Cách kiếm tiền trên IRA của bạn 💲💲💲

Giúp mọi người chuẩn bị cho việc nghỉ hưu thành công là những gì tôi làm mỗi ngày. Một số lượng lớn người về hưu thường sẽ có một số loại tài khoản hưu trí hoặc hưu trí đại diện cho phần lớn tài sản đầu tư của họ.

Quyết định chiến lược thích hợp để làm với số tiền đó là điều phổ biến nhất chúng tôi làm và nhiều lần hơn không, nó có ý nghĩa để cuộn tài khoản hưu trí đó thành một IRA truyền thống. Khi chúng tôi quyết định kế hoạch thu nhập với IRA, điều đó không bao giờ thất bại khi tôi nhận được câu hỏi, “IRA tạo ra bao nhiêu lãi suất?”. Tôi luôn luôn nở một nụ cười khi tôi nghe điều này bởi vì đó là một câu hỏi phổ biến mà nghe được, rằng tôi nghĩ tốt nhất nên giải thích cách bạn thực sự quan tâm đến IRA.

Tại sao IRA là lựa chọn tốt cho quỹ hưu trí

Mặc dù mọi người đều khác nhau và bạn không nên chuyển tiền của mình vào IRA mà không xem xét cẩn thận các lựa chọn của mình, có một số lý do rất hợp lệ để làm như vậy khi nghỉ hưu.

Mềm dẻo: Lý do lớn nhất để sử dụng IRA cho danh mục hưu trí của bạn là sự linh hoạt đi kèm với IRA. Với hầu hết các IRA, bạn có khả năng chọn các khoản đầu tư của riêng mình. Bạn có thể chọn tiền phù hợp với mình và điều đó có thể không có sẵn trong 401 (k) hiện tại của bạn. Việc thay đổi IRA của bạn dễ dàng hơn là thực hiện thay đổi trong kế hoạch nghỉ hưu ít linh hoạt do nhà tuyển dụng cũ của bạn tài trợ.
Truy cập: Bởi vì bạn có thể chọn người giám sát IRA của riêng mình, nó có thể giúp việc truy cập dễ dàng hơn một chút. Với tư cách là người nghỉ hưu, bạn cần truy cập vào tài khoản của mình. Chọn người giám hộ của riêng bạn có thể cho phép bạn truy cập tài khoản dễ dàng hơn, cộng với cơ hội tốt mà người giám sát IRA mới của bạn cung cấp một loạt các công cụ có thể giúp bạn lập kế hoạch thu nhập trong quỹ dễ dàng hơn một chút. 401 (k) hoặc 403 (b) tại nhà tuyển dụng cũ của bạn có nghĩa là bạn phải gắn bó với người giám sát mà công ty lựa chọn.
Chi phí thấp hơn: Trong khi áp lực tiêu dùng đã dẫn đến mức phí thấp hơn cho nhiều kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, thực tế là bạn thường có thể tìm thấy mức phí thấp hơn với IRA. Kết hợp chi phí hành chính thấp hơn của IRA với thực tế là bạn có thể linh hoạt lựa chọn quỹ chi phí thấp hơn và ETF cho IRA và tiền của bạn sẽ hiệu quả về chi phí hơn vì lợi nhuận thực sự của bạn sẽ không bị lệ phí bạn đã trả trước đó.

IRA phù hợp dễ quản lý hơn, ít tốn kém hơn và cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn. Tham khảo ý kiến với một nhà hoạch định tài chính có kiến thức để giúp bạn tìm đúng nơi để giữ IRA của mình và giúp bạn tìm ra cách phân bổ tài sản của mình trong IRA để bạn có nhiều khả năng đạt được mục tiêu của mình hơn.

Giá tốt nhất trên IRA của bạn

Tôi đã viết một bài viết về mức giá tốt nhất trên Roth IRA, đó là một hướng dẫn tuyệt vời cho những người vẫn đang trong giai đoạn tích lũy đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn đã nghỉ hưu, nhu cầu của bạn là khác nhau. Tỷ lệ tốt nhất trên IRA của bạn có nghĩa là một cái gì đó khác nhau nếu bạn dựa vào trứng làm tổ của bạn cho thu nhập bạn cần để hỗ trợ lối sống hưu trí của bạn.

