10 yếu tố cần thiết của danh sách kiểm tra kế hoạch nghỉ hưu

Nếu có một điều mà bạn không muốn làm hai lần, điều đó sẽ được nghỉ hưu.

Hãy tưởng tượng phải quay trở lại làm việc sau khi bạn gọi nó là thoát. Kinh quá!!

Tôi đã nghe những câu chuyện kinh dị về điều này và thủ phạm phổ biến nhất là thiếu kế hoạch.

Lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn là điều bạn không muốn coi nhẹ.

Nếu bạn đang tiếp cận hưu trí, bạn có biết nếu bạn đã sẵn sàng?

Bạn có tiền tiết kiệm mà bạn sẽ cần?

Bạn có tất cả các chi tiết khác tại chỗ và sẵn sàng đi không?

Trong khi nghỉ hưu là một thời gian thú vị, nó cũng là một thời gian của những thay đổi lớn trong cuộc sống của bạn.

Không chỉ bạn sẽ không được đi làm mỗi ngày nhưng bạn cũng sẽ có những điều chỉnh trong cuộc sống cá nhân của bạn và tài chính của bạn cũng sẽ thay đổi.

Để đảm bảo bạn được chuẩn bị cho tất cả các thay đổi tạo ra danh sách kiểm tra lập kế hoạch nghỉ hưu được khuyến nghị.

Danh sách kiểm tra hưu trí cơ bản để theo dõi ở mọi lứa tuổi

1. Phát triển ngân sách hưu trí của bạn.

Đối mặt với nó. Bạn phải biết bạn cần bao nhiêu tiền mỗi tháng để sống. "Guesstimating" chỉ là thiết lập cho mình thất bại. Hãy chắc chắn rằng bạn yếu tố lạm phát có thể được tính toán khoảng 3% -5% mỗi năm.

Cách dễ nhất để bắt đầu tạo ngân sách hưu trí là xem xét những gì bạn hiện đang chi tiêu như một người không nghỉ hưu. Nhận hóa đơn tiện ích, bảng sao kê ngân hàng và bảng sao kê thẻ tín dụng trong 3 đến 6 tháng qua và tính số tiền bạn chi tiêu trong các danh mục chính như cửa hàng tạp hóa, ăn uống và chi phí xe hơi. Các loại này có thể thay đổi đáng kể khi nghỉ hưu, nhưng có ý tưởng về cảm giác bình thường như trước khi nghỉ hưu là một nơi tốt để bắt đầu.

Gặp sự cố khi theo dõi các báo cáo của bạn và giữ hóa đơn của bạn thẳng? Tôi khuyên bạn nên sử dụng phần mềm trực tuyến như Finovera vì bạn có thể xem tất cả hóa đơn và bảng sao kê của mình ở một nơi.

Hãy thử Finovera. Phần mềm trực tuyến miễn phí này cho phép bạn kết nối tất cả các hóa đơn chính của bạn với hệ thống của mình để theo dõi ngày đến hạn của bạn, giữ cho các báo cáo được lưu trữ và được chuyển hướng đến trang thanh toán của hóa đơn dễ dàng.

Nếu bạn không có ngân sách nghỉ hưu, kế hoạch nghỉ hưu của bạn là 99,9% có khả năng bị lỗi.

Nhấp để Tweet

2. Tạo một kế hoạch nghỉ hưu.

Điều này nghe có vẻ giống như thông thường, nhưng tôi ngạc nhiên trước việc có bao nhiêu người không làm điều này.

Quyết định tuổi nào bạn định nghỉ hưu và xác định số tiền bạn sẽ cần phải tiết kiệm để sống một lối sống thoải mái sau khi nghỉ hưu. Đây là một cái gì đó bạn sẽ muốn đánh giá lại trong suốt những năm qua.

Nhiều khi chúng ta già đi, mức sống của chúng ta tăng lên và bạn sẽ muốn chắc chắn rằng bạn tiết kiệm đủ để tiếp tục lối sống của bạn khi bạn nghỉ hưu.

Nhiều người không làm điều này bởi vì họ nghĩ việc này mất quá nhiều thời gian. Không đúng. Chúng tôi cung cấp một phiên chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu có thể được hoàn thành trong khoảng 15 phút có thể cung cấp cho bạn một đánh giá nhanh về cách chiến lược hiện tại của bạn đang làm. Bạn có thể xem phiếu mua hàng miễn phí của chúng tôi tại đây.

