Là nó có thể giải quyết nợ sinh viên cho ít hơn bạn Owe?

Bạn có thể giải quyết nợ sinh viên của bạn cho ít hơn? Có lẽ.

Ý tưởng giải quyết nợ của bạn có vẻ khá quyến rũ. Chỉ cần nghĩ về các khoản thanh toán bạn sẽ không phải thực hiện, số tiền lãi sẽ không còn tích luỹ và căng thẳng bạn sẽ tiết kiệm được nếu bạn
chỉ có thể được thoát khỏi nợ vay sinh viên của bạn. Tuy nhiên, việc giải quyết các khoản vay sinh viên của bạn chỉ có thể đạt được trong những trường hợp hiếm hoi.

Trước hết, thời gian duy nhất bạn có thể giải quyết nợ sinh viên của bạn là nếu bạn đang ở trong mặc định. Trong một số trường hợp, bạn có thể giải quyết trong khi bạn đang phạm pháp quá hạn nhưng chưa được mặc định, nhưng điều đó ít phổ biến hơn nhiều (thậm chí giải quyết mọi khoản nợ là khá phổ biến để bắt đầu).

Nhưng không có nhà sưu tập nợ nào - có thể là chính phủ Hoa Kỳ hay một công ty tư nhân - sẽ cho phép bạn giải quyết khoản vay của mình ít hơn nếu bạn có ít nhất một cơ hội hợp lý để thanh toán lại. Bạn cần chứng minh rằng bạn không thể thanh toán theo mặc định và điều đó thường có nghĩa là bạn được gửi vào bộ sưu tập.

Khi bạn đang ở trong bộ sưu tập, bạn có thể liên hệ với đại lý thu nợ hoặc chủ sở hữu khoản vay của bạn và hỏi xem bạn có thể thương lượng một khoản thanh toán hay không. Nếu bạn có khoản vay liên bang, bạn có thể liên hệ với Bộ Giáo dục, nhưng họ có thể giới thiệu bạn trở lại cơ quan thu nợ hoặc cơ quan bảo lãnh khoản vay của bạn.

Trong trường hợp cực kỳ hiếm hoi, chủ sở hữu khoản vay của bạn hoặc đại lý thu nợ có thể bắt đầu một đề nghị thanh toán. Có một cơ hội tốt để giải quyết sẽ phải được thanh toán một lần.

Đang giải quyết ngay cả khả năng

Nếu các khoản vay của bạn là mặc định, điều đó có thể có nghĩa là bạn không có một khoản tiền lớn một lần nằm xung quanh để cho qua như là một khu định cư, ngay cả khi nó đã được ít hơn, phải không? Điều đó có thể đúng đối với hầu hết mọi người. Nhưng một số người có thể mặc định và có các tài chính khác đang chờ xử lý, chẳng hạn như thừa kế hoặc quà tặng hoặc khoản vay từ thành viên gia đình. Đối với những người không, việc giải quyết vẫn có thể là đặt cược tốt nhất của họ để giải quyết vấn đề cho vay của họ - một số khu định cư có thể bao gồm tùy chọn trả góp - có thể ít hơn số tiền thanh toán hàng tháng của bạn theo thời gian.

Quyết định giải quyết khoản vay của bạn là duy nhất cho tình hình tài chính của mỗi người. Bạn phải thoát ra khỏi máy tính để đảm bảo rằng bạn đang nhận được các bang tốt nhất cho buck của bạn với một giải quyết - ghi nhớ bao nhiêu bạn đang trả tiền lệ phí thu, lãi, và hiệu trưởng. Thuê một nhà đàm phán giải quyết nợ tư nhân hoặc một luật sư có thể giúp bạn thương lượng tốt hơn, nhưng bạn cũng sẽ phải trả chi phí cho dịch vụ của họ, và chi phí của họ có thể cao.

Điều quan trọng cần lưu ý là các lựa chọn thanh toán nợ của bạn cho các khoản vay của sinh viên liên bang và các khoản vay sinh viên tư nhân khác nhau.