Nhận được mức giá tốt nhất trên IRA của bạn là về việc hiểu những gì bạn có thể giữ trong IRA của bạn, cũng như biết cách sử dụng phân bổ tài sản cho lợi thế của bạn trong những năm nghỉ hưu của bạn. Thật không may, không có nhiều giáo dục ở đó cho người về hưu về chủ đề này, do đó, có một biện pháp của sự nhầm lẫn về cách sử dụng một IRA để lợi thế tốt nhất của bạn.

Tại sao có quá nhiều nhầm lẫn?

Nhiều nhà đầu tư liên kết IRA với CD IRA mà bạn thấy được quảng cáo tại ngân hàng địa phương của mình. CD là sản phẩm cung cấp tỷ lệ hoàn vốn cố định. CD của bạn sẽ trả theo lãi suất đã nêu. Trừ khi tổ chức tài chính có quan hệ với một công ty môi giới, thì tài khoản CD hoặc tài khoản tiết kiệm là lựa chọn đầu tư duy nhất mà IRA có thể có. Điều đó có nghĩa là sản lượng của bạn sẽ tương đối thấp.

CD IRA thường được cung cấp với thời hạn 10 năm và tỷ lệ này cao hơn hầu hết các dịch vụ CD khác từ ngân hàng. Tuy nhiên, hầu hết các mức giá này là không có gì để viết về nhà. Kết quả là, người về hưu nhận được ý tưởng rằng IRA cung cấp sản lượng quá thấp cho nhu cầu của họ.

Thực tế là IRA là một tài khoản hưu trí cực kỳ linh hoạt về thuế, cho phép bạn giữ nhiều tài sản. Các tài sản phổ biến nhất là cổ phiếu và trái phiếu, dưới hình thức quỹ. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, có thể sử dụng IRA để đầu tư vào bất động sản, doanh nghiệp và thậm chí cả kim loại quý. (Bạn sẽ cần phải tìm một người giám hộ sẵn sàng làm việc với bạn để nắm giữ IRA kỳ lạ hơn và chi phí hành chính của bạn sẽ cao hơn.)

Tuy nhiên, hầu hết những người về hưu đều tốt hơn khi gắn bó với các quỹ cổ phiếu và trái phiếu trong IRA của họ. Những tài sản này thường mang lại lợi nhuận cao hơn CD IRA trong khi vẫn cho phép bạn duy trì mức độ rủi ro có thể chấp nhận được.

Lãi suất IRA = Tổng lợi nhuận

Họ nói rằng một bức tranh đáng giá bằng ngàn lời nói. Hãy xem liệu bản phác thảo này có giúp vẽ một bức tranh rõ ràng hơn về cách bạn có thể kiếm tiền trên IRA hay không:

Tổng lãi suất trả lại trên IRA

* Cổ tức không được đảm bảo. Các khoản thanh toán tiền lãi và trái phiếu phụ thuộc vào khả năng thanh toán của người phát hành và có thể tuân theo các điều khoản hoặc hạn chế nhất định. Đầu tư có thể bị rủi ro. Sự đánh giá cao không được đảm bảo.

Hãy giữ cho nó đơn giản: hầu hết danh mục của khách hàng nghỉ hưu bao gồm một phần cổ phiếu và trái phiếu. Cổ phiếu và trái phiếu được gọi là các loại tài sản vì chúng là hai loại đầu tư khác nhau.Sự pha trộn của cổ phiếu và trái phiếu, được gọi là phân bổ tài sản, phụ thuộc vào một số hồ sơ rủi ro, bao gồm cả khả năng chịu rủi ro của chính bạn và khi bạn mong muốn cần tiền. Khi bạn có một danh mục đầu tư bao gồm hai loại tài sản này, bạn có hai thành phần chính mà bạn sẽ cung cấp tổng lợi tức (hoặc lãi suất, như hầu hết chúng ta nghĩ về nó):

Thu nhập (từ cổ tức bằng cổ phiếu, thanh toán lãi trái phiếu và phân phối)
Đánh giá cao (hoặc khấu hao).

