Tín dụng Sesame so với tín dụng Karma: Ứng dụng nào tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn?

Nói chuyện với bất cứ ai có nợ lớn và tín dụng kém, và bạn sẽ học một điều chắc chắn: Điều khó nhất về cải thiện điểm tín dụng của bạn là biết bắt đầu từ đâu.

Tôi biết từ kinh nghiệm.

Tôi có gần 60.000 đô la nợ và điểm tín dụng dưới 600. Tôi bị tê liệt bởi những con số khủng khiếp này - một con số cao đến khó tin, cái xấu đáng xấu hổ khác - vì vậy, trong nhiều năm, tôi chẳng làm gì cả.

Sau đó, tôi bắt đầu viết về tài chính cá nhân và tôi đã học một số công ty tồn tại đặc biệt để giúp bạn quấn quanh đầu lịch sử tín dụng của bạn.

Không có lời hứa lừa đảo nào để tăng đáng kể số điểm tín dụng của bạn. Không có khoản phí trả trước lớn cho các dịch vụ không bao giờ phân phối. Không có quảng cáo đêm khuya trông giống như chúng được thiết kế trên Microsoft Word trong những năm 90.

Tôi ước mình đã nghe nói về những năm trước đây ...

Năm ngoái, tôi đã đăng ký Credit Sesame - một dịch vụ miễn phí cho tôi biết điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình, cộng thêm các bước tôi có thể thực hiện để cải thiện điểm số của mình.

Nó đã tăng 66 điểm rồi!

Nhưng bây giờ tôi tự hỏi liệu tôi có thể làm tốt hơn với Credit Karma không. Dịch vụ này trông giống như Tín dụng Sesame - điểm tín dụng miễn phí, báo cáo và khuyến nghị, tất cả đều có mục tiêu cải thiện tín dụng của bạn.

Bởi vì mỗi cái đều miễn phí - vì vậy không có rủi ro khi tham gia - tôi đã đăng ký Credit Karma để xem nó so sánh như thế nào.

Đây là những gì tôi đã học được ...

Những gì bạn nhận được với tín dụng Sesame vs tín dụng Karma

Hãy bắt đầu với những điểm tương đồng.

Các dịch vụ này có nhiều điểm chung và cả hai đều làm việc với cùng một mục tiêu: để giúp bạn duy trì hoặc cải thiện điểm tín dụng của mình.

Với cả hai ứng dụng, bạn sẽ nhận được:

• Truy cập vào điểm tín dụng miễn phí của bạn.

• Để xem những gì có trong báo cáo tín dụng của bạn.

• Đề xuất cho các dịch vụ và hành động để cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Cả hai đều miễn phí để sử dụng. Các công ty kiếm tiền từ người cho vay và các dịch vụ khác mà họ đề xuất.

Cả hai ứng dụng đều giúp báo cáo tín dụng của bạn dễ hiểu. Thiết kế của họ khá khác nhau, nhưng cả hai đều cho phép bạn thấy:

• Điểm tín dụng của bạn

• Yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm số của bạn

• Mỗi yếu tố quan trọng đến mức nào

• Cái gì, chính xác, là trên báo cáo tín dụng của bạn

• Những gì bạn có thể làm để cải thiện bất kỳ điểm đau nào làm tổn thương điểm số của bạn

Cả hai đều bao gồm một hệ thống mã màu, để bạn có thể thấy nhanh cách bạn đang làm trong mỗi lĩnh vực: Màu xanh lá cây tốt, màu vàng quá và màu đỏ là xấu.

Có gì khác biệt giữa tín dụng Sesame và tín dụng Karma?

Cả hai đều có giao diện tương tự, mặc dù Credit Karma có cảm giác thân thiện với người dùng hơn một chút.

Báo cáo nào bạn sẽ thấy

Nhìn xa hơn mỹ phẩm, sự khác biệt đầu tiên bạn sẽ thấy giữa các ứng dụng là Credit Karma cho phép bạn truy cập vào các báo cáo từ hai văn phòng báo cáo tín dụng: TransUnion và Equifax.

Nó cho thấy số điểm tín dụng mà mỗi phòng báo cáo cho bạn, cộng với số tiền mà mỗi báo cáo đưa vào báo cáo tín dụng của bạn.

