Bạn sẽ đánh bạc trên thu nhập tương lai của bạn để trả tiền cho trường cao đẳng?

Hãy tưởng tượng một thế giới mà bạn có thể đủ khả năng học, và bạn sẽ không phải lo lắng về tất cả các khoản vay nợ sinh viên đang chồng chất lên.

Âm thanh như một giấc mơ, phải không?

Vâng, nó đang diễn ra tại Đại học Purdue.

Vào năm 2015, Purdue đã công bố mối quan hệ đối tác với công ty dịch vụ tài chính Vemo Education để tạo ra một cách mới cho các sinh viên cơ sở và học sinh cao cấp của mình để trả tiền cho giáo dục của họ: thỏa thuận chia sẻ thu nhập.

Một thỏa thuận chia sẻ thu nhập, hoặc ISA, là một sự sắp xếp trong đó các nhà đầu tư cho sinh viên vay tiền để chi trả cho chi phí đại học của họ. Đổi lại, học sinh đồng ý trả một phần trăm thu nhập nhất định sau khi tốt nghiệp. Tỷ lệ phần trăm khác nhau đối với mỗi học sinh, nhưng chương trình của Purdue nhằm mục đích cung cấp tỷ lệ phần trăm làm cho chúng thay thế cạnh tranh cho các khoản vay sinh viên tư nhân.

ISA đã được phổ biến ở Mỹ Latinh hơn một thập kỷ, theo Higher Ed Jobs, nhưng những nỗ lực trước đây để giới thiệu chúng ở Mỹ đã phần lớn không thành công.

Chương trình ISA của Purdue được gọi là Back a Boiler - ISA Fund. Nó được triển khai trong năm học 2016-17 cho các học sinh lớp 12 và người cao niên.

ISA không tích luỹ lãi suất. Và bởi vì trả nợ dựa trên số tiền học sinh kiếm được sau khi tốt nghiệp, không có số tiền nào mà học sinh phải trả lại.

Âm thanh tuyệt vời? Có thể, nhưng có một sự bắt.

ISAs: Xứng đáng với Gamble?

Bởi vì bạn đồng ý trả lại một tỷ lệ phần trăm thu nhập trong tương lai của bạn, ISA thực chất là một canh bạc. Một số sinh viên thực sự có thể sẽ phải trả tiền hơn dưới một ISA hơn là với một khoản vay sinh viên trong thời gian dài, tùy thuộc vào số tiền họ kiếm được sau khi họ tốt nghiệp.

“ISA thường không phải là một ý tưởng tốt cho những sinh viên mong muốn đi vào các công việc có thu nhập cao vì việc trả nợ dựa trên thu nhập và không thể được trả sớm như các khoản vay truyền thống. Những người có thu nhập cao này có thể sẽ phải trả nhiều hơn một cách đáng kể, ”Andy Josuweit, Giám đốc điều hành của Student Loan Hero nói.

Các đại biểu tại Purdue nói rằng những sinh viên đã nhận được tài trợ thông qua Back a Boiler đã được chấp thuận nếu họ ở trong tình trạng tốt với Purdue, đã không có bất kỳ hành động tín dụng bất lợi nào đối với họ, và chưa tích lũy được nợ vượt quá 15% tiền lương dự kiến.

Nếu bạn nhập vào ISA, bạn sẽ được yêu cầu gửi báo cáo thu nhập thường xuyên sau khi tốt nghiệp, bao gồm W-2, cuống phiếu lương hoặc tài liệu khác để đảm bảo rằng bạn đang trả lại số tiền thích hợp mỗi tháng.

Theo Ted Malone, giám đốc điều hành bộ phận hỗ trợ tài chính tại Purdue, có những hậu quả nếu bạn không đáp ứng các điều khoản mà bạn đồng ý.

"Vì nó là một hợp đồng, có thể mặc định trên nó bằng cách không thực hiện thanh toán hoặc không nộp tài liệu cần thiết," Malone nói. “Hợp đồng yêu cầu số tiền tối đa phải trả theo hợp đồng và bất kỳ biện pháp pháp lý chuẩn nào cũng có thể được thực hiện”.

