Người phụ nữ này có $ 60,000 trong khoản vay sinh viên. Dưới đây là cách cô ấy tiết kiệm $ 15K

“Không có gì độc đáo về câu chuyện của tôi,” Caitlin Harren đảm bảo với tôi khi tôi hỏi về kinh nghiệm của cô trả lại khoản vay sinh viên.

Cô ấy là một trong hàng triệu sinh viên đại học trước đây đóng góp cho khoản nợ vay sinh viên trị giá hơn 1 nghìn tỷ đô la của đất nước chúng ta.

Có lẽ cô ấy đúng: Cô ấy không đơn độc.

Nhưng cái gì Là độc đáo về Harren là khả năng đọc tài chính rõ ràng của cô.

Tôi không nghĩ rằng cô ấy nhận ra sự tiến bộ của đường cong mà cô ấy hiểu được về khoản nợ cô ấy đã thực hiện và ảnh hưởng đến tương lai tài chính của cô ấy như thế nào.

Học bổng sau đại học

Chuyên nghiệp, Harren là người quản lý sản phẩm cao cấp của Amazon trong các hoạt động phát triển bền vững ở Seattle. Cô đang giúp người bán lẻ trực tuyến giảm lãng phí và tăng hiệu quả trong các hoạt động đóng gói và vận chuyển của mình.

Sau năm năm làm việc trong lĩnh vực phi lợi nhuận, Harren muốn chuyển công việc bền vững môi trường của mình sang môi trường công ty hơn. Để làm như vậy, cô tiếp tục học đại học.

Một người bản địa ở New York, Harren nói rằng cô may mắn được tốt nghiệp trường Smith College miễn phí 10 năm trước. Cha mẹ cô đã tài trợ bằng Cử nhân Khoa học về Khoa học Môi trường và cô đã học các kỹ năng của mình cho các tổ chức phi lợi nhuận sau đại học, bao gồm The Sierra Club.

Khi cô ấy sẵn sàng trở lại trường học, tài nguyên của cô ấy tương đối cạn kiệt. Năm năm làm việc cho các tổ chức phi lợi nhuận và sống trong Khu vực Vịnh San Francisco không phải là một lợi ích cho khoản tiết kiệm của cô.

Lần này, cô nộp đơn xin vay vốn của sinh viên liên bang và đến Viện Erb cho Doanh nghiệp bền vững toàn cầu tại Đại học Michigan.

Ba năm sau, Harren quay trở lại Bờ Tây được trang bị hai M.S./MBA… và nợ khoảng 60.000 đô la.

Đây là nơi sự hiểu biết “cơ bản” của cô về tài chính cá nhân bắt đầu - và nơi chúng ta có thể học hỏi từ cô.

Nhiều người trong chúng ta với khoản nợ vay sinh viên của cường độ đó chỉ đơn giản là chết đuối trong đó. Chúng tôi thực hiện thanh toán tối thiểu, trì hoãn thanh toán, tích luỹ lãi suất, đấu tranh mỗi tháng và cuối cùng đạt được ít tiến bộ.

Có lẽ một khi mọi thứ hoàn toàn mất kiểm soát, cuối cùng chúng ta cũng tìm kiếm một giải pháp tốt hơn.

Harren biết cô cần phải giải quyết vấn đề nợ vay sinh viên của cô ngay từ đầu, và cô tìm thấy một giải pháp thông minh.

Khi cô tốt nghiệp vào năm 2013, lãi suất liên bang đã lơ lửng khoảng 6,8%, cô nhớ lại.

“Tôi nghĩ điều đó hoàn toàn không phù hợp,” cô nói. “Tôi sẽ hạ lãi suất thấp hơn.”

Tìm một cách thú vị để tái tài trợ

Thông qua các grads khác trên Facebook, Harren đã nghe nói về một thị trường tái cấp vốn mới - SoFi.

Khía cạnh cộng đồng của startup đã kêu gọi Harren - cũng như cơ hội để giảm đáng kể hóa đơn cho vay sinh viên của cô với lãi suất thấp hơn.

SoFi cung cấp cho sinh viên vay tái cấp vốn và các dịch vụ tài chính khác nhằm vào các chuyên gia trẻ. Nó cam kết một cách tiếp cận khác với những gì bạn nhận được với ngân hàng.

Khi Harren tìm thấy công ty, cô đã bị thu hút bởi mô hình cựu sinh viên của mình, nơi sinh viên và học sinh mới tốt nghiệp sẽ nhận được tiền vay sinh viên của trường từ các cựu sinh viên và các nhà đầu tư tổ chức.

Harren thích rằng cô đang chia sẻ tiền với những người cũng chia sẻ kinh nghiệm của mình.

Vì các dịch vụ tài chính của SoFi đã mở rộng, nó không còn được tài trợ cho cựu sinh viên nữa, nhưng đã tập trung vào việc cho vay đối với các cá nhân có trách nhiệm về tài chính và hỗ trợ.

