Đây là sự khác biệt giữa HSA và FSA (Và tại sao bạn nên quan tâm)

Nắm bắt các sắc thái của các tài khoản chi tiêu y tế là dễ dàng như việc hiểu về mã số thuế La-tinh hoặc liên bang.

Vấn đề là, điều quan trọng là phải biết Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) hoặc Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt (FSA) có thể giúp bạn tận dụng tối đa số tiền bạn chi cho các chi phí y tế như thế nào.

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe là gì?

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể được thành lập bởi nhà tuyển dụng hoặc cá nhân. Mục tiêu của nó là giúp mọi người bù đắp chi phí cho các chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao.

Trong thực tế, khoản khấu trừ bảo hiểm của bạn phải có ít nhất $ 1300 cho cá nhân hoặc $ 2,600 cho các gia đình thậm chí đủ điều kiện cho một HSA.

Giới hạn được quy định liên bang về khoản đóng góp HSA là $ 3,400 cho cá nhân và $ 6,750 cho gia đình. Những người trên 55 tuổi có thể cộng thêm $ 1,000 nếu họ chọn.

HSA có thể được sử dụng để chi trả tất cả các loại chi phí y tế xuất túi. Họ đã giúp đỡ rất nhiều trong việc giúp cho việc chăm sóc sức khỏe có giá cả phải chăng cho các gia đình có thu nhập thấp và trung bình, những người đã từng phải vật lộn với gánh nặng phí bảo hiểm và tiền khấu trừ có thể chạy vào hàng nghìn người.

"Thay vì trả $ 2.640 phí bảo hiểm như chúng tôi đã làm trong năm 2014 theo một kế hoạch bảo hiểm truyền thống, chúng tôi không trả gì cả", người đóng góp TPH Lyndsee Simpson đã viết vào năm 2015. "Thay vào đó, chúng tôi sẽ hoàn thành năm với $ 597 trong HSA của chúng tôi (cung cấp chúng tôi don ' t có bất kỳ khoản chi phí lớn nào trước cuối năm). ”

Nếu chủ lao động của bạn thiết lập HSA, bất kỳ khoản đóng góp nào bạn thực hiện đều đi cùng với bạn nếu bạn nghỉ việc vì bất kỳ lý do gì.

Không giống như Tài khoản chi tiêu linh hoạt (mà tôi sẽ đến sau một phút), bất kỳ số tiền nào bạn không sử dụng hết trong năm sẽ chuyển sang năm tiếp theo.

Tài khoản chi tiêu linh hoạt là gì?

Tài khoản chi tiêu linh hoạt chỉ có thể được thiết lập bởi nhà tuyển dụng và thường được cung cấp như là một phần của gói lợi ích nhân viên lớn hơn. Giống như HSA, ý tưởng đằng sau nó là giúp mọi người dành tiền để thanh toán hóa đơn y tế trong suốt cả năm.

Mặc dù khoản đóng góp HSA được khấu trừ thuế, khoản đóng góp FSA được thêm vào tài khoản của bạn với số tiền trước thuế.

Chồng tôi và tôi có một tài khoản FSA thông qua người sử dụng lao động của mình như là một phần của gói quyền lợi của mình. Dưới đây là cách hoạt động:

Vào đầu năm nay, chồng tôi và tôi đặt số tiền tối đa cho phép là $ 2,600 vào tài khoản FSA của chúng tôi. Tài khoản đi kèm với thẻ ghi nợ cho phép chúng tôi truy cập vào các khoản tiền đó để thanh toán cho các chi phí y tế bất cứ khi nào họ đến.

Chúng tôi có thể rút tiền từ FSA để trang trải chi phí của các khoản đồng thanh toán, kính đeo mắt và kính áp tròng, và thậm chí một số vật dụng y tế không kê toa như lưỡi dao của người chồng bị tiểu đường sử dụng để kiểm tra lượng đường trong máu.

Chúng tôi cũng có thể sử dụng nó cho những thứ không được bảo hiểm của chúng tôi bảo hiểm như phẫu thuật mắt LASIK, kiểm tra dị ứng và thậm chí cả kem chống nắng (thực sự!).

Hạn chế lớn nhất đối với FSA là bạn sẽ mất bất cứ số tiền nào bạn không sử dụng hết vào cuối năm.