Khi nào một ISA làm cho cảm giác?

Vì vậy, tại sao tôi chọn ISA nếu nó có nghĩa là trả tiền nhiều hơn theo thời gian và cuối cùng?

Phần Câu hỏi thường gặp trên trang web của Purdue giải thích rằng ISA “có thể là một lựa chọn tốt cho các khoản vay sinh viên tư nhân và các khoản vay của Parent Parent PLUS”.

Josuweit cho biết ISA có thể có ý nghĩa đối với những sinh viên cần tiền trên các khoản vay liên bang hoặc không đủ điều kiện nhận hỗ trợ của liên bang.

Lý do khác: ISA có số năm được xác định để trả nợ và không phải lúc nào cũng được hoàn trả đầy đủ.

Chương trình của Purdue cũng sẽ mang lại lợi thế nếu tôi gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một công việc ổn định sau khi tốt nghiệp. Có một ngưỡng thu nhập hàng năm tối thiểu là $ 20,000 khi làm việc toàn thời gian hoặc tìm việc làm toàn thời gian để bảo vệ tôi. Điều đó có nghĩa là nếu tôi không kiếm được ít nhất 20.000 đô la, tôi sẽ không phải trả tiền cho đến khi tôi.

Lợi thế ở đây là tôi có thể tránh được việc không trả tiền cho toàn bộ điều.

Có giới hạn thanh toán tối đa gấp 2,5 lần số tiền ban đầu được cung cấp, điều này sẽ bảo vệ tôi nếu tôi đã kiếm được nhiều tiền sau giờ học. Tuy nhiên, trong tình huống đó, tôi vẫn có thể trả ít hơn với khoản vay của Federal Parent PLUS.

Nếu tôi nghỉ việc để đi du lịch hoặc bắt đầu một gia đình, việc hoàn trả ISA của tôi có thể bị giữ lại đến năm năm. Khoản vay sinh viên cung cấp cho bạn tùy chọn để đi vào trì hoãn là tốt, nhưng nếu bạn không được cấp trì hoãn và được phép thay mặt, bạn sẽ tiếp tục tích lũy tiền lãi. Forbearances là tốt cho đến 12 tháng, trái ngược với năm năm cho ISA.

Tóm tắt: Nếu bạn có khả năng kiếm được thu nhập trung bình đến thấp sau giờ học hoặc nếu bạn không đủ điều kiện nhận khoản vay liên bang, nhưng muốn tránh các khoản vay riêng tư, ISA có thể là lựa chọn tốt.

Như mọi khi, hãy đảm bảo tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc đại diện viện trợ tài chính trước khi đưa ra quyết định về việc liệu ISA hay bất kỳ tùy chọn nào khác để tài trợ cho việc học của bạn.

Các cách khác để trả tiền cho trường cao đẳng

Đừng quên, có khác các cách thay thế để trả tiền cho đại học, chẳng hạn như học bổng hoặc tìm cách linh hoạt để thực hiện hóa đơn.

Thậm chí còn có một số trường học ở đó sẽ bao gồm học phí của bạn; đưa họ vào xem xét trong quá trình săn đại học của bạn!

Nhưng nếu bạn muốn biết thêm về việc trả tiền cho đại học thông qua các khoản vay sinh viên truyền thống, hãy xem hướng dẫn này.

Chúc may mắn!

Lượt của bạn: Bạn nghĩ gì về ISAs như một cách để trả tiền cho đại học? Hãy cho chúng tôi biết trong các bình luận trên Facebook!

Kelly Smith là một nhà văn trẻ và chuyên gia tham gia tại The Penny Hoarder và là sinh viên cao cấp tại Đại học Tampa. Cô ấy đã trả hết nợ thẻ tín dụng của mình ngay bây giờ để cô ấy có thể tấn công khoản thanh toán khoản vay của sinh viên ASAP.