thể sử dụng Mint, nhưng nó không phải là mạnh mẽ). Vốn cá nhân tự động kết nối tất cả tài khoản của bạn vào một trang tổng quan đơn giản và sau đó thiết lập phân bổ nội dung hiện tại của bạn là gì. Sau đó, nó hiển thị mọi thứ trong một bảng điều khiển đơn giản, dễ đọc:

Từ đây, bạn có thể xem xét sửa đổi danh mục đầu tư của mình để có được phân bổ nội dung mục tiêu của mình. Hạn chế duy nhất của Vốn cá nhân là bạn không thể chỉ định các lớp tài sản cho các khoản đầu tư (đó là nơi các phần chưa được phân loại đến) và bạn không thể dễ dàng thiết lập phân bổ tài sản đích. Nhưng vốn cá nhân là miễn phí, và nó không đau đớn cho bạn.

Sử dụng công cụ trả phí để trợ giúp

Nếu sử dụng Vốn cá nhân không đủ cho bạn, có những công cụ trả tiền có thể giúp bạn. Công cụ trả phí yêu thích của tôi là Quicken, mà bạn có thể sử dụng để quản lý tất cả tài khoản và tiền của mình ở một nơi đơn giản.

Quicken bù đắp cho mọi thứ mà Capital cá nhân không có - bạn có thể chỉ định đầu tư cho các lớp tài sản và cho phép bạn thiết lập phân bổ tài sản được cá nhân hóa của mình. Sau đó, nó nhanh chóng cho bạn thấy những vị trí bạn cần phải giảm và nơi bạn cần thêm - để bạn không phải tự mình làm bất kỳ công việc nào. Nó thậm chí còn cung cấp cho bạn các đề xuất về nơi bạn có thể cải thiện tài sản của mình:

Bây giờ, bạn có thể nhanh chóng thấy nơi bạn cần cân bằng lại danh mục đầu tư của mình và thực hiện đúng cách. Ngoài ra còn có một máy tính có sẵn cho bạn thấy số tiền đô la cụ thể bạn cần phải thay đổi - vì vậy khi đến lúc thực sự thực hiện các giao dịch, bạn biết những gì bạn cần bán và những gì bạn cần mua.

** Điều quan trọng cần lưu ý là Quicken chỉ hữu ích nếu bạn sử dụng phiên bản PC. Phiên bản Quicken for Mac là khủng khiếp và không thể giúp với điều này.

Suy nghĩ cuối cùng

Điều quan trọng là bạn cân đối lại danh mục đầu tư của mình - tôi khuyên bạn nên sử dụng hàng năm và sử dụng mùa thuế làm thời gian chính để làm điều đó để bạn không quên. Nó có thể dễ dàng để quên cân bằng danh mục đầu tư của bạn, đặc biệt là sau một năm vững chắc của lợi nhuận mà làm cho bạn cảm thấy một chút flusher. Nhưng, nếu bạn không muốn nghèo hơn vào mùa thu này, bạn cần cân bằng lại ngay bây giờ!

Nếu bạn muốn được hướng dẫn và giúp đỡ nhiều hơn, hãy xem loạt video đào tạo đầu tư miễn phí của chúng tôi, nơi chúng tôi bao gồm phân bổ nội dung và nhiều hơn nữa!