3. Xác định thu nhập hưu trí của bạn.

Nhìn vào nguồn thu nhập bạn sẽ có trong thời gian nghỉ hưu của bạn. Điều này có thể bao gồm lương hưu, an sinh xã hội và nhiều hơn nữa.

Bạn sẽ phải lên kế hoạch cho những điều bất ngờ. Hóa đơn y tế đột ngột hoặc sụt giảm trên thị trường có thể ảnh hưởng đáng kể đến nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn.

Nếu bạn chưa bắt đầu vẽ bảo mật xã hội, bạn sẽ muốn xem lại các tùy chọn của mình và xác minh bạn đã chọn tùy chọn tốt nhất cho bạn và vợ / chồng của bạn. Không dành thời gian để làm một số nghiên cứu và liên hệ với văn phòng an sinh xã hội địa phương của bạn có thể chi phí cho bạn hàng ngàn.

4. Nhìn vào tài khoản hưu trí của bạn mỗi năm.

Nếu đã hơn một năm kể từ khi bạn mở báo cáo môi giới hoặc đăng nhập vào tài khoản trực tuyến 401k của mình, bạn đã quá hạn. Hãy chắc chắn rằng bạn đã tiết kiệm đủ trong năm qua và bạn đang đi đúng hướng để tiết kiệm đủ trước khi nghỉ hưu. Nó luôn luôn là một ý tưởng tốt để đánh giá quá cao.

Tôi khuyên bạn nên sử dụng các công cụ phần mềm như Vốn cá nhân để xem bức tranh lớn của tất cả các tài khoản hưu trí và báo cáo môi giới khác nhau.

Chúng tôi đã làm mộtđánh giá đầy đủ về Vốn cá nhân tôi khuyến khích bạn đọc, nhưng đây là ảnh chụp nhanh.

Một cặp vợ chồng có thể dễ dàng có 5 hoặc 6 công ty khác nhau đang giữ tiền để nghỉ hưu khiến cho việc xem danh mục tổng thể của bạn rất khó khăn. Bạn có bị phơi sáng quá mức với các thị trường mới nổi không? Bạn có đủ đầu tư trái phiếu hay thu nhập không? Nó có thể được khó khăn để biết nếu bạn phải kiểm tra nhiều danh mục đầu tư và bắt đầu tính toán tất cả mọi thứ bằng tay.

Đó là nơi Vốn cá nhân trang web cung cấp cho bạn một bảng điều khiển trực tuyến thực sự sắc nét và trực quan, nơi bạn có thể xem tất cả các tài khoản của mình - từ kiểm tra đến môi giới đến hưu trí - ở một nơi. Họ cũng nói rằng họ có một cam kết quan trọng đối với bạn: nhiệm vụ ủy thác (đọc bài đánh giá của chúng tôi để tìm hiểu ý nghĩa của điều này và tại sao nó lại quan trọng như vậy).

Nếu Vốn cá nhân không dành cho bạn, chúng tôi cũng cung cấp điều gì đó tương tự trong quy trình duy nhất của chúng tôi, Kế hoạch chi tiết thành công về tài chính.

5. Hãy nhớ rằng: Không bao giờ là quá muộn.

Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm trễ, hãy chắc chắn rằng bạn đang tiết kiệm mỗi xu bạn có thể để bù đắp cho thời gian bị mất. Điều này có thể có nghĩa là tham gia vào một công việc phụ, giảm kích thước nhà của bạn và nhiều hơn nữa. Hãy ghi nhớ rằng nó sẽ dễ dàng hơn để hy sinh bây giờ so với sau này.

6. Nhận được nợ cho tốt.

Thanh toán tất cả các khoản nợ của bạn và nhằm mục đích được miễn nợ vào ngày nghỉ hưu của bạn hoặc thậm chí sớm hơn.Kiếm nợ sớm trong cuộc sống sẽ làm cho việc nghỉ hưu lên kế hoạch cho một quá trình mượt mà hơn nhiều.

Không có gì đáng sợ hơn là giảm đáng kể thu nhập vì nghỉ hưu và có một dãy hóa đơn để trả. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết chính xác số tiền bạn có và thực hiện kế hoạch tấn công để nhận được khoản thanh toán.

7. Tiếp tục tiếp tục.

Tiếp tục đóng góp hưu trí cho các tài khoản hưu trí của bạn. Nếu có thể chắc chắn rằng bạn đang tối đa các khoản đóng góp của bạn mỗi năm.

Đừng quên hầu hết các lựa chọn hưu trí cho phép bạn có một đóng góp "bắt kịp" khi bạn đạt đến tuổi 50 hoặc 55. Bạn thường có thể tiết kiệm thêm 1.000 đô la mỗi năm để đẩy bạn hơn nữa về mục tiêu làm tổ trứng nghỉ hưu của bạn.