Bây giờ nó sử dụng các yếu tố hướng tới tương lai như giáo dục, kinh nghiệm nghề nghiệp và dòng tiền tự do để xác định điều kiện cho vay của bạn, thay vì dựa vào điểm số FICO của bạn.

Và SoFi vượt xa các khoản vay trong cam kết của mình để trao quyền cho các thành viên để đạt được mục tiêu nghề nghiệp và cuộc sống.

Công ty cũng cung cấp các dịch vụ chiến lược nghề nghiệp, cung cấp kế hoạch nghề nghiệp và hỗ trợ tìm kiếm việc làm để giúp các thành viên phát triển chuyên nghiệp và kiếm được nhiều tiền hơn.

SoFi thậm chí còn cung cấp các cơ hội thú vị, giáo dục và các sự kiện địa phương kết nối cộng đồng SoFi, như giờ hạnh phúc, bữa tối cộng đồng và - Tôi không đùa - nhảy dù.

Bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu tiền với SoFi?

Nghe có vẻ thú vị, nhưng SoFi thực sự tiết kiệm được bao nhiêu tiền?

Hãy nhớ rằng lãi suất 6,8% của Harren đối với các khoản vay liên bang đó? Tái cấp vốn với SoFi đã giảm xuống còn 2,5%.

Đó là lãi suất thay đổi, có nghĩa là nó có thể tăng theo thời gian. Nhưng có thể sẽ mất một thời gian trước khi Harren quan tâm đến tỷ lệ thiên văn ban đầu của nó, vì vậy cô có thể tận hưởng nhiều năm tiết kiệm.

Với số tiền còn lại là 48.700 đô la cho khoản vay mà cô tái tài trợ với SoFi, Harren ước tính cô sẽ tiết kiệm được từ 11.000 đến 15.000 đô la trong suốt thời gian 10 năm vay tiền của mình.

Làm thế nào để trả tiền nợ vay sinh viên nhanh hơn

Ngoài việc tái tài trợ sớm, Harren đang thực hiện một số động thái thông minh khác để trả nợ vay sinh viên của mình trong vòng 10 năm.

Thay vì thanh toán tối thiểu 430 đô la mỗi tháng, cô ấy trả khoảng 650 đô la để tiếp tục.

Cô ấy nói rằng cô ấy có thể đã tích cực hơn và thậm chí đã trả hết nợ của cô ấy, nhưng cô ấy đã chọn bỏ thêm một số tiền vào khoản tiết kiệm năng suất cao mỗi tháng - điều mà cô ấy không thể làm dễ dàng dưới kế hoạch trả nợ ban đầu của cô ấy.

Cô cũng tận dụng cơ hội để trả một phần lớn khoản vay của mình khi cô có nó.

Khi Amazon thuê cô ấy ba năm trước, cô ấy có một khoản trợ cấp di dời, mà cô ấy đã có thể trả nợ trước khi tái tài trợ. Cô chuyển đến Seattle chỉ với hai va li và mua chuyến bay của mình với phần thưởng du lịch - hoàn toàn là Penny Hoarder!

Với số tiền cô có thể tiết kiệm mỗi tháng, Harren đã khôn ngoan giữ một kho “tiết kiệm ngắn hạn - trung hạn”.

Phần lớn khoản tiết kiệm đó đã được chuyển đến khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà vào mùa xuân năm ngoái, và bây giờ cô ấy đang làm việc cho một quỹ khẩn cấp trong sáu (hoặc hơn) tháng chi phí.

Tái cấp vốn với SoFi có phù hợp với bạn không?

Harren đã thông minh để xem xét tái cấp vốn sớm sau khi tốt nghiệp để đảm bảo lãi suất giảm đáng kể.

Ngay cả khi bạn đã ra khỏi trường và làm việc để trả nợ vay sinh viên của bạn trong một vài năm, tái cấp vốn vẫn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Ngoài lãi suất thấp hơn, tái cấp vốn có thể có nghĩa là một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và, giống như Harren, hàng ngàn đô la được tiết kiệm trong suốt thời gian vay của bạn.

Nếu bạn đang đấu tranh để theo kịp với các khoản thanh toán hàng tháng hoặc bạn bị chôn vùi trong sự quan tâm và cảm thấy như bạn đang không tiến bộ, việc tái cấp vốn với SoFi có thể giúp giảm nhẹ.

Bạn sẽ làm gì với thêm 15.000 đô la trong 10 năm tới?

Turn của bạn: Bạn đã xem xét tái cấp vốn để trả nợ vay sinh viên?

Tiết lộ tài trợ: Rất cảm ơn SoFi vì đã hợp tác với chúng tôi để mang đến cho bạn nội dung này. Thật hiếm khi chúng tôi có cơ hội chia sẻ điều gì đó tuyệt vời và được trả tiền cho nó!

Được cấp phép bởi Cục Giám sát Kinh doanh theo Giấy phép Luật Cho vay Tài chính California số 6054612. Khoản vay của SoFi có nguồn gốc từ Công ty Cho vay SoFi, NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) là một biên kịch viên của The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).