Bạn nên Max Out ESPP của bạn Trước khi nó quá muộn!

Một trong những cách tốt nhất để tích lũy tài sản là thông qua đầu tư. Có bất kỳ thắc mắc nào về việc người Mỹ giàu nhất có xu hướng đầu tư nhiều vào bất động sản và cổ phiếu không? Kể từ khi việc cắt giảm thuế thời Bush kéo dài, việc đầu tư vào cổ phiếu vẫn được chính phủ trợ giá. Đó là một trong những lý do tại sao những người như Mitt Romney có mức thuế suất thấp hơn so với người nộp thuế trung bình.

Thay vì phàn nàn về cách người giàu ngày càng giàu hơn, tôi cố gắng cạnh tranh với những gì họ đang làm bằng cách đầu tư vào cổ phiếu của riêng tôi. Mặc dù tôi đầu tư vào cổ phiếu thông qua tài khoản hưu trí của mình, tôi cũng đã tận dụng kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên (ESPP) tại công ty cuối cùng của tôi. Tôi đã làm việc ở đó được bốn năm và cho đến năm thứ ba tôi mới có thể đạt được kế hoạch tối đa. Và như may mắn sẽ có nó, trong năm thứ ba, công ty chúng tôi đã được mua lại bởi một lớn hơn và ESPP đã biến mất.

Chậm và ổn định trong ESPP

Tôi đã học được cách khó khăn mà đầu tư vào một ESPP là không có trí tuệ. Cổ phiếu của chúng tôi, cùng với thị trường nói chung, đã làm rất tốt trong suốt bốn năm tôi đầu tư. Nhưng trong hai năm đầu tiên, tôi đã quá sợ hãi để đầu tư hơn một vài ngàn đô la. Hầu hết các kế hoạch cho phép bạn đóng góp đến 15 phần trăm tiền lương của bạn và tôi đã không ở đâu gần đó cho đến khi năm thứ ba của tôi khi một ánh sáng đi ra và tôi nhận ra nó là rất nhiều.

Thông thường, bạn nên đầu tư một khoản tiền nhỏ vào bất kỳ lúc nào bạn đang xử lý một khoản đầu tư mới hoặc phức tạp. Mặc dù ESPP có thể có vẻ khó hiểu lúc đầu, hầu hết chúng được thiết lập theo một cách khá giống nhau và hầu như chúng luôn mang lại lợi ích cho nhân viên. Tôi đã làm những gì tôi nghĩ là điều thông minh bằng cách chỉ đầu tư một vài ngàn đô la để bắt đầu nhưng tôi thực sự muốn ai đó sẽ chỉ nói với tôi để đưa tất cả tiền của tôi vào.

Nhìn phía sau

Thật dễ dàng để nhìn lại và nói rằng bạn nên đặt nhiều hơn vào một số cổ phiếu nhất định hoặc thực hiện mọi thứ khác nhau nhưng trong trường hợp này tôi nghĩ rằng tôi đã phạm sai lầm bằng cách không tối đa sự đóng góp của tôi. Kế hoạch của tôi làm việc giống như hầu hết những người khác trong đó có một thời gian cung cấp một năm. Vào cuối thời gian chào bán, công ty sẽ mua cổ phiếu cho chúng tôi bằng cách sử dụng giá thấp hơn của hai mức giá: giá vào đầu thời gian chào bán hoặc giá vào cuối thời gian chào bán. Ngoài mức giá thấp hơn, chúng tôi cũng sẽ được giảm giá 15%.

Tại thời điểm này, một số kế hoạch cho phép bạn bán cổ phiếu ngay tại đó nhưng những người khác (như tôi) gọi cho thời gian nắm giữ tối thiểu sáu tháng. Nếu không có thời gian giữ, thì quyết định tối đa hóa kế hoạch của bạn đã được thực hiện. Bạn được đảm bảo lợi nhuận 15% cho khoản đóng góp của bạn nhưng thời gian nắm giữ sáu tháng khiến mọi việc thú vị hơn một chút.

Cờ bạc với tiền nhà

Lý do các công ty đôi khi yêu cầu thời gian nắm giữ sáu tháng là vì họ muốn bạn nắm giữ cổ phiếu. Họ không muốn bạn mua và bán, họ muốn bạn mua và giữ. Nhưng nếu bạn giống tôi và bạn không nắm giữ nhiều cổ phiếu riêng lẻ, thì bạn sẽ muốn ra ngoài càng sớm càng tốt. Ban đầu, tôi đã do dự đóng góp rất nhiều vì thời gian nắm giữ sáu tháng và rủi ro liên quan đến nó.

Nhưng bây giờ tôi lớn tuổi (ba năm) và khôn ngoan hơn, tôi thấy rằng mặc dù có một số rủi ro, nhưng có một phần thưởng lớn cho rủi ro đó. Không chỉ là tôi nhận được một khởi đầu 15 phần trăm trên thị trường nhưng có khả năng để có mức giá chào bán thấp hơn (bắt đầu hoặc kết thúc) làm cho thỏa thuận thậm chí còn ngọt ngào hơn. Nó gần giống như tôi đã đánh bạc với một lợi thế được xây dựng trong và bất cứ khi nào bạn có một cái gì đó như thế bạn nên tận dụng lợi thế của nó.

Tôi không thường xuyên nói về những sai lầm mà tôi đã thực hiện nhưng đây là trường hợp tôi hy vọng những người khác có thể học hỏi từ sai lầm của tôi. Tôi không hoàn toàn hiểu được những gì tôi đang đầu tư vì vậy có lẽ tốt là tôi không đầu tư quá nhiều. Tôi thực sự ước rằng có ai đó ở đó đã hiểu được kế hoạch và sẽ bảo tôi đi tìm nó.

Bạn đọc, bạn nghĩ gì về việc đầu tư vào ESPP? Nếu bạn phải đối mặt với tình huống tương tự, bạn sẽ làm gì? Mang nó chậm và ổn định hoặc nhảy tất cả trong?

Ghi chú của biên tập viên: Nếu bạn cảm thấy mình có thể mắc lỗi đầu tư, bạn có thể đọc thêm các bài viết ở đây trên The College Investor và cũng xem một số blog đầu tư tốt nhất năm 2016 để tìm giải pháp!