Hãy tin tôi khi tôi nói điều này: Các nhà hoạch định tài chính yêu thích các khách hàng nghỉ hưu mà không có nợ và nhiều tiền tiết kiệm. Nó làm cho công việc của chúng tôi dễ dàng hơn nhiều trong việc giúp bạn nghỉ hưu thoải mái.

8. Đừng trở nên tự mãn.

Sau khi nghỉ hưu, bạn không nên kiểm soát hành trình với khoản đầu tư của mình. Liên tục đánh giá chúng, đảm bảo bạn luôn duy trì danh mục đầu tư đa dạng. Khi bạn tiếp cận tuổi nghỉ hưu, bạn có thể muốn cân nhắc việc giữ phần lớn tiền của mình trong các khoản đầu tư không rủi ro. Làm việc với Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận sẽ giúp ích cho việc này.

9. Xác định nhu cầu chăm sóc sức khỏe hưu trí của bạn.

Đối với bất kỳ ai nghỉ hưu từ 65 tuổi trở lên, bạn sẽ đủ điều kiện nhận Medicare. Tất cả các chi phí của Medicare không được bao trả đầy đủ bởi những gì bạn đã đặt trong suốt cuộc đời của bạn. Để trang trải các chi phí này, bạn sẽ muốn đến MedicareWallet.org và tài nguyên của họ để so sánh các kế hoạch Medigap.

Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu trước khi bạn đủ điều kiện tham gia Medicare, bạn sẽ cần phải tính đến chi phí chăm sóc sức khỏe vào ngân sách hưu trí của bạn.

Trong khi bạn có nhiều khả năng sẽ có thể nhận được một gói COBRA thông qua chủ nhân hiện tại của bạn, chi phí có thể cao và kế hoạch có thể không bao gồm tất cả các nhu cầu của bạn.

Cũng xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn để chi trả cho những thứ như chi phí nhà dưỡng lão. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể tốn kém là tốt, nhưng trước đó bạn nhận được vào một kế hoạch thấp hơn tổng thể của bạn sẽ được bảo hiểm.

Một trong những lựa chọn tốt nhất của bạn là để có được một kế hoạch bảo hiểm y tế phù hợp với tình hình cụ thể của bạn. eHealthInsurance sẽ tạo ra một số trích dẫn cho bạn từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Có nhiều dấu ngoặc kép trước mặt bạn làm cho việc so sánh dễ dàng hơn rất nhiều. Tôi sẽ thử nó chỉ để đảm bảo rằng tôi không bỏ lỡ một kế hoạch chăm sóc sức khỏe giá cả phải chăng. Một khi bạn là Medicare, bạn nên cân nhắc thêm một chương trình bổ sung Medicare. Các chương trình này sẽ hoàn tất bảo hiểm Medicare của quý vị và đảm bảo rằng quý vị không nhận được bất kỳ hóa đơn y tế khó chịu nào nhiều hơn ngân sách của quý vị có thể đủ khả năng.

10. Biết các quy tắc và quy định của các tài khoản hưu trí của bạn.

Tài khoản hưu trí là tất cả khác nhau và nếu bạn đã lưu trong nhiều tài khoản nó có thể gây nhầm lẫn về cách rút tiền hưu trí sẽ hoạt động. Nhiều tài khoản yêu cầu bạn phải ở một độ tuổi nhất định trước khi bạn có thể rút tiền.

Một sai lầm tốn kém mà tôi đã thấy là chuyển 401k của bạn sang IRA khi bạn nghỉ hưu sớm và bạn dưới 59 1/2. 401k cho phép bạn rút tiền nếu bạn nghỉ hưu sớm và bạn sẽ không bị phạt vì hình phạt rút tiền sớm 10%. Nếu bạn cuộn 401k của bạn thành một IRA, bạn về cơ bản cung cấp cho rằng lên mà có thể chi phí bạn nếu bạn cần truy cập vào tiền của bạn.

Ngoài ra, nhiều người yêu cầu rút tiền tối thiểu khi bạn đến một độ tuổi nhất định và hơn thế nữa. Thường được gọi là "phân phối hưu trí tối thiểu" bạn sẽ phải bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn ở mức 70 1/2. Không làm như vậy có thể khiến bạn bị phạt 50% thuế! Dành thời gian để hiểu cách quỹ hưu trí của bạn sẽ hoạt động tốt nhất cho bạn.