Có lẽ chúng tôi sẽ không bao giờ gặp phải vấn đề này vì chúng tôi thường rút tài khoản FSA của mình vào tháng 6 nhờ các đơn thuốc đắt tiền. Mặc dù vậy, tôi chỉ ném nó ra, bởi vì một khi bạn bỏ tiền vào FSA của bạn, không có hậu quả của những người ủng hộ.

Tài khoản chi tiêu y tế và Đạo luật chăm sóc giá cả phải chăng

Tùy thuộc vào cách mọi thứ diễn ra một cách chính trị trong những tuần và tháng tới, chúng ta có thể thấy những thay đổi lớn đối với Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng như chúng ta biết - hoặc nó có thể bị hủy bỏ hoàn toàn.

Điều đó có nghĩa là gì đối với những người đóng góp tài khoản tiết kiệm y tế? Những người đóng góp FSA sẽ không bị ảnh hưởng đáng kể vì các thành viên ACA không đủ điều kiện tham gia vào các chương trình FSA.

Những người đóng góp HSA, mặt khác, có thể có một cú đánh lớn đối với ví của họ.

“Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng quy định rằng hầu như tất cả các chương trình bảo hiểm đều chi trả các chi phí xuất túi (không bao gồm phí bảo hiểm hoặc chăm sóc ngoài mạng lưới). Sau khi bạn đạt đến mức tối đa, công ty bảo hiểm phải trả 100% chi phí trong mạng, ”ghi chú Báo cáo người tiêu dùng.

Nếu không có giới hạn đó, những người đóng góp HSA có thể thổi nhanh tiền trong tài khoản của họ nhanh hơn. Thật vậy, một số nhà phân tích nói rằng chi phí xuất túi có thể tăng lên tới 1.500 đô la vào năm 2018.

HSA là một lựa chọn tuyệt vời để kéo dài chi phí y tế của bạn nhưng chúng không phải là thuốc chữa bách bệnh vì chúng không phải lúc nào cũng bao trả tất cả các hóa đơn y tế mà bạn sẽ tích luỹ trong năm. Trong thực tế, thậm chí đóng góp một HSA ở nơi đầu tiên là ngoài tầm với cho nhiều người có thể không có tiền mặt để thiết lập một.

Hơn nữa, khi tiền đã biến mất, nó đã biến mất. Đó là một ngân sách-buster đột nhiên được gánh chịu với chi phí bổ sung nếu bạn đang sử dụng để nhúng vào HSA của bạn để trả tiền cho đơn thuốc hàng tháng và thăm bác sĩ.

Điểm mấu chốt

HSA và FSA là những chương trình tuyệt vời đáng khám phá nếu bạn có sẵn tiền mặt để thanh toán cho họ.

Nếu bạn đã là người đóng góp HSA được bảo hiểm theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, hãy bắt đầu suy nghĩ về cách bạn sẽ bao gồm tab của mình nếu ACA bị bãi bỏ.

Bạn có thể tìm thấy chính mình đột ngột trên móc cho chi phí y tế nhiều hơn bạn mong đợi khi bạn mở tài khoản của bạn.

Không có HSA? Không vấn đề gì

Đóng góp cho HSA hoặc FSA không có trong thẻ cho bạn ngay bây giờ? Dưới đây là một vài mẹo khác để giúp bạn thanh toán hóa đơn y tế mà bạn có thể chưa nghĩ đến.

• Bạn muốn tiết kiệm hàng trăm hóa đơn y tế của bạn? Giải pháp có lẽ là nhìn chằm chằm vào mặt bạn
• Bất ngờ hóa đơn y tế là một vấn đề lớn. Đây là việc cần làm nếu bạn nhận được một
• Trẻ sơ sinh đắt tiền: 5 cách để tiết kiệm tiền cho lao động và hóa đơn giao hàng
• 9 cách để nhận được liệu pháp miễn phí hoặc giá rẻ khi bạn không có bảo hiểm y tế

Đến lượt bạn: Bạn có HSA hay FSA? Nó đã giúp bạn tiết kiệm tiền chưa?

Lisa McGreevy là một nhân viên với Penny Hoarder. Cô ấy là một người nghiện du lịch giữ hộ chiếu trong ví của mình vì bạn không bao giờ biết khi nào cơ hội sẽ tấn công.