Ứng dụng miễn phí này đã giúp tôi tiết kiệm hơn 700 đô la trong 5 tháng mà không cần chú ý

Tôi đã cố gắng lớn lên.

Vì vậy, nó chỉ cảm thấy đúng để ghép đôi công việc "thực sự" đầu tiên của tôi và lấp lánh mới 401 (k) (cảm ơn, The Penny Hoarder!) Với một tài khoản tiết kiệm - đặc biệt là sau những nudges thêm từ cha tôi.

Nhưng Trước đây tôi đã có một tài khoản tiết kiệm và nó không có tác dụng với tôi.

Giữ một số dư tối thiểu để tránh các khoản phí bổ sung là khó khăn - và "lãi suất" tôi được cho là thu thập gần như không tồn tại.

Khi tài khoản kiểm tra của tôi bị thu hẹp và tiền tiết kiệm của tôi vẫn trì trệ, tôi quyết định tắt nó. Làm thế nào tôi có thể xây dựng bất kỳ khoản tiết kiệm nào khi tôi không thể mua được hàng tạp hóa?

Bây giờ được trang bị với một thu nhập ổn định, nhưng cảnh giác với các tài khoản tiết kiệm, tôi đã sẵn sàng để tìm kiếm một tùy chọn khác.

Ứng dụng tiết kiệm tự động này có thể là giải pháp hoàn hảo không?

Phát âm “vốn”, Qapital mô tả chính nó như là một "cách mới để ngân hàng cho phép bạn tiết kiệm cho những điều bạn muốn, chỉ bằng cách làm những việc bạn làm."

Tôi mô tả nó như một trò chơi tiết kiệm tiền.

Khi tôi kích hoạt một số quy tắc, chẳng hạn như đáp ứng mục tiêu bước hàng ngày của tôi hoặc mua hàng từ một nhà bán lẻ cụ thể, Qapital chuyển số tiền được chỉ định từ tài khoản ngân hàng của tôi sang bảo hiểm FDIC của tôi (có, tiền của tôi được bảo vệ) .

Mặc dù tôi không kiếm được tiền lãi, Tôi đã cất giấu gần 700 đô la trong năm tháng - dễ dàng.

Làm thế nào để tiết kiệm tiền với Qapital

Đây là một ứng dụng miễn phí mà tôi không từ bỏ sau năm phút do biến chứng hoặc quá trình đốt cháy tự phát. Rất dễ sử dụng, ngay cả khi không đọc hướng dẫn (có tội!).

Mặc dù vậy, tôi đã phác thảo một số bước để giúp bạn bắt đầu.

1. Tải xuống Qapital và Đăng ký

Trước tiên, tải xuống ứng dụng và đăng ký. Bạn có thể sử dụng Facebook hoặc thiết lập một tài khoản với địa chỉ email của bạn. Dù bằng cách nào, bạn phải có ít nhất 18 tuổi.

Tiếp theo, liên kết tài khoản kiểm tra của bạn, Qapital sẽ xác minh trước khi bạn có thể bắt đầu lưu. Việc này có thể mất tối đa ba ngày và bạn phải có 100 đô la trong tài khoản của mình để đủ điều kiện.

Để ngăn chặn thấu chi, Qapital chỉ chuyển tiền khi bạn có ít nhất 100 đô la trong tài khoản của mình; khi bạn đạt đến ngưỡng đó, nó sẽ tự động ngừng tất cả các lần rút tiền.

Sau đó, kết nối bất kỳ tài khoản nào khác mà bạn muốn theo dõi, như PayPal, thẻ tín dụng ngân hàng hoặc thẻ tín dụng American Express hoặc thẻ trả trước.

Khi bạn thực hiện giao dịch mua bằng một trong các tài khoản này kích hoạt một trong các quy tắc của bạn, ứng dụng sẽ rút tiền từ tài khoản séc của bạn và chuyển nó vào tài khoản Qapital được FDIC bảo hiểm của bạn thông qua Wells Fargo.

2. Đặt một hoặc nhiều mục tiêu

Qapital là một ứng dụng hướng mục tiêu, do đó tính chất giống như trò chơi của nó. Bạn có thể chọn "Làm gì đó", "Đi đâu đó", "Nhận một cái gì đó", "Trả hết nợ", "Chỉ cần bắt đầu tiết kiệm" hoặc thậm chí là "Cái gì khác".

