Đọc câu hỏi - Làm gì với một thừa kế?

Cách đây một thời gian, tôi đã được Pete hỏi về Kinh Thánh Tiền để trả lời một số câu hỏi của độc giả. Đây là một trong những câu hỏi của người đọc liên quan đến việc phải làm gì với một di sản thừa kế.

Q: Tôi đã tự hỏi nếu nó là tốt hơn để được hoàn toàn nợ miễn phí hoặc có một số tiền trong quỹ hưu trí. Chúng tôi có một khoản thế chấp, nơi chúng tôi nợ khoảng $ 170k và chúng tôi cũng chỉ nhận được khoảng $ 100k từ thừa kế. Chúng tôi cũng có khoảng $ 30k trong ngân hàng. Chúng ta có nên trả tiền thế chấp hay chúng ta nên đầu tư tiền hay chúng ta nên kết hợp trả tiền và đầu tư? Vợ tôi và tôi 27 tuổi và ngôi nhà là món nợ duy nhất mà chúng tôi có. Cảm ơn, Josh.

A: Josh, cảm ơn câu hỏi của bạn. Đi vào một luồng gió tiền có thể mang đến một cơn lốc cảm xúc. Trước tiên, tôi muốn chúc mừng bạn và vợ của bạn đã có những người đứng đầu cấp bằng cách tập trung nỗ lực của bạn vào việc trả hết nợ thay vì đi mua sắm. Bạn là một hình mẫu cho thế hệ của bạn. Bây giờ, hãy xem các câu hỏi của bạn… ..

Bạn có nên trả tiền nhà hoặc đầu tư không?

Cụm từ "nợ miễn phí" chắc chắn có một chiếc nhẫn với nó, phải không? Trong trường hợp của bạn với ngôi nhà của bạn là khoản nợ duy nhất của bạn, tôi không chắc chắn rằng đây là giải pháp tốt nhất cho sự thừa kế gần đây của bạn. Dưới đây là một cái nhìn vào logic của tôi.

Nhìn vào tái cấp vốn

Một ngôi nhà cho phép bạn viết ra lợi ích của bạn mỗi năm mà có thể là một khoản khấu trừ rất tốt đẹp. Nếu bạn đủ điều kiện, tôi sẽ đảm bảo bạn tái cấp vốn cho một tỷ lệ ít nhất 6% hoặc thấp hơn. Nếu tỷ lệ của bạn dưới 6%, một khả năng bạn có thể xem xét là thực hiện thanh toán thêm mỗi năm. Chỉ bằng cách trả thêm $ 150 / tháng cho khoản thế chấp của bạn, bạn sẽ tiết kiệm được hàng ngàn đô la tiền lãi.

Suy nghĩ lại chiến lược đầu tư

Giả sử bạn đã trả một khoản tiền lớn cho khoản vay thế chấp của bạn và nó đã giải phóng thêm 1000 đô la một tháng, hãy xem điều đó sẽ làm gì. Nếu bạn quay lại và đầu tư 1000 đô la đó vào khoản đầu tư trung bình bạn trả lại 8%, sẽ mất gần 7 năm rưỡi để bạn có thể kiếm được 100.000 đô la (và không bao gồm thuế). Bạn tốt hơn nên tiếp tục trả tiền thế chấp và bổ sung thêm vào trứng tổ của bạn khi bạn có thể. Chỉ cần cho vui, tìm một máy tính tài chính trực tuyến và xem 100.000 đô la sẽ sau 20 năm bằng cách thêm 200 đô la một tháng và trả lại trung bình 8%. Tôi nghĩ bạn sẽ ngạc nhiên khi biết được sức mạnh của lãi kép là gì.

Tôi không biết nhiều về thông tin về kế hoạch nghỉ hưu của bạn; nhưng nếu bạn đủ điều kiện, một điều mà bạn thực sự nên xem xét là Roth IRA dành cho cả hai bạn. Roth IRA sẽ cung cấp cho bạn cả tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Dưới đây là một số thông tin về các quy tắc của Roth IRA cho năm 2009.

Quỹ khẩn cấp tìm kiếm tốt

Tiết kiệm $ 30k là một khởi đầu tuyệt vời cho quỹ khẩn cấp của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn có một nơi nào đó trong khu vực của 6-8 tháng chi phí hộ gia đình. Gần hơn 8 tháng nếu tương lai công việc của bạn không chắc chắn (thậm chí có thể là 12 tháng). Kiểm tra kỹ và đảm bảo rằng bạn đang kiếm được một mức lãi suất hợp lý cho khoản tiết kiệm của mình. Tôi đã thấy nhiều ngân hàng sẽ trả 0,25% (có, có số thập phân trước 25) trên tài khoản tiết kiệm của họ. Bạn thậm chí có thể xem xét một tài khoản tiết kiệm trực tuyến, nhưng hãy chắc chắn để làm nghiên cứu của bạn.

Nhận đa dạng hóa

Hơn thế nữa, hãy xem xét một danh mục đầu tư đa dạng. Một phần của danh mục đó có thể là một CD Ladder. Một phần khác có thể là các khoản đầu tư trả lãi suất cổ tức khá. Vì bạn sẽ ở trong một tài khoản chịu thuế, bạn sẽ nhận được các biện pháp xử lý thuế ưu đãi đối với các loại khoản đầu tư này. Tôi không biết lịch sử đầu tư của bạn, nhưng nếu bạn là người mới bắt đầu, không có ý thức lặn. Bằng cách sử dụng các tài khoản lãi suất cao và một Thang CD, tiền của bạn sẽ kiếm tiền trong khi bạn tự học về các lựa chọn của mình.

Đó là một số thông tin tốt để giúp bạn đi đúng hướng. Để nhận được một thừa kế ở tuổi trẻ như vậy trao quyền cho bạn và vợ của bạn để được toàn quyền kiểm soát số phận tài chính của bạn, miễn là bạn hành động thông minh. Dựa trên câu hỏi của bạn, có vẻ như bạn đang đi đúng hướng. Hãy thông minh và tin tưởng bản năng của bạn về quyết định kiếm tiền của bạn.

Cho dù bạn đã sẵn sàng đầu tư bởi vì bạn đã nhận được một thừa kế, hoặc bạn đã tiết kiệm một quả trứng làm tổ để đầu tư, Good Cents tài chính là ở đây để giúp hướng dẫn bạn đi đúng hướng. Không bắt đầu quá nhỏ, đầu tư 1000 đô la một ngày có thể dẫn bạn đầu tư 1 triệu đô la nếu bạn có đầu tài chính thông minh trên vai và khóa xuống để đảm bảo tương lai tài chính của bạn!

Tiết kiệm