Sesame tín dụng cho thấy giống nhau, nhưng chỉ từ TransUnion.

Tại sao lại là vấn đề đó? Bạn không chỉ có một điểm tín dụng - bạn thực sự có nhiều điểm, được nhiều cơ quan báo cáo và không phải lúc nào cũng giống nhau.

Thông tin nợ

Một điều Sesame tín dụng bao gồm trên bảng điều khiển của bạn mà tôi đã không nhìn thấy bất cứ nơi nào trên Credit Karma là tổng số nợ.

Nợ của bạn - từ các khoản vay sinh viên, thế chấp, các khoản vay tự động, bất kỳ điều gì - là một phần quan trọng trong điểm tín dụng của bạn, vì vậy, thật tuyệt khi thấy được những gì bạn đang xử lý.

Identity Theft Protection

Một lợi ích chính của Sesame Credit có hơn Credit Karma là bảo hiểm trộm cắp danh tính.

Cả hai dịch vụ đều theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn và thông báo cho bạn về những thay đổi lớn - nhưng chỉ có Sesame tín dụng thực sự bảo hiểm bạn trước các thiệt hại.

Nó cung cấp $ 50,000 trong bảo hiểm trộm cắp danh tính, cộng với hỗ trợ giải quyết gian lận, miễn phí - chỉ để trở thành thành viên.

Những khác biệt nhỏ khác…

Tôi cũng nhận thấy một số khác biệt nhỏ hơn giữa các dịch vụ:

• Credit Sesame cung cấp thêm một số tùy chọn để giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Trong khi tín dụng Karma tập trung vào cung cấp tài chính - thẻ tín dụng và người cho vay - Tín dụng Sesame cũng đề cập đến các dịch vụ có thể trợ giúp với các khoản nợ quá hạn hoặc thanh toán trễ trên báo cáo của bạn.

• Credit Karma cho phép bạn tìm kiếm số tiền chưa được xác nhận trong cơ sở dữ liệu của chính phủ.

• Tín dụng Karma có một diễn đàn cộng đồng và đánh giá thành viên của các sản phẩm mà nó đề xuất.

Tín dụng Sesame so với tín dụng Karma: Bản án

Dịch vụ nào bạn chọn có lẽ là vấn đề cá nhân hơn bất kỳ thứ gì khác.

Nếu bạn có tín dụng kém và muốn cải thiện nó, Tín dụng Sesame có thể có một chút cạnh với một loạt các cung cấp liên kết rộng hơn và sự rõ ràng của tổng số dư nợ của bạn.

Nếu bạn muốn nộp đơn xin khoản vay lớn sớm - giống như thế chấp hoặc cho vay tự động - Báo cáo của Credit Karma từ hai văn phòng chính (so với một) có thể giúp bạn thấy những khác biệt quan trọng trong báo cáo.

Điều đó có thể có lợi, bởi vì bạn không biết báo cáo nào mà người cho vay của bạn sẽ rút ra. Chỉ thấy một báo cáo có thể cho bạn sự tự tin sai lầm khi nộp đơn xin khoản vay.

Trong trường hợp của tôi, mục tiêu chính của tôi là cải thiện tín dụng kém, và tôi thích nhìn thấy tổng số nợ của tôi ở một nơi. (À, "như" có thể không phải là từ đúng ...). Vì vậy, tôi sẽ gắn bó với Credit Sesame.Để tìm hiểu xem dịch vụ này có phù hợp với bạn không, hãy xem bài đánh giá Sesame tín dụng của chúng tôi.

Bạn muốn bao gồm các căn cứ của bạn? Sử dụng cả hai.

Cả hai dịch vụ đều miễn phí để sử dụng và đăng ký chỉ mất vài phút. Với quyền truy cập vào cả hai, bạn có thể chắc chắn rằng bạn không bỏ lỡ bất kỳ lời khuyên hoặc đề xuất hữu ích nào có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình.

Đây là liên kết để đăng ký Vay tín dụng.

Đây là liên kết để đăng ký Tín dụng Karma.

Dana Sitar (@danasitar) là một biên tập viên / biên tập viên bản tin cao cấp tại The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).