Bởi vì tôi thích đi du lịch nhưng hiếm khi có can đảm (hoặc tiền mặt) để nới lỏng vé máy bay hoặc phương tiện vận tải khác, tôi quyết định bắt đầu với “Đi đâu đó” và đặt tên mục tiêu là “Chuyến đi tàu”.

Bạn trai của tôi và tôi đã nói về việc đi du lịch bằng tàu hỏa từ Tampa, Florida, đến Washington, DC. Chúng tôi ước tính chuyến đi sẽ có giá 1.100 đô la, bao gồm vé tàu, ba đêm trên chuyến bay khứ hồi (mặc dù chúng tôi hy vọng sẽ có kiếm được một số điểm trên thẻ tín dụng của chúng tôi phần thưởng) và một số tiền fluff.

Chúng tôi đã kết nối các tài khoản Qapital của mình để chúng tôi có thể tiết kiệm cùng nhau, khiến mục tiêu trở nên khó khăn hơn một chút - $ 550 mỗi người.

Tiền của chúng tôi luôn luôn tách ra. Thêm, nó có thể dễ dàng được chuyển trở lại vào tài khoản ngân hàng riêng của chúng tôi bất kỳ lúc nào, mất khoảng hai ngày làm việc.

3. Chọn quy tắc của bạn

Qapital tự động chuyển tiền ra khỏi tài khoản séc của bạn và vào tài khoản Qapital của bạn dựa trên "quy tắc" - chủ yếu dựa trên việc bạn có thực hiện một hành động cụ thể hay không.

Ứng dụng này cung cấp các quy tắc cài đặt sẵn của riêng nó, nhưng bạn cũng có thể làm cho nó trở nên lạ mắt bằng cách tạo cho riêng mình tính năng “IFTTT” (“nếu điều này, sau đó”).

Về cơ bản, bạn có thể chọn để làm công cụ hoặc không làm công cụ.

Vì bạn đang thực hiện các quy tắc, bạn sẽ kiểm soát số tiền chuyển nhanh vào tài khoản Qapital của bạn. Bạn luôn có thể tinh chỉnh các quy tắc khi bạn đi - và thậm chí thêm hoặc xóa các quy tắc khi bạn thấy thói quen của mình thay đổi.

Dưới đây là các quy tắc tôi đã đặt:

Đặt & Quên nghĩa là số tiền cố định được chuyển từ tài khoản séc của tôi vào tài khoản Qapital của tôi mỗi ngày, tuần hoặc tháng.

Penny Hoarder hiện cung cấp cho tôi một khoản trợ cấp hàng tháng 80 đô la để sử dụng máy tính xách tay và điện thoại di động của riêng tôi. Tôi đối xử với nó như một tiền thưởng và đặt ứng dụng của tôi để đưa một nửa số tiền đó vào khoản tiết kiệm Qapital của tôi mỗi tháng.

Round-up tự động làm tròn tất cả các giao dịch mua của tôi với số tiền đô la gần nhất. Sau khi tôi đã chi 35,35 đô la cho các cửa hàng tạp hóa ở Publix, Qapital đã chuyển 65 xu vào tài khoản của tôi.

Nó không đau và tăng nhanh hơn bạn nghĩ.

Các Các bước tùy chọn khiến tôi hoạt động tích cực hơn. Mỗi khi ứng dụng Health tích hợp trong iPhone của tôi đăng ký 10.000 bước, Qapital chuyển $ 2 vào mục tiêu của tôi. Trong trường hợp tôi cảm thấy cực kỳ tích cực vào ngày hôm đó, tôi có một quy tắc khác được đặt cho 15.000 bước - nếu tôi nhấn vào nó, một $ 2 sẽ được gửi.

Trước khi Qapital, tôi hiếm khi đạt được số lượng 10.000 bước được đề xuất cho mỗi ngày. Vì tôi đã bắt đầu sử dụng ứng dụng này nên tôi đã gặp nó vài lần một tuần.

Một số người bạn tranh cãi của tôi nói rằng quy tắc này sẽ khiến họ lười hơn vì họ không muốn tiền ra khỏi tài khoản ngân hàng của họ. Nhưng bởi vì tôi đã bị chọc ghẹo vì chuyến đi này, mục tiêu thực sự thúc đẩy tôi có được chiến lợi phẩm của mình. (Bạn cũng có thể sử dụng Fitbit hoặc Nike + để theo dõi các bước của mình.)

Đây chỉ là những quy tắc tôi đã thêm - nhưng có rất nhiều tùy chọn khác.