Giải quyết các khoản vay của sinh viên liên bang

Mặc dù bạn có thể giải quyết kỹ thuật các khoản vay liên bang của mình - cho dù đó là các khoản vay của FFEL hoặc các khoản vay trực tiếp được đặt mặc định - rất khó có khả năng bạn sẽ có thể. Tại sao? Có quá nhiều cách mà chính phủ Hoa Kỳ có thể thu thập từ bạn khi bạn ở chế độ mặc định.

Họ có thể trang trí tiền lương của bạn, lấy tiền hoàn thuế của bạn, trang trí an sinh xã hội của bạn, hoặc đi theo các lợi ích khác của liên bang. Họ không cần sự chấp thuận của tòa án để bắt đầu trang bị tiền lương, hoặc, như chủ sở hữu tư nhân cho vay.

Trên thực tế, Bộ Giáo dục không đưa ra các hướng dẫn nào về việc giải quyết các khoản vay liên bang bởi vì họ không muốn khuyến khích mọi người làm như vậy.

Tuy nhiên, Bộ Giáo Dục ban hành các hướng dẫn nội bộ cho các cơ quan thu nợ và cơ quan bảo lãnh của họ. (Các cơ quan bảo đảm là các tổ chức bảo đảm các khoản vay của FFELP theo mặc định và thường phục vụ cho họ, như AES.)

Bản ghi nhớ hướng dẫn của Bộ giáo dục này cho các cơ quan bảo lãnh từ năm 1993 nói rằng các cơ quan bảo lãnh được phép "thỏa hiệp" hoặc thanh toán khoản vay theo các điều kiện nhất định và tối đa một số tiền nhất định.

Cơ quan bảo lãnh có thể từ bỏ chi phí thu phí hoặc thậm chí "thỏa hiệp một khoản tiền lên đến 30% của tất cả tiền gốc và lãi vay." Hãy nhớ rằng, đó là những gì họ được phép đi lên đến, không nhất thiết là những gì họ sẽ giải quyết. Ngay cả khi thỏa hiệp tối đa, người vay vẫn sẽ trả 70% số nợ của họ.

Cũng khó để biết các nguyên tắc này vẫn tồn tại hay đã thay đổi kể từ khi chúng được phát hành cách đây hơn hai thập kỷ. Một lần nữa, vì không có tuyên bố chính thức về giải quyết khoản vay của sinh viên, rất khó để đánh giá.

Nhưng nói rằng bạn quyết định đi tuyến đường này, bạn phải sẵn sàng với một đề nghị tốt để thương lượng với cơ quan thu nợ hoặc bảo lãnh. FinAid.org đề xuất tính toán để đảm bảo phiếu mua hàng của bạn bằng hoặc nhiều hơn số tiền họ sẽ nhận được nếu họ giữ trang trí. Có một vài đề nghị truy cập sẵn sàng để đi cũng là một quyết định khôn ngoan.

Giải quyết các khoản vay sinh viên tư nhân

Giải quyết nợ là phổ biến hơn với nợ sinh viên tư nhân, mặc dù không khá phổ biến như giải quyết các loại nợ khác. Các khoản thu về các khoản vay tư nhân không thể khai thác vào tờ khai thuế của quý vị, phúc lợi An Sinh Xã Hội, hoặc các loại quyền lợi liên bang khác. (Nếu bất kỳ cơ quan thu nợ nào của các khoản vay tư nhân cho bạn biết điều này, họ sẽ nói dối bạn.) Họ cũng phải ra tòa để trang bị tiền lương của bạn.

Tuy nhiên, việc giải quyết các khoản vay của sinh viên ít phổ biến hơn các loại nợ khác bởi vì nó không được giải phóng trong phá sản (trừ trường hợp cực kỳ hiếm). Một lần nữa, điều này là do tài sản thế chấp của sinh viên vay là thu nhập của bạn, và bạn sẽ phải chứng minh rằng bạn sẽ không bao giờ đủ khả năng kiếm đủ tiền để trả nợ học sinh - đó là một thanh rất cao.