Bạn cần phải hiểu cách các hoạt động này hoạt động bên trong IRA của bạn để có được một cảm giác về lãi suất thực sự của bạn, cũng như nếu bạn muốn đưa ra quyết định tốt hơn về việc phải làm gì với tiền của bạn.

Thu nhập từ danh mục đầu tư

Thông thường, khi bạn nghe "thu nhập" liên quan đến danh mục đầu tư, điều phổ biến nhất mà bạn nghĩ đến là liên kết. Trái phiếu thanh toán những gì được gọi là "thanh toán phiếu giảm giá", được dựa trên lãi suất đã nêu trên trái phiếu. Các khoản thanh toán phiếu thưởng này có thể được thanh toán hàng tháng, hàng quý hoặc nửa năm một lần tùy thuộc vào nhà phát hành trái phiếu. Khi trái phiếu của bạn đáo hạn, bạn nhận được tiền gốc, và bạn có thể tái đầu tư vào một trái phiếu khác nếu bạn muốn.

Các thành phần thu nhập khác từ danh mục đầu tư là cổ tức từ cổ phiếu hoặc cổ phiếu ưu đãi. Nếu bạn sở hữu một tỷ lệ phần trăm cổ phiếu trong danh mục của mình thì có khả năng một số cổ phiếu mà bạn sở hữu cổ tức chi trả. Dưới đây là phần thưởng về cổ tức bằng cổ phiếu từ Investorguide.com:

Cổ tức được xác định bởi công ty phát hành cổ phiếu và họ có thể dao động rất nhiều. Cổ tức là các khoản thanh toán bằng tiền mặt mà công ty trả cho các cổ đông dựa trên lợi nhuận và được thanh toán trên cơ sở trên mỗi cổ phiếu. Nói cách khác, một doanh nghiệp có thể xác định rằng khoản chi trả cổ tức cho cổ đông trong quý đầu tiên là $ 0,25 cho mỗi cổ phiếu. Vì vậy, một người sở hữu 1000 cổ phiếu sẽ nhận được khoản thanh toán cổ tức là 250 đô la cho quý đầu tiên.

Phần thu nhập của danh mục đầu tư là gần nhất bạn sẽ nhận được lãi suất cố định trên danh mục đầu tư của mình. Tôi muốn nhấn mạnh rằng ngay cả phần thu nhập của một danh mục đầu tư có thể thay đổi khá nhanh chóng dựa trên nhiều yếu tố. Tăng hoặc giảm lãi suất sẽ có tác động lớn nhất giống như trên CD tại ngân hàng của bạn.

Ngoài ra, có thể một công ty sẽ cắt giảm cổ tức của nó, giảm số tiền bạn nhận được. Nhiều người về hưu chọn đầu tư vào cổ phiếu được gọi là cổ tức quý tộc, hoặc đầu tư vào các quỹ bao gồm cổ tức quý tộc. Đây là những công ty đã tăng cổ tức ít nhất mỗi năm một lần trong 25 năm qua. Trong khi luôn có khả năng các công ty này sẽ cắt giảm cổ tức của họ, thì có cơ hội thấp hơn vì lịch sử lâu dài, và thực tế là nhiều công ty trong số này phải có âm thanh khá tốt để tiếp tục tăng cổ tức.

Đánh giá cao về một danh mục đầu tư

Yếu tố thứ hai sẽ đóng góp lợi tức vào danh mục IRA của bạn là sự đánh giá cao (hoặc khấu hao). Chỉ cần đặt: kiếm tiền. Với cổ phiếu, điều đó khá đơn giản. Bạn mua cổ phiếu XYZ và $ 5,00 và bán nó với giá $ 10,00, bạn có sự đánh giá cao. Đó là khá thẳng về phía trước. Điều mà hầu hết các nhà đầu tư không nhận ra là tiềm năng đánh giá đó không chỉ áp dụng cho các cổ phiếu. Bạn có thể làm cho nó trên trái phiếu của bạn, quá. Nói gì cơ?

Khi mọi người nghĩ đến việc đầu tư vào trái phiếu, họ chỉ nghĩ rằng bạn mua một trái phiếu và thu lãi. Giống như một đĩa CD. Mặc dù điều này đúng, hầu hết các nhà đầu tư không nhận ra rằng bạn có thể giao dịch trái phiếu trên thị trường thứ cấp và giá trị có thể tăng hoặc giảm.