Tôi không chắc tại sao tôi chưa kích hoạt Chi tiêu ít quy tắc hơn. Nó dễ dàng điền vào.

Ví dụ, đặt nó để tiết kiệm khi bạn chi tiêu "Ít hơn $ 50," "Tại Publix" "Trong một tuần." Bạn cũng có thể chọn "Trong một tháng." Vì vậy, nếu bạn đã chi tiêu chỉ $ 45 tại Publix vào tuần tới, $ 5 sẽ đi về phía mục tiêu của bạn.

Bạn có thể đặt số tiền của mình cho bất kỳ địa điểm nào và Qapital nhận ra nơi bạn tiêu nhiều tiền nhất, vì vậy bạn có thể thấy nơi bạn có thể cần phải cắt giảm.

Các Quy tắc Pleasure Pleasure xoa dịu người bạn tranh luận của tôi. Nếu bạn không thích lấy tiền từ tài khoản của mình, hãy chọn một niềm vui tội lỗi và chọn số tiền bị hút từ tài khoản của bạn mỗi khi bạn vuốt thẻ tại đó.

Giả sử bạn đến thăm Chick-fil-a nhiều hơn bạn muốn bất cứ ai biết. Nếu bạn đã được nhấn ổ đĩa-thru ngày hôm nay, $ 2 sẽ đi vào tài khoản Qapital của bạn. Nó giống như bạn đang bị trừng phạt và khen thưởng cùng một lúc.

Các Quy tắc IFTTT cho phép bạn chỉ định bất cứ điều gì bạn muốn: nếu bạn làm điều này, sau đó cái đó xảy ra. Khám phá các tùy chọn ghép nối vô tận.

Nhận 40 mục yêu thích trên ảnh mà bạn đã đăng lên Insta? Di chuyển một số tiền mặt hướng tới mục tiêu của bạn. Trời đang mưa? Cổ vũ và phân phối tiền vào tài khoản Qapital của bạn cho một kỳ nghỉ bên bãi biển.

Các Quy tắc Freelancer đăng ký mỗi khi bạn được thanh toán và di chuyển 30% (hoặc phần trăm bạn đã chọn) của mỗi khoản tiền gửi vào Qapital. Điều này sẽ giúp bạn tự làm chủ mọi người nhớ rằng bạn phải trả ít hóa đơn mà bạn nhận được từ IRS mỗi năm.

Các Quy tắc 52 tuần có vẻ đáng sợ với tôi, nhưng nó như thế này: Tiết kiệm $ 1 trong tuần 1, $ 2 tuần trong 2, $ 3 trong tuần 3 ... cho đến cuối năm. (Gợi ý: Bạn sẽ tiết kiệm được $ 1,378.)

4. Hãy để tiền thêm lên

Mỗi lần bạn kích hoạt một trong các quy tắc của mình, tiền sẽ tự động được chuyển vào tài khoản Qapital của bạn.

Phải mất một vài ngày cho các quy tắc của tôi để đá vào, nhưng một khi họ đã bắt đầu, họ đã vàng. Tôi không nhận được thông báo đẩy, nhưng tôi thấy mình kiểm tra tài khoản của mình thường xuyên khi tôi kiểm tra Instagram và Twitter.

Nó gây nghiện - và không chỉ vì tôi muốn xem liệu tôi có đi trước bạn trai của tôi không! Như tôi đã nói, đó là một trò chơi.

Kết quả

Lúc đầu, tiền tiết kiệm dường như chảy chậm. Đánh dấu 100 đô la đó có vẻ như là một thành công lớn, mặc dù $ 1,100 vẫn có vẻ rất xa.

Tuy nhiên, vì cách tôi thiết lập các quy tắc của mình, số tiền kiếm tiền nhanh chóng tăng lên.

Bây giờ, năm tháng sau, chúng tôi làm tròn góc tới 700 đô la và ngày càng gần với mục tiêu của chúng tôi mỗi ngày - chuyến đi tuyệt vời đó.

Qapital cũng có một số tính năng mới đáng để thử. Có Qapital Invest, cho phép bạn đầu tư tiền của bạn, vì vậy nó không phải ngồi một cách nhàn rỗi. Ngoài ra còn có một thẻ ghi nợ Qapital, mà bạn có thể sử dụng bất cứ nơi nào và sẽ tự động làm tròn mua hàng của bạn.

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một nhà văn trẻ tại The Penny Hoarder.