Tuy nhiên, có những quy định về giới hạn đối với việc thu nợ vay tư nhân.Các quy tắc khác nhau theo từng tiểu bang, nhưng nói chung sau một số năm nhất định (thường là từ 3 đến 10 năm), người thu thuế của bạn không còn có thể bắt đầu kiện tụng bạn nữa. Trong khi họ vẫn có thể cố gắng thu thập từ bạn theo những cách khác, họ không thể đưa bạn ra tòa. Điều này có nghĩa là họ không thể bắt đầu garnishing tiền lương của bạn hoặc đặt liens trên tài sản của bạn. Sau khi thời hiệu hết hạn, khoản nợ của bạn ít có khả năng được thu thập và cơ hội giải quyết thuận lợi của bạn thường cao hơn. Tuy nhiên, đây không phải là một con đường dễ dàng để giải quyết. Tranh tụng có thể xuất hiện bất cứ lúc nào trước khi quy chế hết hạn hoặc bạn có thể vô tình bắt đầu lại đồng hồ trên quy chế tùy thuộc vào luật tiểu bang. Cũng không có đảm bảo về kết quả giải quyết của bạn.

Mỗi người cho vay tư nhân có chính sách riêng về các khu định cư. Bạn có khả năng có thể giải quyết cho ít hơn một nửa số tiền bạn nợ. Trước khi liên hệ với cơ quan thu nợ hoặc người cho vay để thương lượng giải quyết, bạn có thể muốn tham khảo ý kiến ​​luật sư cho vay sinh viên để bạn không làm cho mọi việc trở nên khó khăn hơn cho chính mình với một sai lầm không rõ ràng.

Biết rằng giải quyết cho ít hơn vẫn còn rất thấp trong danh sách các kết quả mong muốn cho một nhà sưu tập hoặc chủ sở hữu của một khoản nợ. Một lần nữa, nếu bạn nhận được một giải quyết, bạn thường được yêu cầu phải trả số tiền giải quyết trong một lần.

Mặc định chiến lược để có được một thỏa thuận

Một số người xem xét mặc định chiến lược cho mục đích giải quyết khoản vay của họ. Mặc dù đây có thể là một chiến lược hướng đến thành công nếu mọi điều đi đúng, bạn có thể dễ dàng phá hỏng tín dụng của bạn, mở cho mình lên cho kiện tụng từ người cho vay của bạn, và thậm chí không muốn bạn muốn ra khỏi thỏa thuận giải quyết của bạn.

Bạn có thể tích lũy phí và lãi suất trên đường đi. Và bạn vẫn có thể bị mắc kẹt với khoản vay cuối cùng. Điều này chắc chắn là nhiều hơn một lựa chọn cho các khoản vay tư nhân, nhưng chắc chắn không phải là một trong chúng tôi đề nghị.

Trong thực tế, chúng tôi đã đọc một số câu chuyện kinh dị trong diễn đàn cho vay sinh viên của chúng tôi từ những người đã cố gắng này như là một khuyến nghị và kết thúc trong một tình hình tài chính tồi tệ hơn nhiều.

Đánh giá tất cả các tùy chọn của bạn

Tuy nhiên, chúng tôi khuyên bạn nên xem xét các đường dẫn khác để quản lý khoản vay sinh viên của bạn. Nếu bạn có các khoản vay liên bang, tin tốt là họ có các biện pháp bảo vệ và lựa chọn tốt hơn cho người vay để ngăn chặn mặc định, như các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập và các chương trình tha thứ.

Nếu bạn làm mặc định, đó là một thực tế cho khoảng 11% của khách hàng vay sinh viên, chính phủ liên bang cung cấp phục hồi chức năng mặc định và củng cố để giải quyết vấn đề mà không theo đuổi giải quyết.

Các khoản vay tư nhân có một chút phức tạp hơn vì chúng không đi kèm với các khoản vay liên bang bảo vệ. Nhưng nếu bạn chưa ở chế độ mặc định, chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ với người cho vay của bạn và tìm hiểu xem các tùy chọn của bạn là gì trước khi bạn quyết định giải quyết. Chúng tôi cũng khuyên bạn nên xem xét tái cấp vốn nếu các điều khoản vay hiện tại của bạn sẽ không hoạt động cho bạn.

Tất cả trong tất cả, một giải quyết là một giải pháp hiếm hoi cho người vay hiếm. Chúng tôi khuyên bạn chỉ nên theo đuổi nó sau khi cân nhắc cẩn thận.

Bạn có bao giờ xem xét giải quyết nợ vay sinh viên không? Tại sao hay tại sao không?