Nhiều trái phiếu được phát hành theo mệnh giá (hoặc mệnh giá) là 1.000 đô la. Giá trị của trái phiếu có “teeter lung lay”Mối quan hệ với sự chuyển động của lãi suất. Sau khi trái phiếu được phát hành, nếu lãi suất tăng lên, giá trị của trái phiếu đó sẽ giảm. Đảo ngược chuyển động lãi suất và giá trị sẽ tăng lên. Các CD ngân hàng của bạn cũng thực sự làm điều này; nó không rõ ràng.

Một yếu tố khác để xem xét trong giá trị của trái phiếu là sức mạnh của tổ chức phát hành. Hãy nhớ rằng khi Lehman Brothers đang trên bờ vực phá sản? Trái phiếu của họ đã giảm từ 1.000 đô la xuống dưới 100 đô la trước khi họ bị phá sản.

Chúng theo cách bạn có thể đánh giá cao về một trái phiếu là bằng cách mua trên thị trường thứ cấp nếu nó hiện đang bán dưới giá trị phát hành 1.000 đô la. Bạn có thể đợi cho đến khi trái phiếu có giá trị lớn hơn giá trị phát hành, và sau đó bán nó để kiếm lợi nhuận sau đó.

Thí dụ: Bạn mua một trái phiếu với giá 950 đô la sẽ tăng trưởng trong 3 năm với giá 1000 đô la. Không chỉ bạn nhận được sự đánh giá cao, nhưng bạn cũng nhận được thanh toán lãi suất, quá.

Để có kết quả tốt nhất: Tránh giao dịch tích cực trong IRA của bạn

Như mọi khi, bạn có nhiều khả năng đạt được kết quả tốt nhất khi bạn tránh tích cực giao dịch trong IRA của bạn. Trong khi IRA cung cấp sự linh hoạt, và một cách để mua và bán tài sản trên cơ sở ưu đãi thuế, thực tế là việc mua và bán thường xuyên có thể dẫn đến lợi nhuận thấp hơn.

Không chỉ có một cơ hội tốt hơn mà bạn sẽ giao dịch tại thời điểm sai (tồi tệ nhất là hoảng loạn và bán thấp), nhưng bạn cũng có thể chọn các chứng khoán cá nhân sai cho lâu dài.

Nhiều người về hưu có may mắn hơn bằng cách đầu tư vào các quỹ chi phí thấp và ETF trong phân bổ tài sản giúp họ đáp ứng nhu cầu của họ. Các quỹ này có thể giúp thu nhập thậm chí từ danh mục đầu tư, và chúng cung cấp sự đa dạng và một mức độ bảo vệ nhất định. Thêm vào đó, công việc của bạn ít hơn rất nhiều.

Đếm phước lành của bạn

Lãi suất bạn kiếm được trên IRA của bạn có nhiều biến. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải đáp ứng với KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CERTIFIED ™ để giúp hiểu rõ nhu cầu thu nhập của bạn và giúp bạn định vị tài khoản của mình để có khả năng tạo ra mức giá cao nhất trên IRA của bạn.

Tiết lộ thêm:

Giấy chứng nhận tiền gửi tại FDIC được bảo hiểm và cung cấp một tỷ lệ hoàn vốn cố định.Chứng chỉ tiền gửi được bán trước khi đáo hạn trên thị trường thứ cấp phụ thuộc vào biến động của thị trường, do đó khi bán một nhà đầu tư có thể nhận được nhiều hơn hoặc ít hơn khoản đầu tư ban đầu của họ.
Đầu tư cổ phiếu liên quan đến rủi ro bao gồm mất gốc.
Trái phiếu phải chịu rủi ro thị trường và lãi suất nếu được bán trước khi đáo hạn. Giá trị trái phiếu sẽ giảm khi lãi suất tăng và phụ thuộc vào tình trạng sẵn có và thay đổi giá.
Giá, sản lượng và tính sẵn có của chứng khoán có thể thay đổi. Một số tính năng gọi lại hoặc mua lại đặc biệt có thể tồn tại có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Ví dụ giả định chỉ nhằm mục đích minh họa. Kết quả sẽ thay đổi.